Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Особенности получения кредита на открытие магазина

Особенности получения кредита на открытие бизнеса

Собираясь заняться собственным делом, помимо желания и возможностей, потребуются средства на создание развитие бизнес идеи. Не обязательно забивать голову поисками нужного капитала. Для клиентов финансовые организации предлагают воспользоваться выгодными предложениями оформления кредита. На основании данных исследования сайта ZZCASH, банки предоставляют определенный займ для привлечения бизнесменов. Оперативный мониторинг предоставления займов поможет сэкономить время заемщика.

Кредиты на развитие бизнеса: что нужно знать

Для оформления займа, клиент в лице будущего бизнесмена, должен отправить заявку в финансовое учреждение или МФО. Также потребуется пакет документов. Сюда входит правильно составленный бизнес – план, стратегия продвижения и развития.

Благодаря стремительному росту технологий, каждый желающий может подать запрос в несколько банков одновременно в режиме онлайн. Воспользовавшись сервисом, пользователю будут отобраны компании России, предоставляющие кредиты на открытие бизнеса. Для сравнения предложений, можно легко отсортировать по оптимальной ставке, валюте кредитования.

Начинающему бизнесмену не стоит беспокоиться об отказе. В большинстве случаев, банки выдают требуемую сумму на открытие собственного бизнеса.

Предъявляемые требования к заемщику

Перед обращением в финансовую организацию, следует ознакомиться с условиями:

  • наличие кредитной истории. Безупречные данные о прошлых кредитах дают возможность получить требуемую сумму без проблем;
  • желательно предоставить поручителя, являться собственником любой недвижимости. Это позволит убедить сотрудников банка в платежеспособности и готовности нести ответственность, если возникнут трудности с очередным платежом;
  • трудоспособность. Важным критерием является наличие постоянного места работы. При этом желательно иметь достойный доход. Что обеспечит защищенность клиента по платежам;
  • предоставляемый бизнес – план. На получение кредита будет шанс выше у того, кто грамотно составил программу развития бизнеса;
  • возрастной параметр. Достижение заемщиком 21 – летнего возраста обязательно во многих учреждениях.

Соответствие данным требованиям гарантирует клиенту безотказное получение денег на открытие собственного дела.

Большинство предпринимателей в поисках денежных средств для старта бизнеса, обращаются к помощи удобных сервисов подбора займов. С помощью рейтинга можно получить выгодный банковский кредит.

Новости

Эксперты: особенности получения кредита на открытие магазина

Открытие небольшого продуктового магазина предприниматели считают лёгким стартом для открытия бизнеса. Но, как правило, люди среднего и даже более высокого уровня достатка не могут открыть магазин собственными силами, и большинство обращается к кредиту.

В случае, когда речь идёт об открытии продуктового на кредитные деньги магазина «с нуля» или о выкупе торговых площадей в сфере торговли продуктами питания, то требования предъявляются достаточно высокие. Банк обязательно потребует грамотно составленный бизнес-план, который продемонстрирует знанием заемщиком специфики работы в данном направлении. От этого будет зависеть получит ли соискатель кредит и на что его хватит – купить шатер для торговли или открыть стационарный магазин.

Неопытные соискатели кредита могут получить средства, изыскав из частными порядком, или, заключив договорённость с опытным компаньоном, который оформит кредит на себя. Эксперты отмечают, что несомненным плюсом в глазах кредитора будет то факт, что заемщик имеет опыт в сфере оптовых поставок «скоропорта», а опыт с продуктами непродовольственной группы инвесторы, скорее всего, не оценят. Разве что заемщик решит воспользоваться кредитом на оформление оборотных средств или микрокредитом.

При изучении бизнес-плана инвесторы обращают особое внимание на расчёт экономической эффективности, а знание ассортимента продукции, а также на географический аспект и конкурентоспособностью

Если у заемщика есть уже достаточно крупные (в сравнении с необходимой суммой) обороты, то банк может предложить микрокредит, а в случае несопоставимо крупной суммы, скорее всего, будет предложено проектное инвестиционное финансирование. В первом случае срок кредитования составляет от полугода до 1,5 лет, а для инвестиционных проектов – не более 5 лет.

Читайте также:  Как лучше внести уставный капитал при регистрации ООО?

Одной из составляющих инвестирования в открытие магазина является материальное поручительство заемщика, являющегося владельцем бизнеса. Как правило, аванс должен составлять порядка 30%. Если у заемщика плохая кредитная история, то шансов на получение кредита на открытие магазина у него практически нет. Обращают внимание кредиторы и на степень отлаженность управленческого учёта.

Кредитная ставка п таким кредитам будет в каждом конкретном случае индивидуальной – от 8% до 20% годовых.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.

Особенности получения кредита на открытие магазина

Как правило, людям как среднего, так и более высокого уровня достатка для создания и развития такого вида деятельности сложно обойтись собственными средствами, поэтому большинство желающих организовать собственный розничный магазин вынуждено прибегать к заёмным источникам. Что же нужно, чтобы получить кредит на открытие собственного продуктового магазина? Поговорим об этом подробнее.

Что нужно знать, уметь и иметь

Если речь идет об открытии продуктового на кредитные средства магазина «с нуля» или выкупа существующего с полной реконструкцией его торговой площади, причём, непременно, в сфере торговли пищевыми продуктами в розницу. Такие высокие требования связаны, в первую очередь, с большим количеством нюансов, присущим торговле именно продовольственными товарами. Это и знание поставщиков и наименований, и малые сроки хранения, и управление складскими остатками, и решение проблем, связанные с приобретением и установкой холодильного оборудования.

Для неопытных в данном виде бизнеса соискателей на получение кредита существуют два пути:

1) Изыскание средств частным порядком;

2) Договорённость с опытным компаньоном, с которым можно заключить краткосрочное соглашение на период вхождения в дело. Компаньон кредит оформляет на себя.

Опыт заёмщика в сфере оптовых поставок скоропортящихся продуктов – определённый плюс в глазах инвесторов. А вот прошлый период работы с «долгоиграющими» продуктами кредитор не оценит. Однако данный опыт может быть ценен, если заёмщик прибегнет к микрокредиту или кредиту на пополнение оборотных средств.

«Продуктовый» бизнес-план

Не вдаваясь глубоко в нюансы подготовки бизнес-плана, можно сказать одно: по грамотности его составления кредиторы судят о знании заёмщиком специфики работы в данной отрасли.

Важно знать категории ассортимента продуктов питания: «удобная», «базовая», «периодическая», «приоритетная», «уникальная», а также уметь рассчитывать их экономическую эффективность. Так «удобная» категория товаров, к которой относят непродовольственные товары, продающиеся в продуктовом магазине, практически не приносит прибыли, зато привлекает покупателей, создавая торговой точке впечатление универсального магазина.

Другой важный нюанс – географический. Важно учесть не только месторасположение ближайших конкурентов, но и их ценовую и дисконтно-карточную политику. Так в спальных районах большее количество покупателей сделают выбор в пользу продуктовых дискаунтеров, предпочтя даже пройти большее расстояние или, тем более, проехать его на машине.

Ещё одним свидетельством зрелого подхода к ведению торговли продуктами в розницу в мегаполисе банкиры сочтут наличие (хотя бы в планах) собственной автотехники. Это станет первым шагом к повышению конкурентоспособности нового магазина, поскольку большинство серьезных конкурентов, как правило, располагают и собственным транспортом, и складскими помещениями, и, нередко, своими пекарнями-кулинариями.

Предлагаемые кредиты

Если компания уже имеет крупные (в сравнении с планируемым займом) обороты, кредитные организации могут предложить «микрокредит» или кредит на пополнение оборотных средств, если же речь идёт о несопоставимо крупных займах – инвестиционное проектное финансирование.

Срок «текущего» кредитования может составить от 6 месяцев до полутора лет, для инвестпроекта – не более пяти лет.

Неотъемлемая составляющая инвестирования в этот вид бизнеса – материальное поручительство владельцев бизнеса. Финансовое участие заёмщика в проекте (аванс) чаще всего составляет около 30%. Заёмщик с негативной кредитной историй практически не имеет шансов на получение финансирования. Погашение займа происходит с учетом сезонности. Важным фактором при получении кредита станет налаженность управленческого учета, причем именно учета процессов, а не только финансов предприятия.

Читайте также:  Как заставить работать временно свободные средства. Советы банкира

Процентная ставка по кредиту индивидуальна в каждом случае, начиная от минимальной (чуть выше 8 % годовых) до уровня, превышающего ставку кредитования малого бизнеса под залог, то есть 20 % годовых.

Кредит на открытие магазина и особенности его оформления

Многие понимают, что наиболее доступным вариантом собственного бизнеса в нашей стране является открытие своего магазина, пусть даже речь ведется о небольшой, но приносящей стабильный доход торговой точке. Предпочтение подобному виду бизнеса отдают не только новички, но и опытные предприниматели, уже давно начавшие торговую деятельность с открытия киоска или ларька в бурные 90-е.

Однако практика показывает, что открытие собственного (даже небольшого) магазина сопряжено с достаточно большими начальными капиталовложениями. По этой причине многим предпринимателям, начинающим такой вид бизнеса, будет трудно обойтись исключительно собственными денежными средствами. В этом случае помогут всевозможные программы кредитования бизнеса. В данной статье мы расскажем, как оформить кредит на открытие магазина.

Требования к заемщику

При оформлении кредита любой банк или другая финансово-кредитная организация обязательно запросит у потенциального заемщика документы, подтверждающие его опыт работы в торговой сфере. Например, для успешной торговли продуктами питания требуется знание множества нюансов и достаточный практический опыт заключения договоров с поставщиками, тонкостей правильного хранения скоропортящихся продуктов, навыки управления складскими остатками и товарооборотом, практика закупок необходимого торгового оборудования. Если потенциальный заемщик, обратившийся за кредитом на открытие бизнеса, не имеет указанных навыков и опыта, то высока вероятность, что кредитная организация откажет ему в предоставлении займа.

Тем не менее, существуют способы, позволяющие компенсировать отсутствие знаний и практического опыта при получении кредита на открытие собственного магазина. В частности, можно подыскать себе в качестве компаньона человека, обладающего требуемыми навыками на данном поприще, который оформит на себя кредит на открытие бизнеса. Без привлечения сторонних лиц можно обойтись, если у потенциального получателя кредита уже есть опыт ведения собственного дела, пусть даже и в иной области деятельности, а его компания успешно проработала на региональном рынке не менее полугода. В такой ситуации банк вполне может пойти на предоставление кредита подобному заемщику.

Составление бизнес-плана

Основным показателем квалификации получателя кредита для открытия магазина является оформленный и представленный им в кредитную организацию бизнес-план. Этот документ, находящийся в числе других, в обязательном порядке затребует любая организация, занимающаяся выделением кредитов для бизнеса. Грамотно составленный бизнес-план для кредита позволяет специалистам кредитных учреждений убедиться в том, что потенциальный получатель кредита не только намерен вложить полученные в долг средства в развитие собственного дела, но и знает, как извлечь из этого стабильную прибыль, чтобы иметь возможность осуществлять выплаты по взятому кредиту.

В случае продуктового магазина, как правило, его прибыльность зависит от огромного числа различных факторов, в частности, месторасположения, проходимости торгового учреждения, разнообразия ассортимента, уровня цен на ключевые группы товаров, отсутствия конкурентов и наличия целевой аудитории покупателей. Дополнительным преимуществом для тех, кто собирается взять кредит на открытие магазина, будет наличие собственных складских площадей, что избавит от дополнительных расходов на аренду.

Предложения банков

Если у потенциального получателя кредита на открытие магазина уже есть торговые обороты, то банки могут предложить такому клиенту взять кредит на пополнение оборотных средств, величины которого, как правило, вполне достаточно для открытия новой небольшой торговой точки. В случае отсутствия у заемщика торгового оборота единственный вид кредита, на который он может рассчитывать, представляет собой инвестиционный кредит. Срок предоставления инвестиционного займа, в отличие от кредита на пополнение оборотных средств, может быть увеличен до пяти лет, однако его предоставление потребует наличие у получателя кредита залогового обеспечения или поручителей. Величина процентной ставки в обоих случаях устанавливается кредитным учреждением для каждого заемщика индивидуально. При этом учитывается срок предоставления кредита, ликвидность залогового обеспечения, надежность поручителей и многие другие факторы.

Читайте также:  Лизинг спецтехники - Экспертное мнение

Особенности получения кредита на открытие магазина

Речь идет об открытии продуктового на кредитные средства магазина с нуля или выкупа существующего с полной реконструкцией его торговой площади причем непременно, в сфере торговли пищевыми продуктами в розницу. Такие высокие требования связаны, в первую очередь, с большим количеством нюансов, присущим торговле именно продовольственными товарами. Это и знание поставщиков и наименований, и малые сроки хранения, и управление складскими остатками, и решение проблем, связанные с приобретением и установкой холодильного оборудования.

Для неопытных в данном виде бизнеса соискателей на получение кредита существуют два пути:

  • изыскание средств частным порядком;
  • договоренность с опытным компаньоном, с которым можно заключить краткосрочное соглашение на период вхождения в дело. Компаньон кредит оформляет на себя.

Опыт заемщика в сфере оптовых поставок скоропортящихся продуктов — определенный плюс в глазах инвесторов. А вот прошлый период работы с «долгоиграющими» продуктами кредитор не оценит. Однако данный опыт может быть ценен, если заемщик прибегнет к микрокредиту или кредиту на пополнение оборотных средств.

«Продуктовый» бизнес-план

Не вдаваясь глубоко в нюансы подготовки бизнес-плана, можно сказать одно: по грамотности его составления кредиторы судят о знании заемщиком специфики работы в данной отрасли.

Важно знать категории ассортимента продуктов питания: «удобная», «базовая», «периодическая», «приоритетная», «уникальная», а также уметь рассчитывать их экономическую эффективность. Так, «удобная» категория товаров, к которой относят непродовольственные товары, продающиеся в продуктовом магазине, практически не приносит прибыли, зато привлекает покупателей, создавая торговой точке впечатление универсального магазина.

Другой важный нюанс — географический. Важно учесть не только месторасположение ближайших конкурентов, но и их ценовую и дисконтно-карточную политику. Так, в спальных районах большее количество покупателей сделают выбор в пользу продуктовых дискаунтеров, предпочтя даже пройти большее расстояние или, тем более, проехать его на машине.

Еще одним свидетельством зрелого подхода к ведению торговли продуктами в розницу в мегаполисе банкиры сочтут наличие (хотя бы в планах) собственной автотехники. Это станет первым шагом к повышению конкурентоспособности нового магазина, поскольку большинство серьезных конкурентов, как правило, располагают и собственным транспортом, и складскими помещениями, и, нередко, своими пекарнями-кулинариями.

Предлагаемые кредиты

Если компания уже имеет крупные (в сравнении с планируемым займом) обороты, кредитные организации могут предложить микрокредит или кредит на пополнение оборотных средств. Если же речь идет о несопоставимо крупных займах — инвестиционное проектное финансирование. Срок «текущего» кредитования может составить от 6 месяцев до полутора лет, для инвестпроекта — не более пяти лет.

Неотъемлемая составляющая инвестирования в этот вид бизнеса — материальное поручительство владельцев бизнеса. Финансовое участие заемщика в проекте (аванс) чаще всего составляет около 30%. Заемщик с негативной кредитной историй практически не имеет шансов на получение финансирования. Погашение займа происходит с учетом сезонности. Важным фактором при получении кредита станет налаженность управленческого учета, причем именно учета процессов, а не только финансов предприятия.

Процентная ставка по кредиту индивидуальна в каждом случае, начиная от минимальной (чуть выше 8% годовых) до уровня, превышающего ставку кредитования малого бизнеса под залог, то есть 20% годовых.

Ссылка на основную публикацию