Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Точно в цель: как планировать крупные покупки с помощью депозитов

Планирование Покупок или Почему Я Не Покупаю Хрень?

Сегодня в статье речь пойдет о таком незаурядном деле как планирование покупок.

Как Я уже говорил, что спонтанные покупки очень вредят семейному бюджету, и довольно негативно сказываются на продвижении и успехе в делах, (помните про «Соль»?)

Поэтому Я составил ряд небольших рекомендаций, которых сам же и придерживаюсь. Думаю будет полезно узнать о них, а также мне очень интересно выслушать и ваши мнения, и методики которыми Вы пользуетесь при совершении покупок.

Пишем все, потом разберемся что написали!

Завести тетрадь для записей необходимых вещей, можно ее так и обозвать «Планирование покупок». Ведь постоянно появляется потребность в каком либо товаре, и Вы прекрасно помните что вам его нужно приобрести. Но когда дело доходит до магазина, как не вспоминай ничего не идет в голову.

Поэтому рекомендую записывать все необходимые покупки сразу в тетрадь. Затем, когда вы будете намерены пойти или поехать в магазин, то просто открываете тетрадь и выписываете товары, которые планируете приобрести, обязательно взвесив свою потребность в них и решить, нужны ли они вам. После похода в магазин не забудьте вычеркнуть купленные товары.

Планирование крупных покупок

Все крупные покупки очень рекомендую взвесить и обдумать. Обязательно перед покупкой дорогостоящих товаров, а также товаров повышенной сложности (техника любого вида) следует тщательно изучить свойства товара, подобрать ту конфигурацию и цену, которая Вас устраивает. Обязательно почитать отзывы и принять решение для себя.

Не стоит ограничиваться отзывами из магазина, часто бывает так, что отзывы написаны заранее, следует обратиться к сети интернет и провести небольшой анализ с популярных форумов, или сайтов посвященных этому типу товаров.

Очень часто на подобных форумах встречаются обсуждения товаров очень схожих с тем, что вы приглядели, но гораздо лучшего качества и по более привлекательной цене.

При планировании технически сложной покупки, обязательно выясните типичные недостатки товаров, и известные проблемы связанные с товаром.

Будь то брак определенных партий, или производственный дефект у некоторых моделей. И при покупке обязательно проверьте у товара их отсутствие.

Едем в магазин

Итак Вы созрели до поездки в магазин, если едем за продуктами или хоз.товарами то имеем перед собой список товаров которые нам необходимо приобрести, стараемся его придерживаться, и удерживаться от лишних покупок.

Если же вы едете покупать крупный товар, то уже, наверное, подготовились и представляете что будете покупать и за какую цену.

Это все что я хотел сказать о планировании покупок. Думаю моя статья Вам поможет, Я придерживаюсь этих правил и у меня дома нет необдуманных покупок, и лишней траты денег.

Всего доброго заходите на мой блог Стартуем с Успехом! еще и обязательно подписывайтесь на обновления блога!

Как планировать крупные покупки?

Чему система Fly-Lady учит нас? Конечно же, поддерживать чистоту в доме, вовремя раскладывать вещи по местам и избавляться от хлама. Но не только! Она подсказывает, как правильно распоряжаться личными финансами и семейным бюджетом. А еще, она учит нас грамотно планировать дела и события: на день, на неделю, на год… Например, как планировать крупные покупки. Что это может быть? Конечно, для каждой семьи такая «покупка» будет особенной: для кого-то – шуба, а кому-то встроенный шкаф. Кто-то запланирует потратиться на услуги стоматолога, а в другой семье решат приобрести новый автомобиль взамен старого. Все эти планы объединяет одно – их сложно осуществить с одной зарплаты. Так Как планировать крупные покупки? Ведь помимо такой покупки, никто не отменял оплату электричества и сотовых телефонов, походы за продуктами, траты на бензин и прочие расходы. Кто-то удивленно пожмет плечами. Ведь сейчас столько кредитных предложений – только успевай выбирать. Но не зря существует поговорка: «берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда». Да еще с процентами. Так что тем, кто не торопится в банк за кредитной картой и готов грамотно распоряжаться собственными деньгами, откладывая на крупную покупку, стоит познакомиться с несколькими советами от Fly-Lady о том Как планировать крупные покупки.

И первый шаг к успешному планированию – знание своих доходов и расходов. Это основа основ правильного управления семейным бюджетом. Если вы уже с успехом справляетесь с этим – отлично! А если нет – самое время начать. Пусть вашей новой полезной привычкой станет запись своих расходов до мелочей. Возьмите денежные потоки под свой контроль прямо сегодня. К тому же, четкое понимание финансовых возможностей своей семьи позволит смотреть на многое по-другому. Если вы знаете, что в скором времени вас ждет осуществление большой мечты, то отказаться от лишней шоколадки не составит большого труда.

А второй шаг к реализации планов – объективный взгляд на вещи. Когда вы узнаете свои ежемесячные доходы и обязательные расходы, вы четко поймете, какую сумму вы реально сможете откладывать на крупную покупку. Разумеется, опрометчиво мечтать отложить 20 000 рублей на обновление своего четырехколесного друга, при зарплате в 30 000. Посмотрите на свои траты без розовых очков, но с калькулятором в руках. Это поможет точнее спланировать будущие расходы и возможные накопления.

И еще несколько ценных рекомендаций, как успешно приобрести желаемую вещь без снижения привычного уровня жизни.

Прежде всего, поставьте себе четкие сроки выполнения . Не просто расплывчатое «ну когда-нибудь…» или «может, в следующем году». Так никуда не годится. Определите для себя реальный срок, к которому вы хотите обладать желаемым: через три месяца, через полгода и т.д. Конечно, иногда и дату ставить не приходится. Оплату КАСКО, к примеру, нужно проводить раз в год к определенному числу, не откладывая это дело «на потом».

Добавляйте к накоплениям свои случайные и нерегулярные заработки. Ведь вы все равно на них не рассчитывали? К тому же, часто сумма подработок очень невелика, и они расходятся на разные мелочи. Кажется, только сейчас деньги были в кошельке, но их уже нет… А отложенные на важную покупку, такие суммы за несколько раз сложатся в приятную цифру. Как гласит народная мудрость — «деньги к деньгам».

Читайте также:  Офис класс B: аренда и параметры

Не берите с собой отложенные деньги , если вы не планируете их потратить в этот же день! Даже если вы собрались присмотреть нужную вещь, до окончательного решения не трогайте скопленную сумму. Лучше положите ее на доходную карту или банковский вклад – подальше от магазинных соблазнов. Это убережет вас от спонтанных трат и импульсивных решений.

Делайте нужную покупку «не в сезон» . Ведь ни для кого не секрет, что часто цена на нужную вещь зависит от времени года. Летом дешевеют меховые изделия и дорожает мороженое. Точно так же дело обстоит и с другими покупками: отдыхом на море, сменой резины на авто, подготовкой к новому учебному году. Поэтому заранее проследите за ценами и акциями, чтобы хорошо ориентироваться в предложениях, и не выкидывать на ветер заработанные своим трудом деньги.

Надеемся , что наши советы о том , как планировать крупные покупки помогут Вам при планировании вашего Семейного бюджета.

Омские банки

Часто клиенты приходят в кредитные организации для открытия вклада ради того, чтобы сохранить деньги. Все же оставлять деньги, которые человек зарабатывает лучше в банке. Поскольку там они будут приносить доход, а также их никто не украдет и их не коснутся пожары и прочие стихийные бедствия. Также деньги, которые хранятся в банке можно уберечь от инфляции.

Однако можно сохранять и копить деньги более рационально. В итоге их же нужно на что-то тратить. Поэтому сначала важно определиться с целью, которую человек хочет достичь. Некоторые стремятся приобрести квартиру, а кто-то будет счастлив, купив новый ноутбук. Важно, чтобы человек знал, к чему именно он стремится.

После того, как человек четко сформулировал свою цель, можно использовать такой банковский продукт, как целевой вклад, который позволяет собирать нужную сумму для воплощения мечты. Данный вклад по сравнению со стандартным нацелен на накопление некоторого количества денег. Клиент точно определился, зачем он открывает депозит и как далее он будет распоряжаться этими деньгами.

Галина Уткина, являющаяся руководителем департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредита» считает, что в России целевые депозиты не особо популярны среди банковских продуктов и часто встречаются на рынке вместе с другими кредитными услугами. К примеру, когда человек открывает в банке целевой депозит для накопления средств на первоначальный взнос за квартиру, по истечении срока банк дает возможность оформлять ипотеку на более выгодных условиях.

По словам Уткиной, в отличие от целевых вкладов, классические депозиты с опцией пополнения более привлекательны для накопления и сохранения средств, позволяя размещать деньги на более выгодных условиях, не привязываясь к определенной цели. Поэтому большинство банков в депозитной политике делают ставку на такие продукты.

По словам директора департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса «Номос-банка» Александра Базанова, на российском рынке довольно сложно находить целевые вклады. Целевых вкладов у главных игроков на нашем рынке практически нет. Это происходит из-за того, что каждый банк имеет широкую линейку вкладов с полным функциональным комплексом, которая дает возможность выбрать любой вклад на определенные цели клиента.

Однако у «Номос-банка» есть вклад «Номос-Накопительный», который в зависимости от целей открывается на срок 3, 6 или 12 месяцев. В нем предусматривается автоматическое перезаключение договора, что дает возможность вкладчику увеличивать срок депозита, не посещая отделение банка. Вместе с этим по вкладу можно капитализировать проценты, что дает возможность увеличивать доходность депозита.

Базанов считает, что такие вклады чаще всего открывают на детей. В данном случае ребенок может использовать накопленные средства по достижении им совершеннолетия. Деньги чаще всего тратят на образование или улучшение условий жизни.

Клиенты «Альфа-Банка» могут использовать услугу «Мои цели», которая предоставляется всем пользователям интернет-банка «Альфа-Клик» для получения возможности открывать накопительный счет «Мой сейф». Комфортный интерфейс позволяет создавать до десяти целей. При этом нет необходимости выходить из дома. Все операции совершаются при помощи Интернета.

По словам Юрия Чернышева, руководителя проектов управления по развитию интернет-банка Альфа-Банка прежде всего, человек, открывающий целевой счет, должен быть клиентом банка. Также нужно подключение к интернет-банку «Альфа-Клик или к мобильному банку «Альфа-Мобайл». Через такие каналы удаленного доступа клиент может открывать целевой счет.

При этом не имеет значения, насколько большой будет цель. Размер цели выбирает клиент, и он может различаться от незначительных сумм до очень весомых. То есть это может быть всё: от покупки мобильного или ноутбука до приобретения квартиры, машины, организации свадьбы и прочего.

После создания цели, к ней привязывают счет «Мой сейф Целевой». Стоит ставить определенные сроки, а далее «Альфа-Клик» будет напоминать о том, сколько средств следует откладывать каждый месяц для выполнения необходимой задачи. К тому же есть возможность контролировать, как быстро человек приближается к цели. Счет «Мой сейф Целевой» имеет ставку до 3% годовых и минимальных остаток за месяц.

Стоит отметить, что услуга «Мои цели» — это не депозит в классическом смысле. Это удобная программа, которая помогает распределять средства и откладывать часть для исполнения своих желаний. Кроме этого деньги приносят стабильный доход.

Для людей не желающих каждый месяц откладывать деньги, есть услуга «Копилка для сдачи» предполагающая автоматический сбор нужной суммы. Дальше клиент устанавливает размер процента, который перечисляют с этого счета на счет «Мой сейф Целевой», во время совершения покупок в магазинах или во время оплаты разных услуг.

Максимальный размер отчислений равен 30% от каждой покупки. Например, если тратить на продукты питания каждый месяц 10 тысяч рублей, при отчислениях в размере 30% целевой счет будет пополняться на 3 тысячи рублей, которые перечисляют с дебетовой карты. Услуга «Копилка для сдачи» идеально подходит клиентам, которые используют банковские карты и не хотят сами пополнять накопительный счет.

В Транскредитбанке можно открывать такой депозит. Вклад «Целевой» — хороший инструмент для накопления средств. Он подразумевает рост процентной ставки при увеличении накоплений. Минимальный первоначальный взнос – 15 тысяч рублей, минимальная процентная ставка – 6,7% годовых. Наибольшая ставка достигается при вкладе от 3,5 миллионов рублей со сроком на два года. Минимальный дополнительный взнос – тысяча рублей.

Читайте также:  О жизни и бизнесе в Сингапуре

Вклад «Целевой» можно также открывать в долларах или евро. Долларовый депозит приносит доход с 3,1% годовых. Минимальный размер первоначального взноса – тысяча долларов. Вклад в евро приносит до 2,9% годовых. Минимальная сумма первого взноса – тысяча евро.

Банк ВТБ24 – один из немногих банков, в котором можно открывать целевой депозит. Вклад «ВТБ23 – Целевой – Телебанк» подразумевает первоначальный взнос в размере 10 тысяч рублей. При этом вклад открывается на срок от полугода до трех лет. Процентная ставка растет с увеличением вклада. Максимальный размер ставки – 7,6% годовых.

Как планировать бюджет так, чтобы позволять себе всё

Генеральный директор и основатель KupiVIP.ru

Ежедневно мы крутимся как белка в колесе: ходим на работу, получаем зарплату, вроде даже не самую маленькую, бывают и премии, и повышения, а денег по-прежнему не хватает. В чем секрет, и как исправить ситуацию?

Секрет в планировании. На реализацию любых жизненных планов нужны финансы, а умение ими распорядиться грамотно — настоящее искусство, считает Оскар Хартманн, бизнесмен, основатель двух десятков бизнесов в России (таких как KupiVip, AKTIVO, CarPrice и другие).

Правило № 1. Уделять время планированию личного бюджета и не надеяться удержать все в голове

Чтобы денег на все хватало, свой бюджет нужно планировать. К сожалению, подавляющее число людей просто не уделяет этому вопросу должного внимания. В России сложилась специфическая финансовая культура: многие считают, что думать о деньгах и планировать доходы и расходы — это плохо, а люди, которые так делают, просто мелочные. На самом деле ничего дурного в планировании нет.

Любой успешный предприниматель хорошо знает, что без планирования не будет бизнеса, любой коллектив должен знать, к каким целям он идет и каких затрат это потребует. Точно так же нужно подходит и к личному (семейному) бюджету.

Каждый год в ноябре-декабре я уделяю время планированию личного бюджета на следующий год, учитывая по возможности и долгосрочные затраты на 3–5 лет вперед.

Свои доходы и расходы необходимо записывать, а не держать в голове (ведь запомнить все вряд ли удастся), для этого достаточно создать простейшую табличку в Word или Excel.

Правило № 2. План должен быть детальным

Финансовый план, который мы создаем на год, должен быть максимально детальным. Не стоит ограничиваться учетом расходов на крупные покупки, к примеру, машину, необходимо учесть и другие крупные затраты, способные «ударить по карману», к примеру, на новогодние праздники, отпуск, подарки на дни рождения и тем более — на юбилеи родных и близких. Все это можно сделать при расчете затрат на год вперед.

Правило № 3. Часть финансов следует откладывать для извлечения пассивного дохода

При планировании бюджета нужно понимать, что всю жизнь крутиться как белка в колесе мы вряд ли сможем. Пока я был молод, как и все предприниматели, я не думал о пассивном доходе: брал на себя большие риски, все имеющиеся средства инвестировал в бизнес.

Но случилось так, что я стал отцом двух детей, а потом попал в больницу, так как у меня возникли проблемы со здоровьем. Только тогда я задумался о том, что будет, если когда-нибудь мне будет сложно работать, например, в пожилом возрасте, на пенсии.

Часть средств из бюджета необходимо направлять на инвестиции, которые обеспечивают нам пассивный доход. Какой инвестиционный инструмент для этого использовать, каждый решает сам.

Кто-то держит депозит в банке, кто-то покупает инвестиционную квартиру. Я лично предпочитаю инвестировать в более доходную коммерческую недвижимость и имею доли в нескольких объектах, приобретенных с помощью краудфандинга. Недвижимость приносит доход от сдачи в аренду.

При этом особых трудозатрат от меня не требуется, так как управление объектом берет на себя специализированная управляющая компания площадки.

Правило № 4. Распределять финансы с учетом ваших приоритетов

Стандартный подход к затратам у нас такой: мы тратим деньги на все, что нам нужно, а откладываем и инвестируем то, что остается. Это неверно. Затраты нужно рассчитывать в зависимости от приоритетов.

Мои приоритеты таковы:

  • на первом месте образование (инвестиции в развитие),
  • на втором — долгосрочные вложения (инвестиции, способные приносить пассивный доход длительное время),
  • затем идут прочие траты, в том числе и покупки.

Если на первом месте у нас будут стоять затраты на покупки, нам никогда не выбраться из замкнутого потребительского круга, когда зарплаты на все потребности явно не хватает.

Правило № 5. Экономить нужно с умом

Бюджет не должен быть слишком жёстким. Чтобы откладывать средства, потребуется экономить. Хороший финансовый план должен быть детальным. Но сводить дебет и кредит с аптекарской точностью не нужно.

Подушка безопасности (свободные наличные средства или депозит в банке) все равно необходима, ведь не все траты мы можем спланировать.

Вложений могут потребовать и наше здоровье, и любая непредвиденная ситуация — пожар или авария. Жизнь любит преподносить сюрпризы. Наличие подобного плана не отменяет и «внеплановых» покупок. Наши положительные эмоции и хорошее настроение тоже очень важны. Главное, не растрачивать средства бездумно, постоянно отвлекаясь от плана.

Материалы по теме:

Как я провел успешную презентацию стартапа в 22 года

Как я совмещаю свой бизнес и работу в крупной компании

«Не будь руководителем, стань хозяином». Чему менторы учат своих подопечных

Как прочитать полезную книгу за 90 минут

Прежде чем начать что-то, ответьте на один вопрос: почему до вас никто в мире этого не сделал?

11 подкастов, на которые стоит подписаться каждому

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

9 финансовых фишек, которые стоит взять на вооружение, если в ваших планах большая квартира, дача и отпуск 2 раза в год

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Читайте также:  Как разумно экономить деньги

Управлять личными финансами нужно учиться так же, как и управлению автомобилем. Кто-то проходит хорошую школу в своей семье, еще будучи ребенком, но это скорее исключение.

Получать высшее финансовое образование, конечно, необязательно. Но, если вы возьмете на вооружение 10 советов из нашей статьи, ваши дела точно пойдут в гору.

Мы в AdMe.ru считаем, что финансовое положение можно существенно улучшить, если изучить простые способы экономии и управления деньгами. Специально для вас мы собрали очередную порцию финансовых лайфхаков.

1. Имейте в запасе сбережения на 6 месяцев

В жизни порой случаются непредвиденные обстоятельства, когда дополнительные деньги просто необходимы. Например, сокращение или внезапные проблемы со здоровьем. Брать кредит — не самое лучшее решение, а друзья не всегда могут дать взаймы нужную сумму. Постарайтесь взять за правило и заведите еще одну статью семейного бюджета: ежемесячно откладывайте определенную сумму в свой резервный фонд. Оптимальным размером таких сбережений считается сумма, равная 6 вашим ежемесячным доходам.

2. Практикуйте 30-дневное финансовое ограничение

Практически каждый день мы совершаем покупки, без которых вполне могли бы обойтись. За месяц набегает достаточно приличная сумма, а за год и подавно. Попробуйте время от времени жить в режиме финансовой экономии: не тратьте деньги ни на что, за исключением самого необходимого. Вероятнее всего, это поможет вам скопить немалую сумму и реализовать как минимум один из своих планов.

3. Пересмотрите свои расходы на детей

Сложно поспорить с тем, что расходы на детей — существенная часть бюджета большинства семей. Зачастую эти расходы даже превышают все траты на взрослых в отдельно взятой семье. Но если немного подумать, то эту статью бюджета можно сократить без ущерба для ребенка.

В первую очередь это касается игрушек. Для полноценной игры вовсе не обязательно их большое количество, скорее, они даже мешают ребенку сосредоточиться на игре. Маленькому ребенку неважно, одет ли он в брендовую одежду или нет. Самое главное, чтобы она была качественная и удобная, а вопрос марки на это не влияет.

Покупка многих детских вещей продиктована влиянием рекламы. Постарайтесь не идти на поводу у производителей, а в первую очередь делать свой собственный выбор и руководствоваться здравым смыслом. Это поможет вам существенно сэкономить.

4. Не пренебрегайте налоговыми вычетами

Далеко не все люди знают и пользуются всеми видами налоговых вычетов. К примеру, вы можете вернуть социальный налоговый вычет: 13 % от платы за детский сад за последние 3 года, а также за оплату обучения в вузе, частной школе, в кружках и секциях. Это возможно, если у учреждения, которое вы посещаете, есть лицензия на образовательную деятельность.

Это правило распространяется и на оплату медицинских услуг (если вы посещаете частные клиники и сохраняете чеки). Чтобы получить положенные выплаты, нужно взять на работе в бухгалтерии справку 2-НДФЛ, заполнить 3-НДФЛ, попросить копию лицензии у учреждения, сделать копию договора с ним и передать это все в налоговую.

5. Заплатите сначала себе

Совершая покупки, мы платим не себе, а чужому человеку. Например, когда вы делаете маникюр, вы платите не себе, а салону красоты. Единственное исключение, пожалуй, — это вопросы образования и здоровья: так мы инвестируем в себя, в свое будущее.

Заплатить себе — значит сначала отложить небольшую сумму на свое собственное будущее и на свои цели. Может, это будет не такая большая сумма, главное, делать это ежемесячно. Если вы будете платить себе по остаточному принципу, скорее всего, на себя так ничего и не останется.

6. Составьте личный финансовый план

Многие ваши мечты рискуют так и остаться нереализованными, если вы не начнете приближаться к их воплощению. Один из первых шагов, который может помочь, — составление личного финансового плана. В нем стоит определить ваши цели, сроки и необходимые суммы для их достижения, доходы и расходы. Постарайтесь быть более реалистичными — планы должны быть конкретными и достижимыми.

План лучше составлять на год, на 3 года и 10 лет, так вам будет проще рассчитать свои ресурсы.

7. Обдумайте возможности альтернативного источника дохода

Подумайте над источниками дополнительного дохода. И это может быть не только сдача квартиры в аренду или вклады в банке. Возможно, у вас есть увлечение, которым вы виртуозно владеете и которое может «работать на вас». Это может быть почти все, что угодно: фотографирование, выпечка тортов и капкейков. Возможно, сейчас это будет приносить немного денег, а в будущем даст вам солидный доход.

8. Соизмеряйте стоимость покупок с величиной своей зарплаты

Посчитайте, сколько стоит час вашей работы. Вы сможете соизмерять эту сумму со стоимостью всего, что покупаете. Например, на очередной распродаже вы увидели планшет по заманчивой цене. Но, когда вы понимаете, что для его покупки вам необходимо потратить 50 часов своей работы, вы будете уже совершенно иначе смотреть на эти цифры. И сравнение не всегда будет в пользу покупки. Такой прием почти всегда будет побуждать вас помнить о том, на что вы действительно тратите свою энергию, силы и время.

9. Обсудите с супругом ваш бюджет

Очень часто финансовые разногласия становятся причиной семейных конфликтов и мешают супругам воплощать в жизнь совместные желания. К примеру, если супруг пытается сэкономить и откладывает на первый взнос для ипотеки, а жена в день зарплаты устраивает праздник с обязательным шопингом по этому поводу — конфликты неизбежны.

Старайтесь практиковать регулярные денежные переговоры в своей семье. Согласуйте большие финансовые цели, обдумайте способы совместного достижения ваших планов.

Обсудите размер карманных расходов для каждого члена семьи. Заключите сделку с условием, что, как только эти деньги заканчиваются, личные расходы прекращаются.

А какие финансовые лайфхаки есть в вашей семье? Делитесь в комментариях.

Ссылка на основную публикацию