Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что же выгоднее инвестировать или откладывать?

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Как новички теряют деньги или 10 ошибок начинающих инвесторов

Человек решил заняться инвестициями. Про что он думает в первую очередь?

Конечно же про прибыль. В голове начинаются крутиться мысли о будущих доходах. Вот вложу столько денег, получу столько то. И так год за годом. И через некоторое время у меня будет 10 … 000 (нужное количество нулей подставить самому) рублей или долларов.

Инвестиции — это не только конечный результат. Но и сам процесс достижения цели.

Это как пробежать стометровку с мировым (или около мировым) рекордом. Мы видим только результат. А то что за этим скрывается долгая подготовка (тренировки, питание, восстановление и мотивация атлета), для нас остается за кадром. И любое нарушение в режиме, сильно сказывается на времени забега.

Аналогично с инвестициями. Начинающие инвесторы совершают много ошибок или не учитывают важность отдельных параметров.

В итоге это может сильно ухудшать результаты. Тормозить прогресс. По простому, инвестор может постоянно терять много денег на пустом месте.

Итак, основные ошибки при инвестировании.

Ошибка №1. Отсутствие знаний

Сложно ли стать инвестором? Наверное нет. Открыть брокерский счет. Внести немного денег. И уже можно покупать ценные бумаги (инвестировать).

Позволит ли такая схема стать успешным инвестором? Наверное, в большинстве случаев нет. Возможно кому-то повезет. И купленные наугад акции принесут прибыль.

Перед стартом нужно хотя бы получить базовые знания. Книги, курсы, видео.

Это как с машиной. Нужно предварительно изучить правила дорожного движения и получить навык вождения автомобиля. Сдать экзамен. И только потом отправляться в самостоятельные поездки.

Проблема инвестиций — вас никто не будет контролировать. Проверять готовы ли вы к успешному старту. И как вы справляетесь потом.

Как говорил «ВИЛЕНИН»: «Учиться, учиться и еще раз учиться».

Ошибка №2. Нет финансовых целей

— Что вы хотите получить от инвестирования?

— Глупый вопрос. Конечно же заработать денег.

— А сколько? — Чем больше, тем лучше.

— А к какому сроку, через сколько лет? — Чем быстрее, тем лучше?

Читайте также:  Дочерняя компания – это... Управление дочерними компаниями

Перед началом инвестирования, нужно четко сформулировать свои главные инвестиционные цели.

Для чего вы инвестируете? Приумножение капитала или получения пассивного дохода?

Сколько денег конкретно нужно. К какому сроку.

Возможно ли реально достижение моих хотелок при текущих ресурсах (денег и времени)? С помощью каких инструментов я могу этого добиться.

Отталкиваясь от поставленных целей, вы начинаете формировать свою инвестиционную стратегию. Или финансовый план.

Ошибка №3. Стратегия инвестирования? Нет не слышал

Главная ошибка — постоянная смена своей стратегии. Под влиянием каких-то внешних (зачастую необоснованных) факторов.

— «Все кричат, что скоро кризис. И все акции рухнут в пол» — продам как я все бумаги.

— «Индекс на пиках, дальше расти некуда» — ой-ой-ой. Надо срочно фиксировать прибыль.

— «Я вложился в золото, а оно что-то топчется на месте. А вот американские акции растут как дрожжах » — надо бы направить весь свой капитал туда.

Следование разработанной стратегии — лучший путь добиться успеха. Естественно, она может со временем немного изменяться, корректироваться. Но только, если вы точно знаете, для это делается.

Ошибка №4. Нет защиты капитала

Какой бы рискованной ни была ваша стратегия инвестирования (консервативной или умеренной), всегда нужно думать о способах защитить свой капитал от возможных негативных последствий.

И самый простой (и бесплатный) способ — это диверсификация.

Распределение денег между различными активами (акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость). Внутри каждого класса нужна диверсификация по ценным бумагам.

В чем суть? Вероятность банкротства ЛЮБОЙ компании. Вложили все деньги в акции одной такой компании — можете потерять весь капитал. Распределили деньги по 20 разным ценным бумагам — ваш риск потери снижается до 5%.

Ошибка №5. Где моя подушка?

Финансовая подушка безопасности — это ваш резерв на различные негативные ситуации в жизни (болезнь, потеря работы). Когда вы не имеете резервов и все деньги инвестируете, при необходимости нужно будет продавать часть ценных бумаг.

Инвестиции — это всегда риск. Риск падения стоимости купленных активов (вчера купил по 100, а через месяц эти акции стоят по 50).

Формирование подушки — позволит вам избежать вероятности продажи акций с убытком. В случае, когда срочно понадобятся деньги.

Ошибка №6. Спекуляции vs. Инвестиций

Инвестиции — это скучно. Совершаешь сделки раз в месяц. А то и реже. А душа просит адреналина. Бездействие убивает.

И потихоньку, «вроде бы как инвестор» начинает спекулировать. Это же так просто. Купил дешевле, через неделю продал дороже. Заработал. Вот он золотой клондайк. Деньги буквально лежат под ногами.

По статистике только 5% трейдеров зарабатывают (не теряют) деньги. Из этих счастливчиков — более половины торгуют с околонулевым результатом. Остальные 95% — терпят убытки.

Есть простой тест понять, кто вы Инвестор или Спекулянт.

Представьте, что сегодня вы последний раз имеете возможность совершить сделки на бирже. Следующий раз у вас будет, скажем года через 3.

Будете ли вы что-то менять у себя в портфеле? Или все оставите без изменений на 3 ближайших года?

Если ответ — ДА (буду менять) — вы спекулянт.

Ошибка №7. Дополнительные расходы

Инвестиции — это не только прибыль. О которой и мечтают новички. Забывая про различные сопутствующие расходы.

Комиссии брокера. У одного брокера может быть комиссия за сделку в 0,03%, а у другого в разы выше! 0,06 — 0,01%. Вплоть до 0,3-0,5%.

Некоторые брокерские тарифы имеют минимальную плату за обслуживание. Еще несколько сотен дополнительных расходов в месяц.

Кажется мелочь. Но за год или даже за несколько лет все эти поборы выливаются в значительные потери. Достигающие десятков тысяч рублей.

Второй момент — это налоги. За полученную прибыль нужно платить государству. Здесь тоже есть масса возможностей, как снизить размер налогов до минимума. И даже полностью уйти от налогообложения. Законными способами.

Комиссии за управление. Речь идет о биржевых фондах (ETF или ПИФ). За право владеть фондом, инвесторы платят ежегодные комиссии. Плата может отличаться в разы. Естественно, при прочих равных нужно отдавать предпочтение фондам с более низкими комиссиями. Даже скромные сэкономленные полпроцента на таких комиссиях в год, на длительных сроках дадут дополнительную прибавку в деньгах в десятки и даже сотни тысяч.

Сокращение издержек — автоматически увеличивает прибыль инвестора

Ошибка №8. Высокие ожидания от инвестиций

Новички всегда начинают искать секретную стратегию, способную обогатить их в короткие сроки. Перед глазами масса примеров успешных кейсов. Когда люди зарабатывали 50-100% даже 200% всего за один год.

Но это только вершина айсберга. За красивыми прибыльными сделками скрывается десятки убыточных (про которые лучше промолчать).

Это как с игрой в лотерею. Про счастливчика, сорвавшего джекпот, трубят все СМИ. А за кадром остаются миллионы людей без выигрыша.

Главное правило инвестиций — больше потенциальная доходность, выше риск.

И если кто-то предлагает вам утроить капитал всего за год, значит скорее всего вы потеряете деньги (привет Хайпам и финансовым пирамидам).

Ошибка №9. Эмоции — главный враг инвестора

Одни из самых худших сделок в моей инвест. жизни были совершены на эмоциях.

Особенно в начале пути. Я постоянно борюсь с ними (правда не всегда получается). Но их все меньше и меньше.

Как это происходит в жизни?

Купили вы например акции Сбербанка. И вдруг через месяц котировки взлетают на 5%. Вай-вай-вай. Хорошо. Надо срочно зафиксировать прибыль. Скинуть бумаги пока они не подешевели.

А что дальше? Сбер продолжает рост. Финансовые показатели хорошие. Прибыль и выручка растут. Дивиденды увеличиваются. И вроде бы как причин для падения нет.

А что вы? Сняли чуток прибыли. Но упустили последующий рост. Пройдет время и возможно вы опять вернетесь к мысли о покупке акций Сбербанка. Но они уже будут стоить дороже, чем когда-то вы продали на эмоциях.

Ошибка №10. Аналитика, СМИ и прочий информационный шум

— Какова вероятность, что прогноз аналитика по будущей цене акции сбудется?

— Пятьдесят на пятьдесят.

— Может сбудется. А может и нет.

Читая различные мнения экспертов просто диву даешься. Одни говорят покупать, другие продавать. И это про одни и те же активы. В одно и тоже время.

Никто на 100% не сможет предсказать, что будет с ценами в будущем.

Аналитики рассуждают и дают советы (это их работа, что-то писать и говорить, им за это деньги платят). Вы же инвестируете (и рискуете) собственными деньгами.

Все новости, доходящие до вас уже заложены в ценах.

Как это происходит на деле?

  1. Вышла с утра какая-то хорошая новость по компании (или финансовый отчет).
  2. Профи получают эту инфу первыми. И делают выводы. Покупают бумаги. Решение принимается буквально за несколько минут. Цена подросла.
  3. Кто подписан на различную аналитику (особенно платную), получают рекомендации «Покупать». Через несколько минут-часов после выхода новостей. Второй всплеск покупок.
  4. Еще проходит время. На публичных сайтах и сервисах начинают публиковать новости. Третья волна покупок. Цены еще выше.
  5. И только вечером. А может даже через день-два новость доходит до вас. А цена уже ушла вверх. Новость отыграна. Есть ли смысл запрыгивать в уходящий поезд.

Нельзя слепо доверять и следовать рекомендациям аналитиков и СМИ.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Что же выгоднее инвестировать или «откладывать»?

— Александр, я рада продолжить наше общение. Прошлую нашу встречу, как вы помните, мы закончили прогнозом в отношении последствий вступления России в ВТО. В продолжение этой темы очень хочется узнать, что, по вашему мнению, необходимо нашей стране для того, чтобы «соскочить с нефтяной иглы»? Возможно ли в нынешних условиях формирование диверсифицированной экономики? Что мешает развиваться внутреннему рынку? И какие шаги необходимо предпринять, чтобы устранить препятствия для роста?

— Для изменения структуры экономики страны нужны инвестиционные идеи и средства для их реализации. В отсутствие долгосрочных инвестиционных идей в широком спектре отраслей экономики инвестиции будут продолжать носить спекулятивный характер, питая коррупцию и неразбериху с законами. Базой для долгосрочных инвестиций, как показывает практика последних лет, должны стать государственные вложения. В «голое поле», на низкую рентабельность и длительную окупаемость частный бизнес в РФ не идет. И в данной связи возникают проблемы с наращиванием бюджетных госинвестиций при сохранении стабильного уровня социальной защиты. Это ключевая проблема, которая стоит перед руководством страны в ближайшие годы. Вклад в перестройку экономики должны вносить, прежде всего, наиболее богатые, рентабельные отрасли. В противном случае крен в сторону сырьевой и потребительской модели усилится. Решение бюджетных проблем за счет среднего класса и наименее обеспеченных слоев населения ударит по потреблению ВВП, инвестициям сильнее, чем решение этой проблемы за счет роста налогов «на богатство». Считаю возможным усиление роли госмонополий на внутреннем рынке для отдельных видов продукции, особенно при неудаче в привлечении частных инвестиций в рамках действующих сейчас программ.

— Какие меры, по вашему мнению, смогли бы остановить отток капитала из России?

— Проблема России не в объеме нетто-притока капитала, а в качестве этого капитала, инвестиций. Россия – один из мировых лидеров по объему иностранных инвестиций на душу населения, по крайней мере среди стран с развивающейся экономикой. По статистике Росстата, экономикой РФ накоплено к 2010 году 2150 долл. иностранных инвестиций на душу населения – это один из наиболее высоких показателей для развивающихся стран. Даже без учета реинвестиций для экономики РФ объем накопленных иностранных инвестиций составит 1300 долл. на душу населения, что и в этом случае вовсе не мало для развивающихся стран. К примеру, для Турции, ЮАР и Вьетнама даже без учета реинвестиций накопленный объем иностранных вложений на душу населения составляет 1150, 1600 и 900 долл. Проблема – в структуре иностранных инвестиций в РФ, которые сконцентрированы в сырьевом и потребительском секторе или по крайней мере в отраслях, непосредственно связанных с ними. Для промышленности – это пищепром и автопром.

Доля инвестиций в добывающие отрасли и отрасли, связанные с потреблением, по-прежнему, доминирует, составляя 70%. При этом инвестиции в обработку остаются сконцентрированы в отраслях, связанных с потребительским сегментом , наиболее представлены в них автопром и пищепром. Для снижения экономических рисков России необходима сильная государственная инвестиционная политика, направленная на расширение круга интересов иностранных инвесторов в реальном секторе РФ. Необходимы крупные государственные инвестиции и налоговые льготы. Но пока эта политика, в условиях слабости бюджета, во многом сводится лишь к экстенсивному развитию инвестиционного сегмента с помощью административно-законодательных мер по улучшению инвестиционного климата. Проекты в добывающей сфере, несмотря на их актуальность, не решают проблему экономической устойчивости РФ с помощью усиления ее технологического сегмента экономики.

Читайте также:  Как производить и выгодно продавать сыр: бизнес-план

— Переходя от проблем макроэкономического масштаба к вопросам, которые заботят каждого россиянина, хотелось бы узнать ваше мнение по поводу лучших инвестиционных стратегий на сегодняшний день? Как именно и в какой валюте лучше всего хранить свои сбережения?

— В среднесрочном периоде я рассчитываю на снижение рыночных рисков и, соответственно, повышение спроса на акции, сравнительно высокодоходные корпоративные облигации.

Если речь о валюте хранения средств, то я отдаю предпочтение рублям. Это «сырьевая» валюта, то есть валюта, чей курс движется вместе с ценами на сырье, что позволяет рассчитывать на ее относительную стабильность в условиях, когда развитые страны монетизируют долг. Привлекательны и депозитные ставки по рублям, сравнительно с другими «сырьевыми» валютами.

Долгосрочные риски для рубля есть – бюджетные и инфляционные, их придется контролировать. Сейчас не то время, чтобы «купить и забыть».

— Я так понимаю, что рубль сейчас выгоден и для глобальных инвестиций. В Европе и США проблемы, а вот цены на нефть, по прогнозам, в будущем году в среднем будут выше 110 долл. за баррель, что соответствует «желаемому» плану формирования бюджета. Интересно, как вы оцениваете позицию регуляторов.

— Недавно был опубликован проект постановления правительства России о реформировании структуры инвестиций Пенсионного фонда. Согласно данному проекту, для ПФР исключается возможность инвестирования средств страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии в российские госбумаги, номинированные в иностранной валюте. Средства Пенсионного фонда РФ, согласно проекту, должны размещаться либо в краткосрочных рублевых гособлигациях, либо на рублевых депозитах российских банков. Доходность обоих этих инструментов составляет порядка 6,5% годовых против 3–4,7% годовых для российских валютных еврооблигаций. Новая практика инвестирования средств ПФР будет существенно менее консервативной, чем раньше. Складывается впечатление, что Минфин, увеличивая инвестиционные риски ПФР, рассчитывает на эффективность масштабных мер монетарного и фискального стимулирования в мире, которые сейчас готовятся и уже проводятся в рамках G20.

— Другими словами, рублевые риски регулятору не страшны? Хорошая новость для вкладчиков.

— Очевидно, что Минфин не боится рублевых рисков. Здесь важно добавить, что, согласно опубликованному в начале октября проекту основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики до 2014 года, Банк России в следующем году планирует организовать мероприятия по включению российского рубля в число расчетных валют системы CLS. Через CLS Settlement проходит 55% операций на глобальном валютном рынке, а по 17 основным мировым валютам через CLS проводится 95% валютных операций. В среднем объем сделок через систему составляет порядка 1,7–1,8 трлн долл. в день. Практически данное решение ЦБР сделает российский рубль свободно конвертируемым. Банк России смягчает валютную политику, стимулируя внешние инвестиции, и идет на риски, связанные со снижением его возможностей по управлению курсом национальной валюты.

— Если рассматривать проблему долгосрочного инвестирования, то, при наличии соответствующих возможностей, в какие активы следует вкладывать собственные деньги (недвижимость, золото или др.)? Что вы, как профессионал, можете посоветовать нашим читателям?

— Можно вложиться в недорогую недвижимость. Это инструмент, который, например при сдаче квартиры в наем, приносит стабильный доход вне зависимости от краткосрочных инфляционных шоков. Можно купить паи реальных инвестиций, их отличие на рынке ценных бумаг в том, что инвестор значительно более точно контролирует инвестиционные процессы в приобретаемых активах, какими могут быть, например, земли сельхозназначения, предприятия производственного, торгового сектора. «Справедливые» цены такого актива просчитываются управляющей компанией, однако покупатель пая может и сам это сделать при наличии базовых финансовых знаний. Во многом эта инвестиция аналогична открытию своего дела – кстати, такой вариант инвестиций тоже актуален, например в том же секторе АПК.

— А какова конечная доходность таких инвестиций? По вашему мнению, сегодня все же выгоднее инвестировать или «откладывать» и делать запасы?

— Доходность недвижимости за счет сдачи в аренду при нулевом реальном приросте стоимости составляет с учетом инфляции 3–5% годовых в долгосрочном периоде. Для паев фондов реальных инвестиций, долгосрочная доходность вложений в реальном исчислении составляет от 3% до 15%. Необходимо инвестировать: кризис трудно пересидеть в деньгах, поскольку меры стимулирования экономики основаны на «мягкой» денежно-кредитной политике, провоцирующей ускорение инфляции в долгосрочном периоде.

Хочу инвестировать. Вложить всю сумму сразу или лучше по частям?

Около месяца изучаю инвестирование. Прошел несколько курсов, в том числе в Тинькофф-журнале. Примерно сформировал баланс портфеля, осталось наполнить его капиталом.

Возник вопрос, как лучше — вложить всю сумму сразу или по частям? Советуют по-разному. Кто-то говорит, что лучше инвестировать порциями ежемесячно — для усреднения. Другие говорят, что лучше все сразу.

Может, это зависит от суммы? И если стоит дробить, то на какой период?

Большинство инвесторов создают капитал постепенно: регулярно инвестируют деньги небольшими порциями. Например, это может быть 10—20% дохода каждый месяц.

Как я понял, у вас другая ситуация: уже есть крупная сумма, и вы хотите ее вложить. Возникает дилемма: можно инвестировать все сразу, а можно сделать это постепенно — разделить капитал на части и вложить их одну за другой. Давайте разбираться, что лучше сделать с имеющейся крупной суммой.

Я исхожу из того, что у вас нет кредитов и есть финансовая подушка на несколько месяцев жизни. Вы инвестируете минимум на несколько лет и знаете, зачем это делаете и на какой риск готовы идти.

Стоит ли вкладывать все деньги сразу

Предположу, что средства, которые вы хотите вложить, хранятся в виде наличных, на текущем счете или депозите. Можно сказать, что ваш инвестиционный портфель пока на 100% состоит из денежных средств. Риск минимальный, но либо капитал не приносит дохода и обесценивается из-за инфляции , либо доходность едва компенсирует инфляцию.

Чтобы рассчитывать на потенциально более высокую доходность, надо вложить деньги в более выгодные активы — облигации и акции. Инвестировать сразу всю сумму страшно: вдруг на фондовом рынке что-то случится и портфель пострадает. Однако в среднем это более выгодный подход.

Специалисты инвестиционной компании Vanguard уже изучали, стоит ли разом инвестировать крупную сумму или лучше разделить ее на несколько частей и вкладывать постепенно. Они проверяли это на примере рынков США, Великобритании и Австралии с разными инвестиционными портфелями.

Оказалось, что в большинстве случаев выгоднее было инвестировать все деньги сразу, а не постепенно. В среднем рынок чаще растет, чем падает, поэтому лучше побыстрее инвестировать, чтобы капитал мог работать. Постепенное вложение работало лучше только во время серьезных кризисов и коррекций — около 30% времени.

Вложить деньги в квартиру или в банк

Дмитрий

Есть сумма в 5 млн рублей. Что лучше: купить квартиру и сдавать в аренду или сделать вклад по 500 тыс в 10 различных банков из топ 10?

Вопрос спорный. Сумма + проценты в банке = прекрасная схема вложения денег, но в другой стране, без учета инфляции, например. Представим, что завтра новый прорыв в экономике, или все молочные надои резко начались колоситься. И валюта помчалась в дали светлые. Утрирую конечно, но через день или месяц, на 1.4 миллиона компенсации можно будет купить, например, пакет молока и пакет, в котором можно донести до дома пакет молока. При всём желании за цену этого пакета Вы уже квартиру не купите при любом экономическом кризисе. А вот продажа квартиры Вас может вполне спасти.

В банке больше доходность и меньше гемора, просто держишь деньги и получаешь процент, в квартире же периодически нужен ремонт, плюс налоги, коммуналка, затраты на рекламу в сми, риэлторов, ну и время «простоя» тоже нужно учитывать.

Что лучше: купить квартиру и сдавать в аренду или сделать вклад по 500 тыс в 10 различных банков из топ 10? лучше купить доллары! доллар стабилен, рубль нет! вклад в банке пожирается инфляцией, квартира за 5 млн. не самое удачное вложение, только если это не квартира купленная за 5 млн. при стоимости 10! (залоговая, проблемная). личный опыт, многие мои клиенты кто продаёт картиры 20+ млн. покупают доллары, и не первый раз на этом выигрывают.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Застрахованы вклады в сумме 1,4мр, поэтому если и делать вклады, то в 4 у которых высокий процент и не обязательно топ 10, деньги вернут с процентами из любого сгоревшего банка.
Но лучше вложить в новостройку с потенциалом роста цены, потом продать. Но тут надо разбираться. Аренда точно не окупит себя.

Странный вопрос. А насколько по времени? Как срочно могут понадобится деньги? В каком городе России покупать жилье планируете? Есть ли возможность заниматься наймом? Есть ли для этого время и силы? И еще пол-дюжины вопросов вытекающих из ответов на вышеприведенные.

Лучше, подумать хорошенько, какие есть цели и задачи при постановке такого вопроса.

Я хочу вложить деньги и получать стабильный доход либо с аренды, либо со вклада, чтобы жить с этого дохода.

Лучше недвижимость. Ни кто не застрахован, что произойдет очередное обесценивание рубля. Сегодня можете купить квартиру, а завтра может уже только на кроватку хватит. Такое уже было.

А если в недвижимость вложить, то стоит ли покупать 2 Однокомнатных в кирпичных хрущевках или лучше 1 однокомнатную в новостройке , чтобы сдавать их в аренду и жить на эти деньги?

Так что же лучше, купить доллары или квартиру?

Дмитрий, мое мнение такое. Несем в банк 2,8млн. (два депозита по 1,4млн. каждый). Остальное делим на четыре части:
1) покупаем доллары; 2) покупаем евро; 3) оставляем часть в рублях. Эти три части несем в надежный банк, в ячейку. Часть номер 4) в рублях оставляем дома (тайничок под половицей)).

я бы такую сумму вложил в доллары, и через год-два хлопал бы в ладоши как некоторые в 1998 году и многие в 2008, сейчас как раз такой же период подходит в 10 лет)) если бы была сумма больше то подумал бы о недвижимости. Аренда это достаточно сложный процесс со множеством нюансов! и не зная тонкостей этого вида деятельности, можно по факту не просто лопухнуться а ещё и много денег потерять на этом, прецедентов достаточно! только на этом форуме много статей из жизни косаемых аренды и подводных камнях с которыми люди столкнулись

Читайте также:  Кем работать в Петербурге, чтобы быть богатым?

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Купить квартиру под реновацию.Сдавать и ждать сноса.

по поводу страхования вклада на 1.4 млн., когда эту схему ввели в действие, многие побежали дробить свои вклады по 1.4 млн. но есть как говориться, нюанс! страхуется не просто вклад, а вклад физ. лица. что это значит. что на одного держателя (физ.лицо) сколько бы у него вкладов не было 1 или 5 или 10, страхуется только сумма 1.4 млн. то есть, если в двух банках лежит по 1.4 млн. и эти банки лопаются, то получить можно только 1.4 млн. если эти счета на одного человека! думаете те кто этот закон воодил, клинические идиоты и не просчитали такой явный шаг населения как раздробить вклады?)))

Что — то не верится в это

во что не вериться? что страхование вкладов так устроено? так сами проверьте! потратьте своё время погуглите, как говориться, почитайте и поймаете откровение от реалий в нашей стране! я копнул глубже, и понимаю зачем эта мера была введена, и если вы думаете что это связано с заботой государства о населении, то вы глубоко заблуждаетесь, там чистая политика.

«Так что же лучше, купить доллары или квартиру?» — дмитрий, если бы был однозначный ответ на этот вопрос, то не было бы банков или агентств недвижимости )))))))
тут выбор только за вами. взвешиваете вы, исходя из своих рисков, своего характера, своего modus operandi. и принимаете решение тоже только вы. тоже самое как в игре на бирже (да по большому счету и в любой игре). ваше решение — ваши риски.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Доллар стабилен :))) улыбнуло. Стабилен относительно чего? Его колбасит точно так же, как и другие валюты, например к евро курс может меняться от 1.08 до 1.45 . И так ко всем парам. Стабильно в нашем мире только одно и оно не отвратимо 🙂 Сегодня вы купили доллар по 66, то чтоб продать его с прибылью через n-лет, он должен вырасти как минимум на 17% в год чтоб получить 10% дохода(+-. разница курсов покупкапродажа плюс прибыль), при этом надо молиться, чтоб рубль вдруг не окореп, чтоб в штатах небыло дефолта, чтоб нефть не вышла из 100 баксов за баррель, и тд Потому и делают мультивалютные корзины, чтоб сглаживать риски. Не забываем, что инвестор получает доход когда выходит из инвестиций, а рентных доход даёт прибыль всю жизнь пока существует объект ренты .

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Управление квартирой — это активный бизнес, проценты по вкладам — пассивный доход. Посмотрите альтернативу в виде покупки стоков, облигаций или ИТФ.

Дмитрий Лобач, доллар стабилен и это не новость для тех кто в этом разбирается, вот пара примеров, какая валюта используется как мировая резервная? только доллар сша, в каких валютах торгуются товары на международном рынке? только доллар сша, в какой валюте выдают кредиты МВФ? только доллар сша (или другие валюты при условии конвертации через доллар сша), доллар не колбасит как вы написали, колбасит другие валюты, так как они своим государствам не принадлежат, с доларом может потягаться разве что фунт стерлингов ктороый принадлежит не банку англии а королевству. И что бы прям вообще аргументированно, посмотрите инфлюцию в США! и потом расскажете про то что его так же колбасит)))) а то что курс меняется доллар-рубль, так это не доллар растёт, это рубль дохнет, так же и с евро.
вы написали: Сегодня вы купили доллар по 66, то чтоб продать его с прибылью через n-лет, он должен вырасти как минимум на 17% в год, только вот поправка на ветер, не доллар должен вырасти, а рубль рухнуть, что он уже несколько раз и показывал за много лет, и стабильно продолжает это показывать, а в США цены как были 10 лет назад так на том же уровне и остаются! и те кто это изучили и понимают как это всё работает, имеют свои хорошие доходы которые ну уж простите, держат не в рублях))))

если я вложу 5 млн в доллары, какой я буду иметь ежемесячный доход?

Дмитрий, если вы купите доллары на 5кк то дохода очевидно не будите иметь никакого пока не продадите эти доллары или их часть.

Если в банк, то 1-4% годовых в долларах, в рублях сложно сказать, ибо зависит от курса, теоретически можно и в минус уйти, а можно и в жирный плюс как в 2014-2015 годах.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

А можно еще рассмотреть коммерческую недвижимость, небольшой офис или парковочные машиноместа, к последнему варианту присмотреться стоит внимательнее. Парковка в городе платная и дорожает, количество машин растет, не у всех есть средства или желание вкладываться в парковочные машиноместа, а при хорошей УК простой почти отсутствует, не требуется дополнительных вложений (ремонт, мебель. ), нет жалоб соседей на недобросовестных арендаторов. и много других плюсов.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Сейчас, неплохой сезон на Бали, волны хорошие для новичков. Можно взять денег и отправиться туда поанализировать, поразмышлять, может помедитировать, книжки какие ниб почитать. Там можно серфу обучиться, школу открыть, домик построить, жениться, деньги по корзинам раскидать. все что угодно. Не думали об этом ?? Удивляюсь, откуда берутся мысли задавать вопросы людям, оказывающим посреднические услуги в области недвижимости ЧТО вам делать с вашими деньжищами . Здесь что, форум финансовых аналитиков ? Хотите купить квартиру- купите, хотите в банк-идите. Можно всё еще на красное поставить..

Дмитрий, прежде чем начать что-то делать с деньгами, надо понять — сможете ли вы документально (свежими справками) доказать легальность происхождения средств. Банки сейчас начали задавать такие вопросы, особенно при обнале.

>>> я бы такую сумму вложил в доллары, и через год-два хлопал бы в ладоши как некоторые в 1998 году и многие в 2008.

Возьмите наконец калькулятор в руки. Я вот брал и рассчитывал с 2008-го года по 2017-й. В итоге существенной разницы не обнаружил. Что в долларах хранить под низкий процент, что в рублях под высокий — на выходе соизмеримые суммы получаются. Ну, чуть побольше в долларах вышло, но не существенно.

Андрей, а посоветуйте, плиз, в каких банках есть сейчас ставка 4% на долларовые вклады?
Если рассматривать вклады не в России, то на год за 100 тыс долларов мне предложили только 1,7%, при этом снять в течение года разумеется нельзя
А ещё, рассматривая вклады в зарубежных банках, не надо забывать о системе налогообложения, которая отличается от российской.

Банки рекламировать не буду, зайдите на известный банковский форум в раздел вклады, там все найдете. Если Вы хотите приходно-расходный вклад, то, конечно, под 4% вкладов нет(4% это только на долгий срок без расходных операций и досрочного отзыва). В своем сообщении я имел в виду Российские банки, в западных больше 2% не найдете.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

В нашей стране,с учетом санкций ,банкам не стоит доверять . Лучше купить недвижимость ,выгодней.

Время недвижимости в России прошло. Ее доходность в ближайшие годы (за исключением крайне удачных объектов, удачность которых можно будет осознать только лет через 5) будет возле плинтуса. Ликвидность — там же.
Если срок инвестиций больше 5 лет, то, конечно, лучше изучить вопрос и составить диверсифицированный инвестиционный портфель из акций, облигаций, драгоценных металлов и недвижимости. С суммой в 5 млн у иностранного брокера это более чем доступно. По доходности и надежности на длительных сроках перекроет любые вложения в РФ.
Если срок меньше 5 лет или лень разбираться, то я бы разбил деньги так: 30% в доллары, 30% в евро, 40% в рублях — и все на вклады в разные банки.
Про чушь, что застраховано 1.4 млн в сумме не верьте. Застраховано 1.4 млн в одном банке, так что дробить можно и нужно. Ну или облениться совсем и просто положить все в самый большой и надежный банк РФ. 🙂

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Про доллар не однозначно. Он везде принимается — он свободно конвертируемый, но и он не панацея. Потому и держат в разных валютах. А расчёты — не все идут через доллар, как и кредиты(еврооблигации помните ведь?). Инфляция в экономике США, равно как и кризисы и дефолты, более чем реальны и цена доллара-то и меняется. Нету вечной и стабильной валюты, даже золото и то не стабильно. Долларовая покупательная способность так же меняется, как и у других валют. А почему все многие расчёты через доллары — так это всего лишь агрессивная политика сша к этому привела — к насаждению бакса как «мировой валюты» :). Если я живу в зоне евро, то для меня евро точно такая же «стабильная» валюта, как для японцев йена, для щвейцарцев франк, для американцев доллар. И для меня будут другие валюты плавать, а не моя валюта. Всё в сравнении идёт и разницу делают на валютных парах. Ну и стабильность валюты обусловлена силой экономики и стабильностьюпредсказуемостью политического и экономического режима.
Простой пример: я живу в ерозоне. Я взял займ в долларах 50 т усд при курсе евродоллар 1.10, а через 5 лет решил продать квартиру. За это время выросла цена квартиры на 20% в евро, а курс евродоллар стал 1.35(то есть на то же количество евро я могу купить бОльшее количество усд — доллар подешевел для меня). Я продаю квартиру и возвращаю займ 50 т.усд и при этом остаюсь в хорошей евровой прибыли. И это несчитая 8% годовых в евро от сдачи в аренду жилья. А т.к. у меня инфляция 2% то вообще всё замечательно и для меня доллар нестабильный, на разнице курса которого я неплохо заработал.

Ссылка на основную публикацию