Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как лизинг помогает вашему бизнесу? Как зарабатывать больше?

Как лизинг помогает вашему бизнесу? Как зарабатывать больше?

Итак, лизинг — это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа. Другими словами, покупатель (лизингополучатель) обращается в лизинговую компанию (лизингодатель) с просьбой купить выбранное им движимое или недвижимое имущество у выбранного им же поставщика. Лизингодатель покупает имущество у поставщика и передает его во временное пользование лизингополучателю. Лизингополучатель выплачивает лизинговые и иные платежи, предусмотренные договором лизинга до окончания срока договора. После осуществления всех выплат лизинговая компания по договору выкупа передает имущество в собственность лизингополучателя.

Основные преимущества лизинга:

  • Экономия налога на прибыль и зачет НДС. Экономия налога на прибыль за счет полного отнесения лизинговых платежей на затраты в течение всего срока действия лизингового договора. Для плательщиков НДС, некрупных компаний с небольшой ежемесячной выручкой зачет НДС распределяется постепенно в соответствии с графиком лизинговых платежей. В отличие от кредитного договора с обязательным требованием Налогового Кодекса по нормированию процентов расходы по договору лизинга могут быть приняты в полном объеме.
  • Ускоренная амортизация позволяет принять на расходы стоимость договора лизинга в более короткие сроки (за период действия договора лизинга).
  • Наличие у лизинговой компании права собственности на передаваемое в лизинг имущество, позволяет сократить часть рисков и в отличие от Банков, осуществлять финансирование компаний с минимальным сроком деятельности (стартовый бизнес, start-up).
  • Не отвлекать собственные средства, которые можно более эффективно использовать. Сэкономленные оборотные средства могут быть использованы для развития основной деятельности. Участие заемщика в приобретении техники — не более 50% от ее стоимости, остальные денежные средства клиент направляет на развитие бизнеса на свое усмотрение.
  • Экономия времени на поиск и оформление финансирования. Финансирование на площадке поставщика. Покупатель прямо на месте получает услуги по финансированию техники и не тратит время на поиск источников финансирования в другом месте. Покупка техники не откладывается.
  • Представители малого и среднего бизнеса могут воспользоваться программами государственной поддержки малого и среднего бизнеса и компенсировать затраты, возникающие в ходе реализации договора лизинга.
  • С учетом вышеперечисленных выгод сумма переплат в рамках лизинговой сделки в итоге становится незначительной либо стремится к нулю.
  • Вы получаете необходимый предмет лизинга (технику, оборудование и пр.) и она тут же начинает работать на вас! Вам не нужно извлекать деньги из оборота. При покупке имущества вы вносите только аванс. Чаще всего он составляет 20-30 % от стоимости предмета лизинга. Таким образом, вы получаете возможность зарабатывать больше без ощутимых затрат!
  • Чтобы воспользоваться услугой лизинга вы всегда можете обратиться к одному из лидеров рынка в сегментах коммерческого автотранспорта и полиграфического оборудования – компании «Элемент Лизинг»*.

Авторы рисунка: О. Попугаева и Д.Непомнящий

«Элемент Лизинг» предлагает своим клиентам:

— прозрачные расчеты, которые не содержат скрытых платежей и комиссий;
— минимальный пакет документов;
— самое быстрое принятие решения по лизинговым сделкам. При полном пакете предоставленных документов решение о финансировании принимается за 1 час;
— финансирование бизнеса на любой стадии развития;
— гибкий график выплат;
— оформление клиентов во всех регионах России.

«Элемент Лизинг» специализируется на финансировании коммерческой техники и оборудовании. Популярными финансовыми программами лизинговой компании являются специальные условия на технику «Группы ГАЗ» и китайскую технику от официальных дилеров. Благодаря специальным партнерским программам покупатели получают возможность купить в лизинг новую технику с наименьшими затратами и начать пользоваться ею уже сегодня, не откладывая покупку на завтра.

Чтобы узнать подробности, вы можете связаться с любым офисом продаж «Элемент Лизинг» по телефонам, указанным на сайте www.elementleasing.ru . А также любые вопросы можно задавать на сайте с помощью он-лайн консультанта.

*Компания «Элемент Лизинг» – один из лидеров лизингового рынка в сегменте небольших лизинговых контрактов. «Элемент Лизинг» входит в структуру Группы «Базовый Элемент», которая объединяет такие компании, «Ингосстрах» — крупнейшего страховщика, «Группа ГАЗ» — автостроительный холдинг, корпорацию «Русские машины» и универсальный банк «Союз». Компания предоставляет финансирование приобретения коммерческого автотранспорта и оборудования для малого и среднего бизнеса во всех регионах России, используя сеть офисов «Элемент Лизинг». Компания занимает лидирующие места в сегментах лизинга коммерческого автотранспорта и полиграфического оборудования.

Зарабатывай сейчас, плати потом. Как лизинг поможет малому бизнесу

Мы расширяем возможности для вашего бизнеса. Благодаря сотрудничеству ГК «Вавилон Вендинг» с компанией Arenza, теперь наши клиенты могут приобретать торговые аппараты в лизинг. Рассказываем, что такое лизинг, чем он отличается от кредита и кому выгоден.

Что такое лизинг?

По сути, лизинг является долгосрочной арендой с последующим выкупом. Партнёр ГК «Вавилон Венлинг» компания Arenza предоставляет лизинг малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Предметом лизинга может быть любое оборудование, в том числе торговые автоматы.

В отличие от кредита, при котором вы берёте деньги в банке на покупку аппарата, лизинговая компания сама приобретает оборудование и передаёт его вам в аренду. Арендная плата по факту является постепенным возмещением стоимости аппарата с учётом процентов. При этом предусмотрены индивидуальный подбор схемы лизинговых платежей и рассрочка выплат.

Сумма покупки и условия лизингового договора могут варьироваться. В частности, наш партнёр Arenza осуществляет покупку оборудования стоимостью от 100 тысяч до 5 млн рублей и отдаёт его в лизинг на срок от 6 до 18 месяцев. Авансовый платёж (аналог первоначального взноса) при этом составляет 20%. Срок ответа на ваш запрос – 2 рабочих дня.

Кому выгоден лизинг?

Покупку оборудования в лизинг рассматривают как физические лица, так и владельцы малого и среднего бизнеса. Для первых это возможность быстро получить оборудование даже тогда, когда банки отказывают: при наличии плохой кредитной истории или невозможности доказать банку свою платёжеспособность. При заключении договора лизинга не требуется поручительство и залог, а пакет документов минимальный.

Бизнесу лизинг интересен по ряду причин. В частности:

  1. Нет необходимости привлекать собственные средства или деньги из оборота компании.
  2. При лизинге действует ускоренная амортизация, позволяющая быстрее снизить остаточную стоимость оборудования.
  3. Оптимизация налогообложения. НДС в составе лизинговых платежей подлежит зачёту.

Преимущества лизинга:

  • Заключить договор лизинга намного проще, чем оформить кредит. Сама процедура занимает меньше времени, а вероятность принятия положительного решения лизингодателем намного выше, чем в банке.
  • Сумма лизинга не увеличивает вашу кредиторскую задолженность.
  • Гибкая схема платежей.
  • Поскольку до момента выкупа оборудование находится в собственности лизингодателя, вы освобождаетесь от налога на имущество.

С другой стороны, оборудование не является вашим до окончания срока договора. Поэтому если бизнес не пойдёт и вы не сможете договориться с компанией, с автоматом придётся попрощаться. Однако как отметили партнёры ГК «Вавилон Вендинг» компания Arenza, они являются выкупной лизинговой компанией и нацелены на передачу оборудования в собственность клиенту после завершения действия договора, а значит, готовы идти навстречу.

Лизинг – это ещё один инструмент, расширяющий палитру возможностей клиентов ГК «Вавилон Вендинг». Проанализировав все возможные варианты привлечения средств и условия договоров различных организаций, вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант для развития собственного бизнеса.

Узнать подробную информацию и сделать заказ можно по телефону 8-800-700-34-43 (доб.1).
Звонок по России бесплатный.
Для получения более подробной информации обращайтесь к специалисту по данному направлению Миридонкиной Валерии: +7 (906) 032-79-45

Какие возможности не используют автоцентры, банки и лизинговые компании, чтобы повысить друг другу продажи

Об этом на конференции «Куда движется автомобильный рынок» говорил Павел Малышко, директор по корпоративному бизнесу МТБанка. Он также предложил конкретные варианты, как участникам авторынка эффективно сотрудничать друг с другом.

Фото: Алексей Пискун, probusiness.by

– Банки помогают автоцентрам продавать автомобили. Взамен автоцентры помогают банкам продавать кредиты и другие финансовые продукты. И вместе мы в это нелегкое время помогаем друг другу.

Поделюсь примерами и выводами о том, как можно наладить более эффективное и выгодное взаимодействие.

Читайте также:  Как снять вирусный ролик о своем бизнесе? ВИДЕО

Совместное продвижение и продажи

Активные агитбригады. Автоцентры продают машины не только пассивно приходящим клиентам. В В2В-продажах они активно занимаются «охотой» на управляющих крупными парками, «флотами» автомобилей.

Если вы идете в атаку на управляющего «флотом» – возьмите себе в бригаду работника банка, который занимается кредитованием или лизингом. Поставьте ему задачу по «щелчку» активно убеждать в правильности финансовой компоненты предложения вашего автоцентра. Убедите его после пинка под столом активно защищать сильные стороны этого предложения.

Это ускорит, улучшит процесс, это придаст вес вашему визиту.

С рядом автоцентров мы это практикуем, нам очень нравится.

Фото: Алексей Пискун, probusiness.by

Совместные маркетинговые активности. Хорошо, когда лизинговая компания либо банки продвигают автоцентры и их автомобили.

Очень хорошо, когда вы, автоцентры, продвигаете нас с нашими банковскими продуктами. В том числе за счет совместного бюджета.

Требуйте от банков и лизинговых компаний маркетинговый бюджет – он у них есть. Включайте нашу компоненту в ваше продвижение, в ваш бюджет. И требуйте от нас, банков, чтобы мы включали ваши машины – в наше продвижение.

Улучшение взаимодействия друг с другом. Автоцентры, требуйте от банков и лизинговых компаний лучших практик взаимодействия. Контролируйте их и заставляйте улучшать процессы.

То же самое я рекомендую делать самим лизинговым компаниям и банкам.

У нас был отличный опыт: в 2014 году, видя пик спроса на автомобили, мы ускорились. Удвоили штат лизингового отдела. Какое-то время мы были даже лидерами лизингового рынка. А потом «захлебнулись». Штата, который мы набрали, не хватило. Мы «просели» по скорости отгрузок. И этот случай нам кое-где «аукается» до сих пор.

Фото: Алексей Пискун, probusiness.by

Лизингование в рамках программ Trade-In. Наши продавцы начали общаться с автоцентрами, предлагая этот продукт. Например, приходит к вам клиент и предлагает свой автомобиль с пробегом. Его задача – уйти сразу с новым авто, взятым в лизинг. Ничего не доплачивая, никаких авансов и т.д.

Что в этом случае может сделать банк? Например, взять в залог у автоцентра только что взятый в Trade-In авто. А потом, по мере его продажи, заменить залог чем-нибудь иным, вплоть до гарантийного депозита. Либо еще что-то придумать – есть ряд схем, которые нужно развивать и продвигать с учетом особенностей Trade-In.

Фото: Алексей Пискун, probusiness.by

Банковская гарантия. Есть такой продукт, как рассрочка. А есть продукт – кредит. Между двумя продуктами может стать еще один – банковская гарантия.

Например, вы хотите давать клиенту рассрочку. И вроде деньги у вас есть. Но что-то смущает – вернет ли клиент средства.

Отправьте его в банк. Пусть получит банковскую гарантию, она дешевле. Банки проанализируют его платежеспособность, и дадут банковскую гарантию под 3-5% годовых. И тогда клиент восхитится – вы дали ему сэкономить [он все же получит рассрочку, ему не надо брать кредит под 15-18%].

Какого сервиса автоцентры ждут от банков

Срок «отгрузки» 1-2 дня. Все, что больше, уже не работает.

Автоцентры хотят, чтобы мы за 1-2 дня «отгружали» машину [предоставляли кредит или лизинг] и еще давали предодобрение сделки. Т.е. чтобы клиент пришел, сказал пару слов, предоставил один документ – и банк сразу же устно вынес решение: да, такому клиенту мы деньги дадим.

Один из руководителей автоцентра в беседе сказал: «У нас такая машина, что если клиент не уйдет из автоцентра с желанием ее купить, он никогда в автоцентр не вернется. Машина совершенно бешено стóит – ее надо продавать, пока клиент находится на первом эмоциональном порыве. Поэтому банки просто «без сознания» должны говорить «да», мы дадим ее в лизинг, если клиент захочет ее купить».

Единая точка входа. Не 50 отделов в банке и лизинговой компании, а единый внятный менеджер, который будет поддерживать отношения со всеми и гарантировать, что сделка не затеряется.

Фото: Алексей Пискун, probusiness.by

Взгляд банков на работу автоцентров

У нас интересная ситуация: с одной стороны, надо завоевать «место на полке» руководителя автоцентра, отдела продаж. С другой – надо завоевать место в мозгу и на языке конкретного «финаря», менеджера по продажам, сидящего за столом в автоцентре и продающего то, что, как ему кажется, правильно.

Это удваивает-утраивает усилия банков и лизинговых компаний. Как правило, приходится стимулировать автоцентры, чтобы они продавали банковские продукты.

В качестве мер по стимуляции могут быть денежные выплаты в виде каких-то комиссий. Мотивационные выплаты либо нефинансовая мотивация для конкретных продавцов, финменеджеров, которые нас будут продавать. Для этого есть ряд схем: договоры подряда, розыгрыши.

Фото: Алексей Пискун, probusiness.by

Клиентоориентированные стандарты продаж в автоцентрах помогают обеспечить «тайные покупатели», сбор и контроль обратной связи от клиентов.

Мы постарались поставить это на системную основу. И реально – мы узнаем много нового, когда смотрим на результаты работы «тайного покупателя».

Мы видим: есть автоцентры, которые неправильно объясняют банковский продукт. В нескольких автоцентрах просто сказали: все банки на одно лицо. Сами найдите нужный вам вариант банковского продукта. А мы отгрузим вам машину.

Либо еще один случай: «Ай, сходите на сайт, там будут все продукты банка, мы вам ничего не расскажем».

Фото: Алексей Пискун, probusiness.by

Какие лизинговые и финансовые инструменты должны быть на «продуктовой полке» автоцентра:

1. Самый дешевый. Очевидно, что я бы поставил на полку самый дешевый для клиента продукт. И так бы его и позиционировал. Устраивал бы тендеры среди лизинговых компаний и банков – за место на этой полке.

2. Самый быстрый. Чтобы вам доказали, что за 1 день, за 1 час принимается решение.

3. Самый выгодный именно для автоцентра: рентабельный, с учетом выплаты комиссионных и т.д.

Продуктовый набор должен периодически, раз в квартал, обновляться.

Читайте также другие материалы с конференции.

Хотите мгновенно получать уведомления о новых материалах и событиях «Про бизнес.»? Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

Как работает лизинг: объясняют эксперты и предприниматели

К лизингу могут прибегать предприятия, сильно различающиеся по масштабам и отраслевой направленности, например компании, занимающиеся строительством, изготовлением стройматериалов, дорожными работами, производством и продажей автомобилей. Тренд импортозамещения в производстве продуктов питания и сельском хозяйстве обеспечивает дополнительный спрос на услуги лизинга.

Мы попросили экспертов объяснить начинающим предпринимателям, как не ошибиться при заключении договора лизинга, на что стоит обратить внимание при выборе программ господдержки и как сэкономить на налогах и затратах на транспорт и оборудование с помощью лизинговой сделки.

Андрей Медведев, генеральный директор компании «Промышленные силовые машины»

Наша компания является крупным российским машиностроительным предприятием. Два года назад при строительстве нового завода у нас возникла необходимость в приобретении станков для металлообработки, стоимость которых доходила до нескольких десятков миллионов рублей. Во избежание больших единовременных затрат мы выбрали для себя механизм покупки техники в лизинг.

Наиболее существенные экономические выгоды от использования лизинга:

— вы платите только аванс и уже можете полноценно эксплуатировать предмет лизинга;

— так как обеспечением сделки выступает сам предмет лизинга, залог может не требоваться вовсе, в отличие от кредита;

— при подаче заявки необходим минимальный пакет документов, и срок ее рассмотрения составляет от одного до трех дней;

— лизинговые платежи относятся на затраты и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, как и затраты на техническое обслуживание и покупку вспомогательных материалов для оборудования;

— НДС с лизинговых платежей подлежит возмещению из бюджета;

— если ваше оборудование относится к четвертой и выше амортизационной группе, возможно применение механизма ускоренной амортизации, который позволяет экономить налог на имущество.

При выборе поставщика лизинговых услуг уделите внимание не только процентной ставке, но и тщательной работе над договором. Тогда вы сможете оценить реальные расходы по его обслуживанию, которые нужно учитывать при расчете предстоящих затрат. Будут ли туда включены услуги по страхованию самого предмета лизинга или коммерческих рисков лизингодателя на случай неуплаты ежемесячной суммы аренды, учитывается ли выкупной платеж в общей сумме договора лизинга? Если это оборудование, то важен вопрос сервисного обслуживания по эксплуатации и ремонту лизингового имущества. Материальные затраты на подобные услуги могут как входить в стоимость оборудования и погашаться за счет лизинговых платежей, так и производиться за дополнительную плату.

Читайте также:  Государственная поддержка фермеров

Стоит тщательно изучить информацию о компаниях, предоставляющих лизинговые услуги: сколько лет они работают на рынке, какие клиенты находятся на обслуживании, какие источники финансирования используются. Не факт, что крупная федеральная компания станет для вас лучшим партнером, чем региональная с хорошим опытом работы. В нашей практике предложение последней было более выгодным.

Если вы в ближайшие пять лет задумали реорганизацию вашей компании (например, смену юридического лица), лучше решить этот вопрос перед заключением лизинговой сделки. Иначе вам придется перезаключать договор по новым, менее выгодным для вас условиям.

Договором лизинга могут регулироваться вопросы качественных характеристик имущества, поставки комплектующих и запасных частей для оборудования, срок и место, процедура приемки и предъявления претензий, обучение персонала работе с оборудованием, порядок обслуживания предмета лизинга и другие условия.

В договоре лизинга обратите внимание и на следующие условия:

— У кого будет числиться оборудование: у лизингодателя или у лизингополучателя? Если в договоре прописано, что предмет лизинга учитывается на балансе лизингодателя, лизингополучатель относит на затраты лизинговый платеж и НДС с лизингового платежа ставит к вычету, а налог на имущество уплачивает лизингодатель.

— Досрочный выкуп предмета лизинга до истечения срока лизинга. Обязательно пропишите четкие условия: выкупная цена на каждый период времени, порядок действий сторон при досрочном выкупе, сроки, в которые каждая сторона совершает те или иные действия.

— Форс-мажорные обстоятельства. Уделите внимание этой главе. Приведу реальный пример из опыта: банк изменил процентную ставку кредитного договора с лизинговой компанией. Этот пункт попал под форс-мажорные обстоятельства нашей сделки, и этот фактор, к сожалению, отрицательно сказался на наших платежах, увеличив их.

— Порядок действий в случае наступления страхового случая. Уточните, на какие цели пойдет страховое возмещение: вы получите новый предмет лизинга, аналогичный утраченному, или остаток долга по договору.

— Учет авансового платежа. Он засчитывается в лизинговые платежи равными долями в течение всего срока лизинга либо выплачивается в самом начале действия договора. Здесь отмечу, что вы можете получить поддержку от государства в части компенсации затрат по договору лизинга. Документы для получения субсидии на возмещение авансовых платежей подаются в течение одного года после того, как они были произведены. Чем больше была сумма, тем больше будет государственная выплата. По текущим ежемесячным платежам заявку нужно подавать один раз в квартал сразу же после его завершения.

Алексей Долгих, генеральный директор лизинговой компании «Лизинг-Трейд»

Доля лизинга за последние годы неизменно растет, становясь все более популярной финансовой услугой. В авиа- и ж/д перевозках доля лизинга доходит практически до 100%. В структуре продаж автотранспорта — проникновение 5-10%, лизинг коммерческого транспорта и LCV — 30-50%. На долю малого и среднего бизнеса в совокупном портфеле лизинговых компаний приходится 45-47%. Лизинговые компании заточены под малый бизнес: предприниматели часто выбирают лизинг из-за более высокой вероятности одобрения и скорости принятия решений.

Спрос на лизинговые услуги стал меньше, но наиболее устойчив в сегменте легковых автомобилей, коммерческого транспорта. Из-за значительного подорожания LCV и грузовых автомобилей зарубежной сборки лизингополучатели отдают предпочтение российским производителям — КамАЗ, ГАЗ. Это связано с низкими эксплуатационными издержками и поддержкой отечественных автопроизводителей государством.

Трудности для лизингодателей связаны со снижением платежной дисциплины клиентов, отсутствием доступного фондирования для реализации лизинговых проектов, недостаточной проработкой законодательства. Мы отмечаем снижение спроса со стороны МСБ, многие из них откладывают инвестиции и стараются повышать эффективность и производительность действующих автопарков и оборудования.

Чтобы корректно оценить затраты на лизинг при оценке переплаты, сложите все слагаемые: итоговую переплату с учетом аванса и стоимость выкупного платежа. Также важно оценивать затраты на страхование имущества. Несмотря на то, что полисы КАСКО и ОСАГО обходятся юридическим лицам дешевле, если есть возможность, лучше воспользоваться многолетним страхованием от рисков угона и ущерба — в этом случае ваш тариф будет заморожен. Многолетний полис КАСКО позволяет зафиксировать расходы на страхование имущества на предсказуемом уровне. Клиент может доверить лизинговой компании вопросы по сервису и обслуживанию автомобиля: зарегистрировать авто в госорганах, пройти техосмотр, передать на хранение шины. Некоторые лизинговые компании предоставляют услуги «карты помощи на дорогах».

Лизинг удобен тем, что от предпринимателя требуется минимальное участие. Проще всего купить в лизинг автомобиль. Если вы покупаете его у официального дилера, то никаких проблем не возникнет. Такие поставщики, как правило, аккредитованы лизинговой компанией.

Риски за выбор продавца имущества возложены на лизингополучателя, ведь задача лизинговой компании — купить и передать вам имущество. Разумно доверить выбор поставщика лизингодателю, он проверит деловую репутацию и финансовое состояние поставщика — в этом случае риск потерять деньги минимален. Взаимодействовать со страховщиком также необязательно, достаточно доверить этот вопрос специалисту лизинговой компании. Скорее всего, вы получите разные предложения по КАСКО и сможете выбрать наиболее подходящий вариант.

У лизинга есть ряд налоговых льгот. Вы не отвлекаете оборотные средства, имущество (автомобили и оборудование) амортизируется быстрее благодаря ускоренной амортизации, применяемой для основных средств, переданных по договору лизинга, не выше трех. Вы сможете относить большую сумму в расход и за счет этого уменьшать налогооблагаемую базу. НДС возмещается и при покупке за наличные, и при кредите, но лизинг отличается тем, что НДС возмещается не по договору купли-продажи имущества, а по договору лизинга, то есть в большем объеме, с учетом переплаты.

Юридическому лицу выгодно покупать автомобиль в лизинг. Лизинговая компания за счет массовых закупок автомобилей обычно пользуется скидкой, которую дает дистрибьютор. В среднем она составляет 8-10% по рынку. За счет этого вы можете купить автомобиль с минимальным удорожанием или получить автомобиль в рассрочку — ваши выплаты по договору лизинга будут равны стоимости имущества. Обычно это называют 0% удорожанием.

Еще одно преимущество лизинга, помимо больших налоговых льгот и минимальной переплаты, заключается в скорости получения имущества. Быстрее всего получить в лизинг автомобиль: по экспресс-программам лизинговая компания передает его через два рабочих дня после обращения. Если вы покупаете оборудование, специалисты лизинговой компании помогут вам подобрать имущество, выбрать надежного поставщика, рассмотрят заявку и профинансируют проект в два раза быстрее, чем в банке.

Юлия Тарасова, директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE

Лизингополучателям стоит обратить внимание на условия и процедуру предоставления субсидий. В большинстве регионов действуют программы поддержки МСБ, согласно которым предприниматели могут получать компенсацию части расходов при лизинге транспорта и оборудования. Условия программ сильно различаются от региона к региону, как отличается и объем господдержки: в одних регионах предприниматели могут рассчитывать на получение 30% от стоимости предмета лизинга, а в других — только на компенсацию части лизингового удорожания. Подобные программы финансируются за счет бюджетов регионов, возможности которых сильно разнятся.

Предпринимателям, рассчитывающим на господдержку при лизинге, нужно знать: действуют ли подобные программы в том субъекте федерации, где зарегистрирован их бизнес; сделки с каким видом имущества субсидируются за счет региональных программ поддержки МСБ (в одних регионах это может быть оборудование и транспорт, в других — только оборудование).

Нужно доказать, что приобретение в лизинг транспорта или оборудования поможет развить экономику региона — создаст новые рабочие места и увеличит налогооблагаемую базу. Если собственник бизнеса приобретает в лизинг одноместный вертолет для частных целей, сделка не будет просубсидирована, а если в лизинг получены несколько коммерческих автомобилей для обеспечения логистики нового производства, шансы на господдержку возрастают.

Читайте также:  200 крупнейших частных компаний России — 2015

При безусловной пользе подобных программ небольшим компаниям получить господдержку при лизинге не так просто. Чтобы помочь клиентам получить дополнительную выгоду при лизинге за счет госпрограмм, мы ведем реестр подобных региональных программ, информируем клиентов о возможностях получения субсидий при лизинге автотранспорта, консультируем по процедуре подачи заявок. В апреле запускаем специальный раздел на корпоративном сайте, где клиенты смогут найти информацию о действующих региональных программах поддержки МСБ.

Получить выгоду по государственной программе льготного автолизинга, которая поддерживается правительством, гораздо проще. Клиенту не нужно оформлять дополнительный пакет документов и добиваться получения субсидий уже после произведенных расходов.

Для участия в программе льготного автолизинга предпринимателю необходимо выбрать марку и модель автомобиля, на лизинг которого распространяются условия госпрограммы. В 2015 году на льготных условиях можно было приобрести автомобили различных классов, главным условием являлась российская сборка. В IV квартале условия скорректировались: преференции остались только при лизинге коммерческого автотранспорта производства РФ. Эти же условия заявлены и на 2016 год. Купить в лизинг дорогой внедорожник иностранной сборки с господдержкой не получится, а вот приобрести недорогой LCV одного из отечественных брендов вполне возможно.

После выбора автомобиля клиенту необходимо обратиться в лизинговую компанию, аккредитованную в качестве участника госпрограммы, согласовать параметры лизинга (размер первого платежа, срок лизинга, выкупной платеж) и подписать договор. Далее для лизингополучателя наступает приятный финансовый момент: уже на стадии авансового платежа лизинговая компания предоставляет ему 10% скидку от стоимости автомобиля. Эти выпадающие доходы лизинговые компании возмещают за счет субсидий из госбюджета. Фактически клиент не получает дотации или субсидии — он экономит 10% уже на начальном периоде лизинга.

Программа господдержки автолизинга востребована клиентами: реальная 10% экономия в условиях роста цен на автомобили мотивирует на покупку. Согласно опросам наших клиентов из числа тех, кто воспользовался госпрограммой, 38% из них до ее запуска не планировали приобретать транспорт либо склонялись к покупке автомобиля зарубежной сборки.

Уведомления

Поймай мандарин!

Мы добавили смайлики в комментарии 🙂

Вести диалоги в комментариях стало проще!

Как заработать на лизинге?

Лизинговая сделка напоминает операцию купли-продажи в кредитЛизинг является легальным способом оптимизации налогового бюджета предприятияПрежде чем начать финансирование, инвестор обязан проанализировать бизнес клиента

В последнее время все чаще приходится слышать английское слово leasing. Эта широко распространенная на Западе форма ведения бизнеса до сих пор серьезно недооценена местными компаниями. В то время как лизинг – или, другими словами, финансовая аренда – является простым и эффективным финансовым инструментом, который позволяет предприятию сэкономить средства и извлечь реальные выгоды для своего бизнеса.

Самым распространенным способом привлечения инвестиций на предприятие традиционно являются кредиты. Поэтому не случайно лизинг чаще всего сравнивают именно с банковским кредитом. Лизинговая сделка действительно очень напоминает операцию купли-продажи в кредит. С другой стороны, по определению лизинг является финансовой арендой и оформляется договором аренды, а не купли-продажи. Эта юридическая тонкость дает экономические преимущества обеим сторонам, участвующим в лизинговой сделке.

Директор компании «Траст-лизинг» Светлана Купина: «Оформить покупку оборудования, автотранспорта или коммерческой недвижимости компания может не только с помощью лизингового финансирования, но и используя заемные средства, то есть взяв кредит в банке под те же самые проценты. Но не нужно забывать, что основная задолженность по кредиту уплачивается из чистой прибыли. Тогда как лизинговый платеж в полном объеме относится на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Кроме того, при использовании кредита оборудование сразу становится собственностью предприятия, которое обязано выплачивать налог на имущество. Для лизинговых операций предусмотрена ускоренная амортизация с коэффициентом 3. В результате возникает экономия на налоге на имущество».

Нетрудно заметить, что лизинг является абсолютно легальным способом оптимизации налогового бюджета предприятия. При этом банальное желание сэкономить на налогах – не единственный повод обратиться именно в лизинговую компанию, а не в банк. Поводом может служить, например, потребность в долгосрочном финансировании. Приобретение дорогостоящего оборудования, автотранспорта или недвижимости связано с серьезными финансовыми затратами. Надолго извлечь большую часть оборотных средств – непозволительная роскошь для большинства малых предприятий. Возникает необходимость привлечения средств со стороны. При этом средний срок банковского кредита – не больше года, тогда как срок финансирования по договору лизинга составляет от трех до пяти лет.

Требования, которые организация, финансирующая сделку, выдвигает к арендатору, как правило, одинаковы у большинства лизинговых компаний. На челябинском рынке лизинговых услуг действует не больше пяти фирм. Нередко услуги по заключению лизинговых сделок предлагает крупный поставщик оборудования или автодилер, реализующий свой товар посредством финансовой аренды. Однако чаще всего лизинговые компании создаются на базе конкретных банков, которые выступают своеобразным финансовым посредником между клиентом и лизингодателем, действуя за счет собственных кредитных средств.

Стать клиентом лизинговой компании не так-то просто. Прежде чем начать финансирование, инвестор обязан проанализировать бизнес клиента, а также предстоящий проект. Процедура проверки напоминает привычную для большинства компаний схему получения банковского кредита.

Светлана Купина: «Приходя в лизинговую компанию, организация, которая желает оформить договор лизинга, получает список необходимых для заключения сделки документов. Прежде всего, это учредительные документы – устав, учредительный договор, банковская карточка с образцом подписи, свидетельство о регистрации юрлица из налоговых органов, данные о постановке на учет во внебюджетных фондах. Кроме того, лизинговая компания тщательно анализирует финансовую документацию фирмы: расшифровки основных финансовых статей – основные средства, дебиторская, кредиторская задолженность предприятия, расшифровки финансовых вложений, справки из банков по оборотам за предыдущие полгода. Это позволяет оценить предприятие с точки зрения его платежеспособности, ликвидности. После того, как эта работа проделана, лизингодатель передает свое заключение в кредитный комитет, который выносит окончательное решение по вопросу финансирования сделки. Уже на этапе заключения договора арендатор обязан представить инвестору технико-экономическое обоснование проекта на весь срок действия договора лизинга. Дело в том, что компания, финансирующая сделку, должна убедиться, что лизингополучатель рассчитал свои возможности – работая на приобретенном в лизинг оборудовании, он будет получать хотя бы минимальную прибыль, а не работать себе в убыток».

С момента подачи документов до окончания финансовой проверки проходит не больше двух недель. После этого лизинговая компания обязана вернуть предприятию документы либо начать заключение договора лизинга. Статистика отказов, как правило, невелика: решение не в пользу клиентов лизинговая компания выносит в 20-30 процентов случаев.

До начала совершения сделки арендатор должен внести аванс: это служит определенной гарантией для инвестора. Кроме того, на эту сумму не начисляются проценты лизинговой компанией. Аванс составляет не больше 30 процентов от стоимости оборудования.

Клиент вправе сам определять поставщика оборудования и его комплектацию. После того, как оборудование выкуплено, арендатор становится его номинальным собственником и в течение следующих трех или пяти лет планомерно расплачивается с его фактическим владельцем, пока сделка не считается завершенной и оборудование полностью переходит на баланс предприятия. Еще один обязательный участник сделки – страховая компания, которая защищает обе стороны от всевозможных рисков, связанных с предметом лизинга.

Если клиент вдруг просрочил платеж или отказался выплачивать полную сумму, лизингодатель имеет полное право изъять оборудование у арендатора. Это объясняет, почему лизинг автотранспорта наиболее распространен на рынке. Местные лизинговые компании гораздо охотнее идут на транспортные сделки, тем самым подстраховывая себя от неплательщиков: автомобиль – это более ликвидное средство, которое легко реализовать на вторичном рынке по остаточной стоимости.

Ссылка на основную публикацию