Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

В этой статье — рассказ о том, как частному вкладчику выбрать оптимальный для себя вариант банковского депозита.

1. На какой срок открыть депозит?

Как скоро Вам понадобятся деньги? Ответив на этот вопрос, Вы тем самым определите срок депозита. Банки предлагают депозиты любой срочности — на месяц, квартал, год или даже несколько лет. Есть также и депозиты, которые заканчиваются в нужный вкладчику день в будущем. Если известно, что деньги Вам потребуются ровно через 37 дней — в ряде банков Вы можете открыть депозит именно на 37 (или любое другое количество) дней.

Однако не всегда стоит увязывать потребность в деньгах в будущем лишь со сроком депозита. Дело в том, что депозиты бывают разные — и Вам нужно выбрать именно тот тип депозита, который будет Вам максимально удобен.

2. Выберите тип депозита

Все депозиты можно поделить на 3 типа — в зависимости от того, что можно делать с деньгами на счету в течение срока действия депозита:

классический депозит — нельзя ни класть дополнительные взносы на счет, ни снимать деньги со счета;
депозит с возможностью довложения денег на счет — можно пополнять счет, но снимать деньги нельзя;
депозит с возможностью довложения и частичного снятия — можно как пополнять счет, так и снимать деньги со счета.

Какой тип депозита выбрать? Это зависит от цели, которую Вы ставите, открывая депозит. Обычно, открывая депозит, преследуют цель получить максимальный доход от своих средств, и общее правило здесь таково: чем большую свободу Вы имеете по управлению деньгами на счету, тем меньший процент заплатит Вам банк. То есть максимальный доход бывает обычно в классическом депозите, меньше у депозита с возможностью довложения средств, еще меньше — у депозита с возможностью довложения и снятия части средств.

Если Вы просто желаете забыть о деньгах на определенный срок и получить максимальную доходность — лучше выбрать классический депозит. Если Вы желаете накапливать деньги на счету и не планируете их снимать — открывайте депозит с довложением. Если нужно как класть деньги на счет, так и снимать их — тогда выбирайте депозит с возможностью довложения и снятия части средств.

3. Выберите валюту вклада

В какой валюте Вы желаете открыть депозит? Если стоит задача получить максимальный доход от своих сбережений, то выбирать валюту стоит с учетом личного мнения о перспективах конкретной валюты и процентной ставки по вкладам в ней.

Например, если Вы считаете, что евро будет дорожать по отношению к рублю и доллару, откройте депозит в евро. Кроме того, никто не запрещает открыть депозиты в нескольких валютах.

4. Выберите банк

Важнейший вопрос — в каком банке открыть свой депозит? Если сумма вклада менее 700 000 рублей (а таких подавляющее большинство), исходите из соображений максимальной доходности. В России действует система страхования вкладов, и вклады менее 700 000 рублей (или эквивалента в валюте) застрахованы государством полностью, на все 100%. Это означает, что если банк «рухнет», то Вы полностью получите назад свой вклад — Вам его вернет государственное агентство по страхованию вкладов.

А раз так, не стоит искать надежный банк — лучше поискать тот, который готов выплатить Вам максимальный процент по вкладу. Тем самым вопрос выбора банка на самом деле превращается в вопрос поиска самого выгодного вклада в нужной валюте.

При этом, если у Вас денег больше, чем 700 000 рублей — можно открыть вклады в нескольких банках, и тогда каждый Ваш вклад будет застрахован. Подробнее о системе страхования вкладов можно прочитать на сайте государственного Агентства по страхованию вкладов.

5. Найдите выгодный вклад

Есть несколько источников информации для поиска максимально выгодных вкладов.

1. Поищите в Сети.

В Интернете есть несколько сайтов, на которых можно получить информацию о процентных ставках по вкладам. Например — Средства.ру, Банкир.ру, РБК. Однако должен заметить, что на этих сайтах представлены далеко не все выгодные предложения по вкладам. Например, ни одного из тех депозитов, что я сейчас использую, я на этих сайтах не нашел.

2. Почитайте прессу.

Если Вас интересуют деньги и выгодное вложение капитала, читайте финансовую прессу, сейчас есть много содержательных журналов на тему личных финансов. Например, депозит в рублях, который я сейчас использую, я открыл после того, как прочитал о нем заметку в одном из журналов.

3. Осмотритесь кругом.

Вряд ли Вы поедете в другой город, чтобы открыть депозит. Поэтому обратите внимание, какие банки работают неподалеку. Зайдите в офис, изучите рекламу, узнайте об условиях вкладов.

Недавно я заглянул в офис незнакомого мне банка, чтобы получить денежный перевод. Ожидая очереди, я изучил условия вкладов. По валютным депозитам предлагались очень хорошие условия — и день спустя я открыл в этом банке два депозита, которые с удовольствием использую.

6. Не верьте рекламе

В поисках выгодного вклада Вам придется изучить массу рекламных предложений банков. Относитесь к рекламе скептически, внимательно анализируйте условия и процентные ставки по вкладам разных банков.

Реклама может кричать «вклад на месяц — процент за год», но в реальности это будет лишь 12% годовых, в то время как другие банки предложат Вам и 15%, и 16% годовых по вкладу в рублях. К счастью, рекламный туман быстро рассеивается, как только Вы переходите к следующему пункту.

7. Обязательно прочитайте договор вклада

Банк откроет Вам депозит лишь после того, как Вы подпишете договор вклада. Внимательно прочитайте этот договор прежде, чем его подписывать. Он определяет все Ваши отношения с банком касательно средств на депозите. Процентная ставка, возможность довложения/снятия средств, санкции за досрочное расторжение договора и прочее — все определяется договором.

И если Вы намерены вступить в отношения с конкретным банком — Вам нужно четко понимать, на что Вы соглашаетесь, подписывая договор. Поэтому внимательно прочитайте его и задайте вопросы сотруднику банка, если что-то непонятно. Как известно, дьявол в деталях — поэтому чем меньше шрифт, тем внимательнее нужно читать в этом месте текст договора.

Многие банки размещают договор вклада на своих сайтах, и вы можете скачать и прочитать договор еще до визита в банк. Если на сайте договора нет, позвоните в банк и попросите прислать Вам текст договора по электронной почте. Либо, придя в банк, попросите распечатать договор и прочитайте его заранее. И если Вас все устраивает — лишь тогда открывайте вклад.

8. Открывая вклад, узнайте про комиссии

Банкиры очень не прочь «пощипать» тело Вашего вклада за счет различных комиссий за операции по вкладу. Для банка это доход, Вам же — прямой убыток. Поэтому, открывая вклад, поинтересуйтесь тарифами банка на различные операции, это сильно влияет на доход, который вы получите от размещения данного вклада.

Сложность в том, что не все комиссии указываются напрямую в договоре банковского вклада, который (я надеюсь) Вы внимательно прочитаете перед подписанием. Часть комиссий спрятана в общих тарифах банка на операции по счетам физических лиц. Вам будет очень нелишне изучить эти тарифы и знать, сколько банк возьмет с Вас за ту или иную операцию по вкладу.

Вот пример. Однажды я открыл депозит в рублях с возможностью пополнения и снятия части средств со счета. Долгое время я пополнял этот вклад, перечисляя деньги на счет безналичным путем. Но однажды мне потребовались деньги на очередную выгодную инвестицию — домик в деревне.

Я пришел в банк и снял крупную сумму наличными — и был неприятно удивлен. Согласно тарифам, банк удержал с меня комиссию в 2% за выдачу наличных со счета, ибо поступили они на вклад безналичным путем. И вместо доходности в 12% годовых я получил лишь 10%, что заметно меньше.

В чем причина? Я не изучил все тарифы банка и не знал об этой комиссии. Поэтому, открывая вклад, обязательно попросите тарифы банка и подробно изучите их. Тогда Вы будете точно знать, во сколько Вам обойдется та или иная операция по счету.

Искренне надеюсь, что эти восемь простых советов помогут читателю выбрать оптимальный депозит.

Вклады

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

  • валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
  • сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
  • продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
  • возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.
Читайте также:  Миллионные доходы с помощью сайта знакомств

Самые выгодные вклады на сегодня

Сервис нашего сайта позволяет подобрать самые выгодные депозиты в банках, доступные на сегодня. Для поиска достаточно указать исходные данные (валюта, сумма, срок) и отсортировать полученные предложения по эффективной процентной ставке.

На данный момент для физического лица выгоднее всего открыть вклад в следующих банках:

  • Банк Союз. Название – «Комфортный статус». Ставка – до 7,75%. Минимальный размер – 1,4 млн. руб. Срок – от 93 до 1100 дней. Допускается: капитализация или выплата процентов (ежемесячно), пополнение и частичное снятие денежных средств;
  • ББР Банк. Название – «Выгодная перспектива». Ставка – до 7,4%. Минимальный размер – 30 тыс. руб. Срок – от 1461 до 1827 дней. Допускается: ежегодная капитализация процентов, пополнение;
  • СМП Банк. Название – «Высшая лига». Ставка – 7,52%. Размер – от 50 тыс. до 10 млн. руб. Срок – 3 года. Допускается ежемесячная капитализация процентов.

Для сравнения различных вариантов вложений используется онлайн-калькулятор. Удобный и простой сервис позволяет в течение нескольких секунд рассчитать эффективную ставку, размер начисленных процентов и общую величину накоплений после окончания срока действия вклада.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

  • валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
  • минимальный и максимальный размер вложенных средств;
  • продолжительность;
  • капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
  • процентная ставка;
  • возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
  • неснижаемый остаток;
  • условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Как выбрать банковский депозит? 8 практических советов

В этой статье – рассказ о том, как частному вкладчику выбрать оптимальный для себя вариант банковского депозита.

1. На какой срок открыть депозит?

Как скоро Вам понадобятся деньги? Ответив на этот вопрос, Вы тем самым определите срок депозита. Банки предлагают депозиты любой срочности – на месяц, квартал, год или даже несколько лет. Есть также и депозиты, которые заканчиваются в нужный вкладчику день в будущем. Если известно, что деньги Вам потребуются ровно через 37 дней – в ряде банков Вы можете открыть депозит именно на 37 (или любое другое количество) дней. Однако не всегда стоит увязывать потребность в деньгах в будущем лишь со сроком депозита. Дело в том, что депозиты бывают разные – и Вам нужно выбрать именно тот тип депозита, который будет Вам максимально удобен.

2. Выберите тип депозита

Все депозиты можно поделить на 3 типа – в зависимости от того, что можно делать с деньгами на счету в течение срока действия депозита: классический депозит – нельзя ни класть дополнительные взносы на счет, ни снимать деньги со счета; депозит с возможностью довложения денег на счет – можно пополнять счет, но снимать деньги нельзя; депозит с возможностью довложения и частичного снятия – можно как пополнять счет, так и снимать деньги со счета. Какой тип депозита выбрать? Это зависит от цели, которую Вы ставите, открывая депозит. Обычно, открывая депозит, преследуют цель получить максимальный доход от своих средств, и общее правило здесь таково: чем большую свободу Вы имеете по управлению деньгами на счету, тем меньший процент заплатит Вам банк. То есть максимальный доход бывает обычно в классическом депозите, меньше у депозита с возможностью довложения средств, еще меньше – у депозита с возможностью довложения и снятия части средств. Если Вы просто желаете забыть о деньгах на определенный срок и получить максимальную доходность – лучше выбрать классический депозит. Если Вы желаете накапливать деньги на счету и не планируете их снимать – открывайте депозит с довложением. Если нужно как класть деньги на счет, так и снимать их – тогда выбирайте депозит с возможностью довложения и снятия части средств.

3. Выберите валюту вклада

В какой валюте Вы желаете открыть депозит? Если стоит задача получить максимальный доход от своих сбережений, то выбирать валюту стоит с учетом личного мнения о перспективах конкретной валюты и процентной ставки по вкладам в ней. Например, если Вы считаете, что евро будет дорожать по отношению к рублю и доллару, откройте депозит в евро. Кроме того, никто не запрещает открыть депозиты в нескольких валютах.

4. Выберите банк

Важнейший вопрос – в каком банке открыть свой депозит? Если сумма вклада менее 700 000 рублей (а таких подавляющее большинство), исходите из соображений максимальной доходности. В России действует система страхования вкладов, и вклады менее 700 000 рублей (или эквивалента в валюте) застрахованы государством полностью, на все 100%. Это означает, что если банк «рухнет», то Вы полностью получите назад свой вклад – Вам его вернет государственное агентство по страхованию вкладов. А раз так, не стоит искать надежный банк – лучше поискать тот, который готов выплатить Вам максимальный процент по вкладу. Тем самым вопрос выбора банка на самом деле превращается в вопрос поиска самого выгодного вклада в нужной валюте. При этом, если у Вас денег больше, чем 700 000 рублей – можно открыть вклады в нескольких банках, и тогда каждый Ваш вклад будет застрахован. Подробнее о системе страхования вкладов можно прочитать на сайте государственного Агентства по страхованию вкладов.

5. Найдите выгодный вклад

Есть несколько источников информации для поиска максимально выгодных вкладов. 1. Поищите в Сети. В Интернете есть несколько сайтов, на которых можно получить информацию о процентных ставках по вкладам. Например – Средства.ру, Банкир.ру, РБК. Однако должен заметить, что на этих сайтах представлены далеко не все выгодные предложения по вкладам. Например, ни одного из тех депозитов, что я сейчас использую, я на этих сайтах не нашел. 2. Почитайте прессу. Если Вас интересуют деньги и выгодное вложение капитала, читайте финансовую прессу, сейчас есть много содержательных журналов на тему личных финансов. Например, депозит в рублях, который я сейчас использую, я открыл после того, как прочитал о нем заметку в одном из журналов. 3. Осмотритесь кругом. Вряд ли Вы поедете в другой город, чтобы открыть депозит. Поэтому обратите внимание, какие банки работают неподалеку. Зайдите в офис, изучите рекламу, узнайте об условиях вкладов. Недавно я заглянул в офис незнакомого мне банка, чтобы получить денежный перевод. Ожидая очереди, я изучил условия вкладов. По валютным депозитам предлагались очень хорошие условия – и день спустя я открыл в этом банке два депозита, которые с удовольствием использую.

6. Не верьте рекламе

В поисках выгодного вклада Вам придется изучить массу рекламных предложений банков. Относитесь к рекламе скептически, внимательно анализируйте условия и процентные ставки по вкладам разных банков. Реклама может кричать «вклад на месяц – процент за год», но в реальности это будет лишь 12% годовых, в то время как другие банки предложат Вам и 15%, и 16% годовых по вкладу в рублях. К счастью, рекламный туман быстро рассеивается, как только Вы переходите к следующему пункту.

7. Обязательно прочитайте договор вклада

Банк откроет Вам депозит лишь после того, как Вы подпишете договор вклада. Внимательно прочитайте этот договор прежде, чем его подписывать. Он определяет все Ваши отношения с банком касательно средств на депозите. Процентная ставка, возможность довложения/снятия средств, санкции за досрочное расторжение договора и прочее – все определяется договором. И если Вы намерены вступить в отношения с конкретным банком – Вам нужно четко понимать, на что Вы соглашаетесь, подписывая договор. Поэтому внимательно прочитайте его и задайте вопросы сотруднику банка, если что-то непонятно. Как известно, дьявол в деталях – поэтому чем меньше шрифт, тем внимательнее нужно читать в этом месте текст договора. Многие банки размещают договор вклада на своих сайтах, и вы можете скачать и прочитать договор еще до визита в банк. Если на сайте договора нет, позвоните в банк и попросите прислать Вам текст договора по электронной почте. Либо, придя в банк, попросите распечатать договор и прочитайте его заранее. И если Вас все устраивает – лишь тогда открывайте вклад.

Читайте также:  Вещи для жителей спальных районов

8. Открывая вклад, узнайте про комиссии

Банкиры очень не прочь «пощипать» тело Вашего вклада за счет различных комиссий за операции по вкладу. Для банка это доход, Вам же – прямой убыток. Поэтому, открывая вклад, поинтересуйтесь тарифами банка на различные операции, это сильно влияет на доход, который вы получите от размещения данного вклада. Сложность в том, что не все комиссии указываются напрямую в договоре банковского вклада, который (я надеюсь) Вы внимательно прочитаете перед подписанием. Часть комиссий спрятана в общих тарифах банка на операции по счетам физических лиц. Вам будет очень нелишне изучить эти тарифы и знать, сколько банк возьмет с Вас за ту или иную операцию по вкладу. Вот пример. Однажды я открыл депозит в рублях с возможностью пополнения и снятия части средств со счета. Долгое время я пополнял этот вклад, перечисляя деньги на счет безналичным путем. Но однажды мне потребовались деньги на очередную выгодную инвестицию – домик в деревне. Я пришел в банк и снял крупную сумму наличными – и был неприятно удивлен. Согласно тарифам, банк удержал с меня комиссию в 2% за выдачу наличных со счета, ибо поступили они на вклад безналичным путем. И вместо доходности в 12% годовых я получил лишь 10%, что заметно меньше. В чем причина? Я не изучил все тарифы банка и не знал об этой комиссии. Поэтому, открывая вклад, обязательно попросите тарифы банка и подробно изучите их. Тогда Вы будете точно знать, во сколько Вам обойдется та или иная операция по счету. Искренне надеюсь, что эти восемь простых советов помогут читателю выбрать оптимальный депозит.
Взято из- Скорая финансовая помощь

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Сегодня банки предлагают множество вариантов открытия депозитов (вкладов). Чтобы не запутаться в этом многообразии, предлагаю вам несколько практических советов о том, в каком банке открыть вклад.

1. Выбор срока открытия депозита

В течение какого срока Вам понадобятся деньги? Найдя ответ на этот вопрос, Вы определите срок вклада. Банки предлагают депозиты различной срочности – от одного месяца до нескольких лет. Существуют также и вклады, срок которых оканчиваются в нужный для вкладчика день в будущем. Если Вы точно знаете, что деньги понадобятся ровно через 42 дня – в некоторых банках Вы сможете оформить депозит ровно на 42 (или другое необходимое количество) дня.

Тем не менее, не всегда есть смысл связывать потребность в средствах в будущем исключительно со сроком вклада. Поскольку вклады бывают разные, то необходимо выбрать именно тот вид вклада, который окажется для Вас максимально удобным.

2. Выбор типа депозита

Все вклады можно разделить на 3 вида – в зависимости от того, какие операции можно осуществлять со средствами на счету в течение действующего срока вклада:

— классический депозит – невозможно пополнять взносы, а также снимать средства со счета;

— депозит с возможностью дополнительного пополнения денег на счет – можно только пополнять счет, но нельзя снимать деньги;

— депозит с возможностью дополнительного пополнения и частичного снятия – разрешается и пополнять счет, и снимать деньги со счета.

Так какой же вид депозита выбрать? Это напрямую зависит от той цели, которую Вы ставите перед собой, оформляя вклад. Чаще всего, открывая вклад, ставится задача получения максимальной прибыли от своих вложений, и формально чем большую свободу Вы получаете в управлении деньгами на счету, тем меньше будет процент, который заплатит Вам банк. Иначе говоря, максимальная прибыль бывает чаще всего в классическом депозите, чуть меньше у депозита с опцией дополнительного вложения средств, а самая маленькая – у вклада, с которого можно снимать часть средств или пополнять его.

Если же Вы просто желаете на определенный срок забыть о деньгах и получить максимальную прибыль – оптимальным будет классический депозит. Если Вы хотите накапливать средства на счету и не собираетесь их снимать – оформляйте депозит с дополнительным вложением. Если нужно не только класть деньги на счет, но и снимать их – в таком случае выбирайте депозит с возможностью дополнительного вложения и снятия части своих средств.

3. Выбор валюты вклада

Подумайте, в какой валюте Вы хотите открыть депозит? Если Вы преследуете цель получить максимальную прибыль от своих вкладов, то выбирайте валюту с учетом своего мнения о будущем данной валюты на мировом рынке, а так же депозитной процентной ставки в этой валюте.

Предположим, если Вы думаете, что евро по отношению к доллару или рублю будет дорожать, то открывайте депозит в евро. К тому же, не запрещается открыть депозиты в нескольких различных валютах.

4. Выберите банк

Один из основных вопросов – в каком из банков открыть свой вклад? Если сумма депозита не превышает 700 000 рублей (а таких в России подавляющее большинство), то следует исходить из соображений максимальной прибыльности. В России функционирует система страхования депозитов, и вклады до 700 000 рублей (или эквивалента этой суммы в валюте) полностью застрахованы государством, на все 100 процентов. Это говорит о том, что в случае банкротства банка, Вы полностью получите обратно свой вклад – его вернет Вам государственное агентство по страхованию вкладов.

В таком случае, нет смысла искать надежный банк – гораздо лучше найти тот, который сможет выплатить максимальный процент по Вашему вкладу. Исходя из этого, вопрос выбора банка, по сути, трансформируется в вопрос поиска наиболее выгодного вклада в необходимой валюте.

При этом, если сумма Ваших средств превышает 700 000 рублей – Вы можете открыть депозиты в нескольких банках, в таком случае каждый Ваш вклад будет гарантированно застрахован. Более подробно о системе страхования вкладов Вы можете узнать на официальном сайте государственного Агентства по страхованию вкладов.

5. Найдите выгодный вклад

Существует несколько различных источников информации для нахождения максимально выгодных вкладов.

Поиск в Сети.

В Интернете можно найти сайты, на которых доступна вся информация о депозитных процентных ставках. В частности, такие сайты, как Банкир.ру, Средства.ру, РБК. Однако хочу обратить внимание, что на всех этих сайтах предоставлена далеко не вся информация о выгодных предложениях по депозитам. По крайней мере, ни об одном из тех депозитов, которые я в данный момент использую, информации на этих сайтах я не обнаружила.

Информация в прессе.

Если Вы заинтересованы в деньгах и выгодном вложении средств, полистайте финансовую прессу, существует довольно много информационных финансовых изданий. К слову, используемый мной в данный момент рублевый депозит, был открыт после прочтения заметки о нем в одном из журналов.

Посмотрите вокруг.

Вероятнее всего, Вы не станете открывать депозит в другом городе. Поэтому внимательно разберитесь в работающих неподалеку банках. Подойдите в офис, ознакомьтесь с рекламой, узнайте у консультантов условия вкладов.

Однажды я пришла в офис совершенно незнакомого мне банка, с целью получения денежного перевода. Стоя в очереди, я изучила предлагаемые условия вкладов. Предлагались неплохие условия по депозитам в валюте, и на следующий день я уже оформила в этом банке несколько вкладов, которые использую и по сей день.

6. Не доверяйте рекламе

В поисках максимально выгодного вложения средств Вам придется изучить множество рекламных предложений банков. Старайтесь относиться к рекламе скептически, тщательно анализируйте условия, а так же процентные ставки по депозитам различных банков.

Реклама способна обещать «месячный вклад – годовой процент», но на самом деле Вы получите всего 12% годовых, а другие банки в это время предложат Вам до 16% годовых по депозитам в рублях. К счастью, туман рекламы моментально рассеется, как только Вы приступите к изучению следующего пункта.

Читайте также:  Как сделать бизнес на дублировании домофонных ключей

7. Обязательно изучите договор вклада

Банк сможет оформить Вам депозит только после подписания Вами договора вклада. Внимательно изучите этот договор прежде, чем подписывать его, поскольку он будет определять Ваши дальнейшие отношения с банком, которые относятся к средствам на депозите. Процентная ставка, возможность дополнительного вложения или снятия средств со счета, штрафные санкции за расторжение договора досрочно – все это определяется договором.

Если Вы намерены оформить в отношения с каким-либо конкретным банком, то Вам необходимо четко осознавать, на что Вы соглашаетесь при подписании договора. Поэтому детально изучите его и задайте вопросы специалисту банка, если вдруг что-то будет непонятно. Не зря говорят «дьявол в мелочах», поэтому, внимательнее изучайте текст договора, который прописан маленьким шрифтом.

Большинство банков размещают образцы договоров вкладов на своих официальных сайтах, Вы можете предварительно, еще до посещения банка, ознакомиться с ними. Если на сайте договор отсутствует, позвоните в банк с просьбой выслать образец договора по электронной почте. Как вариант, при посещении банка, попросите распечатанный образец договора и ознакомьтесь с ним заранее. Если все в порядке, тогда можете открывать вклад.

8. Узнайте про комиссии при открытии вклада.

Банкиры совсем не прочь накрутить себе выгоду за счет разных комиссий, взимаемых за операции по Вашему депозиту. Для банка это прибыль, а Вам – прямой убыток. Открывая вклад, необходимо изучить тарифы банка на различные операции по вкладам, это серьезно повлияет на прибыль, которую Вы сможете получить от размещения данного депозита.

Сложность заключается в том, что далеко не все комиссии прописаны в тексте договора банковского депозита, который Вы детально изучите перед подписанием. Часть комиссий скрыта в тарифах банка на общие операции по счетам. Не поленитесь изучить эти тарифы, чтобы знать, какую сумму банк возьмет за различные операции по вкладу.

Недавно я оформила депозит в рублях с опцией пополнения или снятия части средств со своего счета. Длительное время я пополняла данный вклад, перечисляя средства на счет по безналичному расчету. Как-то мне срочно потребовались средства на достаточно выгодное вложение – деревенский домик. Я посетила банк, сняла со счета наличные деньги в крупном размере и была раздосадована. Исходя из своих тарифов, банк удержал комиссию в размере 2 процентов за обналичивание. И вместо прибыли в 12 процентов годовых мне досталось только 10 процентов. Причина, конечно, в том, что я не досконально изучила банковские тарифы и понятия не имела об этой комиссии. Поэтому, при оформлении вклада, обязательно подробно изучите тарифы банка.

Очень надеюсь, что данные 8 простых советов о том, в каком банке открыть вклад, помогут Вам выбрать оптимальный вклад.

Елена Владова, сотрудник банка, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru

    В каком банке самый лучший вклад на 6 месяцев (полгода)?
    Не так давно смотрела интервью по телеканалу Russia Today вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин заявил, что рублевые сбережения имеют хорошие шансы в краткосрочной.

8 советов как выбрать банковский депозит

Хранить денежные сбережения дома опасно и невыгодно. Финансы могут работать на вас, приумножаться и приносить доход. Для сравнения: сумма в 100 тысяч рублей через год в домашних условиях превратиться в 100 тысяч (возможно, меньше, поскольку у вас будет постоянный доступ к деньгам), а в банке – в 115 тысяч. За 12 месяцев с каждой сотни вы будете получать примерно 10-15 тысяч рублей дохода. Выгодно? Безусловно! А чтобы ощутить максимальную выгоду, мы дадим 8 советов как выбрать банковский депозит, которые помогут вам получать прибыль от собственных денег.

№1: Надежность банка

Что касается вероятности закрытия банка, лишения лицензии и других неприятностей, то государством нашей страны предусмотрено страхование вкладов.

Если сумма менее 700 тысяч рублей, то страхование проводится автоматически. И в случае прекращения банковской деятельности вы получите назад не только вложенные средства, но и накопленные проценты.

Поэтому не стоит выбирать банк по надежности, ищите выгодные предложения, максимально возможные проценты (от 12%).

№2: Выгодный вклад

С надежностью банка мы определились, теперь как подобрать вклад. Вы можете поискать информацию в интернете на специализированных сайтах, где представлена информация о крупных банковских организациях.

Данные не всегда достоверные, часто они не совпадают с реальностью, поэтому верить таким сайтам полноценно не стоит.

Подобрать вклад поможет личное обращение в банки. Да, это займет время, но так вы сможете найти предложение, подходящее именно вам.

Необязательно общаться с работниками банка – в каждом офисе в свободном доступе лежат буклеты с предложениями открыть вклад. Собирайте их, анализируйте, чтобы выбрать максимально выгодный депозит.

№3: Тип депозита

Банки предлагают множество вариантов депозитов, отличающихся возможностью довложения и снятия личных средств.

Программы разрабатываются в каждой организации, но действуют они по трем принципам:

  1. Классический депозит – деньги нельзя снимать в течение определенного времени.
  2. Депозит с пополнением – деньги можно вносить на счет, но нельзя снимать.
  3. Депозит с довложением и снятием – вы можете распоряжаться средствами на свое усмотрение, как обычной дебетовой картой.

Наиболее выгодные проценты у классических депозитов, наименее – у вкладов с возможностью довложения и снятия.

Желая получать доход, имея доступ к собственным средствам, можно открыть два вклада. Один – классический депозит, на который кладется основная часть денег, второй – свободный депозит, с которого вы в любой момент сможете снять нужную сумму. При этом оба вклада будут приносить доход.

№4: Срок депозита

Открыть вклад вы можете на любой срок. Например, вы уезжаете на море и не хотите хранить сбережения дома. Обратившись в банк, вам откроют депозит на 2 недели.

Вы можете указать точный срок до дня. В дальнейшем возможна пролонгация договора и увеличение срока вклада. Помните, что выгоднее открывать долгосрочный депозит.

№5: Валюта

Открывать вклад вы можете в любой валюте. И только вам решать, какой вариант для вас выгодней. Учитывайте курс доллара и евро, следите за ростом и падением рубля.

К сожалению, предугадать ситуацию на валютном рынке невозможно. И пока в мире нестабильная экономическая обстановка, лучше делать вклады в российских рублях.

№ 6: Комиссии

Открывать депозиты выгодно для любого банка. Деньги используются для выдачи кредитов населению и получения прибыли.

Поэтому большинство банков не взимает за открытие и ведение счета дополнительную плату. Но возможны и другие варианты.

Например, банк берет комиссию за безналичный перевод денег на счет. Или за снятие наличных берется определенный процент. Обязательно уточняйте этот момент перед подписанием договора.

№7: Подводные камни

Еще один советов как выбрать банковский депозит – это внимательно читать все бумаги. Перед открытием вклада в банке вам предложат ознакомиться с договором и условиями оформления депозита. Игнорировать эту важную бумагу нельзя.

Часто в договоре указываются моменты, которые не оговариваются сотрудником банка. Касается это скрытых комиссий, санкций за раннее закрытие вклада и других деталей. Вся самая важная и интересная информация прописывается, как правило, мелким шрифтом. Не бойтесь задавать вопросы, уточнять все интересующие моменты.

Чтобы не затрачивать время на вычитку договора, скачайте образец на сайте банка и внимательно ознакомьтесь со всеми условиями. В домашней обстановке вам намного легче будет обнаружить «подводные камни», из-за которых стоит отказаться от сотрудничества с банком.

№8: Реклама

Не верьте на слово рекламе банков, где утверждают о том, что в их организации открывать депозит выгодно. На деле часто оказывается иначе – обещанные 15% чудесным образом превращаются в 12%.

Объясняется это тем, что сумма вклада слишком маленькая (или большая), не подходит выбранный срок, тип депозита другими причинами. Самая достоверная реклама – это мнение родных/знакомых/друзей, готовы порекомендовать конкретный банк, рассказав о выгодах сотрудничества с ним.

Перечисленные 8 советов как выбрать банковский депозит помогут вам открыть вклад в банке на лучших условиях. Если у вас крупная сумма денег, то вы можете оформить депозит в нескольких организациях, сравнив показатели через определенный промежуток времени. Не запрещено открывать счета в разных валютах, если вы считаете это удачным решением.

Вывод : Благодаря многочисленным банковским предложениям выбрать депозит не составляет труда. Главное, не верить рекламе, внимательно читать условия договора и сразу уточнять все интересующие моменты. Это позволит открыть выгодный вклад, чтобы накопленные сбережения приносили хороший доход.

А вы пользуетесь банковскими депозитами? Расскажите в комментариях, с каким банком вы сотрудничаете и на каких условиях!

Теперь вы знаете 8 советов как выбрать банковский депозит.

Ссылка на основную публикацию