Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Об отношении финансистов к женщинам-клиентам

7 правил денежных отношений между мужчиной и женщиной

На самом деле из-за денег ссорятся, скандалят и расходятся миллионы пар. Причем, на любых этапах отношений и с любым уровнем достатка. Так что не важно — вы в браке или только встречаетесь, миллионеры или хиппи. Деньги — лакмусовая бумажка отношений. Она показывает уровень заботы, доверия и ответственности между мужчиной и женщиной.

Кто должен платить? Нужно ли быть финансово независимой? Эти вопросы неизбежно всплывают, как гигантский айсберг посреди моря. Проблема распределения денежных ресурсов в паре стара, как мир. Конечно, мы любим друг друга. Но ведь и деньги тоже! А еще — не хотим, чтобы нас обманули и обманули наши чувства и ожидания. Но, как ни крути, без отдачи гармоничных отношений не построить.

Мужчина и женщина: правила денежных отношений

Деньги любви не помеха?

На самом деле из-за денег ссорятся, скандалят и расходятся миллионы пар. Причем, на любых этапах отношений и с любым уровнем достатка. Так что не важно — вы в браке или только встречаетесь, миллионеры или хиппи. Деньги — лакмусовая бумажка отношений. Она показывает уровень заботы, доверия и ответственности между мужчиной и женщиной. От этого никуда не деться. Завели отношения — ваши финансовые миры столкнулись.

Правильные роли

Если мужчина на первом свидании «скинулся» на кофе — глупо верить в то, что после брака он полноценно обеспечит семью. Скорее всего жена продолжит вносить свою половину «мамонта» в семейный котел. Станет женщиной 50/50, то есть — взаимозаменяемой мужа. Она и кран починит, если он в командировке, и на отпуск скинется. Если вы устали все тянуть и не ощущаете себя нежной и беззащитной — то изначально неправильно распределили роли в отношениях. В том числе финансовых.

Мне неловко!

Любимая фраза приверженцев «европейского менталитета». Чувствовать себя нахлебницей — вот главный страх таких женщин. Поэтому они разыгрывают роль полноценного партнера, соратника, от которого пахнет «честностью» за версту.

Мужчины конечно ценят скромность, а не меркантильность. Но когда женщина не умеет принимать подарки, помощь, знаки внимания — она перестает быть женственной, ее не хочется оберегать, обеспечивать и радовать. А потом удивление — почему мужчина по-дружески хлопает меня по плечу и не видит во мне женщину?

Ты мне должен

Обратная сторона медали. Женское «Дай, дай, дай!» создало стереотип, что женщинам (особенно красивым) нужны лишь деньги. В настоящих здоровых отношениях нет потребительского «требую!». Есть взаимообмен — когда мужчина инвестирует и закрывает потребности женщины, а она поощряет его мужественность и делает успешным. Другими словами, женщина и мужчина — как существа одной экосистемы. Каждый выделяет энергию для поддержания жизнедеятельности другого.

Разговаривайте

У любого нормального мужчины есть финансовые цели. Это может быть свой бизнес, покупка квартиры, новой машины, что угодно! Логично — они требуют вложений. Даже если мужчина хорошо обеспечен, учитывайте его стремления. И миллионер — не бездонная бочка, которая будет по любому «хотению» выдавать денежки. Поговорите о целях серьезно. До брака. Иначе проблемы перейдут в статус семейных. Отсюда — война за кошелек.

7 правил денежных отношений

1. Мужчина — добытчик

И он за все платит. Это не наказание, а вполне нормальная мужская зона ответственности. Некоторые женщины из кожи вон лезут, чтобы наравне пополнять семейный бюджет. Потом удивляются, почему муж все больше лежит на диване и никуда не стремится. Потому что он знает — любую финансовую дыру залатает женщина. Со временем он проверит вторую половинку и на другие «тайные возможности». Вдруг, она сама способна шкафы передвинуть, пока он на рыбалке?

2. Учитесь взаимообмену

Не думайте, что мужчина все должен, а женщина эдакий потребитель. Она работает не меньше, только в своей, женской сфере влияния. Отдавать нежность, любовь, красоту — это не об смс-ках из салона красоты «Я тебя люблю, купи мне новые туфли!»

По-настоящему мудрая женщина понимает, как важно развиваться. Она вовсе не комнатная болонка, которая не знает, как организовать свой день. Она — вдохновитель, хранительница очага, любовница в одном лице.

3. Забудьте «Я сама!»

Не разыгрываете роль солдата Джейн, которая «не плачет и ничего не хочет». Мужчины хотят быть нужными, хотят дарить подарки, хотят обеспечивать семью. Чтобы мужской потенциал развивался — женщина просто обязана перекладывать финансовые вопросы на мужские плечи. Ее желания как топливо для его двигателя.

4. Просить нужно уметь

Мужчина чувствует, когда за просьбой скрываются фальш и стяжательство. Никаких ультиматумов, грубого тона. Начинайте с малого и постепенно увеличивайте запросы. Без разницы, что вы попросили — букет цветов или бриллиант — одинаково благодарите и радуйтесь. У достойного мужчины не нужно клянчить и стоять в «позе просящего». Это уже не о здоровой благодарности.

5. Доверие — прочный фундамент отношений

Как прыгнуть с высокой скалы и быть уверенным, что внизу вас поймают. Оно в твердой убежденности, что тебя поддержат, не осудят, не взболтнут лишнего. Тогда и секретов не будет — кто сколько получает и под каким матрасом спрятана заначка.

6. Женщина не дарит дорогие подарки

Тут все просто. Важен не ценник на Лексусе, и даже не сам Лексус. Важно банальное внимание и эмоции, которые подарок вызвал. Не тратьте много на мужчину, чтобы соответствовать его статусу или самоутверждаться.

Многие девушки жалуются: “Муж меня обеспечивает, мне дико просить деньги ему же на подарок”. И не нужно! Материальные дорогие подарки — привилегия мужчин. Искать подороже, брать кредиты или занимать — противопоказано.

7. Не заостряйте внимание на доходах

Да, мало кому удается построить с милым рай в шалаше. Но делать акцент в отношениях на деньги тоже глупо. Счастье — внутри нас. Даже если вы поедите на Мальдивы, то повезете пустоту внутри. Одинаково хорошо с мужчиной должно быть при любых раскладах. Тогда финансовые взлеты и падения не страшны.

Помните, денежные отношения между мужчиной и женщиной закладываются с первой встречи. Присмотритесь к партнеру внимательнее, а не бросайтесь в омут с головой.

Жадный — не думайте, что перевоспитаете. И дело не в уровне достатка: пусть лучше поделится последним куском хлеба, чем зажмет миллионы. Любовь не измеряется в количестве денег, а в способности отдавать.

Ярослав Самойлов, специально для Эконет.ру

Если у вас возникли вопросы, задайте их здесь

P.S. И помните, всего лишь изменяя свое потребление — мы вместе изменяем мир! © econet

Понравилась статья? Напишите свое мнение в комментариях.
Подпишитесь на наш ФБ:

12 самых распространенных финансовых ошибок женщин

Здравствуйте, друзья! Женщины успешны и талантливы во многом. Это факт. Но есть сферы, где пальма первенства, безусловно, принадлежит сильному полу – это мир финансов, инвестирования, управления деньгами.

И даже успех тех женщин, которые смогли проявить себя в этом деле, чаще всего, объясняется особым склада их ума и характера, то есть мужским. Конечно, это стереотип мышления, но так думают многие.

Попытаемся понять, почему так происходит и что мешает женщинам разбираться в финансовых вопросах так же успешно.

Так уж мы устроены, что реагируем на деньги несколько иначе, чем мужчины. И не потому, что женщины, по образному выражению, определяющему уровень их интеллекта, сплошь и рядом «блондинки» (конечно, я так не считаю).

Есть объективные причины и объяснение тому, почему женщины не так успешны в сфере финансов и инвестирования:

  • Женщины, как правило, зарабатывают меньше, даже имея одинаковые профессии с мужчинами (хотя этот разрыв постепенно уменьшается). Но это не значит, что мы не умеем зарабатывать. Проблема опять же в устаревших стереотипах поведения и психологии.
  • Женщины меньше занимаются карьерой и бизнесом, потому что рожают и растят детей, ведут дом, ухаживают за мужем и родителями. А на все остальное времени просто нет.
  • Женщины больше тратят средств на лечение и медицину (вероятно, поэтому и живут они дольше).

Все эти факторы, безусловно, влияют на уровень доходов женщин и на накопление их личных сбережений. Нам сложнее управлять личными финансами, заниматься финансовым планированием и инвестированием. Мы чувствуем себя менее уверенно, чем мужчины, и часто совершаем финансовые ошибки.

Самые частые женские финансовые ошибки

  • Финансовая безграмотность

Женщин, которые имеют хотя бы какое-то представление о финансовых инструментах инвестирования (акции, облигации, взаимные фонды и т.д.), очень мало. И уж точно их намного меньше, чем среди мужчин (по данным российских и зарубежных исследований и личных наблюдений).

Но мы меньше склонны завышать свой уровень финансовых знаний и не боимся открыто признаться в том, что в чем-то плохо разбираемся и нам нужна помощь. И, при этом, готовы учиться и узнавать новое.

  • Консервативность и нежелание рисковать

В инвестировании многие женщины консервативнее и осторожнее мужчин. Они не любят рисковать и больше боятся потерять свои сбережения. И это не такое уж и плохое качество. Такая стратегия порой вполне оправданна.

Но у нее есть большой минус – используя такую тактику невозможно получать высокие доходы. Без разумного риска и использования более доходных финансовых инструментов (хотя бы до наступления пенсионного возраста), может просто не хватить времени накопить средства для безбедного существования в будущем.

Читайте также:  Расходы фирмы: типы классификации и способы расчета

    Импульсивность и эмоциональность

Женщины импульсивны и больше подвержены бесконтрольным и незапланированным покупкам, а иногда и попросту приобретают ненужные вещи. При большей бережливости женщины в эмоциональном порыве сами же и разрушают свои сбережения, потратив накопленные средства совершенно не на то, на что первоначально планировалось.

  • Неуверенность и нерешительность

Женщинам часто не хватает уверенности и оперативности в принятии финансовых решений. Из-за страха ошибиться и потерять деньги, они либо совсем ничего не предпринимают, либо откладывают все на «потом» и упускают возможности. Эта неуверенность и нерешительность, чаще всего, объясняется недостаточной информированностью в финансовых вопросах.

  • Желание уйти от ответственности

Нередко женщины стараются переложить ответственность и заботу о своем финансовом благополучии на кого угодно: на родителей, супруга, партнеров по бизнесу, финансового советника. Но это так же невозможно, как, к примеру, кого-то попросить следить за нашим физическим здоровьем.

Только собственная вовлеченность в сложный мир цифр и финансовых планов научит брать ответственность за свои финансы и принимать взвешенные и продуманные решения.

  • Не доверяем своей интуиции

Это сложно объяснить, но женская интуиция – это совсем не то, что мужская. Жизнь (или Вселенная) очень часто нам подсказывает, намекает, предупреждает. Надо просто научиться прислушиваться к себе, доверять себе и использовать это, дарованное нам свыше преимущество, во благо.

  • Безмерное желание помочь и отсутствие собственных накоплений

Женщины в стремлении помочь близким, особенно своим детям, порой, совершенно забывают о себе. Учеба, свадьбы, квартиры, внуки… А тут и пенсия подоспела. Постоянно отдавая последнее, мы рискуем остаться ни с чем. Возможно, это эгоизм, но, помогая другим, не лишним будет позаботиться и о себе любимой. Да и для взрослых детей ваша финансовая независимость в будущем может стать лучшим подарком. А вы не будете чувствовать себя обузой.

    Сохраняем слишком мало и слишком поздно

Эта ошибка вытекает из предыдущего пункта. Женщины, наконец-то вспомнив о себе и спохватившись за несколько лет до пенсии, естественно не успевают сэкономить достаточно средств. Чтобы иметь достойный пассивный доход к 55 годам, начните откладывать деньги как можно раньше.

  • Много кредитов и задолженностей по кредитным картам

К слову сказать, мужчины имеют долгов ничуть не меньше, чем женщины. И что делать? Постараться обойтись без заемных средств и не тратить больше, чем есть у вас. Задумываясь о кредите, как говорится «семь раз отмерь, а один раз отрежь». Готовы ли вы возвращать в банк в 1,5-2 раза больше, чем взяли?

Что касается кредитных карт, пользуйтесь картами с наиболее низкими процентами и постарайтесь обойтись без уплаты пени. По возможности не выходите за кредитный лимит и тратьте ровно столько, сколько в состоянии платить каждый месяц.

  • Нежелание обсуждать финансовые вопросы в семье

Совместное решение финансовых вопросов и их обсуждение в семье, распределение бюджета и планирование расходов – способ принять верные решения и поставить правильные финансовые цели. А учет личных финансов (доходы и расходы) позволит контролировать семейный бюджет и не потратить лишнего.

  • Отсутствие осознанной финансовой цели

Финансовое благополучие – понятие субъективное. Все мы совершенно по-разному представляем себе жизнь, когда бы мы были счастливы и всем довольны. И это помогает нам понять, к чему нужно стремиться, какие ставить финансовые цели, и искать пути и возможности их достижения.

  • Забываем о своем здоровье

По статистике женщины больше тратят на свое здоровье. А учитывая то обстоятельство, что женщины живут дольше, а проблем со здоровьем с возрастом только прибавляется, не лишним будет заранее подумать о создании запаса средств на непредвиденные расходы или оформить страховые программы (страхование здоровья, жизни, имущества).

Статистические данные подтверждают, что разрыв в финансовой грамотности мужчин и женщин неизменно сокращается. И это радует.

Эта тенденция форсируется самой жизнью и обстоятельствами. Рано или поздно многим из женщин приходится иметь дело с финансами. Частые разводы и тот факт, что женщины живут, как правило, дольше своих мужей, вынуждает их, в конце концов, позаботиться о своей финансовой безопасности. А финансовая грамотность, тщательное планирование и уверенность в своих силах помогут стать богатыми и избежать многих финансовых ошибок.

Об отношении финансистов к женщинам-клиентам

Президент девелоперской группы Sesegar Ирина Жарова-Райт об отношении финансистов к женщинам-клиентам.

Поверьте, то, о чем я хочу рассказать, вовсе не феминистские настроения, а, увы, суровая реальность. Да, мы уже живем в XXI веке, но, обращаясь в качестве клиента в финансовые учреждения, нельзя быть уверенной, что не получишь от ворот поворот только потому, что тебя угораздило родиться женщиной. О том, чтобы разъяснить слабому полу тонкости банковской услуги, и речи не идет. Все улыбаются, наблюдая, как клиентка пытается что-то понять. Хотите узнать больше? У нас есть информационные стенды. Еще больше? Да вы просто читайте внимательно. Странно, что такой подход к сервису почему-то работает именно в отношении женщин – с мужчинами персонал держится более строго и предложений самостоятельно повысить свои познания в банковском деле не высказывает.

Однако куда хуже, если тебе вообще не отвечают. Одна из моих знакомых, вполне состоявшаяся в своей профессии дама 35 лет, решила купить квартиру. Чтобы накопить недостающую сумму, открыла депозит в банке «Уралсиб», где она была vip-клиентом. И вот, наконец, нашлась подходящая квартира, на которую ей хватало «заначки» плюс депозит. У продавца счет в другом банке, и он хочет оформлять сделку там. Но ведь это как красивые туфли: если ты их сейчас не купишь, то купит кто-то другой. И наша героиня начинает судорожно думать, как бы быстрее снять наличность со своего депозита. Конечно, в такой ажитации ни о какой доходности депозита она уже не думает. Не думает о том, что, закрыв депозит, она теряет $20 000 своего процентного дохода, ради которых открывала вклад. У нее в голове стучит: «Надо срочно снимать деньги, потому что хозяин выходит на сделку, а я хочу купить эту квартиру». Она сама, как уже понятно из сюжета, не финансист. В банке ей никаких других вариантов не предлагают, просто с улыбкой закрывают депозит и выдают деньги. Наверное, если банк присваивает тебе как клиенту статус vip, то на тебя априори должны тратить времени больше, чем на других. Или, может, банкирам не нужны наши «женские» деньги? или бывает разный vip?

Та история закончилась хорошо: квартира была куплена, хотя потерянного дохода, конечно, жаль. Когда я рассказала эту историю знакомому предпринимателю, он страшно удивился: «А почему они не провели эту сделку через аккредитив?». И правда – почему банк не предложил клиентке эту услугу, сэкономив ей силы и нервы вместо беготни с хозяйственной сумкой по городу от банка к банку? Потому что она не спросила? Но ведь для чего-то же существует в банках финансовые консультанты, к которым, она, кстати, обращалась.

К сожалению, даже для меня всё это отнюдь не риторические вопросы.

Когда я сама, как руководитель компании, только заикнулась об аккредитиве в своем расчетном банке, брови служащего поползли вверх: «Зачем вам это? Давайте через ячейку. Мы дадим вам машинку для пересчета денег». Потом выяснилось, что для предоставления этой услуги мне необходимо быть vip-клиентом банка, потом он пошел советоваться со своим руководством, потому что я оказалась крайне настойчивой, и, не найдя меня в достаточной мере vip, вернулся с тем же предложением – машинка для пересчета максимум, и то в виде исключения. Хорошо что я не просила кредитовать под аккредитив, а то вообще мог и не вернуться!

В следующий раз, только не смейтесь, я пришла со шпаргалкой, изучив информацию по аккредитивам в интернете и проконсультировавшись с мужем-финансистом. Я приготовилась к долгой беседе и стала задавать «прицельные вопросы». На лице служащего отразился ужас. Он попросил мой паспорт. Я, на всякий случай, решила не отдавать, тогда он пригласил меня в переговорную, но сначала ему тоже приспичило «посоветоваться с руководством». Хорошо хоть, не «поработать с моими документами». Я, честно говоря, порадовалась, что не с охраной, потому что, кажется, рука юноши подозрительно шарила — возможно, в поисках красной кнопки. Тут сам сюжет стал доставлять мне удовольствие. Я чувствовала себя вооруженной и очень опасной. Еще немного почитав в интернете и попытав мужа, я сделала «тест-драйв» трех больших банков такого уровня, как Петрокоммерц, Райффайзенбанк и Уралсиб. Теперь я знаю, что чувствуют настоящие шпионки: мои консультанты краснели, бледнели, невразумительно мычали, косились на мои дорогие красные туфли, и у них происходил явный когнитивный диссонанс. Один меня спросил подозрительно: «Скажите, откуда вы все это знаете? Мне надо посоветоваться с руководством!» Дорогое руководство! Если вы читаете эти строки, то это я та самая женщина, с укладкой и в ярких туфлях, которая чуть не свела с ума ваших консультантов. Или все-таки свела, потому что никто из них так и не вернулся.

Читайте также:  Пять инструментов контекстной рекламы для интернет-магазинов

В другом банке меня заинтересовала реклама металлических счетов. Я спросила у руководителя отдела vip-клиентов, что это такое. В ответ он, смерив меня внимательным взглядом с ног до головы, ответил кратко: «Купите монеты. Подарите детям». Так я обогатилась знанием про «металлические счета», о которых я, кипя от возмущения, опять полезла читать на специализированные ресурсы.

Умиление и ужас – эти два противоположных чувства испытывают по очереди банковские служащие, видя ухоженную женщину, которая задает вопросы. Как правило, первое чувство проходит после того, как женщина говорит «нет» на первое «заманчивое предожение». Например, оставить деньги на счету после проведения сделки под 6% на годик. Ну хорошо, так и быть, конкретно вам – 7%.

За время общения с нашими банками я сама стала настоящим финансовым консультантом. Невозможно же все время мучить мужа вопросом «что у них спросить?». Например, я узнала, что такое банковская гарантия, потому что именно из-за того, что ее не выдал мой расчетный банк, я не смогла открыть «дело своей мечты» — магазин по франшизе популярной израильской бижутерии Michal Negrin. Еще пару неудач – и можно сдавать экзамены на аттестат аудитора.

Тогда же я поняла, что не готова разговаривать с двумя типами сервисных служащих: банковскими клерками (мужчинами) и айтишниками. Оба вида роднит удивительно снисходительный тон к клиентами и одновременно полное безразличие к ним. Они не пытаются помочь мне разобраться, они даже не пытаются продать мне хоть какую-нибудь услугу. Они вообще ничего не пытаются. К сожалению, с электронной очередью не выберешь операциониста по гендерному признаку. Кстати, по опыту заметила, женщина-клерк будет более въедлива. Если она чего-то не понимает, она пойдет и разберется. Мужчина-клерк будет кокетничать и улыбаться. Как на шоу Максима Галкина : он знает ответ, но ему нравится смотреть, сможешь ли ты его угадать. От такой беспомощности можно или отупеть, или остервенеть.

Я выбрала неучтенный вариант – занялась своим самообразованием. Перефразируя одного эстрадного исполнителя, к финансистам надо приходить подготовленной. Чтобы понимать банковских или страховых клерков, нужно знать их язык, только тогда они вдруг просыпаются и начинают тебя замечать. Прошел месяц – и есть первые «трофеи». В страховой, где я оформляла Каско, я решила поподробнее вникнуть в ценообразование, и в итоге (так и тянет написать «отжала» или в память о советском дефиците «уравала») сэкономила 20 000 рублей, заплатив вместо 80 000 всего 60 000.

Правда, внимание обслуживающего персонала не прошло даром и для моих нервных клеток. В Райффайзенбанке однажды меня отругали: «Вы записали пин-код карты в телефон? Как вы могли! Не делайте так больше никогда! Это же опасно!» Опасно для кого? Чувство вины за то, что ты как-то не так живешь и делаешь что-то не то – весьма неприятное чувство. Поэтому, извините, не буду. Обещаю.

Мне достаточно вины за то, что я не знала: в Райффайзене есть отделения класса А и отделения класса B. Связь между ними – как между тундрой и Аляской, поэтому, умучившись пытаться перевести деньги по безналу, посоветовала своим партнерам идти в банк с пресловутой хозяйственной сумкой. Операция прошла удачно. Я поняла, что, видимо, многим предстоит почувствовать себя инкассатором: в ВТБ служащий не смог посчитать на калькуляторе стоимость перевода в деньгах, поэтому я опять положила деньги на другой счет «ручным» способом. Пользуясь случаем, вношу рацпредложение для руководства: обеспечьте, пожалуйста, своих сотрудников краткими памятками по вычислению процентов, особое внимание уделите сложным.

Вообще у нас в стране еще с советских времен укрепились два женских образа: слабая интеллигентка и бодрая асфальтоукладчица. Конечно, финансовый мир в основном мужской. Поэтому, сломавшись на попытках включить в себе «женщину с катком», в важных (то есть наиболее дорогих) ситуациях я становлюсь женщиной первого типа. Достаю телефон. Звоню знакомому банкиру и жалостливо, по-женски, излагаю проблему. Банковская услуга в конце концов оказывается, а я всё никак не могу понять: разве я так многого хочу?

Финансовый сексизм

Поверьте, то, о чем я хочу рассказать, вовсе не феминистские настроения, а, увы, суровая реальность. Да, мы уже живем в XXI веке, но, обращаясь в качестве клиента в финансовые учреждения, нельзя быть уверенной, что не получишь от ворот поворот только потому, что тебя угораздило родиться женщиной. О том, чтобы разъяснить слабому полу тонкости банковской услуги, и речи не идет. Все улыбаются, наблюдая, как клиентка пытается что-то понять. Хотите узнать больше? У нас есть информационные стенды. Еще больше? Да вы просто читайте внимательно. Странно, что такой подход к сервису почему-то работает именно в отношении женщин – с мужчинами персонал держится более строго и предложений самостоятельно повысить свои познания в банковском деле не высказывает.

Однако куда хуже, если тебе вообще не отвечают. Одна из моих знакомых, вполне состоявшаяся в своей профессии дама 35 лет, решила купить квартиру. Чтобы накопить недостающую сумму, открыла депозит в банке «Уралсиб», где она была vip-клиентом. И вот, наконец, нашлась подходящая квартира, на которую ей хватало «заначки» плюс депозит. У продавца счет в другом банке, и он хочет оформлять сделку там. Но ведь это как красивые туфли: если ты их сейчас не купишь, то купит кто-то другой. И наша героиня начинает судорожно думать, как бы быстрее снять наличность со своего депозита. Конечно, в такой ажитации ни о какой доходности депозита она уже не думает. Не думает о том, что, закрыв депозит, она теряет $20 000 своего процентного дохода, ради которых открывала вклад. У нее в голове стучит: «Надо срочно снимать деньги, потому что хозяин выходит на сделку, а я хочу купить эту квартиру». Она сама, как уже понятно из сюжета, не финансист. В банке ей никаких других вариантов не предлагают, просто с улыбкой закрывают депозит и выдают деньги. Наверное, если банк присваивает тебе как клиенту статус vip, то на тебя априори должны тратить времени больше, чем на других. Или, может, банкирам не нужны наши «женские» деньги? или бывает разный vip?

Та история закончилась хорошо: квартира была куплена, хотя потерянного дохода, конечно, жаль. Когда я рассказала эту историю знакомому предпринимателю, он страшно удивился: «А почему они не провели эту сделку через аккредитив?». И правда – почему банк не предложил клиентке эту услугу, сэкономив ей силы и нервы вместо беготни с хозяйственной сумкой по городу от банка к банку? Потому что она не спросила? Но ведь для чего-то же существует в банках финансовые консультанты, к которым, она, кстати, обращалась.

К сожалению, даже для меня всё это отнюдь не риторические вопросы.

Когда я сама, как руководитель компании, только заикнулась об аккредитиве в своем расчетном банке, брови служащего поползли вверх: «Зачем вам это? Давайте через ячейку. Мы дадим вам машинку для пересчета денег». Потом выяснилось, что для предоставления этой услуги мне необходимо быть vip-клиентом банка, потом он пошел советоваться со своим руководством, потому что я оказалась крайне настойчивой, и, не найдя меня в достаточной мере vip, вернулся с тем же предложением – машинка для пересчета максимум, и то в виде исключения. Хорошо что я не просила кредитовать под аккредитив, а то вообще мог и не вернуться!

В следующий раз, только не смейтесь, я пришла со шпаргалкой, изучив информацию по аккредитивам в интернете и проконсультировавшись с мужем-финансистом. Я приготовилась к долгой беседе и стала задавать «прицельные вопросы». На лице служащего отразился ужас. Он попросил мой паспорт. Я, на всякий случай, решила не отдавать, тогда он пригласил меня в переговорную, но сначала ему тоже приспичило «посоветоваться с руководством». Хорошо хоть, не «поработать с моими документами». Я, честно говоря, порадовалась, что не с охраной, потому что, кажется, рука юноши подозрительно шарила — возможно, в поисках красной кнопки. Тут сам сюжет стал доставлять мне удовольствие. Я чувствовала себя вооруженной и очень опасной. Еще немного почитав в интернете и попытав мужа, я сделала «тест-драйв» трех больших банков такого уровня, как Петрокоммерц, Райффайзенбанк и Уралсиб. Теперь я знаю, что чувствуют настоящие шпионки: мои консультанты краснели, бледнели, невразумительно мычали, косились на мои дорогие красные туфли, и у них происходил явный когнитивный диссонанс. Один меня спросил подозрительно: «Скажите, откуда вы все это знаете? Мне надо посоветоваться с руководством!» Дорогое руководство! Если вы читаете эти строки, то это я та самая женщина, с укладкой и в ярких туфлях, которая чуть не свела с ума ваших консультантов. Или все-таки свела, потому что никто из них так и не вернулся.

В другом банке меня заинтересовала реклама металлических счетов. Я спросила у руководителя отдела vip-клиентов, что это такое. В ответ он, смерив меня внимательным взглядом с ног до головы, ответил кратко: «Купите монеты. Подарите детям». Так я обогатилась знанием про «металлические счета», о которых я, кипя от возмущения, опять полезла читать на специализированные ресурсы.

Читайте также:  Как основать собственную прачечную?

Умиление и ужас – эти два противоположных чувства испытывают по очереди банковские служащие, видя ухоженную женщину, которая задает вопросы. Как правило, первое чувство проходит после того, как женщина говорит «нет» на первое «заманчивое предожение». Например, оставить деньги на счету после проведения сделки под 6% на годик. Ну хорошо, так и быть, конкретно вам – 7%.

За время общения с нашими банками я сама стала настоящим финансовым консультантом. Невозможно же все время мучить мужа вопросом «что у них спросить?». Например, я узнала, что такое банковская гарантия, потому что именно из-за того, что ее не выдал мой расчетный банк, я не смогла открыть «дело своей мечты» — магазин по франшизе популярной израильской бижутерии Michal Negrin. Еще пару неудач – и можно сдавать экзамены на аттестат аудитора.

Тогда же я поняла, что не готова разговаривать с двумя типами сервисных служащих: банковскими клерками (мужчинами) и айтишниками. Оба вида роднит удивительно снисходительный тон к клиентами и одновременно полное безразличие к ним. Они не пытаются помочь мне разобраться, они даже не пытаются продать мне хоть какую-нибудь услугу. Они вообще ничего не пытаются. К сожалению, с электронной очередью не выберешь операциониста по гендерному признаку. Кстати, по опыту заметила, женщина-клерк будет более въедлива. Если она чего-то не понимает, она пойдет и разберется. Мужчина-клерк будет кокетничать и улыбаться. Как на шоу Максима Галкина: он знает ответ, но ему нравится смотреть, сможешь ли ты его угадать. От такой беспомощности можно или отупеть, или остервенеть.

Я выбрала неучтенный вариант – занялась своим самообразованием. Перефразируя одного эстрадного исполнителя, к финансистам надо приходить подготовленной. Чтобы понимать банковских или страховых клерков, нужно знать их язык, только тогда они вдруг просыпаются и начинают тебя замечать. Прошел месяц – и есть первые «трофеи». В страховой, где я оформляла Каско, я решила поподробнее вникнуть в ценообразование, и в итоге (так и тянет написать «отжала» или в память о советском дефиците «уравала») сэкономила 20 000 рублей, заплатив вместо 80 000 всего 60 000.

Правда, внимание обслуживающего персонала не прошло даром и для моих нервных клеток. В Райффайзенбанке однажды меня отругали: «Вы записали пин-код карты в телефон? Как вы могли! Не делайте так больше никогда! Это же опасно!» Опасно для кого? Чувство вины за то, что ты как-то не так живешь и делаешь что-то не то – весьма неприятное чувство. Поэтому, извините, не буду. Обещаю.

Мне достаточно вины за то, что я не знала: в Райффайзене есть отделения класса А и отделения класса B. Связь между ними – как между тундрой и Аляской, поэтому, умучившись пытаться перевести деньги по безналу, посоветовала своим партнерам идти в банк с пресловутой хозяйственной сумкой. Операция прошла удачно. Я поняла, что, видимо, многим предстоит почувствовать себя инкассатором: в ВТБ служащий не смог посчитать на калькуляторе стоимость перевода в деньгах, поэтому я опять положила деньги на другой счет «ручным» способом. Пользуясь случаем, вношу рацпредложение для руководства: обеспечьте, пожалуйста, своих сотрудников краткими памятками по вычислению процентов, особое внимание уделите сложным.

Вообще у нас в стране еще с советских времен укрепились два женских образа: слабая интеллигентка и бодрая асфальтоукладчица. Конечно, финансовый мир в основном мужской. Поэтому, сломавшись на попытках включить в себе «женщину с катком», в важных (то есть наиболее дорогих) ситуациях я становлюсь женщиной первого типа. Достаю телефон. Звоню знакомому банкиру и жалостливо, по-женски, излагаю проблему. Банковская услуга в конце концов оказывается, а я всё никак не могу понять: разве я так многого хочу?

ЦБ рекомендовал финансовым аналитикам не выпивать за обедом в рабочие дни

Центробанк рекомендовал финансовым организациям разработать кодексы этики финансиста, стандартам которого может следовать и топ-менеджмент компании. Такое письмо за подписью первого зампреда ЦБ Сергея Швецова опубликовано на сайте регулятора. Оно адресовано кредитным организациям, некредитным финансовым организациям, а также саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка.

В письме Швецов указывает, что этическим кодексом работники финансовых организаций и их руководители могут руководствоваться в двух случаях: когда дают неограниченному кругу лиц рекомендации или аналитические материалы, и когда публично, в том числе в СМИ, дают оценки, которые могут оказать влияние на стабильность финансового рынка или устойчивость компании, а также на цену, спрос, предложение или объем торгов финансовым инструментом.

Швецов рекомендует бизнесу при написании кодекса опираться на перечень этических стандартов, разработанных всемирной ассоциацией профессионалов в области инвестиций (CFA Institute). ЦБ перевел их на русский язык и опубликовал в виде приложения к письму Швецова. Переведенный этический кодекс содержит шесть ключевых разделов, которые касаются профессионализма аналитика, его добропорядочности, отношений с клиентами и работодателями, инвестиционного анализа и конфликта интересов.

О разработке этических стандартов для финансистов в ЦБ заговорили после публикации летом 2017 г. в СМИ письма клиентского менеджера «Альфа-капитала» Сергея Гаврилова с предупреждением о проблемах у банка «Открытие», Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка. Три из упомянутых в письме банка – «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк – были в итоге взяты Центробанком на санацию.

Обязанности примерного финансового аналитика:

В ходе инвестиционного анализа, подготовки инвестиционных рекомендаций и решений и иных видов инвестиционной деятельности действовать осмотрительно, руководствуясь беспристрастным профессиональным мнением.

Действовать добросовестно (в соответствии со своей компетенцией), осмотрительно; соблюдая нормы уважения и этики по отношению к обществу в целом, клиентам и потенциальным клиентам, работодателям, работникам, коллегам и другим участникам мирового рынка капитала.

Исполнять и побуждать других исполнять свои обязанности с соблюдением профессиональных и этических норм, укрепляющих доверие к ним лично и профессии в целом.

Содействовать поддержанию норм деловой этики на рынках капитала в интересах общества в целом.

Поддерживать и повышать собственную профессиональную квалификацию, а также содействовать поддержанию и повышению профессионального уровня других специалистов в области инвестиций.

Ставить соблюдение норм профессиональной этики и интересы клиентов выше собственных интересов.

Уместность – еще одно важное качество для финансиста. Прежде чем давать рекомендации или «осуществлять инвестиционную деятельность», он должен навести «в разумных пределах» справки о клиенте, его квалификации в области инвестиций, а также регулярно пересматривать информацию такого рода. Аналитик также должен удостовериться в том, что инвестиции соответствуют финансовому положению клиента, его целям, изложенным в письменной форме, поставленной задаче и применимым ограничениям.

Финансовый аналитик должен знать и соблюдать все законы, правила и постановления государственных и регулятивных органов, органов лицензирования и профессиональных организаций, контролирующих их деятельность. Должен быть беспристрастен. Например, аналитику запрещается предлагать, требовать или принимать подарки и вознаграждения, способные отразиться на его независимости и беспристрастности.

В финансовой компании должна быть «китайская стена» – она призвана ограничить доступ к конфиденциальной информации. Доступ к ней должен быть только у тех, кому она необходима для эффективного выполнения своих функций. Следует отделять инвестиционный банкинг и корпоративные финансы от подразделений, занимающихся продажами и аналитикой, а департамент коммерческого кредитования – от трастового и аналитического подразделений банка.

Для наглядности в этическом кодексе рассматриваются конкретные примеры возможных нарушений. Так, нарушением «стандарта профессионализма» является распитие алкоголя в послеобеденное время, «поскольку оно может отрицательно повлиять на способность члена или кандидата выполнять свои профессиональные обязанности».

Аналитики и алкоголь

Пример: Саймон Сассерман работает специалистом по трастовым инвестициям в банке в небольшом богатом городе. Каждый день он с удовольствием обедает с друзьями в загородном клубе, и его клиенты видели, как он там изрядно выпивал. Вернувшись после обеда на работу, он в состоянии опьянения принимает решения по инвестированию. Его коллеги стараются решать дела с ним утром, поскольку не доверяют его способности к рассудительности в послеобеденное время.

Комментарий: Чрезмерное употребление алкоголя за обедом со стороны Сассермана и последующее состояние опьянения во время работы являются нарушением стандарта, поскольку его поведение вызвало вопросы относительно его профессионализма и компетенции. Его поведение негативно отражается на нем самом, его работодателе и инвестиционной отрасли в целом.

В стандарте указаны и рекомендации по процедурам, которые нужно делать для устранения проблем, связанных с неподобающим поведением сотрудников. Например, разработать этический кодекс, который будет обязан поддержать каждый сотрудник, и «ясно дать понять, что любое личное поведение, которое негативно отражается на данном сотруднике, организации в целом или инвестиционной отрасли, нетерпимо».

По словам Швецова, рекомендация финансовым организациями придерживаться этических норм – «это не шутка, это не блажь». Первый зампред ЦБ пообещал, что в следующем году регулятор будет уделять много внимания продвижению этики в культуру финансовых организаций. «Мы должны стараться, чтобы эти кодексы внедрялись органически, а не под палкой, чтобы дух этих кодексов не потерялся за буквой формального исполнения, поэтому мы это не форсируем, тем не менее это всерьез и надолго», – заявил Швецов.

Ссылка на основную публикацию