Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как банки грабят клиентов? Будьте очень внимательны!

3 случая, когда банк грабит своих клиентов — будьте внимательны

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В России принято не доверять ни государству, ни банку, ни другим гражданам. Так сложилось в результате сложных 80-х и 90-х годов. Сейчас же кажется, будто недоверие уже неоправданно, будто это «пережиток прошлого»: вклады не замораживаются, как это было в девяностых, все делается в рамках закона и т.д. На самом деле это не совсем так: банки продолжают пользоваться лазейками и хитрыми ходами в законодательстве РФ, чтобы забрать у клиентов побольше денег. Рассмотрим три самых популярных способа «отъема» денег — зная о них, клиент сможет себя заранее защитить.

Вклад на сумму больше 1,4 млн рублей

Мы категорически не советуем держать на банковских вкладах суммы больше, чем 1,4 млн рублей. Все дело в обязательном страховании: банк обязан в случае наступления страхового случая вернуть клиенту сумму вклада. Но закон предписывает, что банк обязан вернуть клиенту как минимум 1,4 млн рублей — и если вкладчик располагал большими деньгами, возвращение этих средств зависит от решения руководства банка.

Вернее, банк обязан вернуть всю сумму, но как минимум 1,4 млн рублей. Если же наступает страховой случай, внезапно оказывается, что у банка якобы нет требуемых денег, чтобы вернуть их вкладчику. Вот и получается, что из вложенных 3 млн банк крайне редко возвращает больше 1,4 млн рублей. Так можно потерять половину, а то и большую часть своих честно заработанных средств.

Страховой случай, в результате которого банку нужно аннулировать вклады, как правило, только один — это отзыв лицензии у банка. К сожалению, в России у банковских организаций довольно часто отзывают лицензии: с 2000-го года более половины всех организаций в России потеряли аккредитацию от государства. Будьте аккуратны, размещая такие большие деньги.

Кредит и депозит в одном и том же банке

По сути, это полностью законно, но для заемщика может быть очень неприятно. Форс-мажоры случаются у каждого: бывает, не хватает небольшой суммы на взнос ежемесячного платежа. Депозит же предназначен, например, на обучение детей.

Так вот банку будет совершенно все равно, насколько вам важно сохранить деньги на счете: по договору обслуживания, они имеют полное право в первый же день просрочки снять необходимую сумму с депозита в счет задолженности. Разумеется, с процентами, неустойкой и комиссией за кросс-перевод.

Поэтому мы категорически не рекомендуем брать займ в банке, где у вас расположены депозитные деньги.

Вытягивание денег через страховые конторы и оценочные компании

Банк получает прибыль множеством способов, но есть еще два «неафишируемых»:

Клиенту навязывается страховка в аккредитованных банком страховых компаниях. Если заемщик дает понять, что не хочет оформлять страховку, сотрудники банка ему намекнут: вы получите кредит по повышенной ставке, да и вообще шанс отказа резко возрастет.

В результате огромное количество должников направляются в страховые компании, сотрудничающие с банком. Кредитор же получает фиксированный процент от страховой премии, которую выплачивает должник;

Ипотечное кредитование. Все дело в том, что при покупке квартиры в ипотеку в обязательном порядке ее стоимость нужно оценить в специальных оценочных компаниях. Разумеется, это производится не бесплатно — в СПБ и Москве стоимость таких услуг доходит до 15 тысяч рублей за один отчет. Банк, чтобы даже из этого сделать дополнительную прибыль, принимает отчеты только (!) от аккредитованных оценочных компаний.

За «перенаправление» клиентов в нужные компании, разумеется, кредитор получает внушительный процент. Что самое грустное в такой ситуации — если обращаться в неаккредитованные оценочные компании, банк просто не примет итоговый отчет. Так может продолжаться до тех пор, пока клиент, наконец, не обратится в «нужную» организацию.

Никто не спорит с утверждением, что банки важны и нужны для экономики страны. Однако, к сожалению, в своей жадности они порой переходят черту. В связи с этим нужно быть готовым даже к самым неожиданным и неприятным поворотам. Будьте внимательны!

«Ущерб будет внушительным»: Кибераферисты придумали очередной способ ограбить клиентов банков

Еще один способ отъема денежных средств у клиентов банков разработали мошенники. Теперь для этого они используют программу удаленного доступа, которая внедряется в смартфон. По оценке экспертов, «ущерб от такой схемы может быть внушительным».

Об этом на полях проходившего в Москве Международного форума «Открытые инновации» рассказал Илья Сачков, генеральный директор и основатель компании Group-IB, основной профиль которой — предотвращение кибератак.

«Новая преступная схема связана с попыткой заставить клиентов банков установить на смартфон программу удаленного доступа и похитить деньги. Среднемесячная сумма ущерба по данному типу мошенничества для крупного банка может составлять от 6 до 10 миллионов рублей», — рассказал он в беседе с РИА Новости.

По его словам, система Secure Bank каждый месяц фиксирует почти тысячу различных попыток вывести деньги со счетов физических лиц при помощи этой программы удаленного доступа.

Напомним, в начале октября Центральный банк России выпустил отчет, в котором рассказано о новом способе кражи денег с банковских карт. Используя технологию подмены, злоумышленники могут сделать свой телефонный номер, который будет точь-в-точь как у банка.

Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере уже отправил на блокировку информацию о почти пяти тысячах номерах мобильных операторов и номерах в коде 8‐800.

Специалисты советуют гражданам не забывать про интернет-гигиену: не переходить по сомнительным ссылкам и не заходить на подозрительные сайты. А также внимательно читать все уведомления от антивирусов.

Как банки грабят клиентов? Будьте очень внимательны!

Любая банковская система во время кризиса дает сбой, негативно сказывающийся на вкладчиках. Но не все знают, что и сами банковские служащие, «под шумок», не брезгуют иной раз «кинуть» свое же учреждение, а следовательно — опять-таки вкладчиков. Причем способов у них масса, от фиктивного кредита до подделки документов клиентов, а ущерб от этих преступлений весьма высок, пишет газета «Сегодня» .

Среди распространенных махинаций, по словам эксперта финансовых рынков Юрия Голубченко, — зарабатывание на фиктивном (завышенном) курсе валют. «Например, был случай, когда вице-президент одного из столичных банков ввел в программу обмена валют завышенные данные — всего на десятые доли копейки. Но поскольку движение по счетам не прекращается ни на минуту, огромные суммы денег переводятся из гривни в доллар и обратно. Разница между реальным курсом валют и фиктивным стала прибылью дельца. Таким образом он «заработал» несколько сотен тысяч долларов. Соответственно, столько потеряли клиенты банка.

Еще очень распространен такой вид мошенничества, как списание денег по липовым документам при управлении кодированными счетами по факсу или электронной почте. При открытии кодированного счета (как правило, этим занимается начальник отдела), клиент получает специальный код, который указывается на платежке. Эту платежку клиент передает в банк по факсу, почте или системе «банк-клиент». Код подтверждает, что счетом пользуется именно его владелец. Но такой же код имеет и сотрудник банка. Если он задумал «кидок», то передает код своему подельнику (вне банка), который присылает такой же факс-запрос, например, на перевод денег в другой банк. А там денежки просто снимаются. Плохо то, что банк за это не отвечает, поскольку хозяин счета подписывает договор, где отсутствует ответственность банка за попадание кода в чужие руки. Очень сложно доказать, что это не клиент отправлял факс, а теперь пытается банк обмануть», — подчеркнул Юрий Иванович.

Порой недобросовестные руководители банков действуют не одни и создают ряд фиктивных предприятий, через которые пропускают деньги, оформляя на них липовые кредиты, которые впоследствии исчезают вместе с липовыми фирмами. Разумеется, деньги оседают на счетах мошенников. Кроме того, по словам Голубченко, «плохие» банкиры могут использовать фиктивное банкротство, чтобы скрыть растрату средств вкладчиков.

Читайте также:  Лучшие мотивирующие книги

Бывают случаи, когда банковские служащие присваивают вклады клиентов, после чего исчезают. Так, недавно в Миргороде на Полтавщине с деньгами клиентов сбежал руководитель филиала одного из банков. Причем сумма была с пятью нулями. В последнее время получили распространение преступления, связанные с задержками платежей в бюджет (например, налогов или пенсионных сборов). Эти суммы аккумулируют и «крутят» на валютных биржах. Правда, риск потерять деньги на межбанке — высок.

А простейшим банковским преступлением является продажа конфиденциальной информации о клиенте третьим лицам. Этим, как правило, не брезгуют сотрудники службы безопасности и юристы банков.

Банковские клерки тоже частенько нарушают закон. Поскольку у них есть льготы по кредитованию, они иной раз берут в кредит необоснованно огромную сумму. По словам руководителя одного из столичных банков Сергея Яворского, служащие в таком случае распределяют большую сумму кредита между несуществующими работниками банка и выдают сами себе ссуду. Иногда они исчезают с деньгами, а иногда переодалживают деньги другим клиентам, под большие проценты.

10 способов, как защитить себя от банкиров-пройдох и не потерять свои деньги

1. Всегда выбирайте наиболее известный банк (бренд), находящийся (зарегистрированный) у вас в городе. В этом случае вы не нарветесь на несуществующий банк, который на время открыли преступники (они собирают деньги и исчезают), а в случае судебного процесса (если банк реальный), вам не придется ехать в другой город или страну, если суд должен проходить по месту регистрации учреждения.

2. Придя в банк, никогда не спешите принимать какие-либо решения. Если вас торопят, значит, это всегда кому-нибудь выгодно, но не вам. Спешность в оформлении — подозрительна.

3. Никогда не отдавайте свой паспорт даже на короткий срок в чужие руки и даже если говорят, что нужно сделать копии. Приносите копии паспорта с собой и уже в банке дайте сверить их с оригиналом. Мошенники могут воспользоваться вашими данными после того, как откажут вам, например, в выдаче кредита.

4. Всегда внимательно читайте, что вы подписываете в банке, и проверяйте все, что вам говорят и делают для вас банковские служащие. Иногда сказанное не совпадает с действительностью.

5. Перед подписанием договора попросите распечатку, чтобы внимательно ознакомиться с условиями договора дома. Если вам отказывают, ссылаясь на коммерческую тайну, откажитесь от услуг этого банка, поскольку никакой тайны в этом нет.

6. Контролируйте правильность финансовых операций банка по вашему счету и требуйте за каждое перечисление выписки, чтобы контролировать сохранность ваших денег.

7. Всегда осторожно относитесь к супервыгодным предложениям. Эти предложения в будущем могут стать для вас супердорогими.

8. Никому в банке не доверяйте, особенно когда клерки говорят о доверии. Это расслабляет психику и затуманивает бдительность.

9. Если вы открываете кодированный счет (им можно управлять по факсу, имея код), каждый вечер проверяйте состояние вашего счета. А лучше такой счет не открывать, поскольку за кражу денег с этого счета банк ответственности не несет (клерк, который управляет им, имеет ваш код и может использовать его в своих интересах).

10. По возможности не пользуйтесь интернет-переводами, несмотря на то, что это очень удобно. Преступники могут легко считать ваши данные и снять все деньги с вашего счета.

Источник: руководитель столичного филиала «Индекс-банка» Оксана Лосицкая

Во время кризиса, по данным ГУБОП и ДБЭП МВД, количество преступлений в банковской сфере увеличивается на порядок.

Пластиковые карты не всегда надежны

Специалист по экономическим преступлениям МВД Олег Северов раскрыл несколько схем мошенничества с картами. «При расчете с помощью карточки ее реквизиты редко проверяют, например, в супермаркетах. Порой на двух сторонах фальшивой (уворованной и переделанной) карты написана разная информация. Иногда мошенники пользуются частичной фальсификацией карты. Они изменяют некоторые реквизиты настоящей карты — фамилию или ее номер. Т.е. информация о счете удаляется, на ее место наклеивается новый номер, срезанный с другой карточки. Продавец вводит последние четыре цифры карты в компьютер, считывающее устройство фиксирует наличие на карте денег, но в итоге, когда информация не совпадает, движение денег блокируется. Получается, товар приобретен, но не оплачен.

Но это касается поддельных или частично поддельных карт. А пин-код можно подсмотреть или снять другими методами. Например, мошенники используют специальные устройства, которые устанавливают на банкомат. Это может быть специальная насадка, которая надевается на клавиатуру банкомата и запоминает все вводимые цифры. Но легче всего заблокировать карту в банкомате. Для этого аферисты вставляют пластиковые конверты в отверстие для карты, в результате чего последняя застревает в аппарате. Клиент думает, что это банкомат ее «съел», и едет в банк разбираться. А преступник достает конверт с картой и снимает все деньги. Были даже случаи, когда мошенники ставили в людном месте «свои» липовые банкоматы. Он, конечно, денег не выдавал, но информацию с карт считывал.

Иногда даже рестораны, пользуясь «веселым» состоянием клиента, снимают с его карты деньги дважды. Как правило, подвыпивший посетитель не сразу видит обман, а позже, когда получает выписку из банка, либо не может вспомнить, либо идет разбираться. Порой, если клиент предъявляет ресторану выписку по карте, там извиняются и, ссылаясь на ошибку, возвращают деньги. Но это бывает редко».

Что нужно учитывать владельцу пластиковой карты, чтобы не стать жертвой мошенников

Начальник пресс-центра столичной милиции Владимир Полищук дает несколько советов, как не попасть на удочку финансовых мошенников.

Никому и никогда не разглашайте пин-код вашей карты. Также не вносите пин-код карты в мобильный телефон. Этот прием знают все мошенники.

Не выбрасывайте чек из банкомата. Иногда достаточно иметь четыре цифры вашей карты для покупки товара от вашего имени.

При вводе пин-кода карты прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы никто не мог подглядеть (иногда мошенники ставят рядом веб-камеры, которые передают им изображения).

Внимательно изучите клавиатуру банкомата, прежде чем вводить код. Если вам покажется что-то подозрительным, например нечеткие или накладные цифры, найдите лучше другой аппарат.

Если ваша карта застряла в аппарате, сразу позвоните в банк и заблокируйте карту.

Пользуйтесь только теми банкоматами, в которых вы уверены (лучше теми, что расположены в торговых центрах).

Не откликайтесь на предложение о помощи в совершении операции или разрешении какой-либо другой сложившейся ситуации с вашей картой.

Регулярно проверяйте выписки с вашего банковского счета, а также остаток по карте. В случае малейшего несоответствия незамедлительно обратитесь в банк за разъяснениями.

Отпетые мошенники. 10 лучших способов ограбить банки

Каждый год сотни миллионов долларов утекают из банков в карманы и на счета мошенников. Способы хищения становятся все более изощренными. В ход идут и прямые кражи, и виртуальные, и даже использование потусторонних сил. Обозреватель портала Банки.ру составила свою субъективную десятку наиболее показательных способов «ограбления» банков за последние годы.

С банкоматом под мышкой

Также достаточно часто случаются так называемые контактные атаки на банки. По экспертным данным, в Москве каждый день происходит пять-шесть попыток ограбления банкоматов и одно-два ограбления банковского отделения еженедельно. Не говоря уже о нападениях на инкассаторов. Так, в этом году произошла серия грабежей московских отделений Сбербанка (на ул. Новаторов, на «Парке культуры»). В последнем случае, в мае 2013 года, грабители просто вскрыли сигнализацию, подобрав код, и провели в банке практически всю ночь, вынесли свыше 20 млн рублей. Сбербанку и физическим кражам в отделениях этого банка отдадим девятое место. Справедливости ради отметим, что у Сбербанка нет каких-то особых проблем с системой защиты. Кражи возможны во всех банках, просто у лидера рынка, понятное дело, самое большое количество офисов. А значит, и шансов на ограбление.

Читайте также:  Как создать хороший маркетинговый план?

Также часты случаи мошенничества с использованием поддельных документов. Как правило, речь идет о получении кредитов по фиктивным паспортам и справкам. В частности, популярны попытки получить потребительские и автокредиты по поддельным паспортам и справкам о доходах. Как правило, это отслеживается сотрудниками банков, которые проводят идентификацию потенциального заемщика. Например, недавно были задержаны сразу двое мошенников. Сначала житель Тульской области пытался получить в столичном банке в районе Измайлово кредит на 550 тыс. рублей. А затем в Выхино 45-летняя безработная москвичка планировала прокредитоваться на 709 тыс. рублей. В обоих случаях у сотрудников банков возникли сомнения в подлинности документов, представленных потенциальными заемщиками. Попытки получить кредиты мошенническим путем — на восьмом месте.

Техническое мастерство

Встречаются любопытные случаи мошенничества с приобретением различных товаров и услуг в Интернете. В «Народном рейтинге» часто описывается ситуация, когда с карты средства перечисляются на счет номера мобильного оператора «Билайн». Причем не 100 рублей, а 10 тыс. рублей и более, по 1 000 рублей по несколько раз. А по моей карте однажды чуть не был приобретен авиабилет. К счастью, карта требовала подтверждения пароля, отправленного на мобильный. Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, у некоторых такие истории заканчиваются более плачевно. Махинациям с товарами и услугами по картам достается шестое место.

Именем государства

Мошенники, пытающиеся заработать на госсредствах АИЖК, попались недавно в Тюмени. Они предлагали лицам с небольшими доходами заключить договоры займа на приобретение недвижимости, стоимость которой была завышена в несколько раз. В связи с тем, что деньги клиенты не выплачивали, квартиры передавались АИЖК, которое возмещало ипотечной компании стоимость недвижимости. В итоге мошенники смогли «заработать» более 500 млн рублей. Сейчас они под стражей, но сама задумка с использованием госорганов «тянет» на пятое место нашего рейтинга.

Четвертое место достается ипотечным мошенничествам. Несмотря на более тщательную проверку соискателей жилищных займов, обмануть кредитные организации им все же удается. К примеру, в конце прошлого года в Самаре было судебное разбирательство по делу, когда супруги взяли в Росбанке по поддельным документам ипотечный кредит в размере 4 млн рублей. Кроме того, они завысили оценочную стоимость приобретаемой квартиры. Знакомый супругов нашел двухкомнатную квартиру по цене 2,7 млн рублей и оценку этого объекта в 5,2 млн рублей получил по фиктивным фотографиям. Продавец квартиры, так и не понявший, что происходит, получил в кассе банка всю сумму кредита, оставил себе 2,7 млн рублей за проданную квартиру, а остаток отдал супругам. Другая история произошла в Екатеринбурге. Ипотечный заемщик Сбербанка, видимо, не справившийся с кредитной ношей, решил самолично продать квартиру. На третьем году владения недвижимостью у новых собственников вдруг возникли проблемы. Справедливости ради отметим, что суд был на стороне владельцев квартиры и не обязал их возвращать чужой ипотечный кредит Сбербанку.

Призовая тройка

На третьем месте — нашумевшее дело заемщика ТКС Банка Дмитрия Агаркова. Его мошенником не назовешь, однако сам он не рекомендует другим использовать его опыт. Но он сумел вполне законно взять кредит и прописать себе в договоре нулевые проценты. Дмитрий в 2008 году вписал в кредитный договор свои условия, указав, что кредит, выдаваемый ему, должен быть бессрочным и беспроцентным. Этот договор подписали сотрудники банка. Впоследствии он требовал с ТКС Банка сначала 24 млн рублей за неисполнение этого договора, а затем — 900 тыс. рублей с Олега Тинькова за оскорбление чести и достоинства. Позже Агарков пошел на попятную и сказал, что это просто шутка, которая зашла слишком далеко. Президент ТКС Оливер Хьюз со своей стороны признал, что «банки должны лучше разъяснять клиентам условия обслуживания, а клиенты должны быть ответственными заемщиками». На том и поладили.

На втором месте находится трио «вкладчиков» МКБ. Эта история вызвала резонанс и самим фактом кражи, и судебным разбирательством по взысканию ущерба с «Ингосстраха». В сентябре 2010 года клиент МКБ по фамилии Каргин открыл вклад на 27 млн рублей, позже он добавил на депозит еще 5,5 млн. В августе 2011 года в банк пришел человек с паспортом на имя Каргина и положил на счет еще 300 тыс. рублей, а также сделал доверенность на некоего Кондратова. Через два дня последний принес заявление о досрочном снятии средств с депозита. Получил 32,9 млн рублей. Потом пришел настоящий Каргин, который ни сном ни духом не ведал про доверенность на Кондратова. Было возбуждено уголовное дело, а МКБ обратился в «Ингосстрах» за возмещением потерь. Некоторое время спустя МКБ подал иск о взыскании с «Ингосстраха» уже 85,4 млн рублей за другое мошенничество с вкладом.

На первом месте рейтинга недавнее хищение чуть менее 1 млн рублей из кассы банка с помощью гипноза. Кассир кредитной организации в Смоленске сама отдала деньги грабителю, объяснив потом, что ее загипнотизировали. Кассир уверяет следствие, что мужчина представился директором торгового дома, в котором располагается филиал кредитной организации, и потребовал деньги за аренду терминала, не назвав при этом конкретной суммы. Кассир отдала ему 980 тыс. рублей. Так вот просто.

Остается добавить, что большинство мошенничеств в банках происходят с участием сотрудников — это либо сговор с ними, либо их пассивное участие, невнимательность. Так что главным в подобных ситуациях является человеческий фактор. А как с ним бороться — решать самим банкам.

Как банкиры грабят клиентов

Любая банковская система во время кризиса дает сбой, негативно сказывающийся на вкладчиках. Но и сами банковские служащие под шумок не брезгуют иной раз «кинуть» свое же учреждение, а следовательно — опять-таки вкладчиков. Причем способов у них масса, от фиктивного кредита до подделки документов клиентов, а ущерб от этих преступлений весьма высок.

Помните старую поговорку: «На работе ты не гость — утащи домой хоть гвоздь». Ну с кем не бывало — кто не позаимствовал ручку из офиса или пару кило конфет «Кис-кис» со склада… А вот представьте, какой соблазн испытывают люди, имеющие доступ к целым пачкам денег! Ведь так легко прикарманить пару… тысяч. Кстати, в большинстве случаев зарятся на чужое добро руководители отделений и филиалов. Ведь у них больше возможностей, чем у других служащих.

Хорошо быть начальником! До поры…

Да что там тысяч! Аппетиты растут, и замуправляющего одного из днепропетровских банков в конце февраля незаконно обогатился на целых 3,5 млн грн. Ловкий 33-летний банкир убедил кассиршу выдать сумму вклада на руки его якобы очень хорошему знакомому, клиенту банка, даже несмотря на то, что вклады были заморожены. Когда же владелец решил проверить, на месте ли его кровные, ему заявили, что он накануне снял все наличные, и продемонстрировали мужчине его собственную подпись на ордере.

Сотрудники Управления по борьбе с экономическими преступлениями поймали нерадивого управляющего уже в киевском аэропорту — тот пытался вылететь в Россию. Денег, кстати, он с собой не прихватил. Теперь правоохранителям придется выяснять, куда он перевел украденное.

А завотделением банка в Миргороде поступала хитрее — клиенты сами несли ей денежки. Мошенница работала с клиентами один на один: желающие открыть депозит заходили к ней в кабинет, заполняли соответствующие документы и оставляли деньги в «надежных» руках начальницы. Естественно, капиталы там и оседали. Когда сумма составила более $300 тыс., ловкая банкирша пустилась в бега.

Среди распространенных махинаций, по словам эксперта финансовых рынков Юрия Голубченко, — списание денег по липовым документам при управлении кодированными счетами по факсу или электронной почте.

Читайте также:  Как списать украденные товары?

«При открытии кодированного счета (как правило, этим занимается начальник отдела), клиент получает специальный код, который указывается на платежке. Эту платежку клиент передает в банк по факсу, почте или системе “банк-клиент”. Код подтверждает, что счетом пользуется именно его владелец. Но такой же код имеет и сотрудник банка. Если он задумал “кидок”, то передает код своему подельнику (вне банка), который присылает такой же факс-запрос, например, на перевод денег в другой банк. А там денежки просто снимаются. Плохо то, что банк за это не отвечает, поскольку хозяин счета подписывает договор, где отсутствует ответственность банка за попадание кода в чужие руки. Очень сложно доказать, что это не клиент отправлял факс, а теперь пытается банк обмануть», — подчеркнул Юрий Иванович.

Еще очень распространен такой вид мошенничества, как зарабатывание на фиктивном (завышенном) курсе валют. Например, был случай, когда вице-президент одного из столичных банков ввел в программу обмена валют завышенные данные — всего на десятые доли копейки. Но поскольку движение по счетам не прекращается ни на минуту, огромные суммы денег переводятся из гривны в доллар и обратно. Разница между реальным курсом валют и фиктивным стала прибылью дельца. Таким образом он «заработал» несколько сотен тысяч долларов. Соответственно, столько потеряли клиенты банка.

С миру по 20 копеек

У рядовых банковских клерков также существует уйма способов «честного отъема денег», причем таких, когда клиент даже не подозревает о том, что его ограбили. Как рассказал по секрету Александр, кредитный специалист по работе с малым и средним бизнесом, служащие, имеющие доступ к счетам клиентов, могут легко перевести с каждого счета, например, по 20 копеек.

«А больше и не надо, — делится Александр. — Если клиентская база большая, здесь снял 10 копеек, там — 60, и так за пару месяцев можно наскрести несколько тысяч. Мне не раз коллеги рассказывали о своих «подпольных заработках». Банк может даже и не подозревать о таких махинациях. А подворовывать таким образом может и толковый IT-шник».

Действительно, такие потери не прописываются ни в одном договоре, и их можно потом объяснить, например, кассовым сбором. И если вы заметили исчезновение со своего счета даже 10 копеек, нужно требовать выписку движения средств. И писать заявление в милицию.

Потребительские кредиты — также обширное поле деятельности для мошенников. Пару лет назад в Днепропетровске двое мошенников брали в кредит крупную бытовую технику в больших количествах по чужим паспортам. В пресс-службе Днепропетровского областного ГУМВД рассказали, что мошенники действовали так: приезжали в села и предлагали нужные товары в кредит. Для этого выманивали у наивных селян паспорта, якобы для оформления. Желающих было много. После оформления кредита паспорта им возвращали, а полученную технику — нет, мошенники ее продавали и исчезали. А через месяц банк требовал от селян гасить ссуду. Еще преступники пользуются ложными свидетельствами о смерти, которые за небольшие деньги они покупают в загсах. А, как известно, нет человека — нет проблем. Т.е. и кредит возвращать не надо. По данным МВД, от финансовых аферистов наши банки за последние два года пострадали на несколько десятков миллионов долларов.

А можно наоборот – оформить кредит на «мертвую душу». Ведь сделать это проще простого — нужно лишь раздобыть паспорт гражданина Украины, например, утерянный, либо оформить кредит на вовсе не существующих в природе людей. Или снять копию с действующего паспорта. «Бывает такое, что человек подает документы на получение кредита, но его запрос отклоняют. А шустрые банкиры поворачивают ситуацию так, что деньги начинают поступать, — рассказывает Татьяна, эксперт по работе с проблемными задолженностями. — Уверена, в любом банке при желании можно откопать такие истории. Обычно так крадут сразу большую сумму, а потом “делают ноги”. Или же по чуть-чуть. До того времени, когда плутовство становится явным, можно отвести от себя подозрения».

Администрация бережет репутацию

Владимир Сидорук, замначальника отдела по борьбе с экономическими преступлениями в финансовой сфере Департамента ГС БЭП МВД Украины, согласен с тем, что подобные истории происходят практически в каждом банке.

«Часто руководство банков целенаправленно скрывает инциденты, — говорит Владимир Николаевич. — В противном случае может пострадать их репутация. А вообще такие случаи фиксируются регулярно, и особого всплеска краж банкирами в настоящее время мы не наблюдаем. Просто сейчас банки особенно внимательны, проводят внутренние проверки, вот и “выплывают” махинации сотрудников».

Но самое неприятное в таких вот историях то, что администрация финучреждений всячески препятствует следствию. Господин Сидорук не раз сталкивался в своей практике со случаями, когда руководство, ссылаясь на статью № 162 Закона «О банках и банковской деятельности» (Порядок раскрытия банковской тайны), отказывалось сотрудничать с УБЭП.

«Чтобы получить необходимые документы в банке, мы должны им предоставить решение суда. Но как мы можем его предоставить, когда эти-то бумаги как раз и нужны, чтобы суд начал рассматривать дело! — возмущается Владимир Николаевич. — Таким образом, множество дел затягивается на годы. Соответственно пострадавшие уже теряют надежду на возвращение своих денег».

10 способов защиты от банкиров-пройдох

Руководитель филиала одного из украинских банков Оксана Лосицкая дает советы, как не потерять свои деньги:
1. Всегда выбирайте наиболее известный банк, находящийся у вас в городе. В этом случае вы не нарветесь на несуществующий банк, который на время открыли преступники, а в случае судебного процесса вам не придется ехать в другой город или страну.
2. Придя в банк, никогда не спешите принимать какие-либо решения. Если вас торопят, значит, это всегда кому-нибудь выгодно, но не вам.
3. Никогда не отдавайте свой паспорт даже на короткий срок в чужие руки и даже если говорят, что нужно сделать копии. Приносите копии паспорта с собой и уже в банке дайте сверить их с оригиналом. Мошенники могут воспользоваться вашими данными после того, как откажут вам, например, в выдаче кредита.
4. Всегда внимательно читайте, что вы подписываете в банке, и проверяйте все, что вам говорят и делают для вас банковские служащие. Иногда сказанное не совпадает с действительностью.
5. Перед подписанием договора попросите распечатку, чтобы внимательно ознакомиться с условиями договора дома. Если вам отказывают, ссылаясь на коммерческую тайну, откажитесь от услуг этого банка, поскольку никакой тайны в этом нет.
6. Контролируйте правильность финансовых операций банка по вашему счету и требуйте за каждое перечисление выписки, чтобы контролировать сохранность ваших денег.
7. Всегда осторожно относитесь к супервыгодным предложениям. Эти предложения в будущем могут стать для вас супердорогими.
8. Никому в банке не доверяйте, особенно когда клерки говорят о доверии. Это расслабляет психику и затуманивает бдительность.
9. Если вы открываете кодированный счет (им можно управлять по факсу, имея код), каждый вечер проверяйте состояние вашего счета. А лучше такой счет не открывать, поскольку за кражу денег с этого счета банк ответственности не несет (клерк, который управляет им, имеет ваш код и может использовать его в своих интересах).
10. По возможности не пользуйтесь Интернет-переводами, несмотря на то, что это очень удобно. Преступники могут легко считать ваши данные и снять все деньги с вашего счета.

Так что в этой связи, может, действительно стоит вспомнить о старом дедовском способе — хранить сбережения в чулке или под матрасом. А то ведь пытливые умы любителей чужого добра не устают генерировать новые способы присвоения наших капиталов.

Подготовил Алексей Волощук,
по материалам «Сегодня», «Новая»

Ссылка на основную публикацию