Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Инвестируем в софт: 4 способа выжить в кризис

14 пунктов подготовки к грядущему финансовому кризису

Финансовые кризисы в условиях капиталистического устройства экономики – это неизбежность. Дефолт 1998-го года в России унес больше жизней, чем все чеченские войны вместе взятые. Курс рубля за несколько месяцев упал к доллару на 400%, инфляция, падение производства, безработица и тотальная нищета – настоящий экономический апокалипсис.

Выживальщики – народ предусмотрительный, давайте посмотрим можно ли подготовиться к грядущему новому финансовому апокалипсису российского или общемирового масштаба. Итак:

1. В чем хранить деньги?

Если экономика вдруг в одночасье рухнет, вы с большой долей вероятности рискуете остаться без какого-либо источника дохода. Предприятия, которые сильно пострадают от краха, первым делом перестанут платить зарплаты и уволят сотрудников, чтобы попытаться выжить, поэтому вам просто жизненно необходимо иметь диверсифицированный запас валюты, на который вы сможете положиться, если все другие источники дохода иссякнут. Тут все просто: совершенно очевидно, что люди жить без денег не смогут, даже в условиях их тотального и бесповоротного обесценивания, достаточно посмотреть на огромные пачки денег, которые вам выдадут на сдачу в каком-нибудь африканском ларьке в некоторых странах черного континента, чтобы убедиться, что как бы сильно не обесценились деньги они никуда не исчезнут. Кроме того, даже при глобальном общемировом финансовом кризисе разные валюты будут дешеветь по-разному, поэтому у вас должны быть сбережения в рублях и всем внешне знакомых долларах и евро. Плюс не плохо иметь запас денег приграничных стран, если вы живете у границы.

2. Какой едой следует запасаться впрок?

Если вы все же окажетесь без денег, то приобретение даже предметов первой необходимости для выживания, таких как еда, может стать проблемой. Запаситесь едой сейчас, пока ситуация относительно спокойная. Вам понадобятся продукты с максимальным сроком годности, такие как: тушенка, макароны, мука, крупы (особенно рис, который не имеет вредителей и его, как известно, не едят даже мыши и насекомые)

3. Какими лекарствами запасаться в кризис?

Как и продукты питания, лекарства, которые вы и ваша семья должны регулярно принимать, чтобы выжить может оказаться трудно приобрести и даже невозможно ни за какие деньги (такое может случиться если производство препарата осуществляется за рубежом), поэтому необходимо в обязательном порядке иметь хотя бы полугодовой запас таких лекарств как инсулин и прочих жизненно важных лекарств. Конечно, отпускаемые по рецепту лекарства, почти невозможно запасти впрок, в данном случае нужно постараться иметь хотя бы безрецептурные аналоги. Помимо регулярно потребляемых лекарственных препаратов, необходимо иметь запас антибиотиков широкого спектра действия, обезболивающих и жаропонижающих.

4. Как быть с деньгами на банковских картах?

Деньги, находящиеся на вашем банковском счете, это скорее необходимость, чем беспечность. Бывалые выживальщики признающие только нал, все же согласятся с тем, что в спокойные времена деньги в банке находятся в безопасности и защищены государством, а проценты и кэшбек по карточке – это очень приятный бонус. Однако, реальность такова, что банки на практике не имеют денежных средств, чтобы закрыть все счета, которыми они управляют. В том случае, когда все вдруг попытаются вывести свои деньги из банка, эти банки, скорее всего, закроются и откажутся давать деньги кому-либо. Чтобы избежать больших рисков, рекомендуется хранить большую часть своих средств наличными в максимально безопасном месте. Те деньги что вы храните на карте лучше всего как можно быстрее снять при первых признаках надвигающейся катастрофы. Не бойтесь ошибиться положить деньги обратно на счет не составит никакого труда.

5. Как защитить свой дом от криминала?

Отчаянные времена заставляют людей делать отчаянные вещи, и даже высокоморальные люди могут прибегнуть к воровству и даже убийству, когда их жизнь находится на грани. Чтобы помочь защитить нажитое непосильным трудом имущество от злонамеренных сограждан, вам следует вложиться во всевозможные меры безопасности: хорошие металлические двери, замки, не разбивающиеся стекла на окнах, разрешенные виды оружия для самообороны. Главное, чтобы при этом с наружи Ваш дом выглядел вполне обычно, а не как банковский сейф.

6. Что будет если взять в долг или залезть в кредиты перед финансовым крахом?

Ничего хорошего! Кредиторы могут проявлять терпение в большинстве случаев, но в случае крупного экономического коллапса это терпение быстро иссякнет и они (будь то банки или богатые знакомые) перейдут к болезненным для вас способам насильственного возврата своих денег и процентов по ним. Чтобы избежать этой ситуации, необходимо сделать все возможное, чтобы избавиться от долгов до наступления финансового БП.

7. Понизьте ваши расходы уже сейчас!

По большому счету после экономической катастрофы снижение расходов — это не экономия как таковая, а вынужденное положение дел. Вам необходимо выяснить как Вы можете снизить свои расходы уже сейчас, чем ниже Ваши потребности в обычное время, тем проще будет адаптироваться в финансовом постапокалипсисе.

8. Есть ли зависимость качества питьевой воды и экономической ситуации в стране?

Да, ведь в ситуации, когда бюджеты городов урезаются из-за снижения налоговых поступлений, даже такие базовые услуги, как очистка водопроводной воды, может оказаться, мягко говоря, ненадлежащей. Чтобы обеспечить себе и своей семье доступ к качественной питьевой воде, инвестируйте в хороший запас фильтров для воды.

9. Может ли помочь золото в кризис?

Для многих инвесторов драгоценные металлы служат страховкой от экономического коллапса. Когда стоимость доллара падает, стоимость драгоценных металлов растет. Таким образом, если вы вложите хотя бы часть своих денег в металлы, такие как золото и серебро, вы получите неплохую подушку безопасности. Причем, инвестировать в слитки, куда более рискованно, чем в обыденные украшения: кольца, печатки, цепочки и пр. В таком виде золото гораздо будет проще обменять на деньги или товары, чем если вы попытаетесь прийти в ломбард с золотым слитком или коллекционными монетами из золота. Но в случае с золотом необходимо помнить, что государства как таковые имеют плохую привычку в плохие времена экспроприировать золото у населения (как вариант выкупать за бесценок под страхом уголовной ответственности)

10. Какие профессии востребованы в кризис?

В случае крупного экономического кризиса многие профессии перестанут быть востребованными. Тем не менее, есть навыки, за которые люди все равно будут готовы заплатить и, если вы изучите некоторые из этих навыков, вам обеспечен источник дохода даже в самые трудные времена. Навыки и рабочие места, которые по-прежнему будут востребованы после экономической катастрофы, включают в себя: работу плотником, электриком, автомехаником, сварщиком и другие подобные рабочие места.

11. Как дача может помочь пережить финансовый кризис?

Если у вас есть дача, то в дополнение к запасам еды необходимо быть готовым, чтобы вырастить свою собственную пищу. Купите семена и любые другие материалы, которые вам понадобятся, обеспечьте место для своего огорода и изучите навыки, необходимые для выращивания хендмейд провизии уже сейчас, чтобы вы были готовы вырастить пищу для собственного стола или на продажу.

12. Инвестируйте свое время в новые знакомства и поддержание дружеских отношений!

Велика вероятность, что вы не сможете пройти через серьезный экономический коллапс самостоятельно. В этом случае неплохо иметь других людей, к которым вы сможете обратиться за взаимовыгодной помощью. Например, если вы отличный плотник и дружите с отличным механиком, вы можете предложить построить складское помещение в обмен на то, чтобы он починил ваш генератор. Если произойдет экономическая катастрофа, такие бартеры станут обычным явлением.

13. Стоит ли купить генератор и запастись бензином?

Сохранение оплаты коммунальных услуг после экономической катастрофы может оказаться очень непростой задачей. К сожалению, нет простого способа обеспечить себя автономным электричеством. Что вы можете сделать, так это купить качественный генератор и закупить про запас достаточно топлива. Возможность автономно добыть электричество для обогревателя или небольшого холодильника — бесценна.

14. Куда инвестировать деньги, чтобы их не съела инфляция?

Вполне возможно вы будете иметь большую сумму денег и четкое предчувствие скорого экономического БП и главный вопрос, пульсирующий у вас в висках: «Куда инвестировать деньги, чтобы они не сгорели?» Возможно, лучший вариант инвестиций – это приобретение земли в сельской местности, ведь даже небольшой участок может быть невероятно ценным в случае полного экономического краха. Вы можете использовать землю, чтобы вырастить пищу и избежать хаоса, который может возникнуть в городских районах.

Как инвестировать во время кризиса: 12 советов

Forbes.com попросил инвестиционных экспертов поделиться своими принципами инвестирования в современных условиях. Приводим избранные советы.

1. Избегайте стратегии «купил и держи»

Сегодня покупка акций и других бумаг с расчетом на то, чтобы долгое время их не продавать, может быть рискованной. Такая стратегия хорошо работает, когда рынки стабильно растут. Экономист Гари Шиллинг советует: «Вам скорее следует быть партизаном в джунглях, чем беззаботным путешественником, следите за вашими активами и будьте готовы продать падающие, чтобы поймать тренд и купить набирающие стоимость».

2. Диверсификация не поможет

Во время кризиса с октября 2007-го по март 2009 года индекс S&P 500 обвалился на 57%. Практически ни один класс активов и ни один сектор не устоял перед этой лавиной. Но не забывайте и слова Уоррена Баффетта: «Диверсификация является защитой от непонимания и вряд ли имеет смысл для тех, кто знает, что он делает». Вы не Уоррен Баффетт? Тогда диверсифицируйте, но помните, что обладание слишком большим количеством различных активов или акций гарантирует не защиту, а посредственные результаты.

3. Не ориентируйтесь на P/E

Многие приверженцы фундаментального анализа и инвестирования в ценные бумаги ищут акции компаний с коэффициентами цена/прибыль (P/E) и цена/балансовая стоимость (P/B) ниже среднего. Эти показатели оказались ловушками во время финансового кризиса и во многих случаях становились причиной катастрофы.

4. Учитесь выигрывать на волатильности

Волатильность никуда не исчезла. Среднедневное значение индекса волатильности Чикагской биржи опционов выросло почти в два раза с середины 2000-х, а в 2011 году индекс S&P 500 колебался более чем на 1% в течение 75 торговых дней. Превратите волатильность в собственную прибыль! Один из способов сделать это — использовать резкие, кажущиеся иррациональными, изменения цен как возможность для покупки. Или же отдайте деньги в управление фондам, которые специализируются на игре на волатильности.

5. Следите за политиками

В новую эру гиперволатильности политические новости влияют на движение акций значительно сильнее, чем такие фундаментальные факторы, как рост прибыли компаний. Например, в начале августа 2011 года целый ряд голубых фишек рухнули из-за того, что весь мир гадал, не вызовет ли патовая ситуация в конгрессе США дефолт по долгам страны. Фундаментальные факторы важны, но обращайте внимание на политику.

6. Смотрите на дивиденды

Исследования показывают, что в долгосрочной перспективе акции компаний, которые выплачивают дивиденды, имеют преимущество перед компаниями, которые дивидендов не платят, и являются менее волатильными. Сейчас все больше компаний уделяют внимание выплатам дивидендов. Например, Intel платит 3,5%. Apple уже объявила о том, что в этом квартале впервые после многолетнего перерыва заплатит дивиденды. Возьмите эти деньги.

Читайте также:  Оформление работника при приеме на работу, обязанности работодателя

7. Не пытайтесь обыграть индекс

То, что надо обыгрывать индексы, вам мог говорить ваш брокер. Эти слова часто используют, чтобы уговорить кого-то купить активы, обеспечивающие гарантированный доход. Но скорее есть смысл сфокусироваться на конкретной прибыли и потребностях в капитале, чем пытаться побить индекс S&P 500. Именно такой подход позволит вам реализовать жизненные цели — неважно, мечтаете вы о поступлении в колледж или о том, чтобы обеспечить себе комфортную старость.

8. Прежде чем купить, решите, при каких условиях вы будете продавать

Большинство инвестиционных рекомендаций рассчитаны на то, чтобы помочь вам разобраться, что и когда покупать. Однако с учетом доминирующей на рынке неопределенности намного важнее знать, когда продавать. Чарльз Ротблут, редактор журнала Американской ассоциации частных инвесторов, советует наметить конкретные условия, при наступлении которых вы продадите акции, до того как вы их приобретете. Это предотвратит и панические продажи, и долгосрочное удержание убыточных позиций.

9. Копируйте успешных инвесторов

Нет ничего постыдного в повторении действий талантливых инвесторов или игроков, которых вы уважаете. Так поступают лучшие профессиональные инвесторы. Просто выясните, кто другие владельцы акций в портфеле Berkshire Hathaway. Это длинный список первоклассных фондов. Данные, предоставляемые в SEC (американскую комиссию по ценным бумагам и биржам), позволят вам быть в курсе последних действий наиболее грамотных инвесторов. А такие веб-сайты, как www.marketfolly.com, www.gurufocus.com и www.insiderscore.com, расскажут вам о шагах хедж-фондов и инсайдеров.

10. Храните значительную часть сбережений в деньгах

Если кризис 2007–2009 годов чему-то научил инвесторов, так это тому, что плечо имеет страшную обратную сторону на падающих рынках. Если вы хотите спокойно спать ночью, забудьте о маржинальной торговле и храните значительную часть ваших сбережений в деньгах. 10–40% — это нормально .

11. Инвестируйте глобально, чтобы увеличить доход

Стратегия выживания в период кризиса: инвестировать нельзя затаиться

Вы знаете, почему ответ на этот вопрос волнует только новичков? Какой такой секрет знают опытные инвесторы, что при любой экономической ситуации они держат хвост пистолетом и остаются при своей выгоде? Самое время это выяснить.

Что такое кризис

Это время, когда из социальных сетей на нас обрушиваются «юмор», вроде: «Доллар в кошельке из сувенирной бумажки превращается в надежную инвестицию». В интернете все, кому не лень, советуют, какие инвестиционные инструменты сейчас стоит использовать, а какими – пренебречь. Одни говорят, что нужно вкладывать в драгоценные металлы. Другие называют недвижимость самым надежным вариантом. Третьи предрекают падение цен на нее. Есть и альтернативное мнение – во время кризиса стоит затаиться и держать деньги при себе.

Что ж, такой подход тоже можно назвать стратегией. Стратегией боязливых и… глупых. Тех, кто не знает или не хочет знать, что держать в кармане деньги в кризисный период нельзя, – часть средств сожрет инфляция, и уберечь все свои накопления все равно не удастся. Начинающих инвесторов неблагоприятные экономические новости вводят в какой-то ступор, когда невозможно ни думать, ни действовать… А между тем, – только кризисы в экономике могут принести сверхприбыли! Падают цены? Покупаем! Раз деньги у вас в кармане, надо пускать их в оборот. Но делать это грамотно.

Уоррен Баффетт о кризисе

Во время тяжелых дней финансового кризиса 2008 года. Баффетт написал для газеты The New York Times статью, в которой мудро заметил, что плохие события происходят всегда:

«Немного истории: вовремя Великой депрессии индекс Dow рухнул до 41 пункта 8 июля 1932 г. Экономическая ситуация продолжала ухудшаться, до тех пор пока в марте 1933 г. Франклин Рузвельт возглавил страну. К тому времени фондовый рынок уже вырос на 30%.

Или давайте вспомним первые дни Второй мировой войны, когда ситуация для США в Европе и Тихом океане была чрезвычайно тяжелой. Фондовый рынок достиг дна в апреле 1942 г. или задолго до того, как дела у союзных войск стали улучшаться.

Или в начале 1980-х гг. время для покупки акций наступило тогда, когда инфляция взлетела вверх, а экономика находилась в кризисе. Подводя итог: плохие новости – лучший друг инвестора. Они позволяют вам купить долю будущей Америки по низкой цене.

В долгосрочной перспективе фондовый рынок восстановиться. В XX веке США пережили две мировые войны и другие тяжелые, дорогостоящие военные конфликты, Великую депрессию, десяток рецессий и финансовых паник, нефтяной шок, эпидемию гриппа, а также отставку опозоренного президента. И Dow взлетел с 66 до 11 497 пунктов».

Уоррен Баффетт высказал похожую мысль в своем письме акционерам Berkshire Hathaway в 1994 году:

«Мы продолжим игнорировать политические и экономические прогнозы, которые являются дорогим и отвлекающим фактором для инвесторов и предпринимателей. Тридцать лет назад никто не мог предсказать масштабное разрастание Вьетнамской войны, регулирование зарплат и цен, два нефтяных потрясения, отставку президента, распад Советского Союза, обвал Dow на 508 пунктов в один день и колебание прибыльности казначейских векселей между 2,8% и 17,4%.

Удивительно, но ни одно из этих грандиозных событий не повлияло на инвестиционные принципы Бенджамина Грэма. Потрясения не смогли заставить нас отказаться от покупки отличных компаний по низкой цене.

Представьте, какую цену мы заплатили бы, если бы позволили страху заставить нас отказаться от размещения капитала. Без всякого сомнения, мы совершили наши лучшие покупки, когда опасения по поводу некоторых макрособытий были в наивысшей точке. Страх – враг непрофессионала, но друг человеку, который умеет анализировать».

Итак, с одним вопросом разобрались – финансовые аналитики говорят, что кризис – это большие возможности. В кризис нужно инвестировать.

Куда вкладывать деньги в кризис?

Вклады в драгоценные металлы сегодня пользуются популярностью – приобретаются монеты, слитки, открываются металлические счета… Однако при покупке в банке надо учитывать, что с вас удержат 18% НДС, которые не возвращаются при продаже. Поэтому покупать выгодно лишь тот металл, цена на который к моменту его продажи возрастет хотя бы на 25%. Стоимость памятных монет зависит от их ценности с точки зрения нумизматики, плюс – обременение НДС, а цена инвестиционных монет близка к стоимости содержащегося в них металла. Можно открыть металлический счет, в этом случае приобретенный металл, который в граммах будет отображаться на вашем счете, НДС не облагается. Но доход будет полностью зависеть от ситуации на мировом рынке.

Недвижимость – один из самых выгодных способов инвестирования. Здесь цены практически всегда растут. Но в 2015 году некоторые аналитики предсказывают падение цен до 50%. А это значит, что и без того долговременный срок вложения увеличится, и быстро вывести деньги, чтобы вложить в более ликвидные активы, не получится.

Для новичков в инвестировании наиболее понятный и доступный способ – банковские вклады. Из всех инвестиционных инструментов депозит дает самый минимальный доход. К тому же, в кризис даже размещение денег на длительный срок не даст серьезной прибыли из-за постоянной инфляции.

Валютные вклады в кризисное время не выгодны опять же из-за высокого риска инфляции. Купить доллары, например, а потом их продать – просто. Сложно предугадать, когда именно купить и когда продать. Непрофессионалу быть точным в прогнозах удается не всегда. Поэтому самое надежное – диверсифицировать риски – инвестировав средства поровну в нескольких валютах. Однако за счет общей инфляции их покупательская способность все равно будет снижаться. И помните о налоговых сборах и банковской комиссии, которая взимается при приобретении валюты.

Доверительное управление – разумный выбор для тех, кто хочет, чтобы его финансами управлял профессионал, сам материально заинтересованный в вашей прибыли. Выбирая этот способ инвестирования, учтите, что его услуги будут стоить до 30% дохода, а еще вы заплатите 13% налога на доход.

Большую прибыль можно получить на вложении денег в акции. И, несмотря на высокие риски, при грамотном управлении купли-продажей, прогореть здесь практически невозможно. К минусам таких инвестиций можно отнести необходимость совершения операций через брокера, который независимо от того, получили ли вы прибыль, за свою работу будет брать комиссию.

Так какой инструмент выбрать? Хочется инвестировать с наименьшими рисками, ведь безрискового инвестирования – не существует. Риски есть в любом деле. Но одно дело, когда риски ликвидируют ваш счет, пока вы набираетесь опыта. Другое – позаботиться о диверсификации рисков.

Как снизить инвестиционные риски?

Один из способов – распределить свои вложения по разным инвестиционным инструментам. И здесь наиболее острый момент – взять ответственность на себя или довериться профессионалам?

С одной стороны, инвестиционные компании – не банки, они не подкреплены обязательными государственными программами страхования вкладов. А в кризис увеличивается риск разорения финансовых структур. С другой стороны – объективно – знания, опыт и возможности фирмы, чья специализация – инвестиционный бизнес, – в разы выше, нежели у самого уверенного в себе частного инвестора, банкира или брокера-одиночки.

Есть еще ряд аргументов в пользу сотрудничества с инвестиционной компанией. Развернутый анализ по ситуации на мировом рынке, которую в обязательном порядке делают финансовые аналитики в таких фирмах. Консультирование клиентов по вопросам выбора инвестиционных инструментов. Возможность бесплатного составления личного финансового плана и выбора стратегии инвестирования. Дело за малым – заключить договор с надежной фирмой.

По каким признакам выбрать инвестиционную компанию?

Есть инвестиционные фирмы, которые свою деятельность строят исходя из принципов диверсификации, то есть распределения рисков. Понятно, что с таким подходом, компания даже в кризисное время, проигрывая на одних инвестиционных инструментах, получает сверхприбыли с помощью других. Понимание того, как именно финансовая компания оперирует деньгами своих клиентов – один из критериев надежного партнера. Например, компания «ВЛС Инвест» распределяет свой инвестиционный портфель по двум разным направлениям: валютный рынок Forex и внебиржевые активы. Это позволяет минимизировать риски клиентов.

Второй показатель – коллектив выбранной вами компании. Прежде всего, это должны быть профессиональные трейдеры и финансовые аналитики. Наводя справки, помните, что трейдер, у которого за плечами нет 5-летнего стажа на рынке – плохой советчик. Вы же не станете обращаться, например, к хирургу, который только-только начал практиковать…

Полезно зайти на сайт заинтересовавшей финансовой компании, чтобы проверить, насколько прозрачна ее деятельность, можно ли посмотреть копии официальных документов, представлена ли профессиональная команда – от руководителя до трейдеров, аналитиков, консультантов. Рабочий сайт и доступность информации также говорит о надежности.

Оцените активы компании. Так, уставной капитал всё той же финансовой компании «ВЛС Инвест» составляет 30 млн.руб. вложенных в пай акций. Это неприкасаемые средства, которые предназначены только для обеспечения клиентских договоров. Помимо этого компания страхует свою деятельность в ОАО «АльфаСтраховании», что позволяет в любых самых непредвиденных ситуациях компенсировать финансовые потери и исполнить свои обязательства перед клиентами.

Наличие дополнительных активов – реальных офисов, сотрудников – тоже повышает доверие клиентов. Ну, а если все-таки сомневаетесь в надежности фирмы, зайдите на её сайт, задайте свои вопросы финансовому консультанту. Не нужно бояться того, что вы чего-то не знаете или не понимаете всей финансовой схемы. Когда компания берет на себя обязательства по управлению вашими деньгами, в ее интересах донести до вас максимум информации о себе, своих услугах и тех возможностях, которые открываются перед вами.

Читайте также:  Обеспечение государственных контрактов.

Как выжить в кризис?

В скорый выход России из кризиса никто не верит, даже власти в той или иной форме предупреждают о том, что на восстановление экономики нужно время. Самый подходящий момент определиться – как же это время пережить. Сравни.ру опросил экспертов и подготовил советы по выживанию в кризис.

Стратегия выживания в кризис

Как было бы замечательно, если бы существовала универсальная для всех стратегия поведения в кризис. Следуй всем описанным в ней шагам, и всё у тебя будет хорошо. Но её нет. Каждый, исходя из личного финансового положения, должен «нащупать» свой алгоритм.

Меры, которые может включать в себя стратегия:

1. Копить, копить, копить и ещё раз копить

Самое первое, что надо сделать – это сократить расходы, искать более дешёвые аналоги привычным товарам, пользоваться скидками.

«Жизнь в кризис, долгосрочный он или нет, предусматривает более внимательное отношение к собственным расходам, сокращение или упразднение не очень нужных покупок в пользу необходимых», – отмечает руководитель аналитического центра Сравни.ру Вадим Тихонов. Высвободившиеся деньги лучше отложить в копилку.

При этом отдельно должна быть создана финансовая подушка безопасности на «чёрный день».

«Нужно проверить, есть ли у вас заначка в размере минимум трёх, а лучше шести ежемесячных расходов. Если вы вдруг столкнетесь с сокращением зарплаты или увольнением, либо с непредвиденными расходами, то у вас будут средства, чтобы найти новую работу, обойтись без кредитов. Если заначки нет – её нужно начать создавать как можно быстрее», – советует гендиректор компании «Персональный советник» Наталия Смирнова.

2. Спрятать свои накопления от инфляции

По прогнозам 2016 года инфляция составит 10-12%. Поэтому доходность вложений должны быть на таком же уровне или выше.

«Это могут быть банковские вклады, облигации надёжных компаний и государственные облигации ОФЗ (облигации федерального займа), – рассказывает Наталия Смирнова. – Если вы в валюте то суммы до 10-20 тыс. долларов и эквивалент в другой валюте рекомендую хранить в крупнейших банках из топ-10, так как по российскому законодательству, если у банка отзывают лицензию, по валютному вкладу вам будет сделана выплата в рублях по курсу на день отзыва, а между отзывом и выплатой – не менее двух недель. Так что по валютным вкладам лучше не гнаться за процентом, а выбирать надёжность».

Если сумма крупнее, то, по словам эксперта, можно рассмотреть инвестиции в иностранные облигации, но здесь нужно тщательно выбирать компанию, изучать отчётность, чтобы удостовериться в её стабильности и возможности выстоять в непростое время.

«И по российским, и по иностранным облигациям лучше выбирать погашение в ближайшие 2-3-4 года, т.к. более длинные облигации более рискованны, их цена сильнее колеблется в периоды турбулентности. В более агрессивные инструменты (акции, сырьё), как рублёвые, так и валютные, вкладываться сейчас не советую, т.к. есть риски, что ситуация может ухудшиться в ближайший квартал», – добавляет Наталия Смирнова.

3. Наращивать доходы

Предложили подработать? Не время отказываться. Можете перевыполнить производственный план и получить премию? Стоит постараться. Не забывайте и про банковские продукты, приносящие доход.

Так, по словам гендиректора компании «Персональный советник», для повышения доходов можно перевести зарплату с обычной зарплатной карты на доходную карту, на остаток по которой начисляется процент (примеры – карта банка Тинькофф банк, Промсвязьбанка и т.д.).

«Выбирайте карту с cashback, чтобы вам на карту возвращалась часть ваших расходов. Также идеально найти карту с широкой бонусной программой, чтобы за траты по карте вам начислялись бонусы, на которые можно было бы делать покупки в партнёрской сети программы, расплачиваясь бонусными баллами, а не деньгами (например, «Спасибо» от Сбербанка, «Связной клуб», «Кукуруза»)», – говорит Смирнова.

4. Подкупать валюту порционно

«Постепенно подкупать доллары, чтобы находиться в защитном активе. Доллар – самый доступный из таких активов. Не нужно избегать и валютных вкладов. Ставка там сейчас невысока (2-2,5% годовых), но, тем не менее, это выгоднее, чем держать валюту «под подушкой», – советует заместитель начальника Аналитического департамента ИК «Окей брокер» Сергей Алин.

Но покупать доллары надо именно постепенно, на отскоках – в короткие промежутки стабилизации ситуации с курсом рубля, а не в панике.

«Совершенно точно не стоит покупать валюту, когда она безумно растёт – на 2-3 рубля ежедневно», – предупреждает Вадим Тихонов.

Рубль падает: паниковать нельзя медлить

Легко сказать – не покупайте валюту, когда она растёт. А как же паническая атака? Во-первых, в такие моменты стоит вспоминать опыт декабря 2014 года. Резкий скачок и «паникёры» стали скупать валюту и бытовую технику, тратя на это последние деньги. Через несколько месяцев рубль отыграл падение, пусть даже и частично.

«Есть все шансы, что рубль через год отскочит, а вы понесёте потери. А бытовую технику придётся выставлять по более низкой цене на Avito», – предостерегает Наталия Смирнова.

Во-вторых, надо готовиться к такому сценарию развития событий заранее. «Стоит диверсифицировать свои сбережения. Если часть из них – хотя бы 25-30% будет в валюте, то вместо паники можно будет радоваться росту рублёвого эквивалента этой валюты», – говорит начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ 24 Дмитрий Лепетиков.

При этом, по мнению Сергея Алина, будет лучше, если доля сбережений в иностранной валюте будет составлять 50%.

Что делать, если упал доход?

Все эксперты советуют ежемесячно откладывать минимум по 10% от своей зарплаты, вне зависимости есть кризис или нет. Но что делать, если доходы семьи и так сократились: сберегать всё ту же десятую часть, ещё меньше или, наоборот, ускориться, на случай потери работы?

Вадим Тихонов считает, что в такой ситуации надо удерживать с каждой зарплаты столько, сколько семья считает возможным себе позволить. «Правда, делать это лучше так, чтобы не было соблазна воспользоваться отложенными средствами раньше времени. Например, переводить определённую ежемесячную сумму на вклад», – говорит он.

Но это в том случае, если уже есть «заначка» на экстренный случай – опять же 3-6 ежемесячных расходов, о которых говорила Наталия Смирнова. Если её нет, то следует это как можно скорее исправить.

«Соответственно, если вы тратите 50 тыс. рублей в месяц, то вам нужны минимум 150 тыс. Далее реалистично посчитайте, за какой период вы сможете это накопить. Желательно, чтобы это случилось за несколько месяцев. А сокращение доходов лишь говорит о том, что нужно ускориться и копить быстрее», – поясняет она.

Тяжесть кредитов

Наличие кредита в кризисные времена повышает нервозность, поэтому логично предположить, что нужно поскорее его закрыть или хотя бы снизить долговую нагрузку. Но сначала Дмитрий Лепетиков из ВТБ 24 рекомендует опять же решить вопрос с запасом ликвидных сбережений, а уже потом переходить к досрочному погашению.

При этом можно немного «схитрить» и оценить, что выгоднее досрочно погашать кредит или вложить деньги, которые могли пойти на это, под процент и таким образом увеличить сумму для погашения. «Например, в начале 2015 года вы вполне могли открыть вклад под 18-20%, и при ипотеке под 12% было бы разумнее свободные деньги тратить не на погашение, а на накопление под более высокий процент с минимальным риском. Сейчас среди инструментов для рублёвых инвестиций можно обозначить вклады и облигации. По вкладам доходность может достигать 12%, по облигациям – 15-17%, иногда возможно и выше», – рассуждает генеральный директор «Персонального советника».

Сергей Алин и вовсе советует платить ровно столько, сколько требуется, и ни копейкой больше. Если получается что-то сберечь, то лучше вложить это в валюту.

Стратегия погашения нескольких кредитов:

  • снизить совокупные расходы на кредиты до 30% от ежемесячного дохода – попробовать хоть какой-то кредит закрыть досрочно;
  • объединить несколько кредитов в один долг в одном банке через программы рефинансирования – так удобнее платить и меньше шансов попасть в просрочку, считает Дмитрий Лепетиков;
  • если перекредитоваться нельзя, то в первую очередь, по совету Натальи Смирновой, надо досрочно гасить самые дорогие аннуитетные кредиты, по которым ещё не прошла половина срока, а также кредитные карты. Так как именно по таким кредитам эффект от погашения будет наиболее ощутим.

Страховка на случай потери работы

Если человек чувствует, как на работе над ним сгущаются тучи – ходят слухи о сокращении персонала, в компании начались задержки зарплаты – то не лишним будет подумать над страхованием этих рисков.

Подавляющее большинство таких страховок продаётся в связке со страхованием жизни и, как правило, эта услуга доступна только при оформлении кредита. Как отдельный продукт – такой полис пока редкость на нашем рынке, рассказывает руководитель управления андеррайтинга рискового страхования группы «АльфаСтрахование» Вадим Цурупа. Но можно дооформить его и после получения кредита.

Правда, здесь надо ориентироваться на цены. «На стоимость страховки влияет целый ряд параметров: место работы, стаж, в том числе на последнем месте работы, возраст, страховое покрытие, определяющее события, на случай которых заключается договор страхования. В среднем страховой тариф составляет 0,3-0,4% и более от страховой суммы в рамках договоров страхования заёмщиков кредитов», – сообщает Цурупа.

По его словам, страховка поможет в случае:

  • ликвидации организации, либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем;
  • сокращения численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя;
  • обстоятельств, не зависящих от воли сторон, таких как, например: призыв работника на военную службу, признание работника неспособным к трудовой деятельности по медицинским показаниям, наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства).

Когда страховка не поможет:

  • сотрудник уволился по собственному желанию или по соглашению сторон;
  • сотрудник не соответствовал занимаемой должности и потому его уволили;
  • застрахованного перевели на другую работу.

Отдых в кризис

С одной стороны поездки в кризис не самая лучшая затея (лишняя трата денег), с другой – нельзя же работать без передышки, так и заработаться до «эмоционального выгорания» легко.

«Отдыхать, в принципе, полезно, весь вопрос – где? Если потратить на отдых за рубежом последние деньги, это будет не логично. В кризис жить одним днём вредно. Многие сейчас отказываются от отдыха за границей в пользу отдыха в России. Хорошее время посмотреть страну, культурно просветиться», – рассуждает заместитель начальника Аналитического департамента ИК «Окей брокер» Сергей Алин.

Но перед тем как брать отпуск, стоит оценить ситуацию в компании. «Являетесь ли вы ценным сотрудником, есть ли риск увольнения? Возможно, лучше предпочесть новый проект на работе отпуску, чтобы сохранить место», – считает Наталия Смирнова.

Если чувствуете, что рискованно покидать рабочее место на две недели, то можно просто съездить в другой город, хотя бы на выходные. «Сменить обстановку – тоже определённый отдых. И вообще не стоит совсем отказывать себе в удовольствиях, жить «затянув пояса» в надежде на конец кризиса. Жизнь всё-таки продолжается, к её условиям приходится рано или поздно приспосабливаться», – заключает Вадим Тихонов.

Читайте также:  Как увеличить объем продаж?

Как не попасть в список сокращения на работе?

Абсолютно все опрошенные Сравни.ру эксперты сходятся во мнении: в период кризис особенно важно развивать свои профессиональные навыки, повышать квалификацию, инвестировать в своё образование, чтобы стать незаменимым специалистом. Если даже это и не спасёт от потери работы, то точно поможет при поиске новой.

Инвестируем в софт: 4 способа выжить в кризис

Куда потратить деньги, когда их нет.

Времена развивающихся рынков и спокойного бизнес-плавания в России давно прошли: мы переживаем кризис за кризисом, падает рубль, взлетают ставки по кредитам. Цена денег непрерывно растет, но не стоит паниковать. Пора инвестировать в технологии.

Кефира не было? Не было. Где деньги?

Когда бизнес только рождается, все охвачены общей идеей и находятся на подъеме первого успеха, то об этом не думают. Когда начальство знает своих сотрудников по имени и помнит их номера телефонов — все справляются «как-то руками». Но когда предприятие выходит на уровень средний, средний-плюс — начинаются проблемы с отслеживанием финансовых потоков, складскими запасами, сезонностью, издержками, оценкой рисков и многим другим, в зависимости от отрасли. В конце концов, бизнес может стать убыточным, хотя, казалось бы, — все было так хорошо еще вчера.

Можно разгрести бардак в бизнес-процессах руками: нанять аналитиков, финансистов и риск-менеджеров. Если у вас большой ФОТ и есть время, то это сработает. А можно пойти по пути автоматизации и внедрить систему Business Intelligence (BI), которая покажет вам здесь и сейчас, какие процессы, услуги и товары приносят предприятию прибыль, а какие — нерентабельны.

BI-системы не являются инновацией в мире информационных технологий, но до сих пор недооценены рынком. Руководители уже прошли этап понимания важности сбора и накопления информации, но с ее анализом все еще не так хорошо: в прошлом году Gartner провел опрос среди ИТ-директоров, которые поставили BI-технологии на первое место по важности для своих компаний. Приходит осознание: бизнесу не хватает хладнокровной аналитики, именно поэтому на падающем рынке ИТ BI показывает уверенный рост.

Поставка и настройка бизнес-аналитики — задача нетривиальная и требующая грамотного подрядчика, который не станет давить на заказчика своим опытом, а будет находить баланс между общепринятой практикой и особенностями клиента. BI-системы позволяют принимать решения, основанные на анализе структурированных данных по продуктам и поставщикам, а не на «чуйке» акционеров, которая может дорого обойтись бизнесу. Благодаря возможности бюджетирования, финансового планирования BI помогает видеть, где копейка может сберечь рубль и какие процессы приносят наибольший profit. Решение собирает данные из различных источников, структурирует их и визуализирует в виде табличных отчетов или красивых наглядных графиков и диаграмм.

Ольга Шакирова, Директор по финансам и инвестициям, Член Правления АО «Группа компаний «Медси»

BI (Business Intelligence) — это, прежде всего, централизация управленческой отчетности и сокращение сроков её подготовки. Это прозрачность в подсчете показателей для менеджмента и повышение управляемости бизнеса. Аналитический комплекс помогает ускорить получение информации, обеспечивает скоординированное принятие решений.

BI — это объединяющая конструкция, нацеленная на то, чтобы подразделения компании работали слаженно, смотрели «в одну сторону», чтобы все данные собирались из систем автоматизации, и методология сбора отчетности была зафиксирована, цифры нормализованы, и сохранялась преемственность информации — период к периоду.

BI-система помогает существенно сократить штат аналитической службы, которая обычно «вручную» собирает отчетность. Улучшается контроль на местах, так как BI позволяет отслеживать любой процесс через KPI-показатели. «Медси» также активно пользуется возможностями визуализации информации, систематизации полученных данных. Решение помогает оперативно достигнуть нужного результата.

Лучшие друзья бизнеса

Любое дело строится ради потребителя, неважно b2c это, b2b или b2g сегменты. Сохранение и приумножение клиентской базы без потери в маржинальности — основная задача, определяющая успешность на рынке. Особенное значение она приобретает в период тотальной экономии на всем, то есть в кризис.

Сегодня практически каждая компания с налаженным каналом сбыта имеет в своем арсенале CRM-систему (Customer Relationship Management), которая отвечает за развитие отношений с клиентом. Однако ее использование зачастую ограничивается регистрацией базы и фиксации некоторых договоренностей. Но CRM — это не только большая телефонная книжка, это возможность генерировать дополнительную прибыль: увеличить товарооборот и маржинальность продаж. В первую очередь мы подразумеваем здесь укрепление отношений с уже лояльными покупателями. CRM позволяет предлагать им своевременные адресные предложения, отслеживать потребность в дополнительных приобретениях.

Помимо прочего, это прекрасный инструмент для маркетологов: помогает посчитать стоимость привлечения клиентов и сэкономить на неэффективных каналах, проводить дополнительный анализ потребностей аудитории, строить воронку продаж, ABC-анализ и многое другое.

Несмотря на то, что важность системы известна практически всем, на практике грамотное применение CRM — это скорее исключение из правил. Если вы чувствуете, что не используете существующее решение на полную катушку — это также повод для приглашения консультанта.

Антон Алмазов, Управляющий партнер компании «1С-Архитектор бизнеса», CRM-эксперт

На заре «1С-Архитектора бизнеса», когда у нас не было CRM, лиды, полученные отделом продаж, отрабатывались по странному принципу «нравится — не нравится». Входящий поток условно делился на перспективных и неперспективных клиентов по желанию самого продавца. Критерии всегда были разные: один менеджер не умел работать с крупными заказчиками, другой интуитивно понимал, что сделка не состоится. Выходила странная ситуация: по маркетинговому каналу было передано много клиентов отделу продаж, а те, в свою очередь, жаловались на качество лидов и требовали сократить планы.

Помогла CRM-система, благодаря которой мы начали отслеживать цикл каждой продажи. Выяснилось, что часть менеджеров просто не умеет работать с клиентами или не владеет достаточной информацией по продуктам компании. Никто из руководителей не мог отследить этот момент, так как вообще не знал об обращении, ведь оно нигде не фиксировалось.

С внедрением CRM задача упростилась: стали видны недочеты в работе менеджеров, руководители активно помогают им, проводят обучение. Вряд ли бы мы достигли этих результатов, не распознав проблему вовремя.

Теперь в 2 раза больше

Кризис — время возможностей, но если ИТ-инфраструктура вашего предприятия не позволяет их реализовать, то этими возможностями обязательно воспользуются конкуренты. При этом вложения в новые мощности, особенно с учетом курса рубля, не всегда оправданы и окупаются достаточно долго. На помощь ИТ-директорам приходит технология виртуализации, которая позволяет использовать уже имеющиеся мощности по максимуму, запуская новые сервисы без расширения инфраструктуры.

Виртуализация серверов — это программная имитация дополнительного аппаратного обеспечения компьютера. Для реализации проекта требуется специализированное ПО (например, VMware, Citrix, Dell, Parallels, Microsoft, RedHat). Технология позволяет на одной физической машине запускать несколько операционных систем, независимых друг от друга. Виртуализация позволяет повысить отказоустойчивость вашей инфраструктуры, упростить ее администрирование, снизить энергопотребление парка серверов, сократить капитальные затраты и операционные издержки.

Вторым современным вариантом оптимизации ИТ-затрат является так называемый уход в облака. Аренда требуемых мощностей у интеграторов или телеком-операторов — дешевле, чем содержание собственного ЦОД и его обслуживания. Вы всегда можете влиять на выделенные мощности, уменьшая или увеличивая их в зависимости от потребностей.

Евгений Нефедов, директор по продажам компании Крастком

Действительно, технологии виртуализации серверов по достоинству оценили многие наши заказчики. Они уже помогают компаниям снизить расходы на инфраструктуру до 60%, капитальные и эксплуатационные расходы на 40%. В последнее время технологии виртуализации вышли на новый виток развития. В частности, виртуализация систем хранения позволяет перейти от использования проприетарных решений к более доступному с точки зрения закупки и поддержки стандартному оборудованию. Программно-определяемые хранилища данных (SDS) не требуют привязки к одному производителю и предоставляют упрощенное управление и быстрое масштабирование для рационального использования имеющихся ресурсов. Технология SDS позволяет оперативно перенести данные на резервную систему за счет их репликации, обеспечивая максимальный контроль над ИТ-инфраструктурой. Есть и технологии виртуализации сети — SDN. С их помощью можно централизованно контролировать и управлять сетевой инфраструктурой, упростить управление передачей данных и политиками безопасности. За обеими технологиями будущее.

Тайный враг маржи

Вечное противостояние между желаемой маржой и привлекательностью для рынка часто заставляет предприятие брать на себя дополнительные риски, снижать ожидаемую прибыль или, наоборот, — стоять до последнего на стоимости своей продукции, лишаясь лояльных клиентов. 2007 год простил бы компании пару ошибок в ценообразовании, но 2017 может не дать второго шанса.

Если проблемы с подсчетом издержек и их минимизацией потенциально беспокоят бизнес и есть подозрение, что затраты можно сократить — SCM-система (Supply Chain Management, система управления цепочками поставок) — это прекрасная инвестиция в ближайшее и отдаленное будущее. В ее функционал входит управление всеми этапами снабжения организации и товародвижением: формирование календарных графиков поставок, анализ уровня выполнения тех или иных процессов, оптимизация логистики и складских запасов. С SCM можно заранее спрогнозировать сезонность спроса и под него подогнать поставки так, что товар будет всегда на полках, а детали — на производстве. Глубокая аналитика процессов и предсказуемость логистических цепочек сократит издержки бизнеса, наладит взаимопонимание между подразделениями, позволит в любое время проконтролировать поставки.

Ирина Дементьева, Директор по управлению поставками, дистрибьюцией и логистикой «М.Видео»

Основная цель SCM (Supply Chain Management) — эффективное управление товародвижением в целом, куда входит и прогнозирование спроса, и управление товарными запасами, и операционное управление товарными потоками, и оптимизация затрат.

«М.Видео» как крупнейший российский ритейлер бытовой техники и электроники имеет сеть, в которую входит порядка 400 магазинов от Калининграда до Владивостока и предлагает ассортимент из более чем 20 000 товаров. При текущих объемах продаж и товарного запаса и размере сети четко налаженная система управления всей логистической цепочкой — необходимый бизнес-инструмент. Если говорить про классический SCM, то у нас в компании реализованы обе его части — и планирование, и исполнение.

В части планирования мы используем систему прогнозирования Predictix. С ее помощью мы прогнозируем спрос на различных уровнях товарного и географического классификаторов, устанавливаем ассортимент для продажи в том или ином геокластере магазинов, рассчитываем целевой запас по объектам компании. Результат использования данной системы — понятная потребность в закупке товара на центральные склады, а также прозрачность управления товарным запасом магазинов сети.

В части операционного исполнения мы используем ряд модулей SAP: это и ведение информационных баз по наименованиям и поставщикам, и автоматический выбор перевозчиков, и расчет пополнения складов и магазинов, и непосредственно планирование транспорта, и расчет с компаниями-партнерами. Автоматизация выставления счетов — очень важный момент контроля. Система имеет четкие параметры, по которым рассчитывается стоимость услуги, данные передаются партнерам для проверки и распечатки бухгалтерских документов. Любые ручные корректировки логируются и являются исключением.

SCM обеспечивает покупателям «М.Видео» своевременное наличие нужного товара в нужном месте в необходимом количестве, а также позволяет удерживать здоровый баланс между затратами, которые несет компания, и уровнем сервиса, который мы предоставляем нашим клиентам.

Ссылка на основную публикацию