Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Сбербанк готов дать среднему бизнесу длинные деньги под госгарантии

Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию

История пекарни «Дырка от бублика» началась около года назад прямо на кухне Алексея В. — он решил выпекать пирожки по старинному семейному рецепту. Через год у него были и постоянные покупатели, и около 120 000 рублей выручки каждый месяц. Окрыленный успехом, Алексей решил открыть точку на другом конце города. Но аренда помещения и покупка оборудования обходились в существенную сумму — к такому Алексей не был готов. Он пошел за кредитом в банк. Но там не торопились поддержать молодого предпринимателя. Решение пришло с неожиданной стороны — поручителем по кредиту бизнесмена готово было выступить государство.

Начинающим бизнесменам банки не всегда одобряют предпринимательский кредит — слишком велики риски: если дело не станет успешным, то вернуть деньги будет проблематично. Шансы предпринимателя получить деньги увеличиваются, если брать кредит под залог имущества. Но на старте у бизнесмена не всегда есть достаточно ценного имущества для этого залога.

Тут на помощь может прийти государство: если ваш бизнес подходит под определенные критерии, вы можете получить кредит под гарантию госструктур.

Кому дают гарантии?

Государственную гарантийную поддержку может получить практически любой малый или средний предприниматель. На нее можно рассчитывать, если:

бизнес зарегистрирован на территории России;

предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса: годовая выручка не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек;

нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;

не было просрочек по другим кредитам с госгарантией;

предприятие не банкрот.

Кредиты с государственной гарантией не выдают:

представителям игорного бизнеса;

тем, кто работает с акцизными товарами (алкоголь, табак, авто);

тем, кто добывает или продает полезные ископаемые;

негосударственным пенсионным фондам;

брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.

На что можно взять кредит с гарантией?

Кредиты с гарантией выдают для решения конкретных задач. Например, для развития бизнеса — покупки нового оборудования или помещения. Можно взять кредит и просто на увеличение оборота — эти деньги вы можете направить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудникам.

Поскольку кредит целевой, банк может попросить вас отчитаться о том, как были потрачены деньги. Если вы израсходовали их не на то, что указано в договоре, вас могут попросить досрочно вернуть кредит.

Есть другие особые условия?

По кредитам с госгарантией банки предлагают пониженную процентную ставку. Залог для таких кредитов тоже нужен гораздо меньше — он снижается на размер гарантии.

За гарантию придется заплатить, но это небольшая сумма (0,75% годовых) и выплачивать ее можно с отсрочкой.

Кто выдает гарантию?

Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС). В нее входят Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО).

Корпорация МСП выдает гарантии под крупные проекты — как правило, от 100 млн рублей. МСП Банк предоставляет гарантии по кредитам от 25 до 100 млн рублей. РГО выдают поручительства по небольшим кредитам — до 25 млн рублей, но в некоторых регионах – и до 100 млн рублей.

Вы можете обратиться напрямую в одну из этих организаций. Лучше выбирать именно те, которые выдают гарантии или поручительства на нужную вам сумму.

Можно сразу подать заявку на кредит в один из банков — партнеров НГС, и они сами по вашему поручению обратятся за получением гарантии. Еще один простой способ — подать документы в местный центр поддержки предпринимательства или даже МФЦ, чтобы они помогли вам связаться с НГС.

Полный список нужных адресов в вашем регионе есть на сайте Бизнес-навигатор МСП .

Корпорация МСП, МСП Банк или РГО рассмотрят ваши документы и, если ваш проект подойдет под критерии государственной поддержки, предложат гарантию или другие, более выгодные варианты.

Какую еще поддержку можно получить от Корпорации МСП?

У Корпорации МСП есть большой список программ поддержки предпринимателей.

Льготные кредиты

Для бизнес-проектов, которые имеют важное значение для страны, действуют особые ставки кредитов. Через Корпорацию МСП можно одолжить деньги по ставке до 9,6% годовых. Существуют и другие государственные программы, по которым можно получить кредиты или займы под небольшой процент. Подробнее об этом можно узнать в материале Как получить льготный кредит для малого бизнеса.

Льготный лизинг

По инициативе Корпорации «МСП» в России создаются региональные лизинговые компании. Они помогают индивидуальным и малым предпринимателям получать оборудование на выгодных условиях — по ставке 6% годовых для отечественного оборудования и 8% годовых для иностранного.

Требования к бизнесу при этом несложные:

бизнес зарегистрирован в России;

он существует не менее 12 месяцев.

Детали программы лизинговой поддержки предпринимателей можно узнать на сайте Корпорации МСП .

Подробнее о том, что такое лизинг и чем он может быть полезен предпринимателю, читайте в нашей статье. На эту тему был также проведен вебинар.

Обучение

Корпорация МСП организует семинары и круглые столы, где эксперты рассказывают, как вести бизнес — например, как участвовать в госзакупках, создать бизнес-идею или выбрать систему налогообложения. Посмотреть план мероприятий можно на сайте Корпорации МСП в разделе программ обучения .

Подробнее о том, чем полезно участие в госказупках для малого и среднего бизнеса и что нужно для работы с ними, читайте в статье Госзакупки: краткий гид начинающего поставщика .

Бизнес-навигатор МСП

У Корпорации МСП есть специальный онлайн-портал Бизнес-навигатор МСП . Он был задуман как ресурс, с помощью которого небольшие предприятия могут получить полезную информацию по всем шагам в бизнесе с самого старта.

В Бизнес-навигаторе МСП вы сможете узнать, какой бизнес будет самым рентабельным в вашем регионе, как грамотно составить бизнес-план, получите информацию о видах господдержки, о том, как взять в аренду недвижимость по льготным ставкам, а также о многом другом.

Кредит под госгарантию

КТО ВЫДАЁТ гарантию?

Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС). В неё входят «Корпорация МСП», «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (РГО).

Выдаёт гарантии под крупные проекты (от 100 млн рублей), а также по кредитам на сумму от 5 до 25 млн.

Напомним, список банков-партнёров можно посмотреть по ссылке.

Предоставляет гарантии по кредитам на сумму от 25 до 100 млн рублей.

Посмотреть условия, список документов и подать заявку онлайн можно по ссылке.

Региональные гарантийные организации выдают гарантии по кредитам на сумму до 25 млн рублей (в некоторых регионах – до 100 млн рублей).

Где находится РГО в вашем регионе, можно посмотреть по ссылке, выбрав в фильтрации свой регион или вариант «Региональная гарантийная организация».

По кредитам под гарантию банки предлагают пониженную процентную ставку. За гарантию придётся заплатить, но это небольшая сумма (0,5–3%).

КАК ПОЛУЧИТЬ гарантию?

Выбрать банк – партнёр «Корпорации МСП», в котором вы хотите взять кредит под госгарантию. Список банков.

Подать документы в банк на получение кредита. В кредитном договоре в поручителях указать «Корпорацию МСП» и/или региональную гарантийную организацию (РГО). Напомним, адреса РГО в вашем регионе, можно посмотреть на портале в разделе «Инфраструктура МСП».

Читайте также:  Испытательный срок для работника. Правила приема на испытателный срок.

Банк сам свяжется с РГО и «Корпорацией МСП» и оформит все необходимые документы для получения гарантии.

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

• Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

• Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

• Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);

• Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;

• Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом.

Каждый банк может запросить дополнительные документы. Как проверить задолженность компании, можно узнать по ссылке.

УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ гарантийной поддержки

Гарантийную поддержку может получить практически любой представитель малого и среднего бизнеса. Для положительного решения при рассмотрении заявки на гарантию компания должна соответствовать определённым критериям:

• внесена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Проверить свою компанию можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк;

• подходит под параметры малого и среднего бизнеса (годовая выручка не больше 2 млрд руб., количество работающих – меньше 250 человек);

• не имеет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам. Проверить свою компанию.

• не является банкротом;

• не имеет просрочек по другим кредитам.

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

• онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность, и код субъекта кредитной истории);

• онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтверждённой учётной записи);

• лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

Существуют ограничения по сферам деятельности. Гарантию на кредиты не выдают:

• тем, кто работает с подакцизными товарами (алкоголь, табак, авто);

• тем, кто добывает или продаёт полезные ископаемые;

• негосударственным пенсионным фондам;

• брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.

Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 100 97 70

Государственные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Льготный кредит по ставке до 8,5%

Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.

Банки, участвующие в льготной программе

На сегодняшний день в программе задействовано уже 90 кредитных организаций.

Микрозайм для бизнеса

Предоставление МСП микрозаймов до 5 млн рублей по льготной ставке на срок не более 3 лет.

Кредиты под залог ИС и субсидии

На возмещение бизнесу части расходов по таким кредитам государство предоставляет субсидии.

Кредит под госгарантию

Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем.

Оборудование в льготный лизинг

Как выгодно арендовать или приобрести оборудование для своего бизнеса.

Поддержка фермеров и кооперативов

На какую поддержку может претендовать фермер или кооператив и сколько денег можно получить.

Льготы при участии в госзакупках

Госзаказчики обязаны закупать у МСП товары и услуги в объёме не менее 15% от общего годового объёма закупок.

Сбербанк просит у ЦБ денег под госгарантии по оборонзаказу

В Сбербанке надеются, что в ближайшее время в обеспечение по кредитам Банк России начнет принимать госгарантии по оборонному заказу. Пока же ЦБ возобновил РЕПО сроком на год, что делал в кризис. Но кредитные организации не готовы в полной мере воспользоваться этой возможностью высоких ставок, предложенных Банком России.

Зампред правления Сбербанка Белла Златкис надеется на послабления в сфере рефинансирования. «Я очень сильно ожидаю снижения дисконтов в рамках положения 312-П. ЦБ не берет в обеспечение кредиты оборонным предприятиям, которые гарантированы государством», — отметила вчера Златкис. Ранее источник в ЦБ говорил, что регулятор рассматривает возможность введения рефинансирования под госгарантии по оборонному заказу — их объем составляет порядка 300 млрд руб. В Сбербанке отмечают, что новые инструменты ЦБ позволят увеличить предоставление ликвидности банковскому сектору. О возобновлении годовых инструментов регулятор объявил 28 марта, пока что назначен лишь один аукцион РЕПО и один ломбардный, которые состоятся 9 апреля. Аукционы на год ЦБ использовал в качестве поддер­живающей меры для банков во время кризиса.

Ценовые условия по годовым аукционам Белла Златкис охарактеризовала как «очень-очень дорого». Минимальная ставка аукционов РЕПО на год и ломбардных аукционов на такой же срок в 7,75% является заградительной, считает Златкис: «Это только для заемщиков, у которых очень тяжелая ситуация. Такую ставку тяжело отработать, тем более мы считаем, что ставки пойдут вниз». Средства по годовому РЕПО считают дорогими не только в Сбербанке. «В целом инструмент интересен, однако ставка кажется нам высокой. Предложение было бы интересно при стоимости в районе 6—6,5% годовых», — говорит директор инвестиционно-торгового департамента Абсолют Банка Сергей Михайлов. Он отмечает, что кредитные организации будут пользоваться годовым РЕПО по текущей ставке только при каких-то кризисных явлениях.

Тем не менее Банк России в отношении ставки годового РЕПО стоит на своем. Так, вчера, отвечая на вопрос агентства Прайм, останется ли минимальная ставка годовых аукционов на нынешнем уровне в 7,75%, зампред ЦБ Сергей Швецов ответил: «Первый аукцион пройдет по этой ставке». Директор департамента по управлению активами и пассивами ЮниКредит Банка Дмитрий Спрысков отмечает, что по данному инструменту ЦБ премия по сравнению с годовой Mosprime составляет около 90—100 б. п. «Я думаю, что банкам такая возможность инте­ресна, поскольку за «длинную» срочность можно и переплатить», — полагает Спрысков.

Сбербанк готов дать среднему бизнесу длинные деньги под госгарантии

Отсутствие залогового обеспечения и невозможность финансирования на длительный период перестают быть проблемой для средних компаний. Чтобы получить длинные деньги под поручительство федерального Агентства кредитных гарантий (АКГ) достаточно обратиться в банк–партнер государственной программы поддержки бизнеса.

Средние компании с годовой выручкой до 1 млрд рублей могут рассчитывать на кредит под государственную гарантию на сумму до 2 млрд рублей. Об условиях нового механизма кредитования бизнеса представители Сбербанка России, АКГ и Минэкономразвития РФ рассказали предпринимателям на общероссийском семинаре по гарантийной поддержке бизнеса.

«Совместный продукт Агентства кредитных гарантий и Сбербанка окажет серьезную поддержку российскому бизнесу в реализации инвестиционных проектов. Мы уже видим интерес к нему со стороны наших клиентов, особенно компаний среднего бизнеса. Особенно актуально, что гарантия Агентства направлена на стимулирование отечественных производственных компаний, что позволит успешно реализовать стратегию импортозамещения», — отметил начальник управления развития крупного и среднего бизнеса Сбербанка Андрей Соколов.

Читайте также:  Конфликты и пути их разрешения

Речь идет о поддержке инвестиционных проектов, в том числе кредитовании на приобретение основных средств (транспорта и оборудования), строительство коммерческой и производственной недвижимости. Работать эта схема будет и для торговых компаний, при условии вложения средств в развитие неторгового сектора.

Средний срок кредита сегодня составляет семь лет. Семь лет – также максимальный период, на который АКГ готово предоставить гарантию. «Мы хотим понять, какие бизнесу нужны продукты, какими они должны быть по срокам», — не исключает дальнейшую оптимизацию работы нового гарантийного инструмента зампредседателя правления АКГ Александр Егоров.

«Сегодня Сбербанк — лидер по работе с региональными гарантийными фондами, под гарантии которых выдано более 20 млрд кредитов. Для Сбербанка приоритетом на ближайшие полтора года будут инвестиционные кредиты. С учетом вновь созданного инструмента мы рассчитываем, что до конца 2014 года Сбербанк предоставит кредиты на несколько миллиардов рублей под гарантии Агентства», — рассказал вице-президент Сбербанка Андрей Шаров.

Напомним, что Агентство кредитных гарантий было создано распоряжением правительства РФ от 5 мая 2014 года в качестве дополнительного института развития для малого и среднего бизнеса. Уставной капитал АКГ – 50 млрд рублей.

По данным председателя правления Агентства кредитных гарантий Галины Изотовой, за пять лет депозитно-кредитная организация планирует выдать гарантий на 356 млрд рублей, а в целом по национальной гарантийной системе стоит задача предоставить гарантии в объеме почти 600 млрд рублей. Капитализация гарантийных фондов составляет 40 млрд рублей. В результате, по расчетам Агентства, это позволит выдать малому и среднему бизнесу кредитов на один триллион рублей.

«Задача Агентства состоит в стандартизации процедуры предоставления государственной гарантии», — говорит директор департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития РФ Наталья Ларионова. Например, сроки принятия решения по заявкам на предоставление гарантий в региональных фондах разные. «Важно, чтобы фонды не проводили повторную проверку заявок. Базой для принятия решений должно быть решение банка о выдаче кредита», — подчеркивает Наталья Ларионова.

Галина Изотова тоже считает «взаимодействие с банками ключевым вопросом». Сбербанк стал одним из первых партнеров Агентства. «Внутренняя четкая система методик Сбербанка позволяет нам учитывать профессиональное мнение банка и в короткий срок рассматривать заявку на кредит. Например, на согласование гарантии по кредиту объемом до 15 млн рублей уйдет не более 3 дней», — заявила она.

ОАО Госгарант раздаст бизнесу сотни миллиардов рублей

Минэкономразвития и «Внешэкономбанк» хотят создать Федеральный гарантийный фонд, который будет раздавать госгарантии среднему бизнесу. Минфин считает, что бюджет такого не вынесет, а контролировать проекты фонда будет невозможно

Москва. 4 октября. FINMARKET.RU — Став президентом в третий раз, Владимир Путин одним из первых указов велел чиновникам обратить внимание не только на крупный, но и на средний бизнес.

Обдумав его задание, Минэкономразвития и Внешэкономбанк предложили создать специальный Федеральный гарантийный фонд — акционерное общество для выдачи госгарантий по кредитам небольшим и не очень приыльным проектам. А представители средего бизнеса считают, что государство просто обязано покрыть риски, которое само же и создает.

Минфин не согласен. Чиновники ведомства не хотят утонуть в десятках тысяч бизнес-планов, которые им придется проверять, если государство станет гарантировать все кредиты по проектам дороже 100 млн рублей.

Дождь из гарантий

В Минэкономразвития никаких препятствий для расширения использования гарантий государства в экономике не увидели. Замглавы ведомства Олег Савельев написал в правительство (с письмом ознакомился «Финмаркет»), что нужно снизить требования к стоимости проектов и либерализовать условия получения гарантий.

Сейчас длинные кредитные ресурсы институтов развития или госгарантии по коммерческим кредитам можно получить только под очень крупные или очень маленькие проекты. Для большого бизнес — не менее 1 и 5 млрд рублей соответственно, для малого бизнеса — до 100 млн рублей. Для среднего бизнеса государственного инструмента нет.

Минэкономразвития решило исправить ситуацию так:

Необходимо дополнить правила отбора проектов для предоставления госгарантий, проектами стоимостью от 100 млн до 1 млрд руб. (сейчас — более 5 млрд руб.).

Доля собственных средств компаний в инвестициях должна быть более 30%;

Инвестиционная фаза — не более трех лет;

Гарантия обеспечивает до 50% от стоимости проекта и может распространяться на сумму кредита и процентов по нему;

Срок кредитования — от 4 до 15 лет.

Отбор проектов передается региональным властям и специализированному Федеральному гарантийному фонду (ФГФ).

«Дочка» ВЭБ поможет среднему бизнесу

Такой фонд в середине июля предложили создать ВЭБ и Фонд содействия кредитованию малого бизнеса города Москвы. Идея была подробно изложена в концепции работы ФГФ («Финмаркета» с ней также ознакомился). ВЭБ предлагал дать среднему бизнесу еще более значительные преференции, например, увеличив размер гарантии до 75% стоимости проекта.

По-сути, сейчас средний бизнес вынужден финансировать проекты, рассчитанные на пять и более лет, за счет очень дорогих коротких кредитов.

Выход — в создании и капитализации «отдельной организации (например, в форме дочернего общества «Внешэкономбанка»), которая будет предоставлять госгарантии от своего имени», говорится в концепции. Как вариант, правительство через ФГФ сможет давать контргарантии по обязательствам региональных гарантийных фондов.

За счет распределения ответственности с банками-партнерами, которые соберут заявки на кредиты и госгарантии, «рыночная оценка кредитных рисков снижается и постепенно совпадает с фактическим риском дефолта заемщика, что приводит к существенному снижению процентных ставок по кредитам»: до средней для крупных заемщиков — 9,2% годовых, обещают авторы концепции.

Критерии отбора проектов:

Полная стоимость 100-2000 млн руб.;

не менее 70% — капитальные затраты;

не менее 15% — оплачиваетсяся заемщиком за счет собственных средств;

гарантии ФГФ — не более чем на 75% стоимости проекта (для приоритетных направлений — не более 85%).

ФГФ получит три источника финансирования.

Услуги фонда не будут бесплатными. За предоставление гарантий будет взиматься плата в размере 1,75% годовых; за контргарантии региональным гарантийным фондам — 1,25% годовых. Вознаграждение выплачивается заемщиком единовременно за весь период гарантии. Эти средства пойдут на выплаты в пределах расчетной вероятности риска.

Доходы от инвестирования свободных активов на фондовом рынке;

Уставной капитал, как резерв катастрофических убытков, возможных при сильном ухудшении экономической ситуации, например, при падении ВВП на 15% и более.

В случае наступления гарантийного случая, требования к ФГФ могут быть предъявлены только после взыскания всей возможной задолженности с заемщика.

ФГФ лучше создавать в форме ОАО, чтобы он мог участвовать в торгах на фондовой бирже и получить ограниченную банковскую лицензию. Это не только поставит его под надзор Центробанка, но и позволит не платить НДС с суммы полученых вознаграждений по гарантиям за гарантиям.

Работа ФГФ должна быть основана на принципах безубыточности.

Но на первых порах основным источником капитализации станут средства Фонда национального благосостояния. Ориентировочно — 10-15 млрд руб.

Затем на докапитализацию ФГФ ВЭБ готов направлять до 10% своей прибыли.

После стабилизации работы фонда к его финансированию должны подключаться крупнейшие коммерческие банки — «Сбербанк» и ВТБ, как считают в ВЭБе.

В случае успеха фонда, его акционерами смогут стать зарубежные институты развития, инвестфонды и страховые компании.

Читайте также:  Бытовые услуги, оказываемые юридическим лицам или ИП, на «вмененку» не переводятся

Из концепции ВЭБа следует, что в фокусе внимания федерального гарантийного фонда должны быть порядка 2000 компаний среднего бизнеса (из 25 000, имеющихся в России по данным Росстата), у которых темпы продаж растут более чем на 25% в год. Речь идет о неторговом и несырьевом секторе. Их потребность в долгосрочном кредитовании оценивается ВЭБом в 115 млрд рублей в год для достижения за пять лет докризисного уровня инвестиций и в 160-170 млрд рублей в год — для выхода средних предприятий по обеспеченности основными фондами на уровень крупных предприятий.

Ежегодный объем предоставляемых гарантий должен составлять 17-40 млрд руб. на срок до семи лет по 40-200 заявкам, в зависимости от того, пойдет ли правительство на предоставление контргарантий из федерального бюджета региональным гарантийным фондам или нет.

Проблема с такими компаниям заключается в том, что назвать эти компании хорошими заемщиками не поворачивается язык. По большинству показателей предприятия среднего бизнеса, особенно, производственного, не могут рассчитывать на получение крупного и долгосрочного кредита.

Рентабельность продаж у них в среднем всего 6,1% (выше всего у работающих с недвижимостью — 16,9%, и в сельском хозяйстве — 13,6%; а в электроэнергетике — 2,6%)

Коэффициент текущей ликвидности находится на уровне 118, при кредитоспособном уровне в 200.

Коэффициент автономии — на уровне 20-25, при необходимых 50.

Покрытие внешних обязательств собственным капиталом менее 20%, что требует дополнительного обеспечения кредитного риска.

Помогая таким предприятиям своими гарантиями, государство берет на себя слишком большие риски. К тому же зная, что, раздав гарантии в кризис, оно пока не вернуло себе потраченных денег.

ВЭБ не так давно проверил получателей антикризисных госгарантий: 91% проанализированных принципалов (заемщиков) по состоянию на 1 июля прошлого года испытывали нехватку собственных оборотных средств. При этом многие из них уже успели снова залезть в короткие, а потому дорогие кредиты.

Минфин платить за средний бизнес не собирается

На страже интересов казны как всегда встал Минфин. Денег и институтов для поддержки среднего бизнеса уже достаточно, считают в ведомстве, это написано в отзыве замглавы Минфина Сергея Шаталова (с ним ознакомился «Финмаркет») на концепцию ВЭБа по созданию фонда.

В 2012 году госгарантии предоставляются на сумму до 157,4 млрд руб. и $1 млрд., а в 2013 — до 102 млрд руб. и $1 млрд. Ими вполне может воспользоваться средний бизнес. Например, их уже получило ОАО «Магистраль» на строительство стекольного завода в Дагестане.

Предлагаемое Минэкономразвития снижение нижнего порога стоимости инвестпроекта до 100 млн руб. может потребовать выдачи до 1500 гарантий в год, нужен отбор проектов, но это «несопоставимо с реальными возможностями» Минфина.

Для поддержки среднего бизнеса Минфин рекомендует развивать потенциал специально созданного для этого института развития — «МСП банка», дочерней структуры ВЭБа. Максимум на что готов пойти Минфин, это на предоставление госгарантий по заимствованиям самого «МСП банка» для дальнейшего кредитования среднего бизнеса. Но даже создание такого механизма, отмечает Шаталов, потребует внесения поправок в проект бюджета на 2013-2015 годы, уже поступивший в минувшую пятницу в Госдуму.

Сергей Крюков, председатель правления «МСП Банка»

«Уровень просроченной задолженности средних предприятий мы оцениваем в интервале 5-7%, что заметно выше, чем по остальным корпоративным кредитам без учета МСП — 3,5%, по данным ЦБ. Как правило, субъектам малого и среднего бизнеса предлагаются краткосрочные кредиты. Например, лишь около 20% кредитов МСП выдается на срок более трех лет. Эффективная ставка для МСП, по оценке рейтингового агентства Moody’s, составляет 17%. По нашим оценкам, средний срок по кредитам для средних компаний выше на 1-1,5 года, а ставка — ниже на 1,5-3 процентных пункта.

В процентной ставке по кредитам в среднем порядка 2-3 п.п. годовых приходится на плату за риск. При предоставлении поручительств региональных фондов, мы полагаем, за счет уменьшения риск-составляющей ставка может снизиться не меньше чем на 1-1,5 п.п. годовых. Но самое главное, некоторые проекты просто могут получить финансирование, чего не случилось бы без предоставления поручительства. Сроки также чувствительны к наличию подобного обеспечения, но в меньшей степени.

В настоящее время некоторые гарантийные фонды самостоятельно проверяют все критерии (то есть ведут работу параллельно с банками). Другие предпочитают строить более тесные и открытые отношения с банками, предоставляя возможность последним вести основной объем работы по отбору клиентов. Мы полагаем, что будущее за вторым вариантом. Наши партнеры принимают главные риски по кредиту, их задача правильно оценить проект. Но проверять они должны, конечно, по согласованным с фондами критериям».

Евгений Гавриленков, главный экономист инвестиционной компании «Тройка Диалог»

«Для того, чтобы сделать более низкими ставки для среднего и не только среднего бизнеса, во-первых, нужно снизить инфляцию. Одно без другого невозможно. Если инфляция будет скакать от 3% до 8%, механизм гарантирования категорически не будет работать.

России нужно серьезно заняться тем, чтобы добиться устойчивого уровня инфляции в 2-3%. Это автоматически будет означать снижение минимальных ставок и больше возможностей для экономического роста. При желании такой уровень инфляции можно обеспечить буквально завтра. Более проблемная страна Украина решила эту задачу.

Только после этого можно обсуждать идеи помощи кому-либо. При высокой инфляции льготных кредитов просит не только средний и малый бизнес, но и экспортеры, сельхозпроизводители и все остальные. Когда начинается точечная помощь по всему фронту, все начинает разваливаться, и опять же сказывается на инфляции.

Средства Фонда национального балгосостояния в любом случае не должны вкладываться в такие проекты. С ними надо работать менее рискованными инструментами. Для резервного же фонда надо привлекать другие ресурсы, например, выпускать облигации».

Владислав Корочкин, вице-президент «Опоры России»

«Идея ФГФ хороша, но многое будет зависеть от того, как она будет реализовываться. Пока система региональных гарантийных фондов (РГФ) во многом неэффективна. Деньги, выделяемые на эти цели из федерального центра, рассматриваются главами регионов и муниципальных образований как их личный ресурс. Отсюда и все проблемы с эффективностью.

С регионльных фондах вопрос о снижении ставок не стоит. Реально региональные банки предоставляли кредиты по рыночной стоимости.

Но если ранее был ноль, то появление любой новой возможности — это плюс».

Александр Осипов, вице-президент, председатель экспертного совета «Деловой России»

«Это была в том числе и наша инициатива. Мы неоднократно говорили, что не хватает такого института в экономике. Средний бизнес оказался фактически без мер поддержки. А на нем наиболее негативно сказываются все свойства нашей экономики и госрегулирования. Пока у нас не сложилась конкурентоспособная инвестиционная среда государство должно покрыть риски, которые оно же и порождает, своей гарантией.

Уровень ставок по кредитам зависит не столько от наличия или отсутствия госгарантии, сколько от политики ЦБ. Он определяет нормативы резервирования, ставку рефинансирования и источники ресурсов в экономике.

Ошибочно устанавливать, что гарантии смогут получить всего около 40 проектов в год. Это крайне необходимо нашей экономике. Чем больше будет таких проектов, тем больше эффект. Искусственные ограничения не нужны».

Ссылка на основную публикацию