Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Страхование коммерческой недвижимости: страховка для арендуемого торгового объекта

Страхование коммерческой недвижимости: страховка для арендуемого торгового объекта

Опубликовано: 12 / 05 / 2014

Решением наиболее важных проблем современной работы с коммерческой недвижимостью может стать приобретение полиса страхования ответственности. Участие в сделке по аренде солидного страховщика — это и собственно гарантия финансового обеспечения, и оперативное профессиональное урегулирование претензий, и снижение вероятности попадания информации в средства массовой информации за счет нивелировки негативной реакции со стороны пострадавших, и многие другие не менее важные аспекты.

Как известно, закон (гл. 34 ГК РФ «Аренда») не обязывает арендатора страховать арендуемые нежилые помещения, поэтому речь идет исключительно о добровольном страховании, которое подкрепляется вполне понятным желанием арендодателя обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств (даже притом, что условия аренды, как правило, четки, понятны и обоснованы).

Основные требования к арендатору — это содержание арендуемого помещения в полной исправности, обеспечение соблюдения санитарных норм и необходимого текущего ремонта, отсутствие каких бы то ни было изменяющих функциональное назначение помещений перепланировок и переоборудования помещений и т.п. Дополнительно собственник сдаваемого в аренду помещения имеет полное право включать в договор аренды любые не противоречащие закону условия.

Эксперты выделяют четыре группы рисков ответственности, актуальных сегодня при работе с такой коммерческой недвижимостью, как торговый центр, а именно:

· вред, нанесенный имуществу;

· вред, нанесенный жизни и здоровью людей;

· компенсация сверх возмещения вреда.

С учетом современных условий владелец подобного объекта коммерческой недвижимости должен также всегда учитывать фактор возможности одновременного причинения вреда нескольким группам лиц, задействованных в деятельности торгового объекта (соседним зданиям, посетителям, сторонним подрядным организациям и т.д.), что существенно повышает его финансовые риски.

Соответственно, и страхование для таких объектов необходимо особенное. Здесь как раз уместно вспомнить о таком механизме, как «зонтичное» (всеобъемлющее) страхование ответственности, предусматривающее покрытие рисков, которые выходят за пределы ответственности страховой компании по другим выданным конкретному страхователю полисам.

«Зонтичное» страхование (umbrella insurance), при котором страховой договор предоставляет защиту на сумму сверх существующих полисов, было предложено впервые на Lloyd’s of London в 1947 г. и с тех пор широко используется в зарубежной практике (особенно на американском страховом рынке).

Основные функции, которые призван выполнять этот вид страхования ответственности, можно обозначить как обеспечение более широкой страховой защиты (расширенный перечень рисков), по сравнению с первичным (основным) полисом страхования ответственности и обеспечение автоматической замены полисов по мере их «истощения» состоявшимися убытками.

Применительно к страхованию площадей, сдаваемых в аренду в торговом центре, именно «зонтичное» страхование ответственности в состоянии одновременно защитить интересы собственника коммерческой недвижимости, управляющей компании и подрядчиков.

На российском рынке, в частности, подобные страховые программы предлагает АО «АИГ», входящее в международную группу AIG (American International Group, Inc.) — одного из лидеров в области личного и имущественного страхования.

Среди предложений АО «АИГ» — востребованная в большей степени арендаторами коммерческих площадей программа страхования имущества и несколько вариантов программ страхования ответственности:

· страхование ответственности владельца коммерческой недвижимости с включением в полис в качестве застрахованных лиц управляющей компании и подрядчиков;

· исключающее коммерческую составляющую при урегулировании претензий страхование имущества арендатора без права суброгации к управляющей компании и(или) собственнику;

· страхование ответственности арендаторов на привлекательных для них упрощенных условиях.

Данные программы страхования ответственности представляют интерес для всех участников работы торгового объекта.

Мнения экспертов портала «Страховой случай»

Эксперты пока не составили своего мнения о материале.

Страхование
арендаторов

Комплексная помощь по оформлению
полиса страхования арендатора

Страхование арендаторов

При заключении договора аренды нежилого помещения арендаторы сталкиваются с необходимостью страхования ответственности арендатора. Также арендодатель может дополнительно потребовать оформить договор страхования переданного в аренду недвижимого имущества в пользу собственника. Таким способом обе стороны минимизируют возможные убытки при наступлении страхового события.

Внимание! Если вы уже застраховали свою ответственность или имущество, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования — сравните тарифы действующего полиса с тарифами других страховых компаний, наш сервис вам в помощь!

Мы работаем с 10 самыми надежными страховыми компаниями России

Выбирая партнеров, мы очень внимательно относимся к их репутации. Сотрудничаем только с аккредитованными страховыми компаниями, которые имеют высокие рейтинги надежности и финансовой стабильности.

Что может застраховать арендатор?

Страхование гражданской ответственности

гражданская ответственность за вред причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Выгодоприобретатели — третьи лица, которым может быть причинен вред, в том числе др. арендаторы, посетители, клиенты и прочие

Страхование имущества
юридических лиц

  • конструктивные элементы помещения;
  • инженерные коммуникации;
  • внутренняя отделка помещения.

Выгодоприобретатель – собственник помещения

  • мебель, оргтехника, оборудование, товарные запасы и иное имущество, размещаемое в арендованном помещении;
  • внутренняя отделка (если произведена за счет арендатора).

Выгодоприобретатель – Арендатор

Сколько стоит застраховать ответственность арендатора

Ответственность арендатора за вред, причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, может быть застрахована как на определенных условиях (в соответствии с требованиями договора аренды), так и по условиям страхования, предлагаемым страховыми компаниями.

Основные факторы, влияющие на стоимость договора страхования:

  • Вид деятельности, осуществляемой арендатором;
  • Характеристики здания (сооружения), в котором осуществляет свою деятельность арендатор;
  • Наличие средств противопожарной защиты и систем безопасности;

Страховая сумма = Сумма долга перед банком

Ориентировочная тарифная ставка по договору комплексного ипотечного страхования (по трем видам риска) в возрасте от 25 до 45 лет составит 0,4% — 1,4% от страховой суммы.

Площадь арендуемого помещения (м 2 )до 100от 100 до 300от 300 до 500от 500 до 1 000свыше 1 000
Лимит ответственности1 млн. руб.3 млн. руб.5 млн. руб.10 млн. руб.20 млн. руб.
Страховая премия (год)4 000 руб.6 000 руб.8 000 руб.12 000 руб.20 000 руб.

(при страховании жизни и здоровья)

Состояния недвижимости

Количества сделок

Как оформить договор?

Подбираем предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня и сопровождаем заключение договора страхования

Вы получаете договор страхования удобным для вас способом: у нас в офисе или курьерской доставкой

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Договор страхования имущества, заключенный в соответствии с условиями договора аренды, не является обязательным видом страхования. Однако неисполнение обязательства по страхованию арендованного имущества может быть основанием для расторжения договора аренды или уплаты неустойки (штрафа, пени). Таким способом собственники объектов нежилого фонда (здания, сооружения, нежилые помещения) обеспечивают страховой защитой свою недвижимость на случай гибели или повреждения.

С целью защитить себя от всех опасностей, возникающих при эксплуатации арендованных помещений, мы рекомендуем дополнительно заключить договор страхования в отношении имущества, находящегося в арендованном помещении и принадлежащее арендатору на праве собственности.

Читайте также:  Что такое хаусситтинг?

От каких рисков можно застраховать имущество?

Пожар

Взрыв

Залив

Стихийные бедствия

Стоимость договора страхования имущества зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально по каждому клиенту

Нам доверяют

Наши преимущества

  • Подберем оптимальные предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня;
  • Индивидуальный подход по заключению договоров страхования, с учетом особенностей Вашего бизнеса;
  • Оформим необходимый пакет документов для арендодателя, в соответствии с требованиями договора аренды;
  • Бесплатно доставим полис страхования в пределах МКАД/КАД, а также осуществим доставку в любой регион РФ;
  • Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая;

Ответы на частые вопросы

Страхование арендованного имущества в настоящее время может осуществляться только в виде добровольного страхования, так как в соответствии с п.2 ст.927 и ст.935 ГК РФ обязательным является только страхование, обязанность которого предусмотрена федеральным законом. В настоящее время не имеется ни одного федерального закона, обязывающего арендатора страховать свою ответственность и/или арендованное имущество. Однако необходимо учитывать, что, хотя страхование, предусмотренное договором аренды, не является обязательным страхованием, лицо, на которое договором аренды возложена такая обязанность, не освобождается от ответственности за неисполнение данного обязательства.

Как правило, страховая сумма при страховании имущества определяется собственником имущества (арендодателем или арендатором) и устанавливается в размере его полной восстановительной стоимости на момент заключения договора страхования.
Лимит ответственности арендатора по договору страхования может быть установлен арендодателем в соответствии с условиями договора аренды. Формулировка договора в этом случае может быть следующей: «Арендатор обязан за свой счет застраховать арендованный объект недвижимости от следующих рисков ………». Арендатор также может самостоятельно определить лимит ответственности по всем рискам, исходя из возможного размера нанесенного ущерба третьим лицам при осуществлении своей деятельности.

Размер франшизы по договору страхования устанавливается в размере, согласованном Страхователем и Страховщиком. В договоре страхования может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза. Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме, размеру причиненного вреда или в абсолютной величине.

Уплата страховой премии по полисам страхования имущества и ответственности может производиться единовременным платежом или в рассрочку, при заключении договоров страхования на срок от 1 года и более. При сроке действия договора страхования меньше года, уплата страхового взноса производиться единовременно.

В соответствии со Статьей 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.

1) в случае причинения вреда жизни/здоровью третьих лиц:
— заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
— дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение);
— часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;
— расходы на погребение;
2) в случае причинения вреда имуществу третьих лиц:
— при полной гибели имущества — в размере его действительной стоимости в месте его нахождения на момент наступления страхового случая за вычетом износа и стоимости остатков, пригодных к использованию или реализации;
— при повреждении имущества — в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно находилось до момента повреждения. При невозможности привести поврежденное имущество в состояние, в котором оно было до наступления страхового случая, реальный ущерб определяется суммой, на которую уменьшилась действительная стоимость имущества в результате наступления страхового случая.
В расходы на восстановление имущества не включаются:
— расходы, связанные с изменениями и/или улучшениями имущества, поврежденного в результате причинения вреда;
— расходы по профилактическому обслуживанию или гарантийному ремонту поврежденного имущества, а также иные расходы по ремонту, необходимость которых не была обусловлена причинением вреда.

Страхование арендуемого помещения является добровольным т.к. в ГК РФ Глава 34. Аренда (ст.ст. 606 — 670) не содержится обязательного пункта по страхованию помещения или ответственности арендатора. Но в то же время арендодатель предоставляет в аренду помещение по договору, в котором обычно присутствует условие страхования арендуемого помещения в его пользу, это не противоречит закону т.к. собственник вправе включать любые условия в договор. Если вы обладаете достаточным обаянием, то можно попробовать договориться об изменении условия в вашу пользу. Но не торопитесь отказываться от страховки т.к. тарифы на данный вид приемлемые, а ответственность, которую вы понесете измеряется в миллионах рублей!

Ознакомиться с условиями по страхованию вы можете в договоре аренды. Обычно арендодатель включает 2 объекта:

  1. Имущественный : конструктив, если помещение сдается с отделкой и движимым имуществом, то и его нужно включить в договор страхования. Тут очень советую заранее составить опись имущества и отделки помещения, это ускорит урегулирование убытка.
  2. Гражданскую ответственность: причинение ущерба третьим лицам (другим арендаторам например) связанного с вашей деятельностью.

Требуемые лимиты ответственности то же обычно указываются в договоре, но бывает так, что они не прописаны, тогда вы проговариваете их отдельно с арендодателем или просчитываются самостоятельно, исходя из рыночной стоимости.

Страхователем обычно выступает сам арендатор или субарендатор, а вот выгодоприобретателем должен выступать арендодатель.

Страхуется помещение от: пожара, взрыва, действий воды (залив например), стихийных бедствий, навала чего-либо, наезда, противоправных действий третьих лиц. Отдельно можно добавить риск терроризм. Если у вас например стеклянные витрины, панорамное остекление или перегородки из стекла, то лучше добавить риск бой стекол т.к. во многих компаниях он страхуется отдельно от стандартного пакета. Мы не имеем ввиду окна т.к. окна, часть конструктива и по ним разумеется не возникает лишних вопросов.
Так же отдельно можно застраховать убытки от перерыва в производстве, или повреждение дорогостоящего оборудование; сюда же можно отнести и электротехнический риск (когда оборудование выходит из строя из-за короткого замыкания например).

Обычно договор заключается на год с возможностью дальнейшей пролонгации. Но некоторое арендодатели требуют предоставить договор на весь срок аренды, сразу хочу сказать, что данное условие почти у всех страховщиков согласовывается отдельно.

Что бы застраховать ТМЦ «в обороте» или «на складе/ на хранении» нужно определить ассортиментный перечень, территорию. Как вы уже поняли существует разделение ТМЦ на 2 типа:

  • «в обороте» т.е. площадь хранения не превышает площади торгового зала, осуществляется розничная реализация товара и нет штата сотрудников для складских операций.
  • «на складе/на хранении» т.е. помещение выполняет функцию склада, не осуществляется розничная реализация, ну и отдельный штат сотрудников (кладовщики, грузчики и.т.д.)
Читайте также:  Интернет-торговля: составляем правильную публичную оферту

Страхование коммерческой недвижимости: страховка для арендуемого торгового объекта

Вопрос о страховании арендуемого помещения (а зачастую — и находящегося там имущества) нередко возникает при заключении договора аренды. И это особенно актуально в нынешних экономических условиях, когда даже незначительные и труднопрогнозируемые (к примеру, причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц) убытки могут нанести ощутимый удар не только по финансовому состоянию компании, но и по ее деловой репутации.

Решением наиболее важных проблем современной работы с коммерческой недвижимостью может стать приобретение полиса страхования ответственности. Участие в сделке по аренде солидного страховщика — это и собственно гарантия финансового обеспечения, и оперативное профессиональное урегулирование претензий, и снижение вероятности попадания информации в средства массовой информации за счет нивелировки негативной реакции со стороны пострадавших, и многие другие не менее важные аспекты.

Как известно, закон (гл. 34 ГК РФ «Аренда») не обязывает арендатора страховать арендуемые нежилые помещения, поэтому речь идет исключительно о добровольном страховании, которое подкрепляется вполне понятным желанием арендодателя обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств (даже притом, что условия аренды, как правило, четки, понятны и обоснованы).

Основные требования к арендатору — это содержание арендуемого помещения в полной исправности, обеспечение соблюдения санитарных норм и необходимого текущего ремонта, отсутствие каких бы то ни было изменяющих функциональное назначение помещений перепланировок и переоборудования помещений и т.п. Дополнительно собственник сдаваемого в аренду помещения имеет полное право включать в договор аренды любые не противоречащие закону условия.

Эксперты выделяют четыре группы рисков ответственности, актуальных сегодня при работе с такой коммерческой недвижимостью, как торговый центр, а именно:

· вред, нанесенный имуществу;

· вред, нанесенный жизни и здоровью людей;

· компенсация сверх возмещения вреда.

С учетом современных условий владелец подобного объекта коммерческой недвижимости должен также всегда учитывать фактор возможности одновременного причинения вреда нескольким группам лиц, задействованных в деятельности торгового объекта (соседним зданиям, посетителям, сторонним подрядным организациям и т.д.), что существенно повышает его финансовые риски.

Соответственно, и страхование для таких объектов необходимо особенное. Здесь как раз уместно вспомнить о таком механизме, как «зонтичное» (всеобъемлющее) страхование ответственности, предусматривающее покрытие рисков, которые выходят за пределы ответственности страховой компании по другим выданным конкретному страхователю полисам.

«Зонтичное» страхование (umbrella insurance), при котором страховой договор предоставляет защиту на сумму сверх существующих полисов, было предложено впервые на Lloyd’s of London в 1947 г. и с тех пор широко используется в зарубежной практике (особенно на американском страховом рынке).

Основные функции, которые призван выполнять этот вид страхования ответственности, можно обозначить как обеспечение более широкой страховой защиты (расширенный перечень рисков), по сравнению с первичным (основным) полисом страхования ответственности и обеспечение автоматической замены полисов по мере их «истощения» состоявшимися убытками.

Применительно к страхованию площадей, сдаваемых в аренду в торговом центре, именно «зонтичное» страхование ответственности в состоянии одновременно защитить интересы собственника коммерческой недвижимости, управляющей компании и подрядчиков.

На российском рынке, в частности, подобные страховые программы предлагает АО «АИГ», входящее в международную группу AIG (American International Group, Inc.) — одного из лидеров в области личного и имущественного страхования.

Среди предложений АО «АИГ» — востребованная в большей степени арендаторами коммерческих площадей программа страхования имущества и несколько вариантов программ страхования ответственности:

· страхование ответственности владельца коммерческой недвижимости с включением в полис в качестве застрахованных лиц управляющей компании и подрядчиков;

· исключающее коммерческую составляющую при урегулировании претензий страхование имущества арендатора без права суброгации к управляющей компании и(или) собственнику;

· страхование ответственности арендаторов на привлекательных для них упрощенных условиях.

Данные программы страхования ответственности представляют интерес для всех участников работы торгового объекта.

Страхование помещений

Из нашей статьи вы узнаете, как происходит страхование помещений? Какие документы необходимо подготовить? И в чём же преимущества страхования арендованного офиса?

Страхование нежилых помещений

К нежилому фонду можно отнести все офисы, склады, цеха и другие помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан. Они, так же как и квартиры, подвержены различным непредвиденным ситуациям:

  • ограблению, разбою, хищению;
  • стихийным бедствиям;
  • пожару;
  • авариям инженерных конструкций;
  • наступлению ответственности перед третьими лицами в процессе эксплуатации помещения и т. д.

Если страхователь не может самостоятельно выбрать наиболее важные и существенные для своего нежилого помещения угрозы, то следует проконсультироваться со страховщиком. Желательно совместно рассмотреть и утвердить список страховых случаев. Это может быть как стандартный набор рисков, так и индивидуальное решение. И первый, и второй варианты имеют ряд достоинств и недостатков.

В первом случае оформление происходит быстрее, однако может включать и не столь актуальные для клиента страховые случаи, а за них следует платить.

Во втором варианте страхования можно выбрать только существенные риски и тем самым уменьшить сумму взноса, но в то же время для оформления полиса могут потребоваться дополнительные документы и время.

Что может выступать предметом страхования

Во время оформления договора страхования недвижимости, например, офиса, под действие полиса подпадает:

  1. Само здание, если это отдельно стоящее строение;
  2. Внешняя и внутренняя отделка;
  3. Инженерные коммуникации;
  4. Оборудование, техника, мебель и другое имущество.

Страхователь может также выбрать отдельные объекты для страхования на своё усмотрение, например, лифты, электропроводку и т. п.

В зависимости от предмета страхования, для оформления сделки нужны такие документы:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект;
  • договора аренды (лизинга);
  • выписка о балансовой стоимости объекта;
  • другие документы для проведения оценки имущества.

Сотрудник СК проведёт осмотр и оценку арендованного помещения, после чего будет определена страховая сумма и премия (стоимость услуг страховщика).

Страхование арендуемого помещения

Арендуемое помещение может страховать как арендодатель, так и арендатор. Страхование носит добровольный характер, однако бывает, что и сам договор аренды помещения предусматривает обязательное оформление арендатором полиса.

Страхование арендуемого помещения несёт множество преимуществ для арендатора:

  1. Защищает имущество собственника;
  2. Защищает гражданскую ответственность страхователя перед владельцем помещения и третьими лицами;
  3. Обеспечивает быстрое восстановление рабочего процесса после непредвиденного происшествия.

Оценка стоимости строений при страховании

Большинство полисов страхования зданий (цехов, промышленных сооружений, нежилых помещений) учитывают балансовую, а не рыночную стоимость объекта. При этом страховая сумма учитывает также износ строения.

Во время проведения оценки анализируются характеристики строения. Его:

  • хозяйственное назначение;
  • год постройки;
  • тип;
  • стройматериалы;
  • безопасность.

Поначалу определяется стоимость нового здания, а затем износ недвижимости. Разница между двумя суммами и будет действительной стоимостью строения.

Страхование предусматривает практически все значимые угрозы для собственной или арендованной недвижимости. Оформление полиса страхования, как правило, не занимает много времени, а различные формы оплаты услуг (единым платежом или в рассрочку) позволят фирмам даже с небольшим бюджетом позаботиться о сохранности недвижимого имущества.

Читайте также:  Составляем жалобу. Апелляционная и кассационная жалобы

Это интересно: А знаете ли вы, что помещения: лофт (в переводе с англ. loft«чердак») и апартаменты также считаются нежилыми помещениями, хотя и пригодны для проживания. Разница состоит лишь в отсутствии прописки. Страхование такого объекта происходит подобно страхованию квартиры, например, или дачи – тот же предмет страхования и риски, за некоторыми исключениями. Тарифная ставка по таким объектам колеблется в пределах от 0,09% (элементы конструкций) до 0,25% (имущество).

Страхование коммерческой недвижимости

Любой объект коммерческой недвижимости подвержен массе всевозможных рисков. Ваша собственность может пострадать в результате множества незапланированных событий. Для того, чтобы минимизировать ваши риски, связанные с потерей возможности нормального ведения бизнеса и прочих убытков, существует такая услуга, как страхование коммерческой недвижимости.

Вы можете застраховаться от

  • пожара, залива, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц и т.д.
  • риска в прерывании производственного цикла
  • ущерба, который можете причинить третьим лицам сами, в результате нарушения правил эксплуатации объекта (страхование гражданской ответственности)
  • незавершенного строительства

Любой из этих случаев имеет свой перечень рисков, которые покрывает страховка. Причем некоторые из них настолько серьезны, что далеко не каждая компания, в случае наступления такого риска, способна справиться с ним собственными средствами.

Страхование объектов коммерческой недвижимости на любой из этих рисков не является обязательным. По статистике страховых компаний, основной сегмент данного рынка занимают крупные компании, холдинги, госкомпании и учреждения. Малый бизнес и предприниматели часто экономят денежные средства и не используют эту возможность. А зря — в случае наступления страхового случая вы рискуете остаться один на один со своими проблемами, которые зачастую, без должной финансовой поддержки, ведут к краху бизнеса.

Между тем, страховые компании готовы предложить множество выгодных пакетов и программ для страхования коммерческой недвижимости и обеспечить гибкий подход к каждому клиенту. И это приносит свои плоды. Например в Москве, по тому или иному страховому случаю застрахована уже половина офисных помещений.

Для клиента важно детально изучить договор страхования недвижимости при его подписании. При наступлении страхового случая возмещение возможно только в том случае, если данный риск прописан в договоре как страховой случай. Также следует знать, что компания может отказать вам в возмещении убытков, если такой случай возник в результате нарушения вами действующего законодательства.

Что можно и нужно страховать

Страховать можно как целые здания (склады, цеха, торговые и офисные центры), так и отдельные помещения (бутики, офисы, магазины в жилых домах) в любой коммерческой недвижимости. Главное грамотно подойти к составлению договора, всесторонне описать страхуемое имущество. Это могут быть сами стены, отделка и ремонт помещения, наружные конструкции, инженерное оборудование и коммуникации. В страховку коммерческой недвижимости также могут быть включены объекты движимого имущества (мебель, оргтехника, оборудование, производственный и хозяйственный инвентарь).

Также можно страховать и финансовые активы компании.

Стоимость страхования недвижимости

Существуют три главных фактора, на которые страхователь должен обратить внимание

Рыночная цена объекта недвижимости

Стоимость страхового полиса зависит от оценки объекта недвижимости. Разумеется страховой компании потребуется независимая рыночная оценка. Ряд компаний используют своих оценщиков, некоторые прибегают к услугам независимых оценочных компаний. В любом случае вам понадобится документ о стоимости вашей собственности. Наша компания предлагает услуги, необходимые при страховании объектов недвижимости:

Стоимость услуг по оценке коммерческой недвижимости определяется в соответствии с данной таблицей:

Оценка торговой недвижимости и помещенийДля получения дополнительных консультаций относительно стоимости услуг, сроков проведения работ и т.п. звоните по телефону: +7 (495)54-54-857

Ознакомиться с перечнем документов, необходимых для оценки коммерческой недвижимости можно по этой ссылке.


Стоимость капитала, вложенного в недвижимое имущество, со временем изменяется под воздействием таких факторов, как инфляция, уровень спроса, физический, функциональный и экономический износ. Именно поэтому при принятии решения об инвестировании средств в недвижимость определяющее значение имеет оценка коммерческой недвижимости, например оценка магазина, склада, офиса или торгового центра.

Также вопрос стоимости связан с условиями последующего получения возмещения убытков. Здесь, в случае страхования от порчи недвижимости, возможно 2 варианта — возмещение по ценам новых материалов, возмещение с учетом износа здания. Здесь важно найти правильный баланс. Разумеется первый вариант выгоднее, но и страховое вознаграждение, уплачиваемое вами страховщику, будет больше.

Методики расчета страхового возмещения и страховой премии

Они разные у разных компаний. Обычно стоимость страхования недвижимости составляет от 0,1 до 1 % ее рыночной стоимости. В значительной степени она зависит от методик, используемых страховщиками для расчетов. Соответственно, у разных страховщиков будут получаться разные суммы. Однако в основу все таки всегда положена рыночная цена объекта недвижимости.

Страховые риски

Вы должны грамотно подойти к оценке рисков, которые наиболее вероятны при строительстве и эксплуатации объекта недвижимости. Нет смысла страховаться от всего. Нужно исключить риски, вероятность наступления которых крайне мала. Кстати, страховые компании ведут такую статистику, и порядочный страховщик всегда посоветует вам правильный выбор при страховании, чтобы вы не переплачивали за полис.

Получение страховки и оценка ущерба

Некоторые считают, что какой смысл страховаться, если потом страхования компания все равно не заплатит или будет максимально занижать ущерб. К сожалению, у нас в стране действительно есть подобная тенденция. Особенно страховщики любят занижать оценку ущерба и, соответственно, урезать выплачиваемую страховку. Ее нельзя назвать массовой, но тем не менее, чтобы добиться от компании выплаты всей суммы ущерба — приходится обращаться в суд. В данном случае, суд будет рассматривать две точки зрения на причиненный ущерб — ваш и страховой компании. В обоих случаях будут называться разные суммы.

Чтобы установить истину в судебной практике принято использовать услуги оценочных компаний. Оценщики обследуют объекты, которым причинен ущерб и подготовят отчет независимой оценки, который суд будет рассматривать как доказательство вашей правоты. Вы можете заказать отчет об оценке до судебного процесса, а можете ходатайствовать о проведении оценочной экспертизы уже в ходе судебного заседания. Последний вариант лучше, т.к. именно оценка, назначенная судом, является доказательством по делу. Более подробную информацию вы можете найти на страницах

В любом случае сумма возмещения не превысит максимальной суммы, указанной в договоре. Но в ваших силах сделать ее максимально возможной.

Не пренебрегайте возможностью защитить себя и свое имущество. Страхование коммерческой недвижимости — современный эффективный инструмент, призванный максимально защитить вас от возможных проблем. Если у вас есть страховой полис — то вы, в любом случае, получите возмещение убытков и быстро восстановите деятельность вашего бизнеса.

Ссылка на основную публикацию