Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Отмена ипотеки с господдержкой: катастрофы не ожидается

ДИОС-Недвижимость. Агентство недвижимости.

Ваш гид в мире недвижимости.

  • Главная /
  • Полезные статьи /
  • Отмена ипотеки с господдержкой в 2017?!

Программа государственной поддержки ипотечного кредитования по субсидированию процентной ставки действует до 31 декабря 2016 года. «У нас нет информации, что правительство собирается эту программу прод- левать, — сообщил Сергей Платонов, заместитель директора департамента финансовой политики министерства финансов. — Мы считаем, что она свою роль сыграла. Мы приближаемся к ситуации, когда экономического смысла в ней больше не будет».

По оценкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за 9 месяцев 2016 года уже выданы кредиты на сумму более одного триллиона рублей. По итогам года объем выдачи составит 1,5 триллиона рублей. «А может быть, и немного больше», — не исключил руководитель Аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Михаил Гольдберг.

После отмены госпрограммы ставки, по его прогнозу, могут на какое-тот время вырасти. «Но вместе со снижением ключевой ставки Банка России в следующем году мы уверены, что ставки в целом по году будут сопоставимы или даже ниже, чем сейчас», — добавляет Гольдберг.

В итоге в 2017 году ожидается не спад, а дальнейший рост ипотечного кредитования. «Следующий год имеет все шансы стать рекордным для рынка», — полагает Гольдберг.

Всего за первый квартал 2016 года выдача ипотечных кредитов увеличилась на 44 процента. Хотя чистым этот рост назвать сложно. Рынок просто отыгрывает падение 2015 года на 40 процентов, говорят эксперты.

В декабре 2014 года, вслед за ростом ключевой ставки до 17 процентов, подорожали и кредиты на покупку недвижимости. В некоторых банках они доходили до 18 процентов. За время действия господдержки ипотеки ставки заметно упали. В 2016 году они снизились с 14 до 11-12 процентов. Сейчас на рынке можно найти предложения от застройщиков, где ставка по ипотеке не превышает 9 процентов. Однако заемщики опасаются, что окончание действия госпрограммы прервет эту позитивную динамику, и с начала 2017 года ставки опять пойдут вверх. Представители банков не видят существенных поводов для волнения, но разуверять клиентов, которые торопятся с получением кредита, не спешат.

При этом на рынке недвижимости происходит перераспределение. Число кредитов под сделки с первичной недвижимостью падает. А ипотека с покупкой вторичного жилья растет. Это объясняется тем, что снижение цен на вторичном рынке происходило более динамично, в результате чего «вторичка» стала привлекательной для покупателей. В то же время ассортимент на первичном рынке снизился. Ввод новых объектов в сравнении с прошлым годом просел на 9 процентов. В первой половине 2016 года было сдано 31,5 миллиона квадратных метров жилья против 34,7 миллиона — в прошлом.

Ипотека-2017: не время для финансовой романтики

По данным Банка России, в 2016 году в Татарстане объем выданных ипотечных жилищных кредитов превысил уровень 2015 года на 22%. Сохранится ли такой интерес к ипотеке в 2017 году после отмены государственной программы субсидирования и ждать ли от банков снижения ипотечных ставок, а также на что надо обращать внимание при выборе ипотечного кредита? На эти вопросы «Реальному времени» ответили представители известных агентств недвижимости Казани – АН «Счастливый дом» и АН «Флэт», а также представитель ООО Банк «Аверс».

Спада не произошло

По словам начальника отдела партнерских продаж ООО Банк «Аверс» Алии Фахрутдиновой, в прошлом году в Татарстане было выдано 35,84 тыс. ипотечных кредитов, по сравнению с 2015 годом рост составил 22%. Общий объем ипотечных жилищных кредитов увеличился на 29% до 48,61 млрд рублей. Эта тенденция характерна и для всего российского рынка: по итогам 2016 года, по данным Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), объем выданной ипотеки в России увеличился почти на 30% и составил 1,475 трлн рублей.

По итогам 2017 года АИЖК прогнозирует, что объем выдачи ипотечных кредитов в 2017 году увеличится на 15—20% и достигнет рекордных 1,8 трлн рублей. Разделяют ли эту точку зрения продавцы недвижимости? Руководитель АН «Счастливый дом» Анастасия Гиззатова отмечает, что отмена программы субсидирования не оказала негативного влияния на рынок, чего опасались риелторы. Во многом, произошло это потому, что процентные ставки многих банков снизились. Но супернизкие ставки, которые озвучивают некоторые банки, могут действовать только в отношении ограниченного числа застройщиков или содержат какие-то дополнительные взносы или комиссии.

Руководитель АН «Счастливый дом» Анастасия Гиззатова отмечает, что отмена программы субсидирования не оказала негативного влияния на рынок жилья

«У меня нет ощущения, что господдержка закончилась. Потому что поток клиентов даже вырос, причем именно по первичному жилью, — согласна руководитель отдела кредитования АН «Флэт» Венера Евстратова. — Трудно даже сказать, почему это происходит. Нельзя сказать, что банки сильно снизили ставки. Может быть, объекты стали интересны для клиентов, потому что находятся на более высокой степени готовности».

Не «просядет» ли ипотека на первичном рынке без программы господдержки? Анастасия Гиззатова отмечает, что количество сделок по новостройкам не должно сократиться: «Думаю, соотношение будет 50 на 50, а в дальнейшем «первичка» даже увеличит свою долю на рынке». По ее мнению, к концу 2017 года будет завершено много жилых комплексов. Возникнет конфликт интересов первичного и вторичного рынков. И вторичный рынок будет переживать кризис в конце 2017 года.

Венера Евстратова также уверена, что первичный рынок не «просядет», потому что и без программы господдержки клиентов меньше не стало. Ведь в республику приезжает много людей из других регионов, и многие родители покупают в Казани жилье для детей-студентов. Поэтому лишнего жилья в республике нет. Алия Фахрутдинова, в свою очередь, отмечает роль банков в поддержке рынка жилья: «Создают спрос и совместные акционные программы застройщиков с банками. Ставки по ним у некоторых банков могут начинаться от 8,5—9%».

Снижение ставок — минимальное

Руководитель АН «Счастливый дом» считает, что рынок жилья Татарстана затоварен. «Ежегодно в республике вводится порядка 2,5 млн кв. м в год. Это очень много. Рынок не может поглотить такого количества предложений. В 2016 году опять будет введено много жилья, особенно квартир эконом-класса на периферии. Это приведет к снижению цен», — прогнозирует риэлтор.

Можно ли ожидать снижения ставок по ипотеке в Татарстане? В АИЖК прогнозируют, что уже к концу 2017 года ставки по ипотеке опустятся до 11%, а в 2018 году впервые будут ниже 10%. «Процентная ставка по ипотеке зависит от внешнего рынка, — напоминает Анастасия Гиззатова. — Я не вижу реальных экономических факторов для снижения ставки. Скорее, это будут какие-то искусственные действия со стороны правительства РФ. Но для субсидирования ипотеки государством сейчас нет дополнительных средств и резервов. Сказать, что ставка сильно упадет, я не могу, потому что реальная инфляция не упала так, как уверяет Минэкономразвития России. Снижение может иметь или кратковременный эффект, или должно быть подкреплено улучшением экономической ситуации, чего мы не наблюдаем».

Читайте также:  Ликбез. Что такое банковский вклад

Руководитель отдела кредитования АН «Флэт» Венера Евстратова полагает, что снижение процентной ставки по ипотечным кредитам скорее может произойти на вторичном рынке

Венера Евстратова полагает, что снижение процентной ставки по ипотечным кредитам скорее может произойти на вторичном рынке: «Несколько лет назад, когда не было программ господдержки, ставки по ипотеке на вторичном рынке были гораздо ниже — от 8%. Думаю, в этом году произойдет снижение на 1—1,5%».

Финансовая грамотность = экономия

«Сегодня на рынке недвижимости возник интересный тренд, — делится наблюдениями Анастасия Гиззатова. — С одной стороны, люди хотят приобретать жилье и просят ввести программы без первоначального взноса. С другой — есть те, кто покупает квартиру с максимальным первоначальным взносом, чтобы получить посильную ипотеку. Меньше стало финансовых романтиков. Люди рассматривают предложения банков, изучают их на предмет скрытых комиссий и выбирают банк с лучшими условиями. Финансовая грамотность населения, которая вызвана экономией, стала достаточно высокой».

Финансово грамотные люди знают о программе рефинансирования ипотечных кредитов. К примеру, в банке «Аверс» такая программа называется «Перезагрузка 2.0». Заемщик освобождается от долга одному банку и становится должен другому, но на более выгодных условиях. Можно снизить процентную ставку по кредиту, и, таким образом, сократить нагрузку на семейный бюджет. Сейчас в рамках акции процентная ставка — от 12,0% годовых (при условии добровольного страхования жизни (ДСЖ). При отсутствии ДСЖ процентная ставка возрастает на 3% годовых.Размер суммы предоставляемого кредита от рыночной стоимости закладываемого имущества составляет от 70%. Минимальный срок обслуживания долга у первичного кредитора должен быть шесть месяцев. По рефинансируемой задолженности не должно быть просрочек. Также надо предоставить в банк в течение 10 рабочих дней со дня выдачи нового кредита справку от первичного кредитора о полном погашении задолженности. И в течение 15 рабочих дней со дня выдачи нового кредита перевести обеспечение (либо предоставить расписку о сдаче договора залога в Росреестр на регистрацию) под вновь заключаемому договору.

«Программа рефинансирования для нас очень интересна даже как для физических лиц, потому что мы такие же покупатели недвижимости, — рассказывает глава АН «Счастливый дом». — Наши сотрудники прошли рефинансирование в банке «Аверс», потому что нам понравилось, как быстро проходит эта процедура и насколько существенная экономия средств получается. Многие отказываются от такой возможности, потому что думают, что надо нести дополнительные финансовые затраты или собирать большой пакет документов, но это не так.

Какие возможности предоставляет рефинансирование?

«Во-первых, кредит «похудеет» на несколько процентов», — говорит начальник отдела партнерских продаж ООО Банк «Аверс» Алия Фахрутдинова, — во-вторых, благодаря индивидуальному порядку рассмотрения заявки, банк учтет ваши пожелания и жизненную ситуацию при составлении нового договора. Например, если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж еще больше, можно будет увеличить срок кредитования до двух лет с момента окончания «старого» договора. В-третьих, можно изменить состав участников сделки по любому кредиту. Если со времени заключения договора по ипотеке в вашей жизни произошли изменения в семейном или карьерном плане, и вы, соответственно, хотите поменять состав участников, сотрудники банка пойдут вам навстречу».

Алия Фахрутдинова: «За счет рефинансирования кредит «похудеет» на несколько процентов»

Советы опытных специалистов:

Прежде чем оформить ипотеку:

  • Проанализируйте все кредитные предложения банков, обращая внимание на размер первоначального взноса, процентную ставку, ежемесячные платежи, скрытые комиссии, размер страховки и пр.
  • Обратите внимание на размер платы за обслуживание счета, перевод денег застройщику.
  • Сразу сделайте расчет всех возможных расходов за весь период кредитования.
  • Выясните, каков порядок досрочного погашения кредита. Изменится ли срок кредита или можно уменьшить ежемесячный платеж? В Банке «Аверс» идут навстречу в обоих случаях.

Отмена ипотеки с господдержкой: катастрофы не ожидается

1 января 2017 года закончилось действие программы «Ипотека с господдержкой», оказавшей неоценимую помощь сектору новостроек в кризисный период. Застройщики и банки уверены: и после ее отмены россияне пойдут за ипотекой.

Господдержка ипотеки на первичном рынке недвижимости стала основным стимулирующим инструментом продаж как в 2015-м, так и в 2016 году. Большинство сделок проходили с ее использованием – это отмечают практически все эксперты рынка.

По данным АИЖК, за 2016 год количество заключенных физлицами договоров с использованием ипотеки с господдержкой выросло на 40% относительно аналогичного показателя 2015 года.

– Господдержка сделала своё дело и помогла рынку новостроек. Напомню, в 2015 году банковские ставки по ипотеке выросли до 20%, вызвав у покупателей и застройщиков шок. Сейчас условия кредитования вернулись к докризисному уровню, – отмечает начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой» Николай Гражданкин.

Накануне отмены программы наблюдался ажиотаж, повторилась ситуация начала 2016-го, когда было заявлено, что с 1 марта субсидированной ипотеки не будет.

– Ноябрь-декабрь 2016 года были отмечены приростом ипотечных сделок по программе с господдержкой. Ведущие банки (Сбербанк, ВТБ и другие) объявили о том, что заявки, принятые до 31 декабря, будут выданы с сохранением ставки до конца февраля 2017-го, – комментирует руководитель отдела ипотечного кредитования MASTER девелопмент Любовь Манукян.

После новогодних праздников потребительский спрос несколько упал. Но это типичная ситуация, которая наблюдается из года в год.

– Нет оснований полагать, что прекращение господдержки ипотеки вызовет какой-то резкий подъем ипотечных ставок. Сегодня ключевая ставка Центробанка составляет всего 10%, поэтому ипотечные ставки банков вряд ли превысят 12 – 13%, что для потребителя приемлемо, – уверена директор управления стратегического маркетинга и исследований рынка холдинга RBI Вера Сережина.

– Полагаю, что при отсутствии потрясений в экономике Центробанк РФ продолжит снижать ключевую ставку, а вслед за ней банки смогут снизить ипотечную ставку для клиентов. При реализации положительного сценария она может достигнуть уровня 9 – 10% к началу 2018 года, – прогнозирует коммерческий директор «Главстрой-СПб» Алексей Гусев.

Читайте также:  Это слишком дорого

– Большинство банков зафиксировали «акционные» ставки на уровне 11,5 – 12,5% годовых – как минимум до 31 января. По факту это ставки на уровне ипотечной программы с господдержкой, которые дают прекрасную возможность приобрести квартиру на выгодных условиях, – отмечает Любовь Манукян.

Рынок ожидает, что в этом году девелоперы вместе с банками продолжат развивать партнерские каналы, позволяющие компенсировать клиентам разницу в ставке.

– Процент ипотечных сделок на первичном рынке остается высоким и относительно стабильным. Конечно, банки заинтересованы в том, чтобы такое положение дел, как минимум, сохранялось, и серьезно работают над поддержанием ипотечных ставок на уровне, привлекательном для клиентов, – соглашается руководитель группы жилищных и ипотечных программ ГК «Ленстройтрест» Владимир Трусов.

Замдиректора дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев уверен:

– Окончание господдержки ипотечного кредитования не скажется на сегменте новостроек. Это продиктовано в первую очередь тем, что стандартные ставки банков практически сравнялись с теми, что были при субсидировании ипотеки государством. А во вторую – всё больше банков находят возможности для запуска интересных программ с застройщиками. Так появляются не только низкие и красивые ставки, но и возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Примером подобного взаимодействия может выступать сотрудничество застройщика «MASTER девелопмент» с банками Петербурга. Несмотря на то, что продажи на объекте компании – ЖК Master на Серебристом – только стартовали, деловым партнёром проекта стали уже шесть кредитных учреждений. Ипотечным покупателям предлагаются ставки от 11,35%. По сути, здесь сохранена господдержка даже после отмены действия федеральной программы субсидирования.

Подобные предложения можно найти и в проектах других девелоперов.

– В прошлом году ипотека стала драйвером для бизнеса Сбербанка на Северо-Западе, обеспечив рост кредитного портфеля физических лиц. С середины прошлого года ставки на ипотечные кредиты находятся на докризисном уровне. Будут ли побиты рекорды в этом году – зависит от готовности застройщиков сформировать качественный портфель жилья для удовлетворения растущего спроса. Традиционно 10 – 15% нашего портфеля приходится на сделки по финансированию недвижимости. И мы видим желание застройщиков выходить на рынок с новыми проектами, – говорит председатель Северо-Западного банка Сбербанка Дмитрий Курдюков.

Но и окончательно прощаться с закрытой программой пока не стоит. По словам руководителя службы маркетинга строительной компании «Норманн» Марины Мартыненко, обсуждается возможность ее возрождения.

– В конце февраля запланированы ряд отраслевых конференций, на которых, возможно, мы узнаем о готовящихся изменениях или новом механизме господдержки ипотеки на первичном рынке жилья, – говорит она.

Директор по маркетингу и продажам компании «ЮИТ Санкт-Петербург» Екатерина Гуртовая придерживается другой точки зрения и считает, что возможность возрождения программы господдержки в сегодняшних экономических реалиях представляется практически невероятной. По ее оценке, ипотечные ставки банков уже без программы господдержки находятся, в принципе, на вполне приемлемом для покупателей строящегося жилья уровне. В перспективе, учитывая тенденцию к продолжению снижения ипотечных ставок на рынке, можно рассчитывать «вилку» от 10,5 до 12% в предложениях ведущих банков.

Коммерческий директор ГК «Пионер» Татьяна Копыстыринская допускает компромиссный вариант. Государство, как и бывало уже неоднократно, запустит специализированные федеральные и региональные программы. Они будут распространяться на отдельные категории граждан и позволят им приобретать первое жилье. Также возможны программы для тех, кто будет переселяться в районы, приоритетные сейчас для освоения.

– Для большинства ипотека остается единственным возможным способом приобретения недвижимости. На сегодняшний день официально известно, что программа госсубсидирования ставок по ипотеке в 2017 году продлена не будет, однако от поддержки отрасли государство не отказывается. Тем не менее говорить о конкретных мерах пока рано, – подытоживает коммерческий директор «ЛСР.Недвижимость – Северо-Запад» Юлия Ружицкая.

– В данный момент на рынке ипотечного кредитования складывается положительная динамика. Ключевая ставка ЦБ держится на уровне 10%, что позволяет банкам держать ставки на докризисном уровне. Напомним, в 2013 – 2014 годах средняя ставка на рынке ипотечного кредитования была порядка 13% годовых – без использования программы господдержки. При благоприятном развитии данный уровень ставок будет и в 2017 году, – считает Любовь Манукян. Неплохие ожидания от 2017 года и у начальника управления по работе с партнёрами ЮниКредит Банка Дениса Алфёрова:

– Мы ожидаем умеренного роста рынка – как продаж жилья, так и ипотечного кредитования. Значимая доля ипотеки в 2017 году – залог ввода больших объёмов жилья в 2018 году, и новостройки будут раскупаться уже сейчас. Таким образом, отмена госсубсидирования однозначно не станет катастрофой для рынка новостроек. За счёт постепенного уменьшения ключевой ставки ЦБ и благодаря совместным партнёрским программам банков и девелоперов условия кредитования для покупателей новостроек остаются более чем приемлемыми.

Ипотека осталась без господдержки

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. Впрочем, в строительных компаниях утверждают, что уже нашли способы компенсировать отсутствие господдержки — от разнообразных совместных программ с банками до самостоятельных акций и скидок.

Завершение работы по госпрограмме «Известиям» подтвердили в строительных компаниях Urban Group, ФСК «Лидер» и нескольких других.

— На сегодняшний день программа не продлена, и с 1 января банки не предлагают программ по ипотеке с господдержкой, — рассказала директор по информационной политике и PR Urban Group Яна Максимова.

В пресс-службе ВТБ также сообщили о завершении госпрограммы субсидирования ипотеки. В связи с этим прием банками ВТБ и ВТБ24 заявок по программе субсидирования ипотеки был закончен 31 декабря 2016 года. Вместе с тем в ВТБ отметили, что клиенты, подавшие заявки в рамках программы субсидирования до конца 2016 года и получающие одобрение банка сейчас, смогут им воспользоваться и получить кредиты на действовавших условиях программы до 1 марта. А вот заявки на ипотеку, поданные в ВТБ и ВТБ24 после 1 января 2017 года, рассматриваются на условиях стандартных продуктов банков.

Читайте также:  Сладкий холод: бизнес на мороженом

Отметим, что в конце прошлого года представителями российского правительства были сделаны несколько заявлений о возможности продления льготной ипотеки. В частности, в начале декабря первый вице-премьер Игорь Шувалов на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с вице-премьерами заявил, что госпрограмма будет продлена до 1 марта 2017 года. Вице-премьер Дмитрий Козак в интервью телеканалу «Россия 24» в декабре 2016 года сообщил, что государство «потратило на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам 10,7 млрд рублей, и правительство продолжит движение в этом направлении».

Вместе с тем министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в течение прошлого года неоднократно высказывал мнение, что госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%. Тогда разница с 12% годовых по госпрограмме была ощутима. А сейчас банки без поддержки государства готовы выдавать ипотечные кредиты почти под такие же проценты, как и с господдержкой. Поэтому, по мнению Михаила Меня, продолжение госпрограммы в существующем виде в 2017 году будет нецелесообразно.

В банках отметили, что никаких официальных распоряжений о продлении программы субсидирования ипотеки из правительства не поступало и, таким образом, программа завершилась.

В строительных компаниях, по сути, согласны с министром строительства. Опрошенные «Известиями» представители застройщиков рассказали, что уже сейчас готовы предложить покупателям условия чуть ли не лучше, чем по программе с господдержкой. Так, руководитель управления ипотеки и субсидий финансово-строительной корпорации «Лидер» Павел Тимошенко рассказал, что сейчас банки разработали собственные программы, которые позволяют приобрести квартиру в ипотеку на выгодных условиях. Например, ВТБ работает со ставкой 10,85% годовых с минимальным первоначальным взносом 15% от суммы покупки на срок до 30 лет. А совместная программа с СМП Банком позволяет взять ипотеку без первоначального взноса. При этом покупатели жилья получат от застройщика денежные средства на расчетный счет в объеме действующей скидки.

Яна Максимова из Urban Group говорит, что совместно с ВТБ компания готова предложить своим клиентам ипотеку со ставкой 10,6% (то есть ниже, чем было по программам госсубсидирования) с первоначальным взносом в 15% годовых. Также компания по одному из своих проектов готова предоставить клиенту «ипотечные каникулы» — покупатели будут получать бонусы в размере 20% от стоимости квартиры, которые могут быть направлены на погашение ипотеки в период строительства жилья.

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал предполагает, что по окончании госпрограммы большинство ипотечных кредитов будут выдаваться по ставкам в пределах 13–14%.

— Это будет стимулировать застройщиков снижать цены или организовывать специальные акции, чтобы не допустить просадки по продажам жилья. В условиях, когда доходы населения сокращались последние 25 месяцев подряд, в массовом сегменте основную тяжесть отказа государства субсидировать ипотеку на себя примут застройщики, — считает он.

Партнер консалтинговой компании Colliers International Владимир Сергунин полагает, что отмена господдержки ипотеки в целом не принесет позитива рынку жилой недвижимости, особенно в сегменте комфорт- и экономкласса. В меньшей степени отмена господдержки коснется рынка новостроек бизнес- и премиум-класса. Так, по оценке эксперта, в бизнес-классе доля сделок с привлечением ипотеки в 2016 году снизилась по сравнению с 2014 и 2015 годами, составив 15–16% от общего количества сделок купли-продажи. Также отмена господдержки, считает Владимир Сергунин, никак не скажется на рынке апартаментов, который активно развивался в ушедшем году, так как ипотечные льготы на него не распространялись.

Эксперты: отмена ипотеки с господдержкой рынок не убьет

Правительство до сих пор не может определиться с судьбой программы ипотеки с господдержкой. Минфин заявляет, что срок действия программы закончится, как и планировалось, 1 апреля. Минстрой утверждает, что судьба программы будет еще обсуждаться. В любом случае, правительство намерено поддержать ипотечное кредитование, но механизмы помощи пока не ясны.

Программа субсидированной ипотеки была запущена в марте 2015 года и сразу стала пользоваться большой популярностью. Банки-участники программы выдавали ипотеку на покупку квартир в новостройках со ставкой не выше 12 процентов годовых, разница между льготной ставкой и ставкой ЦБ РФ покрывалась за счет государства.

Если в начале и были какие-то сомнения относительно программы, то сейчас стоит признать, что именно она поддержала рынок новостроек в стране, говорит финансовый аналитик Юлия Молоканова. Программа убила двух зайцев сразу – спасла от краха не только первичный рынок, но и ипотечное кредитование.

«Российский рынок ипотеки после ослабления рубля по отношению к доллару и евро был в ужасном состоянии, многие банки подняли ипотечные ставки до 30 процентов годовых. Введение субсидированной ипотеки стимулировало не только продажи, но и невиданную для такого серьезного кризиса активность покупателей. И лично я считаю, что программу можно было бы продлить. Но сейчас экономическая ситуация в стране непростая — только по этой причине субсидированную ипотеку не продлили», — говорит эксперт.

Отмена субсидирования ипотечных сделок затормозит восстановление отечественного рынка жилья, поскольку на сегодня это одна из самых эффективных мер по стимулированию спроса. А сам объем сделок с привлечением заемных средств может сократиться в среднем на 20 процентов, считает руководитель Ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков.

Однако излишне драматизировать ситуацию не следует. Отмена субсидированных ставок, по мнению эксперта, не обернется полным вымиранием рынка ипотеки, как это было в начале 2015 года, когда средние ставки превышали 18 процентов.

«Сейчас ключевая ставка находится на уровне 11 процентов, и ограниченное число банков предлагают ставки в рамках стандартных программ на уровне 13,5 процента. Если остальные банки опустят ставки по своим программам без субсидирования до этого уровня, то психологически приемлемой для большинства заемщиков эту ставку можно назвать. Плюс застройщики могут продолжить субсидировать ставки уже по стандартным программам кредитования, тем самым опустив их до уровня той же субсидированной ипотеки», — утверждает Новиков.

Аналитики считают, что доля ипотечных сделок в общем объеме, скорее всего, останется на том же уровне. У людей остается все меньше сбережений, платежеспособность населения падает, делать накопления все сложней, поэтому ипотека останется единственным доступным вариантом приобретения жилья при ограниченном бюджете.

Ключевая ставка, установленная Центробанком РФ на уровне 11 процентов, позволяет смягчить удар после отмены субсидированной ипотеки и позволяет банкам предлагать ипотечные кредиты на докризисных условиях.

Ссылка на основную публикацию