Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что вы знаете про ОМС — обезличенные металлические счета?(тест)

Что такое обезличенный металлический счет

Как вложить деньги в золото, серебро и платину

Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.

Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.

Как вообще можно вложить в драгметаллы

Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки. Еще, покупая золото, вы заплатите 18% НДС — эту сумму включат в стоимость автоматически. То есть эффективная доходность в момент покупки — минус 18%.

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

За 115 € можно купить серебряную монету с котами, выпущенную Банком Латвии

Способ 3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией. Кроме того, когда вы покупаете «виртуальный» металл через обезличенный счет, НДС не взимается. Купить металл через ОМС изначально на 18% выгоднее, чем купить слиток золота.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

Как устроен обезличенный металлический счет

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Как меняются цены на драгметаллы

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р . В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

График изменения цены золота с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р . В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

График изменения цены серебра с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р . Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

График изменения цены платины с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р . Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

График изменения цены палладия с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2017. По данным «Инвестфандс»

Прибыль при колебаниях валюты

Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. По данным «Инвестфандс»

Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р .

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»

На Лондонской бирже в конце 2014 года были гораздо более скромные колебания: с 1140 до 1230 $ за унцию, это всего +7,9%.

Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.

Как открыть обезличенный металлический счет

Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла.

Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН , его тоже лучше взять с собой.

Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.

Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.

Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.

ОМС: стоит ли игра свеч?

Ровно полгода назад, озадаченный очередным снижением процентных ставок по депозитным вкладам, я решился на эксперимент: перевёл все свои сбережения на ОМС (обезличенный металлический счёт) в серебро.

Почему в серебро? Расчёт у меня был таков: цена 1 г серебра многократно ниже всех остальных металлов, имеющихся в продаже (их всего 4: золото, серебро, платина и палладий). А поскольку цена за грамм не может изменяться менее, чем на 1 копейку, то минимальная волатильность у серебра наиболее высокая, следовательно, и ожидаемая прибыль тоже.

Рассмотрим пример: пусть у меня есть 10000 рублей, пусть цена за серебро 10 рублей/грамм, а платины — 1000 рублей/грамм. Я могу купить либо 1 кг серебра, либо 10 г платины. Если цена на серебро увеличится на 1 копейку, я получу прибыль в 10 рублей, если цена на платину увеличится на 1 копейку, то я получу прибыль в 10 копеек. А поскольку цена на драгметаллы чаще растёт, чем падает, то и прибыль я буду иметь чаще чем убыток. Серебро же даёт прибыль на 2 порядка больше при одинаковых колебаниях цены за грамм.

Читайте также:  Налоговые риски по договору

ОМС предназначен для совершения операций с безналичными драгоценными металлами без указания индивидуальных признаков, характерных для слитков (проба, номер слитка, год выпуска и др.).

ОМС можно открыть в любом отделении и региональном филиале многих банков.

Открывая ОМС клиент получает возможность:

купить у банка безналичные драгоценные металлы за рубли РФ;
продать безналичные драгоценные металлы банку за рубли РФ;
осуществлять безналичный перевод драгоценных металлов на другой ОМС, открытый в том же банке;
снимать с ОМС золото и серебро в слитках в подразделениях банка, оснащенных весоизмерительными приборами.

Процентов по таким вкладам, как правило, не начисляется, прибыль извлекается из разности курсов покупки и продажи. Банк также устанавливает маржу — разницу между курсом покупки и продажи, из которой извлекает прибыль.

Чем такой вклад лучше покупки слитков? Главный бонус ОМС состоит в том, что при продаже «виртуального» металла с вас не берут 18% НДС. Согласитесь, что эта цифра перечёркивает всю привлекательность покупки «живых» металлов, если только вы достоверно не знаете, что завтра случится страшный финансовый кризис или не собираетесь закопать на даче клад для своих внуков и правнуков. К тому же с «живыми» металлами много возни — их надо где-то хранить, желательно в банковской ячейке, а это тоже стоит немалых денег. Их надо оценивать при продаже, если к ним не сохранилась документация.

Чем такой вклад лучше покупки акций? Акция — это ваша доля собственности предприятия-эмитента. Если предприятие обанкротилось, ваша доля резко падает в цене, порой до нуля. Золото — оно и в Африке золото, и от глобальных экономических потрясений оно только растёт, т.к. все бегут вкладывать в него остатки былой роскоши.

Чем такой вклад лучше покупки облигаций? Эмитент может объявить дефолт, в том числе, как мы знаем из собственного печального опыта, дефолт может объявить и государство.

Чем такой вклад лучше депозитного вклада или пачки денег под матрацем? Прибыль, которую он даёт существенно (в разы!) выше, чем прибыль по самым выгодным процентным ставкам. И вот этот момент мы сейчас рассмотрим подробнее.

Вот по этой ссылке можно посмотреть динамику цен на драгоценные металлы за последние 3 года:

Обратите внимание на тренд (общую тенденцию роста) и волатильность (колебания) цены каждого металла.

Цены на металлы меняются пилообразно: медленный (иногда быстрый) рост, затем внезапное резкое падение, опять медленный рост, опять резкое падение. Однако, падение каждый раз на уровень более высокий, чем до начала роста (за редким исключением).

Это даёт возможность выигрывать как на долгосрочных вкладах, так и на сиюминутных колебаниях цены. Однако, последнее требует немалого чутья и опыта.

Например, если бы я купил бы не серебро, а палладий по цене 257 руб./г., а продал бы его весь 4 марта по 420 руб./г., моя прибыль бы составила… 63% за 2,5 месяца. Это составляет 300% годовых!

Вспомним слова Маркса о том, что нет такого преступления, на которое бы не решился капитал за такую прибыль!

Я же поступил более консервативно, продал не весь свой металл, а лишь полученную прибыль, и не с палладия, а с серебра, и не на пике, а чуть раньше. Тем не менее, моя прибыль составила около 18% за 2 месяца или 108% годовых. Скажите, в каком банке вам могут такое предложить?

Потом, правда, из-за падения цены, я потерял часть прибыли, но тем не менее остался в плюсе и в хорошем плюсе: 11,3% за полгода, пока я имею 22,6% годовых. Сравните это с очень приличными 7% по депозиту!

Так что пока я вполне доволен ходом эксперимента, тем более, что на мелких всплесках цены особо играть я не планировал.

В ходе эксперимента выяснились некоторые подробности:

Я открыл счёт в Банке Москвы. Их отделения работают по будням до 20:00. Это удобно, приехал с работы, провёл операции. Однако, как это ни странно, операции по снятию со счёта мелких сумм (до 10 кг) серебра невозможно без присутствия главного бухгалтера отделения, который уходит домой в 18 часов. Вот такое странное ограничение — так устроена их система учёта. Полагаю, и в других банках может быть такая же проблема.

Далее, котировки меняются в течение всего дня, однако, на сайте их обновляют лишь 1 раз в день. Это тоже не очень удобно, но всегда можно уточнить цену по телефону.

Предлагаю читателям попробовать такой достаточно новый для России финансовый инструмент, как обезличенный металлический счёт, и убедиться в его эффективности.

Обезличенные металлические счета — все достоинства и недостатки

Что такое обезличенный металлический счет? Или по простому ОМС. Понятие до сих пор, малоизвестно широкому кругу. Некоторые конечно слышали про такие счета, но что они представляют на самом деле и зачем нужны слабо представляют. В этой статье вы найдете все что нужно знать о ОМС: что собой представляют, для чего нужны, какую выгоду приносят и какие у них недостатки.

Обезличенные металлические счета

Практически любой мало-мальски солидный банк помимо стандартных банковских услуг, такие как вклады и обмен валюты предлагает своим клиентам открыть металлические счета в драгоценных металлах. Обычно их всего четыре:

Стоимость данных металлов в банке всегда привязана к стоимости на мировых биржевых площадках. Открывая подобный счет, вы физически не получаете золото (серебро) на руки, а покупаете некую производную на этот металл по фиксированной цене. Прибыль здесь формируется за счет роста стоимости драгоценных металлов.

Допустив вы открыли счет и купили золота на сумму в 100 000 рублей. Если цена выросла на 10% вы заработаете 10 000 рублей.

Как открыть металлический счет?

Процедура открытия счета ничем не отличается от открытия вклада. Вы заключаете договор, вам открывается металлический счет с которым вы можете производить различные операции. Различные — это покупка и продажа вышеперечисленных металлов по курсу банка.

Котировки металлов обычно обновляются 2-3 раза в день и как говорилось выше коррелируют со стоимостью на мировых площадках.

Но ловить малейшие колебания на рынках с целью извлечения прибыли не получится. У банков установлены две цены: на покупку (дороже) и на продажу (дешевле). Разница обычно составляет около 5-10%, у некоторых даже выше.

Получается, что обезличенный металлический счет что-то среднее между банковскими вкладами и обменом валюты. Вы открываете счет, как в случае с вкладом, и покупаете/продаете то же золото (или валюту, как при обмене).

Для чего нужны ОМС?

Казалось бы, зачем нужны обезличенные счета? Можно ведь купить просто слиток того же золота. Ну тут не все так просто.

Во-первых, за покупку физического золота вы обязаны уплатить НДС, а это целых 18%. Как то не хочется переплачивать почти 5 часть.

Во-вторых, покупка слитков сопряжена с рисками. Их нужно где-то хранить: или дома, а это вероятность стать жертвами грабителей, или арендовать ячейку в банке, а это опять же дополнительные расходы.

В-третьих, при продаже у вас должны быть все необходимые документы, подтверждающие происхождение слитков и стоять пробы. Если этого у вас нет, вам придется отдавать все на экспертизу, а это опять дополнительные финансовые и временные издержки.

В-четвертых, при покупки физических слитков — их стоимость начинается от нескольких десятков тысяч рублей. А это далеко не всем по карману. Возможно у вас и будет для первоначальной покупки такая сумма. Но если вы решите постоянно инвестировать деньги в драгметаллы, то на повторную покупку вас будет необходимо накапливать определенную минимальную сумму.

ОМС позволяют при наличии всего нескольких тысяч рублей (а порой даже и сотен) производить операции по покупке хоть каждый день. Появилась свободные деньги — пошли прикупили пару грамм золота.

В-пятых. Здесь обратная ситуация, по сравнению с предыдущим пунктом. Если вам срочно понадобятся деньги, вы должны продать сразу целый слиток золота. Невозможно отщипнуть от него кусочек на текущие расходы.

ОМС же позволяют продавать часть купленного металла — 100, 50, 10 и даже 1 грамм. Остальное же остается в сохранности на вашем счете.

Почему ОМС?

Здесь все просто. Сами по себе драгоценные металлы — вещь осязаемая. И их стоимость постоянно растет. Потребление постоянно увеличивается, а запасы ограничены. Добавим сюда, что все легкодоступные запасы практически истощены. Добычи из других труднодоступных источников автоматически ведет за собой повышение затрат на добычу, иногда в несколько раз.

Читайте также:  Как правильно провести деловую встречу с клиентом

Все это ведет к снижению предложений на рынке и росте спроса. А остуда и повышение стоимости металлов.

Если взять самые популярные среди инвесторов финансовые инструменты: банковские вклады и покупку акций компаний, то ОМС на их фоне выглядит более привлекательно.

Банковские вклады дают процент на уровне инфляции, а иногда даже ниже. Акции позволяют зарабатывать на их росте стоимости за счет эффективной экономической деятельности.

Однако и вклады и акции основаны на денежном эквиваленте. Здесь не исключены случаи резкого падения акций или даже банкротства с полной потерей ваших денег. Правительство может печать сколько угодно денег, что негативно сказывается на уровне инфляции. А это приводит к обесцениванию денег.

А теперь рассмотрим, допустим золото. Это вещь, которая не подвержена обесцениванию. Сложно представить, что цена резко упадет до нуля. Конечно периодически случаются периоды падения стоимости, но как правило после этого происходит бурный рост. Цена в итоге превосходят даже прошлые максимумы.

Обезличенные металлические счета плюсы и минусы

Обезличенные металлические счета обладают следующими преимуществами:

  1. Простота. Открытие ОМС не займет у вас много времени. Заключаете договор с банком и все.
  2. Доступность. Суда можно отнести низкий порог входа. Достаточно иметь денег на покупку всего нескольких грамм драгметаллов. А это всего несколько тысяч рублей.
  3. Ликвидность. Вы можете в любой момент как купить, так и продать все ваши граммы (килограммы) или их часть по текущей рыночной цене.
  4. В отличии от банковских вкладов, которые делаются на определенный срок, и досрочно расторжение которых ведет к потери начисленных процентов, ОМС позволяют забыть про этот недостаток. Цена на золото резко выросла — сразу же продали в тот же день и зафиксировали прибыль.
  5. В долгосрочной перспективе цены на металлы имеют повышательную динамику. Только за последние 10 лет курс золота вырос более чем в 4 раза. В среднем это получается доходность в районе 35 — 40% в год.
  6. Цены на золото, серебро, палладий и платину не подвержены инфляции. Сами металлы обладают определенной стоимостью, которая ну никак не может упасть до нуля.
  7. Правительства всех стран имеют золотовалютные резервы, которые гораздо надежней чем обычные деньги. А это тоже дополнительный плюс инвестиции в драгоценные металлы.
  8. ОМС идеально подходит для диверсификации инвестиций в плане распределения капитала в различные финансовые инструменты

Минусы металлических счетов

  1. Это спред или разница между покупкой и продажей. Вы будете покупать металл чуть дороже, а продавать банку чуть дороже. От этого никуда не деться. Банк именно на этом и зарабатывает.
  2. Преимущественно долгосрочные вложения рассчитанные на срок от 3 лет. Если вы не умеете прогнозировать движение цен на мировых площадках, то нет смысла метаться продавая и покупая стремясь заработать. Больше потеряете денег на разнице курсов. Стратегия при работе с ОМС одна — купить и держать , основываясь на повышательном движении цен на длительных временных интервалах.
  3. Самый наверное главный недостаток — это возможные падения цен. Может случиться так, что вы купите золото на пике стоимости, которое затем пойдет в затяжное пике, которое может длиться несколько месяцев, а то и лет. И доходность за это время будет со знаком минус. Психологически очень тяжело постоянно нести убытки в течении длительного времени. Здесь совет только один. Если вы решили инвестировать деньги, допустим на 5 лет. Забудьте про них на это время. Чтобы не случилось: взлеты и падения. Вам это должно быть до лампочки. Вам самое главное какие цены будут по истечении установленного вами срока.

Выгодны ли металлические счета?

Здесь однозначного ответа быть не может. Все зависит от ваших целей и возможностей. Если брать инвестиции на длительных интервалах времени, то чем больше времени вы на это отводите, тем на большую потенциальную прибыль вы сможете рассчитывать. Если вы не будете обращать внимания на временные просадки стоимости металлов, и напротив будете докупать дополнительные грамма именно после падений стоимости. то ваша конечная доходность может еще более вырасти. Здесь речь идет об усреднении стоимости покупки.

Допустим вы купили золото 100 грамм по цена 2 500 рублей. А через год цена упала до 1500, вы покупаете еще 100 грамм. В итоге у вас 200 грамм золота по средней цене 2 000 рублей за грамм. И так далее. И в то момент, когда цена вернется даже на первоначальный уровень в 2 500 рублей, ваша прибыль уже будет составлять 500 рублей с грамма или 100 тысяч.

Если же вы вносите деньги на ОМС просто. без всякой цели, то можете понести и убытки. Допустим вам завтра понадобились срочно деньги (покупка машины, квартиры и т.п.) и вы собираете деньги где только можно, и конечно хотите снять деньги со своего металлического счета. А в это время цены на металлы упали. Деваться все равно некуда и вы продаете все по низкому курсу и соответственно в убыток себе.

Вывод. Металлические счета с наибольшей вероятностью принесут принесут прибыль тем владельцам, срок инвестирования которых исчисляется большими сроками в несколько лет. Это не говорит о том, что инвестиции на 1 год ничего не принесут, но на длительных сроках сглаживаются рыночные колебания цен и потенциал для получения прибыли более высокий.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Что такое обезличенный металлический счет и можно ли заработать с его помощью?

В современном инвестировании обезличенный металлический счет (ОМС) представляет собой эффективный финансовый инструмент. С его помощью возможно как сохранить средства, так и приумножить их благодаря изменению рыночных цен на металлы — серебро, золото, палладий и платину.

Реально на счете ОМС ничего не хранится, то есть банковский договор лишь подтверждает тот факт, что его владельцу принадлежит определенное количество драгметалла.

Положение ЦБ РФ № 50 от 01.11.1996 г. определяет то, что обезличенный металлический счет (ОМС) оформляется для учета и ведения динамики движения драгметалла в обезличенной форме.

Параметры металла отражаются в граммах, без указания индивидуальных характеристик, таких как проба, изготовитель, серийный номер и число слитков.

Оформление такого счета не предусматривает никакие другие операции по приобретению и размещению драгметаллов. Важным фактором является то, что только влиятельные банки предоставляют возможность открытия и ведения ОМС.

Говоря о популярности счетов ОМС, следует отметить, что сегодня граждане больше доверяют знакомым депозитам, менее подверженным колебаниям курсов.

Опытные инвесторы, вкладывая в привлекательные для них металлы, стараются в то же время диверсифицировать свои портфели. Это означает, что на счета ОМС зачисляется лишь та часть средств, которая не представляет особого значения.

Особенности ОМС

В отличии от любой валюты, курс которой подвержен колебаниям, металл представляет собой надежное материальное обеспечение вклада, поскольку не подвержен порче в течение длительного времени.

Это удобно при открытии счета «до востребования», когда срок его актуальности практически не ограничен.

По доходности счета ОМС подразделяются на два вида:

  1. Счет без начисления процентов. В этом случае доход образуется только за счет роста мировых цен на металлы.
  2. Счет с начислением процентов, при условии, что он открыт на конкретный срок. В этом случае счет открывается так же, как вклад в золото, однако проценты начисляются в единицах драгметаллов — граммах, плюс прибавляется доход от прироста стоимости металлов на общемировых рынках.

Главные преимущества ОМС:

  • минимум формальностей при открытии обезличенного металлического счета;
  • возможность совершать операции со счетом в любое время — без ограничений;
  • гарантированный возврат средств при закрытии счета.

Для открытия счета требуется совсем немного документов: паспорт и свидетельство о регистрации в территориальной налоговой службе.

Открытие счета для юридических лиц представляет больше сложностей, поскольку, кроме документа о регистрации юрлица, требуется копия свидетельства о постановке на налоговый учет, и плюс образец подписи.

При желании обналичить средства с обезличенного счета, которое нередко возникает у вкладчиков, тем более путем перевода средств в реальные слитки, банки устанавливают дополнительные комиссии. В этом случае могут возникнуть проблемы и с налогообложением.

Открытие и самостоятельное ведение ОМС

Для того чтобы открыть срочный счет требуется приобрести от 50 до 100 г драгметалла. Данный вид ОМС приносит прибыль от прогнозируемого роста мировой стоимости металлов.

Проценты при этом начисляются в граммах, но бывают случаи, когда банк начисляет процентную ставку в рублевом эквиваленте.

Открывается счет на конкретный срок, и если его закрытие произойдет раньше времени, вкладчик лишится процентов.

Читайте также:  Зачем молодым нужны кальяны? Чтобы заработать

Срок «золотого» вклада, как правило, составляет от нескольких месяцев до двух лет.

При этом максимальный процент, который возможно получить, колеблется в пределах 4,5-5% годовых.

При открытии ОМС «до востребования», доходность зависит от роста или падения цены на металл, но проценты на счет не зачисляются.

Если стоимость определенного драгметалла растет, то вкладчик, соответственно, получит прибыль. Данный вид ОМС удобен тем, что все операции по нему, равно как и закрытие счета, владелец вправе осуществлять в любой удобный для него момент.

Что касается стратегии ведения ОМС, то ее принято разделять на инвестиционную и спекулятивную. Первый вариант предполагает получение процентного дохода по счету и ожидание его закрытия в установленный срок.

При этом вкладчик рассчитывает на доход от курсовой разницы. Но надо отметить, что риск при этой стратегии весьма велик и состоит в неблагоприятном изменении цены на металлы, что, в свою очередь, ведет «в минус».

Суть спекулятивной стратегии — осуществление операций по купле-продаже обезличенных драгметаллов в краткосрочном периоде времени посредством оформления счета «до востребования».

Такая схема обещает большую доходность, чем инвестиционная. Однако для достижения положительной динамики требуется практический опыт в оценке и прогнозировании цен и рынка.

Спекулятивную стратегию следует выбирать только в том случае, если вкладчик получит такой доход, который превысит процент по депозиту в том же самом банке.

Преимущества и недостатки ОМС

Металлический счет, в отличие от обычных депозитов, имеет свои характерные нюансы.

Очевидные плюсы:

  • гарантия сохранности основного компонента счета — металла;
  • в сделках с драгметаллами отсутствует НДС;
  • ликвидность счета обычно оказывается выше, чем слитков;
  • отличная прогнозируемость роста цен на металлы, в отличие от валюты;
  • легкость в обналичивании, если вдруг срочно понадобятся средства;
  • вложения в драгметаллы позволяют распределять риски в инвестиционных портфелях.

Минусы обезличенных металлических счетов:

  • размещение средств на ОМС не подпадает под закон, регулирующий страхование банковских вкладов;
  • банки не начисляют проценты на остаток металла на ОМС;
  • если счет открыт менее 3-х лет назад, при его закрытии и продаже металла требуется декларировать доход и уплатить подоходный налог (13% для резидентов);
  • двойной курсовой риск.

При уплате подоходного налога можно воспользоваться налоговым вычетом в сумме, не превышающей 250 000 рублей.

Говоря подробнее о курсовом риске, следует отметить, что вложение в металл принесет прибыль только в том случае, если, например, выросшее в цене золото не совпадет по времени с падением рубля.

В случае отзыва лицензии у банка вкладчик несет определенный риск, поскольку ему придется дожидаться распродажи активов, чтобы вернуть свои средства.

Счет ОМС в Сбербанке

Сбербанк Онлайн предлагает открыть металлический счет, и при этом делает акцент на том, что с его помощью можно получить такой же доход, как на фондовом рынке.

Действительно, для того, кто уже является клиентом, открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке не составит никаких затруднений.

Рекомендации аналитиков и экспертов финансового рынка:

  • если стоит выбор — вкладывать в слитки или драгоценные монеты, ОМС оказывается более предпочтительным;
  • для неискушенного инвестора, которому трудно оценить разницу между курсами продажи/покупки, лучше сделать выбор в пользу депозита;
  • альтернативой ОМС служит покупка акций компаний, которые занимаются добычей драгоценных металлов, таких как Полюс Золото.

Выгода от открытия обезличенных металлических счетов ОМС бывает не столь очевидна, как при открытии депозита, когда процент, то есть доход по вкладу четко зафиксирован.

Цены на драгметаллы и курс золота тесно связаны с балансом спроса и предложения на мировом рынке. Таким образом, металлический счет служит гарантом сохранности средств обычного вкладчика и плавного накопления прибыли в том случае, если такой счет открыт надолго.

Для опытного инвестора ОМС сулит немало возможностей ввиду того, что такие вклады ежегодно демонстрируют значительную капитализацию вложений.

Обезличенные металлические счета (ОМС): сравнение с монетами и слитками

Инвестиции в драгоценные металлы можно делать с помощью монет, слитков и обезличенных металлических счетов (ОМС). Что же лучше и какой вид вложения будет выгоднее? Чтобы ответить на этот вопрос нужно разобраться, что из себя представляют обезличенные металлические счета (ОМС).

Что такое обезличенные металлические счета (ОМС)

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет в банке, но расчеты по нему ведутся не в денежных средствах, а в граммах определенного драгоценного металла (золото, серебро, платина и палладий). Самым популярным металлом считается золото.

Главная особенность этих счетов — отсутствие индивидуализации металла (проба, производитель, серийный номер и прочее), нет привязки к определенным слиткам.

Для того чтобы открыть обезличенные металлические счета в банке понадобится только паспорт. За открытие, ведение счета и его закрытие, банки, как правило, комиссию не берут.

Вы покупаете металл в граммах, например, золото, по курсу банка. Количество любое, не ограничено размерами слитка или монеты, но существуют ограничения на минимальную массу, которые в каждом банке свои. Максимальная масса покупки не ограниченна.

Продать металл можно в любой момент по курсу банка. Некоторые банки предоставляют возможность клиентам снять с ОМС металл в виде физических слитков, за эту операцию надо будет заплатить вознаграждение банку и НДС. Также не во всех банках можно зачислить физический металл на счет при его открытии.

Доход по обезличенным металлическим счетам составляет рост цен на определенный драгоценный металл. Проценты по счету не начисляются, но некоторые банки предлагают открыть срочные ОМС с начислением процентов. Правда, тут будут ограничения, например, количество металла на счете должно быть не менее трех тысяч грамм.

Обезличенные металлические счета и монеты

Монеты из драгоценных металлов делятся на две категории: коллекционные и инвестиционные. Первые монеты в качестве инвестиций мы рассматривать не будем: они имеют специфичную ценность и чтобы зарабатывать на них, нужно знать тонкости нумизматики.

Что касается инвестиционных монет (как серебряных, так и золотых), то главное их преимущество в отличие от ОМС, что это реальный металл, который можно подержать в руках, а не виртуальный, для многих людей это важно.

Монеты можно держать всегда при себе, а можно хранить в банке, в любом случае проблемы банка никак не повлияют на держателей монет.

Что касается ОМС, то они не входят в систему страхования вкладов. При банкротстве банка деньги за металл придется ждать очень долго и в итоге можно вообще не дождаться, что делает обезличенные металлические счета высокорискованным вложением. При открытии ОМС внимательно подбирайте банк, он должен быть надежным.

Главный недостаток монет по сравнению с ОМС – это их низкая ликвидность. Купить их можно в банках и их филиалах, а вот продать инвестиционные монеты назад проблематично.

Очень многие банки не занимаются обратным выкупом монет из-за отсутствия эксперта и специального оборудования. Еще банки часто при покупке признают качество монет неудовлетворительным и как результат, отказывают в покупке. При удовлетворительном качестве монеты принимаются, но с дисконтом.

Металл же на обезличенные металлические счета можно продать оперативно – в момент обращения. Управлять своим металлическим счетом можно через Интернет, что добавляет удобства ОМС.

Обезличенные металлические счета и слитки

Подробнее о том, как купить слитки читайте в статье Как правильно купить золотые слитки.

Недостатки слитков

Главный недостаток слитков – это уплата НДС (18%) от стоимости металла при покупке и выносе его из хранилища банка. Эту проблему можно решить, если хранить золото в банке и не забирать металл. Для этого надо оформить договор ответственного хранения, но за эту услугу придется платить банку вознаграждение.

Опять же у слитков низкая ликвидность, по сравнению с обезличенными металлическими счетами.

При открытии ОМС не надо думать о транспортировке и переживать из-за хранения драгметалла.
У ОМС простая и быстрая процедура оформления (не надо проводить долгую и утомительную экспертизу слитков).

Достоинство слитков

Главное достоинство слитков, такое же как у монет – слитки не пропадут в случае закрытия банка, даже если у вас оформлен металлический счет ответственного хранения. Металл является вашей собственностью и вы получите его назад. К сожалению, с ОМС все будет намного хуже – скорее всего вы потеряете свои средства.

И монеты, и слитки, и обезличенные металлические счета объединяет то, что все это вложения в драгоценные металлы. Во всех этих инструментах банк берет свое вознаграждение в виде банковского спреда (разницы между продажной и покупной ценой), поэтому прежде всего тщательно подбирайте банк и не забывайте о налоге на монеты, слитки и ОМС.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Ссылка на основную публикацию