Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Рэнкинг вкладов банков. Путинский банк в лидерах

Рэнкинг вкладов банков. Путинский банк в лидерах

В первую очередь народ хочет знать, что будет с деньгами. И беспокоит не столько вероятность сохранности средств на депозитах — система страхования гарантирует возврат вкладов в пределах 700 000 рублей, сколько те проблемы, с которыми уже сталкивались кли

Клиент в банке:
— Знаете, я хотел бы положить деньги в ваш банк, к кому мне обратиться?
— К психиатру!

За последний месяц пользователи Яндекса Анджелину Джоли искали 19 тысяч раз, Медведева — 99 тысяч, а «кризис» — более 125 000.

Это свидетельствует о том, что мантра «В Багдаде все спокойно» россиян не успокаивает. В первую очередь народ хочет знать, что будет с деньгами. И беспокоит не столько вероятность сохранности средств на депозитах — система страхования гарантирует возврат вкладов в пределах 700 000 рублей, сколько те проблемы, с которыми уже сталкивались клиенты проблемных банков. В меню — задержки выплат, ограничение по снимаемой сумме (по вкладам и карточке), пересмотр ставок по кредитам, и, наконец, процедура общения с Агентством по страхованию вкладов. Понятно, что многие предпочли учиться на чужих ошибках и сработали на опережение — забрали из банков 250 млрд рублей. Чтобы держать их под подушкой, в банковской ячейке или отнести в другой, более надежный банк.

Выносить в первую очередь

Критерии надежности банков в условиях кризиса внятно никто — ни Минфин, ни ЦБ — не сформулировал. Поэтому вкладчики сделали вывод сами: идем туда, где крутятся государственные деньги. Имена первых счастливчиков стали известны 10 октября: Минфин допустил к депозитным аукционам 28 банков. Буквально на следующий день к ним присоединился банк «Возрождение». Депозиты Минфина «весят» 1,5 трлн рублей, они выделены Сбербанку, ВТБ и Газпромбанку с условием, что они поделятся с остальными из особого списка.

13 сентября огласили «путинский список» банков, которым ВЭБ вправе передать 225 млрд рублей в качестве субординированных кредитов. В нем опять же оказались те же 29 банков. Их выбирали исходя из наличия международного кредитного рейтинга Standard & Poor’s и Fitch не ниже «BB». Все они — из числа 50 крупнейших российских кредитных организаций.

Выносить во вторую очередь

В те же дни было объявлено и о другой группе банков, которые деньги напрямую не получат, а лишь на время и под проценты. К беззалоговым аукционам Центробанка будут допущены то ли 116, то ли 120 банков.

ЦБ решил кредитовать банки, имеющие международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня «В» по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings или Standard & Poor’s, либо не ниже уровня «В3» по классификации Moody’s.

В итоге доступ к госресурсам получили банки с иностранным капиталом, акционеры которых только в сентябре вывели из российских «дочек» около $10 мрлд. Их даже вызывали в ЦБ: пожурили и пригрозили отлучить от аукционов, но до дела пока не дошло. По словам аналитика «Банка Москвы» Кирилл Трамасова, этот инструмент рефинансирования предоставляет шанс банкам с низкими рейтингами (не допускаются только «С»).

«ЦБ будет предоставлять «длинные» деньги тем, у кого рейтинг выше, «короткие» — тем, у кого он ниже», — говорит аналитик банка «Траст» Евгений Надоршин.

Вместе с официальным реестром банков, которым гарантирована господдержка, на рынке появился список якобы неблагонадежных банков. В ход пошел черный пиар. В частности, работники региональных отделений Сбербанка рассказывали клиентам о «проблемах» конкурентов и агитировали перейти в Сбер. Поговаривают, что руководителей Сбербанка за это вызывали на ковер в ЦБ.

Клиентам «Альфа-банка» звонили люди, представляющиеся его кредитными специалистами, и настаивали на досрочном возврате ипотечного кредита. В самом банке утверждают, что это недобросовестная конкуренция. Недавно таким же образом черные пиарщики атаковали и Home Credit Bank.

Антиреклама проникла даже в мобильные телефоны и icq — началась рассылка сообщений с призывами срочно забрать вклады из банков «УБРиР», «Северная казна» и «Банк24.Ру» в связи с «планируемым отзывом лицензии», что привело к оттоку вкладов и реальной угрозе банкротства.

«Через матрас не работают грамотные люди»

Некоторые эксперты полагают, что повышение планки страхования вкладов с 400 000 до 700 000 рублей тоже испугало вкладчиков. «В условиях глобальной экономической неграмотности эта мера подействовала крайне дестабилизирующе», — считает ведущий аналитик ИК БФА Роман Дзугоев. В результате люди понесли деньги домой.

«Не хочешь лишиться средств — работай через банк, — предупреждает Гарегин Тосунян. — Через матрас не работают грамотные люди. Там усушка, утруска, криминал и еще комиссионные на обмен. Ты будешь вытаскивать евро и бежать покупать доллар, когда он поднимается, хотя надо наоборот. Потом снова обменивать одно на другое — иными словами заниматься глупостями. Деньги должны работать через мультивалютные счета банка, и при этом лучше — через рубль».

«Белый» список 29 банков

Абсолют банк
Банк «Ак Барс»
Альфа-банк
Банк ВТБ
Банк ВТБ 24
Банк «ВТБ Северо-Запад»
Газпромбанк
Еврофинанс
Моснарбанк
Банк «Зенит»
Кредит Европа банк
МДМ-Банк
Банк Москвы
Номос-банк
Оргрэсбанк
ОТП Банк
Банк «Петрокоммерц»
Промсвязьбанк
Райффайзенбанк
Росбанк
Россельхозбанк
банк «Русский стандарт»
банк «Санкт-Петербург»
Сбербанк России
Транскредитбанк
Банк «Уралсиб»
УРСА Банк
Ханты-Мансийский банк
ЮниКредит Банк
Банк «Возрождение»

Крупнейшие банки в начале года снизили ставки вкладов в рублях

Три крупнейших банка России по величине портфеля вкладов с 10 января уменьшили ставки депозитов в рублях, заметили «Ведомости».

Читайте также:  Краудсорсинг в ритейле: зарубежный опыт и российские реалии

Лидер рынка Сбербанк, например, снизил доходность базовой линейки вкладов на 0,1-0,25 процентного пункта: сейчас ставки составляют 2,7-4,5% в зависимости от суммы и срока вложений. При этом условия специальных промовкладов остались неизменными: до 15 января можно открыть «Новогодний бонус» со ставкой 4,85-5,25%, а до 31 января для новых вкладчиков действует «Выгодный старт» с доходностью 5-5,85% годовых.

Альфа-банк, крупнейший частный банк, снизил ставки по всем вкладам на 0,2-0,5 процентного пункта, а также отменил сезонный вклад «Еще выше» со ставкой 5,94% годовых. Теперь максимальная ставка розничного вклада для клиентов, которые не пользуются другими услугами банка и оставляют от 5 млн рублей на 3 года, составляет 5,1% (с учетом капитализации — «процентов на проценты» — ставка доходит до 5,5%).

Россельхозбанк в пятницу уменьшил доходность по депозитам на 0,05-0,25 процентного пункта. Максимальная розничная ставка опустилась до 6,4% годовых. Кроме того, прекратила действие акция, по условиям которой можно было размещать средства на 3 года под 7% годовых.

Сбербанк и Альфа-банк не меняли ставки основной линейки вкладов больше двух месяцев, Россельхозбанк снижал их в начале декабря, отметили «Ведомости». В прошлом месяце доходность понизили также ВТБ и Газпромбанк. ВТБ при этом продлил до 31 января промовклад «Время роста» со ставкой 5,41% для вложений на 380 дней и 5,54% для депозитов на 180 дней. Еще два банка — Почта банк и «Зенит» — сообщили газете, что снизят ставки по вкладам на следующей неделе.

Представители банков заявили «Ведомостям» что сокращают доходность из-за снижения ключевой ставки Центробанком: в декабре он уменьшил ее на 25 базисных пунктов до 6,25%, в феврале ожидается новое понижение. Ставки по кредитам быстро отыграли эти изменения, а по вкладам снижение отражено лишь частично, и банки могут из-за этого получить глубокий убыток, пояснил главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. В 2020 году тренд на понижение сохранится, а основная волна придется на весну, считает аналитик BCS Global Markets Елена Царева. Розничные банки негласно добавляют 1-2 процентных пункта к ставке базовых депозитов Сбербанка и корректируют свои продукты с оглядкой на лидера, добавила она.

В ноябре ставка по вкладам в крупнейших российских банках достигла исторического минимума в 6,03%, следовало из статистики Банка России. Затем показатель чуть отыграл потери, но в конце декабря вновь обновил рекорд — 6,01%.

Рейтинг банков по вкладам

+8 260 128

+0.06

+24 642 743

+0.59

+19 937 107

+1.77

+8 957 465

+0.79

+21 201 149

+1.91

+8 510 178

+0.97

+7 120 010

+1.55

-62 422

-0.01

+6 340 563

+1.52

+13 478 772

+3.7

-2 249

0

+7 212 514

+2.38

+2 962 750

+1.15

+203 140

+0.09

+26 592 437

+14.2

+2 841 365

+1.48

-3 205 440

-1.73

-653 360

-0.39

+320 879

+0.2

+1 176 385

+0.79

БанкДепозиты физ.лиц , тыс. Р на Декабрь 2019Депозиты физ.лиц , тыс. Р на Ноябрь 2019Изменение в
тыс. Р
Изменение в %
Сбербанк12 768 925 01412 760 664 886
Банк ВТБ4 183 250 3124 158 607 569
Россельхозбанк1 146 703 1561 126 766 049
Газпромбанк1 142 899 9741 133 942 509
Альфа-Банк1 131 960 9721 110 759 823
Банк «Открытие»889 727 632881 217 454
Московский Кредитный Банк466 145 546459 025 536
Райффайзенбанк450 576 436450 638 858
Совкомбанк424 566 757418 226 194
Почта Банк377 486 072364 007 300
Росбанк310 696 275310 698 524
Тинькофф Банк310 665 936303 453 422
ЮниКредит Банк260 384 396257 421 646
Банк «Санкт-Петербург»233 847 086233 643 946
СМП Банк213 875 799187 283 362
Московский Индустриальный Банк195 404 549192 563 184
Хоум Кредит Банк181 551 322184 756 762
УБРиР165 901 285166 554 645
Русский Стандарт163 708 660163 387 781
Возрождение150 624 473149 448 088

Рейтинг банков по вкладам формируется в отношении банков, которые входят в реестр страхования депозитов. Ранжирование осуществляется на основании общего объема полученных от клиентов средств. Составляет его ЦБ РФ вместе с аналитическими компаниями. Если вы выберете учреждение, обладающее высокими показателями, то можете не волноваться за свои сбережения.

Что такое рейтинг банков по вкладам?

Депозитный рейтинг банков составляют организации, которые максимально отвечают требованиям вкладчика. Они готовы предоставить оптимальные условия сотрудничества, имеют высокий уровень надежности. Это говорит о том, что средства будут находиться под надежной защитой.

Есть одна тонкость, на которую нужно обратить внимание: нельзя говорить о том, что чем ниже ставка по депозиту, тем надежнее банк. Но и когда организация испытывает трудности происходит повышение показателей по депозитам.

Выгодность вложений определяется:

  • годовым процентом;
  • возможностью пополнения и частичного снятия;
  • капитализацией процентов.

Как формируется рейтинг банков по вкладам?

Рейтинг доверия формируется под воздействием различных факторов. Во внимание принимаются не только суммы, поступившие от пользователей услуг, но и:

Верхние строчки практически всегда занимают крупные финансовые учреждения, имеющие сеть отделений, филиалов. Рейтинг банков по вкладам Центробанк определяет с учетом:

  • мнений пользователей, которые уже сотрудничали с тем или иным финансовым учреждением;
  • позиций, установленных независимыми агентствами.

Главным показателем при этом остается размер капитала банка. Чем он выше, тем меньше шансов, что в скором времени произойдет отзыв лицензии или банкротство.

Рейтинг вкладов банков России на сегодня не является основой для однозначных выводов относительно надежности компании. Поэтому эксперты рекомендуют тщательно изучать и другие условия, а крупные суммы вкладов разбивать так, чтобы на одном счету в банке находилось не более 1,4 млн. рублей. Все суммы до этого предела являются застрахованными.

Как найти лучший банк?

ТОП 10 банков по вкладам постоянно меняется. На него оказывают влияние ставки, объем поступивших средств. Последний зависит не только от привлекательности предложения и уровня доверия к учреждению, но и социально-экономической ситуации в стране.

Все учреждения, осуществляющие профессиональную деятельность на финансовом рынке, представлены в нашей сводной таблице. Пользователям предлагается произвести ранжирование с учетом сделанных вкладов на определенную дату. Есть возможность посмотреть разницу за последние месяцы как в рублях, так и процентах.

Лучшие банки по вкладам 2020 года отображаются на верхних строчках. Если провести анализ текущих значений с прошлыми, то увидите, что лидирующие строчки занимают крупные учреждения с длительной историей существования.

Банки КНР заняли четыре из пяти высших мест в рейтинге тысячи крупнейших банков от The Banker

В новом рейтинге тысячи крупнейших банков мира от журнала The Banker лидерство сохранили банки из Китая, сразу за которыми расположились американские финансовые компании. Позиции российских банков в рейтинге в целом снизились. Так, Сбербанк опустился на одну позицию до 32-го места, а ВТБ — на 12 позиций до 85-го места. При этом 12 российских банков вошли в региональный рейтинг 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы.

Журнал The Banker представил очередной рейтинг тысячи крупнейших банков мира. Банки ранжированы по размеру капитала первого уровня. В общемировой рейтинг не входят банки, которые принадлежат зарубежным материнским финансовым группам, даже если эти банки являются юридическим лицом страны, в которой они работают. Такие банки включены в рейтинги по отдельным странам. В текущем году минимальный объем капитала первого уровня, который позволил войти в тысячу крупнейших банков мира, составил $472 млн, что на 6,8% больше, чем годом ранее.

В десятке мировых лидеров произошли лишь незначительные изменения. На первых двух местах, как и в прошлом году, остались китайские банки ICBC и China Construction Bank. Два других банка из КНР — Agricultural Bank of China и Bank of China — в текущем году поменялись местами. Единственным некитайским банком в пятерке крупнейших в мире оказался американский JPMorgan Chase, сохранивший за собой пятую позицию с прошлого года. Десятка лидеров выглядит так:

  1. ICBC (Китай, капитал первого уровня $337,5 млрд, активы $4 трлн),
  2. China Construction Bank (Китай, $287,4 млрд, $3,4 трлн),
  3. Agricultural Bank of China (Китай, $242,9 млрд, $3,3 трлн),
  4. Bank of China (Китай, $230 млрд, $3,1 трлн),
  5. JPMorgan Chase (США, капитал первого уровня $209 млрд, активы $2,6 трлн),
  6. Bank of America (США),
  7. Wells Fargo (США),
  8. Citigroup (США),
  9. HSBC (Великобритания),
  10. Mitsubishi UFJ Financial Group (Япония).

Помимо Китая, США, Великобритании и Японии в топ-30 также представлены финансовые компании из таких стран, как Испания (Banco Santander), Франция (Credit Agricole, BNP Paribas, BPCE Group и Societe Generale), Германия (Deutsche Bank) и Италия (Unicredit).

Россия представлена в первой сотне крупнейших банков мира двумя компаниями — Сбербанком (32-е место) и ВТБ (85-е место). Эти же два банка возглавляют региональный рейтинг крупнейших банков Центральной и Восточной Европы, на третьем месте идет польский PKO. Всего же в региональном рейтинге 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы почти половина — 12 банков — из России, 5 из Польши, 2 из Чехии и по одному из Венгрии, Румынии, Словении, Белоруссии, Украины, Азербайджана.

Российские банки уступили позиции

Позиции российских кредитных организаций в рейтинге The Banker 1000 заметно снизились. Общее количество банков, попавших в престижный список, сократилось с 22 до 17. В итоговый состав не попали Росевробанк, ИНГ-банк (Евразия), банк «Зенит», СМП-банк и Нордеа-банк. При этом место Бинбанка, который был присоединен к банку «ФК Открытие», занял Всероссийский банк реконструкции и развития. При этом ведущие российские банки снизили свои позиции в общем рейтинге. Так, Сбербанк опустился на одну позицию, до 32-го места, ВТБ — на 12 позиций, до 85-го места, Газпромбанк опустился со 155-го на 171-е место.

Впрочем, ряд банков, как с частным, так и с государственным капиталом, смог укрепить свои позиции. Альфа-банк поднялся с 211-го на 194-е место, Совкомбанк, в капитал которого в конце прошлого года вошли РФПИ и ряд зарубежных фондов, поднялся на 55 позиций, до 542-го места. Государственный Россельхозбанк, не в последнюю очередь благодаря подпитке из бюджета, поднялся с 330-го на 248-е место. Резко улучшил позиции банк «ФК Открытие», который санируется Банком России. Благодаря массированным денежным влияниям регулятора, а также расчистке проблемного портфеля банк поднялся с 619-го места на 317-е место.

Во многом это определялось тем, что зарубежные банки наращивали капитал увереннее, чем российские банки. Более того, из 17 российских банков 12 кредитных организаций показали снижение капитала на 1–18%. Если год назад для попадания в список крупнейших банкам можно было иметь капитала ниже $500 млн, то в текущем году — заметно выше этой отметки. В частности, банк «Российский стандарт», занявший 961-е место в итоговом списке, имел капитал уже $556 млн.

По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмилы Кожекиной, «в последние несколько лет банки довольно редко прибегают к выпуску субординированных бессрочных облигаций. В основном такой инструмент используют крупные частные банки, имеющие сильный бренд и значимые позиции в розничном кредитовании (Альфа-банк, Совкомбанк, Тинькофф-банк), поскольку подобные заимствования являются довольно дорогими». Кроме того, по словам Людмилы Кожекиной, «с учетом низких темпов экономического роста, стагнации корпоративного кредитования, а также мер Банка России по охлаждению наиболее маржинального розничного кредитования, увеличение кредитования и соответственно капитализация прибыли для российских банков ограничены в сравнении со странами, демонстрирующими более стабильный и динамичный рост».

Евгений Хвостик, Дмитрий Михайлович

Крупнейшие российские банки по версии The Banker

Место 2019Место 2018НазваниеКапитал ($ млн)Изм. за год (%)Активы ($ млн)Изм. за год (%)
3231Сбербанк54218–7,07449079–4,59
8573ВТБ19521–15,15212474–5,92
171155Газпромбанк8278–11,8694028–2,13
194211Альфа-банк703113,09471995,52
248330РСХБ488650,9944836–10,61
317619«ФК Открытие»3576169,0531648–27,53
379349МКБ2765–9,5730890–5,77
FOSFOSЮникредит-банк2500–18,3919614–4,75
FOSFOSРосбанк2139–3,4916590–8,20
FOSFOSРайффайзенбанк20963,581620910,77
542597Совкомбанк171220,021392516,33
690ВБРР1167–6,89106953,94
732678Банк «Санкт-Петербург»1029–10,009693–7,99
755732«Ак Барс»974–0,7467410,53
FOSFOSХКФ-банк908–1,074718–8,25
814739Тинькофф-банк841–13,17540515,81
961873«Русский стандарт»556–17,974566–16,82

Крупнейшие российские банки по версии The Banker

Какому банку доверить деньги? | Рейтинг лучших вкладов 2019 года от «Выберу.ру»

Для вкладчиков 2019 год оказался не самым удачным: Центробанк 5 раз снижал ключевую ставку, доходность депозитов падала. Интерес к банковским вкладам снизился, вместо традиционных сбережений люди инвестировали в ценные бумаги и акции. Как сберегать в 2020 году, какому банку доверять деньги и как выбрать лучший вклад? Об этом в обзоре «Выберу.ру».

Ставки продолжат снижаться, предупреждают аналитики. Сбербанк прогнозирует: ключевая ставка ЦБ упадёт в 2020 году до 5,5% годовых. Вслед за КС снизятся ставки банковских депозитов. Практика показывает, как только один крупный банк России меняет проценты по вкладам, тенденцию подхватывают другие финансовые организации. Ранее «Выберу.ру» писал, что ставки ниже 5% ожидает глава банка «Открытие» Михаил Задорнов. Поддерживает прогноз и представительство ЦБ. Но резкого падения доходности не будет: ставки снизятся постепенно.

Какие вклады выбрать?

Приверженцам классического депозита в банке «Выберу.ру» представил рейтинг лучших вкладов 2019 года. Рейтинг «Выберу.ру» — не рекламное и не коммерческое предложение. Это ТОП выгодных продуктов по версии команды портала. Рейтинг поможет ориентироваться среди предложений, сравнить ставки и тарифы ведущих банков.

Лучшим вкладом 2019 года по версии «Выберу.ру» становится «Доходный-онлайн» Россельхозбанка. Это срочный вклад с повышенной ставкой, который можно открыть в одной из трёх валют: рублях, долларах или евро. Проценты вы получаете в конце срока, счёт нельзя пополнять или снимать часть средств. Капитализация процентов по вашему выбору.

Вклад Россельхозбанка стал лучшим в 2019 году по версии «Выберу.ру». Фото: static. ngs.ru.

Продукт можно открыть от 3000 рублей, максимальная сумма не ограничена. Если вложить от 50 000, банк оформит бесплатную карту «Амурский тигр – карта к вкладу». Сроки – от 31 дня до 1460 дней. Максимальная ставка 6,5% годовых устанавливается, если срок вклада 1460 дней.

Второе место занимает программа «Ставки на рост» Балтийского Банка Развития. Депозит можно открыть в рублях, долларах, евро или китайских юанях. Проценты выплачиваются ежемесячно. Вклад можно пополнять, но сумма взноса зависит от способа. Наличными в кассе можно вносить 1000 рублей, 100 долларов, евро или юаней. Безналично – без ограничений. Вы можете снимать со счёта сумму начисленных процентов.

Сроки депозита – от 91 до 730 дней, максимальная ставка в рублях – 5,3% годовых. Открыть вклад можно от 50 000 рублей, ставка растёт вместе с суммой: максимальную доходность вы получите, когда на счёте будет больше 1,5 млн рублей.

Приверженцы классических депозитов найдут лучшее предложение в рейтинге «Выберу.ру». Фото: choiz. me.

Замыкает тройку лидеров «Восточный» депозит одноимённого банка. Программа поддерживает счета в одной из валют – рублях, долларах или евро. Проценты вы получаете в конце срока, пополнять вклад нельзя.

Сумма при открытии не должна быть ниже 30 000 рублей. Банк устанавливает максимальную ставку 5,7% годовых при сумме от 10 000 000 рублей на срок 367 и 732 дня. Ознакомьтесь с линейкой ставок на странице программы на «Выберу.ру». Для участников программы «Проценты в подарок» ставка выше.

Как мы создавали рейтинг

Новый ТОП необычный, работая над рейтингом команда «Выберу.ру» учитывала позиции программ по всем рейтингам депозитов 2019 года, размер процентной ставки, сроки, популярность предложений на портале. Также мы рассчитывали доходность предложения.

В новом году ставки по вкладам в рублях рискуют рекордно упасть. Фото: newvz.ru.

Какие ещё вклады стали лучшими в 2019 году?

В рейтинге также участвуют предложения Совкомбанка, «Зенита», «Ренессанс кредита», Промсвязьбанка, Сбербанка и других финансовых организаций.

В ТОП вошли 20 депозитов ведущих российских банков. Каждая финансовая организация участвует в государственной программе страхования вкладов физических лиц. Чтобы сохранить сбережения, мы советуем не хранить в одном банке больше 1,4 млн рублей.

Читайте также:  Роскачество проверит продукты питания
Ссылка на основную публикацию