Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как подготовить бизнес план для организации кредита?

Бизнес-план для получения кредита

Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли.

Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

  • краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
  • характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
  • исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;
  • экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия. Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
  • план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
  • техническая доработка. План технической доработки продукта показывает, как при привлечении финансовых средств компания доработает продукт, улучшив его эффективность благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
  • план производства. Здесь отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также указываются положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел составляется так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
  • управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
  • начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
  • оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
  • финансовый план. Основные моменты при составлении финансового плана — стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;
  • приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.

Бизнес-план составляется подробно, но с чёткими пояснениями описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.

Образец бизнес-плана для примера

Титульный лист

Предприятие ___________________________________
Адрес ___________________________________
Телекс ____________________, факс ______________________, телефон _______________________
Конфиденциально. Просьба вернуть, если Вас не заинтересовал проект.
Кому ___________________________________
Краткое название проекта (до 20-30 знаков) ___________________________________
Полное наименование проекта ___________________________________
Руководитель предприятия ___________________________________
тел. ___________________________________
Проект подготовил ___________________________________
тел. ___________________________________
Дата начала реализации проекта «____»____________________ 20___ г.
Продолжительность проекта ______ лет
Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.
Дата составления «____»_____________ 20___ г.

Разделы

  • наименование предприятия, адрес, предмет деятельности;
  • предоставляемые услуги;
  • потребители услуг/покупатели;
  • конкуренция;
  • продвижение услуг/товаров;
  • объем инвестиций;
  • объем оказываемых услуг/продаж товара (выручка от реализации);
  • основные характеристики продукта;
  • организация труда;
  • риски;
  • основные показатели плана (интервал и горизонт планирования, денежный поток в текущих ценах, срок окупаемости, капитал риска, рентабельность и др.).
  • необходимость в вашем проекте и польза от его реализации.
  • краткое описание предприятия;
  • организационно-правовая форма деятельности;
  • основные технико-экономические показатели;
  • информация о недвижимости, оборудовании предприятия (площади помещений).
  • информация о работе компании (структура ведения бизнеса);
  • информация о продукте/услугах;
  • конкуренты;
  • емкость рынка сбыта;
  • тенденции роста (вероятность появления новых потребителей и снижение конкуренции);
  • ключевые факторы успеха предприятия (уникальность продукта и способов его реализации).

Исследования и анализ рынка:

  • характеристики рынка;
  • характеристики потребителей продукции;
  • стратегия продвижения продукта на рынок и возможности для его расширения;
  • характеристики конкурентов;
  • прогнозирование рынка на ближайшие годы.
  • расчетная прибыль и тенденции ее поступления;
  • налоги;
  • виды затрат;
  • пути снижения затрат;
  • пути сохранения финансов при увеличении мощностей производства и роста компании.
  • преимущества продукта фирмы по сравнению с конкурентами;
  • методы продвижения продукта в массы, презентации потребителю;
  • обеспечение интереса потребителя к продукту, удержание и увеличение количества потребителей.
  • техническое состояние продукта и его видов;
  • улучшение дизайна (внешнего вида, удобства использования);
  • финансирование улучшения качества продукции/услуг.
  • дислокация предприятия;
  • требуемые мощности для оборудования;
  • необходимые помещения;
  • рабочая сила;
  • управление запасами, снабжением;
  • производимые и закупаемые комплектующие;
  • географическое расположение предприятия, удобство поставки закупок;
  • информация о поставщиках;
  • системы контроля качества, снижения брака.
  • схема организационной структуры компании с перечислением ключевых должностей поименно;
  • права и обязанности ведущих руководителей компании (включая заработную плату, опыт работы) или совета директоров;
  • совмещение функций постоянного и непостоянного персонала;
  • условия найма новых сотрудников;
  • информация об акционерах.
  • необходимые документы;
  • окончание НИОКР;
  • опытные образцы;
  • договоренность с торговыми представителями;
  • торговые заказы;
  • соглашение с оптовиками;
  • заказ материалов для производства первых партий товара;
  • первые заказы;
  • поставка товара в пункты реализации;
  • первая прибыль;
  • сроки реализации до начала производства.
  • риски нехватки финансовых средств для поддержания производства на начальном этапе;
  • риски снижения цен из-за конкурентов;
  • возможность изменения отрасли не в пользу вектора работы компании;
  • риск невыхода на намеченный объем продаж;
  • риск слишком длительной разработки продукта;
  • трудности в поставке сырья и комплектующих;
  • планы минимизации главных рисков.
  • расходы на производство;
  • себестоимость и стоимость конечного продукта;
  • валовая прибыль;
  • чистый доход, убытки;
  • оценка основных финансовых показателей: чистый доход к продажам, состояние активов и пассивов, рентабельность.
  • техническая характеристика продукта;
  • результаты исследований, положительно влияющих на реализацию товаров/услуг;
  • договоры аренды, найма;
  • заключения санэпиднадзора, пожарного надзора, служб надзора по вопросам экологии и безопасности;
  • сертификации качества;
  • нормативные документы;
  • другая важная информация.

Адаптировали план под свой бизнес? Теперь узнайте, что нужно, чтобы взять кредит.

Как получить кредит под бизнес-план: защита бизнес-плана

Расширение или создание бизнеса с нуля требуют дополнительных источников финансирования, одним из которых может стать банковский кредит под бизнес-план. Рассмотрим порядок и условия получения такой ссуды кредитора юр. лицами, индивидуальными предпринимателями, содержание бизнес-плана, стратегию его защиты.

Основные отличия кредитного бизнес-плана от других видов бизнес-плана

Бизнес-план является обоснованием любого коммерческого проекта, по своей структуре он является документом финансового планирования деятельности по достижению конкретных целей предпринимательской деятельности. Наряду с конкретными мероприятиями бизнес-план основывается на анализе маркетинговой ситуации, прогнозных сценариях развития предприятия, включает всестороннюю оценку эффективности запланированных решений. Качественно подготовленный и развернутый коммерческий план позволяет оценить перспективы бизнеса, минимизирует риски и повышает шансы получить денежные средства от банка в займ под конкретный проект.

Читайте также:  Закрыть ИП в Санкт-Петербурге

В отличие от инвестиционного проекта кредитный бизнес-план подробно описывает перспективы развития предприятия в определенный временной промежуток и включает детально разработанный финансовый блок, позволяющий видеть возможности для погашения выданного кредита в течение установленного срока.

Бизнес-план для получения кредита должен содержать информацию:

о планируемых доходах компании и тенденциях их получения;

о перспективах роста производственных мощностей;

о финансовых обременениях (долговых обязательствах) клиента;

об оценке рисков проекта;

сведения о скорости товарооборота, видах и объемах затрат;

сведения о путях снижения затрат, сохранении финансов;

данные о наличии поручителей;

сведения налоговых органов об имуществе предпринимателя, организации (учреждения), находящемся в собственности, так как банку важно обеспечить защиту средств, предоставляемых в займ.

Важно! В отличие от инвестиционных бизнес-проектов бизнес-план для получения ссуды в банке должен содержать тщательный финансовый анализ, а именно выводы о точке окупаемости проекта, т.е. банк должен видеть, когда наступит положительный финансовый поток, и инвестиции будут окупаться. Многим банкам достаточно расчетной рентабельности, которая представляется в финансовой части бизнес-плана (на эту часть плана отводится, как правило, 30 % от всего объема плана по стратегическому развитию предприятия).

Как получить кредит под бизнес-план

В первую очередь следует подготовить пакет обязательных документов организации и предоставить их в банк:

стратегию развития предприятия в форме бизнес-плана;

информацию о целесообразности коммерческого проекта на основе анализа затрат на производство продукта иди услуги (технико-экономическое обоснование);

справку налоговых органов об оформлении предпринимательской деятельности;

реквизиты счета для перечисления заемных средств.

При получении кредита под бизнес-план с нуля банк может потребовать дополнительные гарантии и установить повышенную процентную ставку. От начинающих предпринимателей кредитные организации, как правило, требуют предоставить информацию о поручителях и оформить в качестве залога недвижимое имущество или автотранспортное средство, находящееся в собственности заемщика.

Внимание! Малый бизнес, успешно работающий несколько лет, имеющий стабильные финансовые результаты, может рассчитывать на банковские преференции: пониженную процентную ставку и ссуду без обеспечения.

Кредит индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам

Основным условием предоставления банковской организацией ссуды юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю является недостаточность собственных финансовых ресурсов заемщика для дальнейшего ведения бизнеса (или его открытия). Дополнительные средства требуются для приобретения оборудования, обновления технико-производственной базы или на увеличение суммы капитала компании, определенного учредительными документами.

Как получить необходимый кредит по бизнес-плану? Для этого важно произвести расчет потребности в финансировании, изучить предложения банков и соотнести эти параметры со своими возможностями.

Условия кредитования ИП и юридических лиц могут отличаться. К стандартным условиям любого вида кредитования относятся:

пределы одобренного банком финансирования бизнес-плана;

ставки по займу в зависимости от вида кредитной программы;

сроки кредитования (3-5 лет для организаций, для индивидуальных предпринимателей овердрафт устанавливается на срок до 1 года с условием непрерывного использования в течение месяца).

Важно! В зависимости от финансово-экономической стабильности компании клиент может самостоятельно выбрать вариант погашения ссуды под бизнес-план (аннуитетами, или четко фиксированными платежами, либо дифференцированно). Для ИП и ООО с сезонным графиком работы возможен индивидуальный график погашения кредита. ИП для получения ссуды должен предоставить сведения о поручителях, которые наравне с заемщиком несут бремя погашения кредитной задолженности.

Кредит физлицу

Для физических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность и не имеющих статуса юридического лица, банки предоставляют широкую линейку инвестиционных кредитных продуктов. На выделенные кредитной организацией деньги можно осуществить ремонт помещения, приобрести недвижимое имущество, начать коммерческую деятельность в какой-либо сфере.

Физическим лицами банки выдают следующие виды кредитов на основе представленного бизнес-плана:

экспресс-займы (под высокую процентную ставку);

кредит наличными (в том числе овердрафт);

потребительские кредиты для ИП на крупные суммы (при условии наличия поручителей и залога имущества).

Важно! Частные физические лица и индивидуальные предприниматели, продвигающие малый бизнес, рассматриваются банками как категория с повышенным риском возвратности денежных средств. Поэтому существенный заем на организацию своего дела физическим лицам получить труднее, чем компаниям. Единственной гарантией получения ссуды является залог ценного имущества заемщика.

Банки, предоставляющие кредит

Важным условием получения выгодной ссуды для реализации бизнес-проекта является выбор оптимальной кредитной программы. Займы для инвестиций в бизнес всегда отличаются повышенными ставками. Большие объемы банковской ссуды требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует своим имуществом. Перед тем, как формировать пакет документов и направлять в банк заявку о финансировании плана развития компании, рекомендуется тщательно взвесить все «за» и «против». Необходимо оценить все риски, окупаемость проекта, проанализировать все действующие банковские предложения, чтобы избежать дополнительных проблем в будущем. Возможная убыточность производства, невозможность своевременно вносить платежи за кредитные средства могут привести к потере залогового имущества.

Топ-5 лучших банков с программами кредитования бизнеса:

Сбербанк (до 3 млн. руб., от 11,8%).

Альфа-банк (до 6 млн. руб., от 12,5%).

ВТБ-24 (от 850 тыс. руб., от 10,9%).

Россельхозбанк (до 1 млрд. руб., 10,6 %).

Московский индустриальный банк (до 130 млн. руб., от 11%).

Важно! Бизнес в сфере экологии, науки и инноваций предусматривает государственные меры поддержки. Поэтому предприниматели, планирующие бизнес в этой сфере, могут получить субсидию на развитие дела на льготных условиях.

Кредит под бизнес-план в Сбербанке

ПАО «Сбербанк» предлагает выгодные кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей и юр лиц. Ссуды оформляются дифференцированно, с учетом масштаба предпринимательской деятельности и специфики бизнеса. Дополнительные возможности предоставляются для быстрого роста любых предприятий. Денежные средства могут быть направлены на:

обновление материальной базы;

приобретение современного оборудования;

покупку объектов недвижимости и транспортных средств;

финансовое обеспечение контрактов.

Преимуществом кредитования бизнеса в Сбербанке является удобный режим оформления заявки, быстрота ее рассмотрения, значительные кредитные суммы, гибкий график погашения, возможность оперативно совершать финансовые операции на онлайн платформе банка. Решение о предоставлении кредита направляется клиенту при помощи электронной почты или в форме смс сообщений.

Необходимый перечень документов

Помимо бизнес-плана для получения кредита в банке понадобятся следующие документы:

заявка по установленной банком форме;

паспорт гражданина РФ;

регистрационные документы на ИН или ООО;

справка налоговой инспекции о постановке на учет;

выписка из расчетного счета предприятия;

бухгалтерские документы (баланс, отчетность по доходам и расходам);

лицензии и разрешительные документы (на определенные виды деятельности);

документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк копию ИНН, ЕГРИПП, справку о доходах, военный билет. Юр лица в пакет документации включают актуальную версию Устава, приказ о назначении руководителя, выписку из протокола собрания учредителей (кооператива).

Требования банков к заемщику

Кредитные организации предоставляют следующие требования к заемщикам, направившим заявку на предоставления кредита для развития бизнеса:

ИП должен быть гражданином РФ.

В уставном капитале юр лиц доля резидентов РФ не менее 80%.

Ведение хозяйственной деятельности не менее трех месяцев с момента регистрации (в зависимости от вида деятельности и типа кредита).

Требования к документации на ссуду и условиям предоставления займа, образец кредитного плана можно скачать на сайте банка кредитора и получить комментарии на горячей линии.

Содержание бизнес-плана для кредита

Блок статистической информации (описывается предприятие, численность сотрудников, указываются цели и задачи деятельности, способ образования фирмы, информация о руководстве и др.).

Описание текущего финансового состояния компании по показателям коэффициента ликвидности, платежеспособности, эффективности, рентабельности.

Содержательная часть проекта (суть коммерческой идеи, план мероприятий, сроки выполнения, анализ рисков, маркетинговые исследования).

Финансовое обоснование проекта (сведения о расходах, планируемых доходах, собственных средствах компании, привлекаемых ресурсах, сроки окупаемости, риски).

Важно! Некоторые банки устанавливают свои требования к документации, которые необходимо учитывать при разработке инвестиционного проекта. Чтобы учесть все моменты и требования целесообразно заказывать бизнес-план в специализированных организациях.


Основные моменты, на которые обращает внимание банк

Практика кредитования бизнеса показывает, что от грамотно разработанного кредитного плана, сбалансированности его финансовой составляющей зависит решение банковской организации о выдаче кредита заемщику. Поэтому в структуре стратегического плана необходимо тщательно раскрывать финансовые аспекты реализации проекта.

Читайте также:  Как полететь в космос в 2010 году - и сколько это стоит?

Финансово-кредитная организация рассматривает глубоко вопросы, гарантирующие возврат заемщиком денежных средств банку:

наличие в собственности ценного имущества;

структуру доходов и расходов;

темпы роста производства;

наличие дополнительных инвестиций;

сроки окупаемости и др.

При доле финансирования проекта банком в размере 50%, как правило, финансовые учреждения принимают положительные решения по кредитным заявкам на развитие бизнеса.

Таким образом, квалифицированно составленный бизнес-план наверняка заинтересует банковскую организацию и потенциальному заемщику будет предложено заполнить унифицированную форму заявки, дополнить ее интересующими банк сведениями и с высокой долей вероятности получить одобрение по кредиту на развитие коммерческой деятельности.

Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

Образцы бизнес-планов

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы».

Для получения займа на открытие бизнеса, в любой финансовой организации предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план с учетом специфики банковских требований к составлению этого документа. Он дает возможность предпринимателю убедить банк в рентабельности своего бизнеса и получить стартовую финансовую поддержку для реализации бизнес-идеи.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

  • у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
  • бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
  • получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:

  1. Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
  2. Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
  3. Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

  • Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
  • Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
  • Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
  • Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

  • просчитать свои риски на основе вашего проекта;
  • предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
  • прояснить финансовую составляющую бизнеса;
  • оценить денежные потоки;
  • проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Особенности разработки бизнес-плана

Бизнес-план для получения банковского кредита имеет свои особенности. В документе должна отображаться информация, которая убедит банк в безопасной выдаче средств. В проекте описываются:

  • Основные потребности компании в финансировании на определенный срок.
  • Расчёты, в соответствии с которыми финансовая организация получит свою прибыль.
  • Рентабельность предприятия, чтобы убедить кредитора, что вся задолженность будет своевременно погашена.

Перечисленные выше три фактора являются ключевыми отличиями от других видов бизнес-планов. Основная цель банка, кредитующего бизнес – получение своей выгоды, поэтому его не интересуют общие представления о будущем компании. Главный упор при изучении проекта он делает на финансовые расчеты, анализ рынка и другие статистические показатели, которые дадут ему уверенность в платежеспособности клиента.

Образцы бизнес-плана для банка

Чтобы быть уверенным в получении займа от финансовой организации, рекомендуется не заниматься составлением проекта самостоятельно, так как бизнес-план для получения кредита включает множество нюансов, которые сможет просчитать и грамотно изложить только профессионал. Для примера можно изучить образцы, представленные ниже.

Скачать бизнес-план по производству оборудования

Скачать бизнес-план строительной компании

Скачать бизнес-план автотранспортной компании

Заключение

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы». В таком случае банк 100% предоставит необходимую финансовую поддержку для открытия бизнеса.

Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы

В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.

Что такое бизнес-план

Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.

Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.

В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.

Отличия от обычного бизнес-плана

Существует следующий ряд отличий:

  • В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
  • нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
  • разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.

План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.

Когда бизнес-план необходим кредитной организации

Документ попросят в кредитной организации, если:

  • вы индивидуальный предприниматель;
  • кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
  • нет залога в достаточном объеме;
  • компания работает менее полугода;
  • вы претендуете на льготные условия кредитования.

Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке

Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:

  1. Бизнес-план по оказанию услуг ;
  2. Бизнес-план на строительство ;
  3. Бизнес-план по производству ;
  4. Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса ;
  5. Бизнес-план по продаже товаров .

Как составить бизнес-план для банка

Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.

В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:

  • резюме;
  • юридический статус компании;
  • характеристика отрасли, в которой работает фирма;
  • аналитика рынка;
  • маркетинговый план;
  • экономические показатели бизнеса;
  • производственный план;
  • финансовое планирование;
  • аналитика и оценка возможных рисков
  • план по возврату кредитных средств;
  • заключение.

Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.

Резюме

Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.

Юридический статус

В этом разделе нужно прописать:

  • полное наименование и юр. адрес компании;
  • структуру органов управления;
  • форму собственности;
  • организационно-правовую форму;
  • ваши контактные данные.

Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания

Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.

Читайте также:  Собственный малый бизнес в организации экскурсий

Аналитика рынка

В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

Маркетинговый план

В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

  • преимущества продукции перед иностранным аналогами;
  • средства и методики продвижения производимых товаров.

Экономические показатели вашей компании

Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.

Производственный план

Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:

  • какие современные технологии используете в процессе производства;
  • в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
  • нуждается ли производство в модернизации;
  • какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
  • величину расходов на производство каждого типа продукции.

Финансовое планирование

Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:

  • информацию о постоянных и первоначальных расходах;
  • рассчитанную себестоимость товаров;
  • указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
  • планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
  • описание каждого этапа погашения кредита;
  • прогноз ликвидности бизнеса;
  • расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

Заключение

Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.

Советы экспертов

Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.

Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.

Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.

2. Следите за состоянием своей кредитной истории.

Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.

3. Обосновывайте каждую цифру.

Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.

Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:

  • составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
  • расчеты производите на основании только реальных данных;
  • тщательно проанализируйте все риски;
  • оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.

Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.

Как сделать бизнес-план для получения кредита в банке?

Что такое бизнес-план

Бизнес-план – это описание деятельности, которая принесет прибыль в перспективе. Такой документ полностью характеризует структуру компании, ее состав, деятельность, а также описывает непосредственно продукт, который выпускается на рынок.

Потребуется финансовый и аналитический анализ рынка. Организация должна определить все возможные риски, а также рассчитать рентабельность деятельности. Бизнес-план включает в себя различные аспекты: от плана маркетинга до плана производства.

Для кредита в банке важна не столько структура непосредственно бизнес-плана, сколько само содержание и основная идея, которая должна принести прибыль. Тем не менее он должен быть очень подробным, так как специалисты будут оценивать риски финансирования и, возможно, защищать сделку на кредитном комитете.

Здесь и пригодятся подробные сводки и цифры, так как банковская компания, выдавая ссуды, полагается именно на статистику и расчеты. Полезным перед составлением заявки будет ознакомиться с «Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов», разработанными Министерством финансов.

Как составить бизнес-план для получения кредита

К составлению такого документа стоит подойти со всей ответственностью. Один из вариантов – разработать его самостоятельно, в интернете есть шаблоны описания бизнес-плана, по которым составляли документ другие пользователи.

Альтернативой же является обращение в специализированную компанию, которая подробно проконсультирует, как составить собственный бизнес-план или возьмется за его оформление самостоятельно.

Работы по разработке документа полностью за счет консалтинговой организации обойдутся от 100 000 рублей. Но сумма ориентировочная, так как она зависит от типа организации и региона. Возможно, в локальных конторах можно найти варианты и дешевле.

Если же составляющий нацелен на то, чтобы сэкономить денежные средства, или не доверяет сторонним компаниям, то необходимо будет полностью изучить этот вопрос, а мы составим определенные рекомендации в этой статье.

Содержание бизнес-плана

Бизнес-план может носить индивидуальный характер, кроме того, в зависимости от специфики предприятия, некоторые положения из общих требований могут не включаться в необходимый документ. В общих чертах, бизнес-планы для получения кредитов должны содержать следующие положения:

  1. Титульный лист. Создаются по общепринятым стандартам.
  2. Меморандум о конфиденциальности. Информация, которая раскрывает многие аспекты деятельности предприятия, поэтому банк должен хранить данные в тайне от третьих лиц.
  3. Резюме. Это первое, на что обращают внимание сотрудники банковской компании при выдаче займа. 50% успеха будет зависеть от резюме. Здесь необходимо краткое содержание основной идеи, которая и должна принести прибыль.
  4. Описание предприятия и отрасли. Банковская организация должна иметь четкое представление о том, с кем имеет дело (при этом стоит ознакомить специалистов с отраслью в принципе), и о том, как обстоят дела у конкурентов и насколько рентабелен продукт.
  5. Описание продукции. Еще 25% успеха зависят от этого пункта. Здесь важно доказать, насколько важен этот продукт для целевой аудитории.
  6. Маркетинг и сбыт. Следует охарактеризовать рынок. Провести Swot-аналитику, определить целевую нишу, описать конкурентов, раскрыть преимущество, а также цепочку «поставщик – конечный потребитель».
  7. Производственный план. Процесс производства, капитал в виде оборудования и людских ресурсов. Рассказать о том, что и как производится.
  8. Организационный план. Структура компании, ее управляющий состав и отделы. Кто за что отвечает.
  9. Финансовый план. Расписать бюджет компании и проекта. Количество необходимых денежных средств с учетом затрат и оборотов и итоговая прибыль.
  10. Направленность и эффективность. О том, насколько это полезно и востребовано.
  11. Риски и гарантии. Это тоже важный пункт. Здесь необходимо рассмотреть все возможные риски, связанные с понижением покупательской способности, снижением спроса, проблемами с поставщиками и т. д., при этом предложить пути их решения. А также предоставить возможность залога.
  12. Приложение. Дополнительная информация или необходимые документы, относящиеся к предыдущим разделам.

Образец бизнес-плана для получения кредита

Бизнес-план начинается с титульного листа, в качестве примера можно использовать этот экземпляр:

Далее можно предоставить информацию, что документ является собственностью компании и не подлежит публичной огласке. После чего написать краткое резюме. Резюме должно быть не более двух-трех страниц. Затем можно поэтапно раскрывать остальные положения из бизнес-плана.

На что обращает внимание банк

Банкиры в первую очередь ознакомятся с резюме, и отказ может поступить уже на этом этапе, если подобного рода предложения уже поступали, и банковская компания считает их невыгодными.

Затем многое будет завесить от самого продукта. Стоит понимать, что специалисты банка не являются предпринимателями, а работают в узконаправленной сфере. Поэтому следует подробно предоставить информацию о продукте, его востребованности, подкрепив информацию наглядными цифрами.

Также особое внимание уделяется рискам и расчетам при планировании. Важно показать все доходы и расходы на протяжении всего проекта, а также описать потенциальную прибыль в нескольких сценариях.

Ссылка на основную публикацию