Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Сравнение условий лизинга: как предприятию выбрать оптимальное предложение

Сравнение условий лизинга: как предприятию выбрать оптимальное предложение

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Как сравнить условия лизинга автомобилей

Сравнить условия лизинга автомобилей несложно, если знать основные параметры предложений лизинговых компаний и понимать, какие условия договора лизинга наиболее важны для вашей компании.

Одним из основных параметров сравнения условий лизинга автомобилей является стоимость лизинга. Под стоимостью лизинга можно понимать как общую сумму платежей по договору лизинга, так и размер удорожания по договору лизинга автомобилей.

Удорожание по лизингу — это отношение общей суммы договора лизинга к стоимости лизингового имущества (автомобиля). Удорожание по договору лизинга считается в процентах за весь срок лизинга, а также в среднем за один год. Например, если автомобиль стоит 1 млн рублей, срок лизинга составляет 3 года, а общая сумма платежей по договору лизинга 1,3 млн рублей, то удорожание за срок лизинга составит 30%, или в среднем 10% в год.

При сравнении условий лизинга автомобилей с условиями кредитования часто сравнивают процент удорожания по лизингу и процент по кредиту. Сравнение этих двух показателей абсолютно некорректно, т.к. процент по кредиту начисляется на остаток задолженности, а удорожание по лизингу — это не ставка лизингового процента на остаток задолженности, а отношение общей суммы платежей к стоимости предмета лизинга, которое весьма далеко от эффективной ставки по лизингу — процента, который начисляется на остаток задолженности клиента по лизинговому имуществу. Например, при ставке лизингового процента 22% годовых, первоначальном взносе 20%, сроке лизинга 36 месяцев и равномерном графике погашения задолженности по договору лизинга (регрессивный график лизинговых платежей) удорожание по лизингу составит 32% за 3 года или в среднем 10,67% в год. Именно эту цифру называют лизинговые компании при обращении клиентов и никто не оперирует понятием эффективной процентной ставки — аналога ставки по банковскому кредиту.

Помимо удорожания существенным параметром при сравнении условия лизинга автомобилей является размер первоначального взноса (аванс) по договору лизинга. Первоначальный взнос по договору лизинга автомобилей зависит от ликвидности предмета лизинга (по новым автомобилям первоначальный взнос меньше, чем по б/у технике) и финансового состояния клиента.

Также при сравнении условия лизинга автомобилей необходимо учитывать следующие факторы:

  • срок досрочного выкупа автомобиля — период, по истечении которого можно погасить остаток задолженности по договору лизинга и выкупить автомобиль в собственность. Этот срок составляет, как правило, 12 месяцев, но разных лизинговых компаниях может колебаться от 1 до 24 месяцев;
  • наличие в договоре фиксированного графика выкупной стоимости, определяющего сумму досрочного выкупа автомобиля в каждом месяце действия договора лизинга;
  • размер комиссии за заключение договора лизинга (комиссия может составлять до 2% от стоимости автомобиля и быть включена в график либо уплачиваться отдельно);
  • выкупная стоимость автомобиля (может включаться в график платежей по лизингу либо оплачиваться по отдельному договору купли-продажи, который заключается по окончании срока лизинга);
  • срок оформления сделки — срок с момента подачи полного пакета документов до заключения договора лизинга автомобиля. Может составлять от 1 дня до 2 недель;
  • возможность предварительной проверки клиента службой безопасности лизинговой компании. В некоторых компаниях указанная проверка проводится на основании минимального пакета документов (как правило это заявка на лизинг с подписанным согласием на проверку, паспорта учредителей и руководителя, свидетельства ИНН и ОГРН).

При принятии решения о выборе наиболее выгодных условий лизинга автомобилей необходимо оценить все параметры лизинговой сделки, выбрать наиболее важные и выбирать предложение по лизингу автомобиля с учётом этих условий.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Пресса о Европлане

Правила выбора лизингодателя

Низкое удорожание — не всегда повод принятия решения в пользу конкретного лизингодателя, равно как и рекомендации посредников. Финансовая устойчивость лизинговой компании, источники ее финансирования, масштабы бизнеса и срок работы на рынке — факторы, которые не стоит обходить вниманием

Предприятия, планирующие воспользоваться лизингом для приобретения того или иного имущества, нечасто задаются вопросом о необходимости анализа бизнеса лизингодателя, ограничиваясь простым сравнением основных параметров сделки или вовсе одной рекомендацией посредника.

Фактор цены

При оглашении параметров лизинговой сделки лизингодатели оперируют показателем удорожания, который неискушенные потенциальные лизингополучатели иногда принимают за итоговую наценку и соответственно выбирают компанию с самым «выгодным» ценовым предложением.

Удорожание вычисляется в процентах от первоначальной стоимости объекта лизинга, если бы он приобретался сразу за счет покупателя. В разных лизинговых программах можно встретить указание удорожания объекта в год или за весь период лизинга. Упрощенно предмет лизинга стоит 100 рублей, платежи по договору за три года составляют 130 рублей, переплата — 30 рублей за три года, или 30% за срок лизинга, или 10% в год. Удорожание — субъективный показатель, зависящий от многих факторов: размера авансового платежа, срока договора, структуры графика лизинговых платежей, объема дополнительных услуг, включенных в договор. «Предложение с удорожанием даже 0% не всегда дешевле предложения с удорожанием 10%, — говорит руководитель Северо-Западного дивизиона компании «Интерлизинг» Сергей Жарков.

— В первую очередь при сопоставлении предложений лизинговых компаний нужно сравнивать аналогичные условия по авансу, сроку, объему дополнительных услуг, графику погашения. Зачастую компании включают так называемую комиссию за заключение сделки или выкупной платеж по окончании договора, не включаемые в общий график платежей и соответственно в процент общего удорожания». «Чаще всего отличие между декларируемым удорожанием и эффективной ставкой существенно за счет того, что в расчет заявленного удорожания лизингодатель не включает условия о дополнительном страховании. Причем речь идет о страховании не только предмета лизинга, а, скажем, о страховании жизни и здоровья собственника бизнеса лизингополучателя (особенно при работе с лизингополучателями из числа субъектов малого и среднего бизнеса). Подобного рода практика особенно часто встречается у лизингодателя из числа аффилированных с небольшими банками, у которых в составе группы часто присутствуют как лизинговая, так и своя страховая компании», — комментирует заместитель директора департамента развития группы компаний СЛК Иван Сербаев.

Читайте также:  Добившиеся успеха до 25 лет. Ольга Барабанова сделала бизнес на чехлах из испанского фетра в 21 год.

Слишком низкое удорожание, помимо перечисленного, может говорить об учете платежей на балансе лизингополучателя (а уплата налогов на имущество остается за скобками).

Для максимально объективного сравнения предложений лизинговых компаний необходимо проводить анализ эффективной ставки заемных средств, сравнивая аналогичные по условиям предложения.

У основных игроков рынка ставки привлечения и стоимость лизинга примерно на одном уровне, а существенно дешевле среднерыночных бывают только индивидуальные корпоративные сделки или совместные программы лизинговой компании и поставщика с компенсацией части ставки. «Низкое удорожание не обязательно означает обман, — уточняет вице-президент по развитию бизнеса EUROPLAN Александр Михайлов. — Крупные покупатели техники, оборудования, автомобилей получают большие скидки. Таким образом крупнейшие лизингодатели могут уменьшить лизинговые платежи и, например, в совокупности приравнять их к стоимости машины в салоне».

«Добрый совет»

Многие потенциальные лизингополучатели при выборе лизинговой компании руководствуются рекомендациями посредников — брокеров или поставщиков оборудования. «Брокер порекомендовал, получил комиссию и забыл. Он не участник сделки, поэтому существует риск завышения цены лизинга и сотрудничества с лизинговой компанией, неспособной самостоятельно продавать свои услуги и вынужденной пользоваться брокерским каналом. Если же брокер принадлежит поставщику, возникает еще и риск навязывания конкретного поставщика предмета лизинга, выбранного лизингополучателем», — предостерегает Александр Михайлов.

«Задача брокера — получить комиссионное вознаграждение за сделку, поэтому опытный брокер, учитывая специфику клиента и нюансов сделки, постарается предложить компанию, которая профинансирует сделку и сделает это максимально быстро. Поставщик же чаще рекомендует лизингодателя-партнера, с которым заранее согласованы договоры и отработан механизм проведения сделки по покупке оборудования, а также с кем имеются совместные программы. Рекомендации поставщика в части лизинговой компании зачастую продиктованы безопасностью сделки», — утверждает Сергей Жарков.

Иван Сербаев считает, что выбор по рекомендации всегда чреват тем, что при отсутствии альтернатив лизингополучатель будет платить необоснованно много или подпишет кабальный договор, однако при возможности изучения двух-трех предложений разных компаний риск переплатить (или подписать договор на невыгодных для себя условиях) минимален.

Смотреть подноготную

Многие компании имеют значительный собственный капитал, международные рейтинги финансового состояния стабильности, используют заемное финансирование с международного рынка или привлекают средства крупнейших российских инвесторов без залога предмета лизинга. Залог лизингового имущества банку-кредитору не противоречит закону и формально не ущемляет прав лизингополучателей, не просрочивающих платежи. Если же начались просрочки или иные нарушения пунктов договора — вероятно, банк воспользуется правом его расторгнуть. У лизингополучателя есть право предъявить иск о взыскании денежных средств, уплаченных им в составе лизинговых платежей в счет возмещения выкупной цены, однако часто в этом случае с лизингодателя взять уже нечего.

«Диверсифицированное финансирование означает не только возможность снижения его стоимости, — продолжает Александр Михайлов. — Оно подразумевает равенство кредиторов, их конкуренцию во всем в отношении лизинговой компании. Ни один кредитор не диктует неценовые условия, не требует безусловного перевода оборота лизингополучателя в банк, являющийся основным кредитором лизингодателя. Получается: пришел за лизингом, получил лизинг плюс навязанные банковские услуги

в нагрузку. Обязательное РКО дорого обходится клиенту, разрывает казначейство лизингополучателя. Кроме этого, ведущий банк-кредитор может навязывать условия страхования в приближенной страховой компании и условия работы с залогом. Например, требовать залога ПТС (удерживать у себя подлинник ПТС), принадлежащий лизинговой компании». «Часто лизинговые компании при банках — фактически отделы в структуре банка, пользующиеся методикой оценки рисков и сложными процедурами оформления сделок, взятыми из материнской организации. Независимые лизинговые компаний чаще всего проводят собственную оценку рисков по сделкам и выделенные лимиты кредитования от банков-партнеров, что позволяет более гибко подходить к финансированию сделок», — согласен Сергей Жарков.

«Банки, кредитующие лизинговые компании, часто требуют в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, выдаваемому на финансирование лизинговой сделки, поручительство лизингополучателя по этому кредиту», — указывает Иван Сербаев. Наличие договора поручительства позволяет банку при досрочном истребовании кредита потребовать от поручителя исполнить за лизинговую компанию обязательство в полном объеме и погасить долг за лизингодателя перед банком. В связи с этим клиент должен применять принцип разумной осмотрительности при совершении лизинговых сделок с предоставлением поручительств за своего контрагента перед третьими лицами, для чего имеет смысл запросить информацию, характеризующую финансовое состояние лизинговой компании. С уверенностью утверждать, что любая компания предоставит весь набор информации для оценки рисков сотрудничества с ней, нельзя, — на это могут пойти в интересах каких-либо очень крупных клиентов. В случае с лизинговыми компаниями в форме акционерных обществ найти информацию не проблема.

Если применять классическую схему финансового анализа, можно увидеть у лизинговой компании большую долговую нагрузку — и чем крупнее лизингодатель, тем она больше. Но этому есть прямое объяснение: лизинговая компания — финансовая организация, она активно кредитуется в банках.

«Я бы в первую очередь обратил внимание на то, из чего складывается лизинговый портфель лизингодателя, а именно, кто основные клиенты, в каких отраслях работает компания — чем она универсальнее, тем меньше подвержена риску отраслевого кризиса и ее портфель имеет высокую степень диверсификации, — говорит руководитель дивизиона Санкт-Петербург ГК «Балтийский лизинг» Андрей Бугров. — Платежеспособность компании напрямую зависит от финансового состояния ее клиентов. И если у лизингодателя существует правильная система оценки рисков, обеспечивающая качественный портфель, появляется уверенность в надежности самой лизинговой компании».

Поэтому большое внимание следует уделять истории компании, сроку ее работы на рынке, рейтингам, репутации и профессионализму сотрудников.

Коммерческое предложение от лизинговой компании: чек-лист

Демьян Смирнов,
Эксперт по лизингу

Вы приняли решение купить автомобиль в лизинг? Вполне естественно, что вы обратились сразу в несколько лизинговых компаний и попросили расчёты. Как корректно сравнить расчёты? Каким пунктам уделить особое внимание? И что важно спросить у лизинговой компании на этапе переговоров? Мы постараемся ответить на эти вопросы и расскажем все о коммерческом предложении по лизингу.

Коммерческое предложение – предварительный расчёт, сделанный специалистом лизинговой компании после обращения клиента. Подобный расчёт делается на основании исходных данных – стоимости имущества, размера первоначального взноса и срока лизинга.

Первый момент, на который стоит обратить внимание – точный расчёт программы лизинга возможен только после оценки финансового состояния клиента. Но в большинстве случаев, предварительный расчёт соотносится с графиком платежей в договоре лизинга.

Коммерческое предложение, как правило, разбито на несколько частей, рассмотрим особенности каждой детально:

Начинается коммерческое предложение, как правило, с указания исходных данных – наименования компании, вида имущества и его стоимости, авансового платежа и срока лизинга. В условиях финансирования могут быть указан статус балансодержателя имущества – лизинговая компания или лизингополучатель.

Читайте также:  Интервью с Денисом Кутергиным, сооснователем сервиса YouDo

В этом разделе могут быть указаны различные комиссии – за организацию финансирования, территориальный сбор, консультационные услуги по правовым и бухгалтерским основам лизинга. Взимание комиссий уже не так характерно для рынка лизинга, но в некоторых расчетах они еще встречаются.

В условиях финансирования может быть указан такой показатель, как среднегодовое удорожание. Среднегодовое удорожание – это разница между фактической и первоначальной стоимостью имущества, выраженная в процентах. В кредите существует такое понятие, как процентная ставка, а в лизинге — удорожание, и эти понятия не являются тождественными. Удорожание в лизинге может начинаться от 0% – за счёт корпоративной скидки лизинговой компании. Скидки варьируются в пределах от 1 до 10% в зависимости от производителя, модели автомобиля и лизинговой компании. В расчетах лизингодатель может не указать скидку на автомобиль, о её наличии будут говорить меньшие ежемесячные платежи и размер общей переплаты.

Ежемесячный график платежей

Основная информация, представляющая интерес для потенциального лизингополучателя – это список платежей в соответствии с выбранным типом графика: равномерного, убывающего, смешанного или сезонного. У каждого типа графика свои выгоды. Равномерный график позволит вам вносить небольшие ежемесячные платежи, но его минус – большая переплата. Убывающий график дешевле равномерного по итоговой переплате, но основная часть платежей приходится на первый год. Если ваш бизнес подвержен сезонности спроса, рассмотрите графики, учитывающие эту особенность.

Следует обращать внимание на наличие выкупного платежа – информация о его размере должна содержаться либо в графике (как правило, он включён в последний платёж), либо указана отдельно в тексте коммерческого предложения.

Выкупной платёж – та стоимость, за которую предмет лизинга (автомобиль, техника или оборудование) переходит в вашу собственность. Этот показатель сильно разнится в зависимости от типа имущества и лизинговой компании, может составлять как символические 1 000 р., так и внушительные 10% от стоимости имущества.

Часто лизинговые компании включают информацию о страховании имущества в текст коммерческого предложения. На стадии рассмотрения и принятия решения желательно получить у потенциального лизингодателя информацию о списке аккредитованных страховых компаний. Бывает так, что клиенты не уделяют этому вопросу должного внимания и впоследствии оказываются связанными жёсткими обязательствами по договору и вынуждены страховать имущество у исключительного партнёра лизингодателя по дорогому тарифу. К сожалению, имеет место ситуация, когда лизинговая компания делает клиенту дешёвые расчёты, закладывая прибыль в страховку.

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание в вопросе страхования имущества — размер страховых тарифов каско на автомобили иностранного производства. Каско является обязательным условием лизингового договора, расходы страхования автомобиля составят порядка 20–30% от стоимости. Страховые полисы на некоторые модели автомобилей являются крайне невыгодными.

Иногда в расчёты могут быть включены дополнительные услуги – например, расходы на регистрацию/ снятие транспортного средства в ГИБДД, уплата транспортного налога, ежегодные ТО и др. Но в основном эти обязательства накладываются на лизингополучателя или выполняются на возмездной основе.

В этой графе также может содержаться информация о бонусах для клиента – это может быть оплата годового полиса ОСАГО за счет лизинговой компании, топливная карта, возможность участия в программах помощи на дорогах.

Сумма договора лизинга

Здесь содержится информация об итоговой сумме договора лизинга. Следует обратить внимание на два момента – 1) чтобы сумма выплат была указана с НДС, 2) размер совокупных затрат на покупку имущества, включал в себя также внесенный клиентом аванс.

Для компаний, работающих на общей системе налогообложения, обычно указывается эффективность лизинга – те суммы, которые вы сэкономите при уплате налогов во время действия договора лизинга. Напомним, что подобная экономия в лизинге возможна за счёт снижения налогооблагаемой базы при уплате налога на прибыль, ускоренной амортизации и зачёту НДС в полном объёме. Некоторые лизинговые компании указывают также размер затрат на покупку имущества с учётом налоговых преференций. Эта сумма чаще всего оказывается меньше стоимости имущества.

Как грамотно сравнить расчёты от разных лизинговых компаний?

– Убедитесь в том, что все исходные параметры идентичны, и вы сравниваете предложения с одинаковыми авансами, сроками лизинга и идентичными типами графиков.

– Сравнивать размер переплаты необходимо не по проценту удорожания, а по графе «Всего платежей» или «Итого».

– Клиенты часто сравнивают выгоду предложения, опираясь на показатель среднегодового удорожания. Между тем существует определённая хитрость, которая «выключает» бдительность лизингополучателей — существенная часть выплаты в виде выкупного платеж (который может достигать 10% от стоимости имущества) выносится за график. Логично, что удорожание начисляется на меньшую сумму и оказывается ниже. Поэтому очень важно проводить сравнение на основе совокупных затрат по договору лизинга.

– При сравнении графиков платежей обращайте внимание на резкость убывания — от этого зависит размер переплаты. Подобная модификация графика позволяет сделать его дешевле даже при более дорогом финансировании.

Что ещё важно учесть на стадии переговоров?

– Лизинговая компания может поменять график платежей перед подписанием договора, объясняя это тем, что условия сделки поменялись. В таком случае лучше проявить принципиальность и отказаться от подписания договора.

– Внимательно отнеситесь к выбору поставщика.

– Ознакомьтесь с условиями страхования имущества и списком аккредитованных партнеров лизингодателя. При выборе автомобиля постарайтесь учесть последующие расходы на покупку каско, они могут достигать от 20% от стоимости для договора лизинга сроком 3 года.

– Если вы оформляете в лизинг легковой автомобиль, уточните все условия сделки. Нередко лизинговая компания забирает второй комплект ключей.

– Оцените надежность лизинговой компании и ознакомьтесь с отзывами клиентов. К сожалению, далеко не всегда низкая переплата включает в себя скорость оформления и лояльное отношение после заключения сделки.

Сравнение условий лизинга

Вы ещё не добавили лизинговые
предложения для сравнения

Воспользуйтесь поиском лизинговых решений, чтобы добавить и сравнить условия
лизинга на разные модели автомобилей

Поиск автомобилей

Адрес: 115419, г. Москва, ул. Орджоникидзе, д. 11, стр. 1А.

Телефон: 8 800 234 1234 Бесплатно по России
E-mail: ls@gpbl.ru

Мы в социальных сетях:

© 2020 ООО «Газпромбанк Автолизинг»
Входит в группу компаний «Газпромбанк Лизинг» и Банка ГПБ (АО)
ОГРН: 1047796957670
Политика по обработке и защите персональных данных

Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой согласно статье 437 ГК РФ. ООО «Газпромбанк Автолизинг» оставляет за собой право в одностороннем порядке в любое время без уведомления вносить изменения, удалять, исправлять, дополнять, либо иным способом обновлять информацию об условиях лизинговых программ.

Как выбрать самое лучшее предложение по лизингу (30.04.2015)

По данным Национального банка Республики Беларусь, актуальным на дату подготовки статьи, в реестр включено 99 лизинговых компаний. Как из такого количества, выбрать наиболее «надежную», «дешевую», «быструю» лизинговую компанию? В данном статье мы расскажем, на что необходимо обратить внимание в коммерческом предложении, при поиске самого дешевого лизингового предложения. Будет ли это предложение самым «выгодным» — тема для отдельной статьи.

Читайте также:  Маникюр и педикюр на дому у клиента

Предположим, компания решила купить в лизинг автомобиль, выбрана модель, согласована стоимость с дилером. Предположим, что стоимость автомобиля Вам озвучили – 30 000 USD с НДС по ставке 20%. (Хорошо, если дилер сказал, какая комиссия при оплате Белорусскими рублями). Например, мы решили, что хотим авто лизинг на два года, и у нас есть свободными 9 000 USD (30% от стоимости авто). Далее обращаемся в заранее отобранные лизинговые компании (например, из рейтинга Ассоциации лизингодателей РБ), и просим подготовить расчет на новый автомобиль, называем стоимость, размер аванса и поставщика, включать или не включать в расчет страхование АвтоКАСКО (лучше попросить два варианта). Возможно, при обращении вам зададут много-много вопросов (название компании, вид деятельности, год создания, количество сотрудников, финансовое состояние и т.п.) а возможно попросят контактные данные и адрес электронной почты или номер факса, чтобы выслать предложение.

Ждем день. И вот у нас на руках предложения на лизинг авто от разных лизинговых компаний. Причем, кто-то не поленился, и прислал несколько вариантов графика с разной итоговой ценой. Для начала, рассмотрим типовое коммерческое предложение на лизинг автомобиля, и основные элементы (условия лизинга), на которые необходимо обращать особое внимание:

Рис. 1

  1. Контрактная стоимость предмета лизинга с НДС. Сумма, за которую лизинговая компания покупает автомобиль у продавца.
  2. Срок лизинга.
  3. Размер авансового платежа в процентах и его сумма.
  4. Лизинговая ставка в авансовом платеже.
  5. Возмещение контрактной стоимости.
  6. Распределение вознаграждения лизинговой компании по платежам.
  7. Размер в процентах и сумма выкупного платежа.
  8. Полная сумма всех платежей за срок действия договора лизинга.
  9. Валюта платежа.

А теперь по порядку о «хитростях».

  • Контрактная стоимость предмета лизинга с НДС (1). Какие могут быть нюансы. Лизинговая компания не работает с той валютой, к которой привязывается поставщик, или в которой вы запрашивали расчет. Важно, по какому курсу лизинговая компания пересчитывает стоимость. Второй момент: лизинговая компания может сразу учесть в стоимости комиссию поставщика при оплате ему предмета лизинга Белорусскими рублями.
  • Срок лизинга (2). Некоторые компании не указывают срок лизинга в предложении, а присылают график, где вместо 24-х платежей только 23.
  • Размер авансового платежа в процентах и его сумма (3). Например, при стоимости автомобиля 100 000 долларов, авансовый платеж 36 000 долларов вместо 35 000 долларов, способен сделать итоговую сумму всех платежей на 200 долларов меньше.
  • Лизинговая ставка в авансовом платеже (4). Некоторые лизинговые компании берут часть своего вознаграждения в лизинговой ставке. Если эта ставка идет на оплату страхового взноса по КАСКО, то это неплохо, а если это просто заработок лизингодателя, до того как отгружен предмет лизинга, либо не произведена оплата поставщику, то как-то не совсем хорошо.
  • Структура возмещения контрактной стоимости («Часть первоначальной стоимости», «Возмещение стоимости предметов лизинга», «Погашение стоимости») (5). Иногда это самая интересная часть коммерческого предложения, где лизинговые компании проявляют свои творческие способности. Рассмотрим три графика платежей с оговоренными ранее исходными данными:

Рис. 2

Рис. 3

Рис. 4

На первый взгляд кажется, что третье предложение самое дешевое (Всего: 32 997.66 USD), второе на 1137.64 USD дороже (Всего: 34 135.30 USD). Ну а «самое дорогое» первое (Всего: 34 264.96 USD), на 149.68 USD дороже второго. На самом деле, стоимость денег, или эффективная лизинговая ставка, во всех трех случаях абсолютно одинакова и составляет 16,08% годовых. Видам ставок, которые используют белорусские лизинговые компании, и способам их вычисления будет посвящена отдельная статья.

Обратим внимание на колонку «Стоимость без НДС». Если провести аналогию с кредитом, то она показывает, как Вы возвращаете лизинговой компании основной долг (тело кредита). В первом варианте графика (Рис. 2) основной долг Вы возвращаете равными долями на протяжении всего срока лизинга по 718.75 USD без НДС.

По второму графику (Рис. 3) возврат основного долга происходит немного быстрее, разница в погашении без НДС между первым и 24-ым лизинговым платежом составляет 179,13 USD.

По третьему графику (Рис. 4) более половины основного долга вы вернете уже на 7-ом платеже, а за первый год вернете более 76% основного долга.

  • Распределение вознаграждения лизинговой компании по платежам (6). Здесь возможны несколько вариантов. Первый и наиболее распространенный, когда лизинговая компания получает свое вознаграждение за весь срок лизинга равномерно, и если мы просчитаем процент годовых в каждом лизинговом платеже, мы должны получить постоянную величину. Бывают варианты, когда лизинговая компания в первых 3-12 месяцах закладывает повышенное вознаграждение, а в остальных месяцах – пониженное. Ничего в этом страшного нет, это может быть связано со спецификой ведения бизнеса конкретной лизинговой компании: страхование рисков и прочие операционные расходы.
  • Размер в процентах и сумма выкупного платежа (7). Самый распространенный размер выкупного платежа – 1%. Может быть больше, может быть меньше, а можно и вообще без него. Если Вас не спросили о выкупной сумме, когда вы запрашивали предложение, ничего страшного, мало какая компания поставит его более 1%, т.к. чем больше эта сумма, тем больше будет сумма ИТОГО по графику лизинговых платежей при одной и той же стоимости услуги. Обычно сумма выкупного платежа включена в таблицу, суммируется со всеми платежами и учитывается в графе ИТОГО платежей. Некоторые лизинговые компании хитрят, и чтобы визуально сделать предложение «дешевле», убирают выкупной платеж из таблицы, а под ней мелким шрифтом пишут, что выкупной платеж составит столько-то.
  • Полная сумма всех платежей за срок действия договора лизинга (8). Графа должна включать все лизинговые платежи с выкупным платежом и с учетом НДС. Как было сказано ранее, некоторые лизинговые компании в своих коммерческих предложения исключают из таблицы сумму выкупного платежа.
  • Валюта платежа (9). Если оплата по валютному графику производится Белорусскими рублями, то по какому курсу она производится. Когда платежи будут осуществляться валютой (в некоторых случаях законодательство РБ это позволяет делать), то этот вопрос не актуален. В остальных случаях оплата может производиться белорусскими рублями по курсу, установленному Национальным банком Республики Беларусь (НБРБ), либо по увеличенному на определённый процент курсу НБРБ. Может быть написано: «Оплата по курсу НБРБ без комиссий», «Оплата по курсу НБРБ + 0,5%», «Оплата по курсу НБРБ + 1%» и т.п. или ничего не указывается, но отнюдь не означает, что этой комиссии нет. Т.е. если у Вас предложение от лизинговой компании с итоговой суммой платежей 65 494,80 Евро и указано — «Оплата по курсу НБРБ + 1%», то реальная сумма платежей в эквиваленте составит 66 149,75 Евро, а это более чем на 650 Евро больше заявленной суммы.

Статью подготовил наш эксперт Василевский Денис.

Ссылка на основную публикацию