Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что нужно юридическому лицу для получения кредита?

Полный пакет документов для кредита юридическому лицу

Чтобы получить в банке какой бы то ни было кредит, как для физических особ, так и для юридических лиц, заемщику необходимо будет предоставить пакет документов.

В зависимости от того, в каком банке оформляется кредит, и в соответствии с какой программой, пакет может видоизменяться. Причем для получения одного и того же кредита, например, для финансирования строительных проектов, каждый банк может затребовать разные документы.

Стандартного перечня, как такового, кроме обязательного минимума, нет. Банки специально применяют такой маркетинговый и психологический ход. Связано это с тем, что оформление кредита сопряжено с заполнением довольно внушительного пакета документов, потому банки сознательно идут на небольшой обман, скорее даже на частичное утаивание информации, чтобы завлечь клиента, а не отпугнуть его бумажной волокитой.

Однако банки крайне неохотно идут на риски, а потому, прежде чем кредитовать юридическое лицо, постараются изучить заемщика и его бизнес как можно тщательнее, чтобы оценить уровень платежеспособности и возврата ссуды, естественно, не без документального подтверждения каждого параметра. Поэтому следует заранее быть готовым к тому, что процесс этот довольно длительный.

Если же заемщиком выступает юридическое лицо, то преимущественное большинство документов будет типовым и обязательным для всех банков. Среднестатистический пакет документов для получения кредита в банке можно условно разделить на группы:

  • Документы по учредительной деятельности.
  • Бухгалтерская и финансовая отчетность.
  • Общая информация о бизнесе заемщика.

Учредительные документы

Если заемщик уже является клиентом банка и имеет здесь счета, то процесс значительно упрощается, поскольку в базе банка уже есть все учредительные документы заемщика. Главное, не забывать подавать данные про изменения, например, смена директора, учредителей или главного бухгалтера предприятия. Если кредит оформляется в банке, с которым заемщик не вел дела, то придется предоставить полный пакет документов по учредительной деятельности.

Получив эту часть пакета документов, банк отправляет их в службу безопасности для первоначальной проверки предприятия: история деятельности компании, кредитная история, наличие исков или претензий, досье на руководство и учредителей организации. Если банк выявит какие-либо компрометирующие данные, то в большинстве случаев заемщик сразу получит отказ в предоставлении кредита, без подачи остальных документов и без объяснения причин такого решения.

Бухгалтерские и финансовые документы

Благополучно пройдя проверку первой части документов, следует подготовиться к предоставлению в банк разнообразной бухгалтерской и финансовой отчетности. Эту документацию будет исследовать аналитический отдел банка, он же будет выносить решение о том, подходит ли определенное юридическое лицо для кредитования. Чаще всего банк проводит экспресс-анализ документации.

В зависимости от того, по какой системе налогообложения ведет свою деятельность заемщик (УСН или ОСН), банк потребует либо декларацию об уплате ЕНВД, либо копии балансов и отчетов о доходах и расходах за 5 кварталов. Кроме того, может понадобиться:

  • справка об использовании электронной цифровой печати (ЭЦП) и распечатка нескольких квитанций о приеме отчетов, заверенных ЭЦП;
  • ведомости по счетам бухучета (оборотно-сальдовая);
  • управленческая справка с занесением всех основных фондов и ценного имущества;
  • расшифровка кредиторов физического лица;
  • список складских товаров;
  • расшифровка по 76 счету;
  • информация об официальных долгах по финансовым займам, о ссудной задолженности;
  • информация о движении наличных и безналичных средств;
  • копии кассовых книг;
  • данные о накладных расходах;
  • прайсы и калькуляция на продукцию или услуги;
  • счета-фактуры или накладные с указанием цен на закупаемое сырье для производства или товары;
  • реальные данные о доходах и расходах;
  • информация об оборотах.

Общая информация о бизнесе заемщика

В этом разделе банку могут понадобиться договора с клиентами (причем, чем известнее и солиднее клиенты, тем больше шансов на кредит); копии документов на право собственности или аренды имущества. Если у предприятия окажется ценное имущество, то банк может потребовать предоставить его в качестве залога. Тогда надо будет предоставить еще и накладные, счета, платежки, договора купли-продажи, а также документы на имущество (например, копии ПТС на автотранспорт или копии паспортов на оборудование).

Если же заемщик соответствует всем требованиям, для получения кредита необходимо заказать в налоговой инспекции справку о расчетных счетах, выписку из ЕГРЮЛ (за последний период), справку об отсутствии задолженности перед фондами.

Это далеко не полный список информации по деятельности физического лица, которая может понадобиться банку. Но во всем этом есть и положительный момент – в основном все документы надо будет подавать в электронном виде через электронную почту, и лишь в редких случаях нужно будет делать ксерокопии или распечатывать документы, подписывать и заверять их печатями. Имея приблизительный список возможных документов, можно заранее подготовить все информацию, тогда процесс принятия решения о кредитовании может существенно сократиться.

Что нужно юридическому лицу для получения кредита?

Для получения кредита заемщику необходимо проделать определенную работу.

Она будет заключаться в том, чтобы донести до банка информацию о своем финансовом состоянии, показать свои положительные черты, сильные стороны, достижения в бизнесе.

Со стороны банка также проводятся определенные мероприятия, которые позволяют определить степень платеже- и кредитоспособности заемщика.

Для решения вопроса о целесообразности предоставления кредита тому или иному заемщику последний обязан представить в коммерческий банк определенный набор документов:

Читайте также:  Отказ в продлении договора аренды

бизнес план, составленный в соответствии с требованиями банка

заверенную нотариусом банковскую карточку с образцами подписей руководителя предприятия, главного бухгалтера и оттиском печати

документы, подтверждающие наличие обеспечения кредита (договор залога, договор поручительства, банковская гарантия и т. д.).

В зависимости от финансового состояния заемщика и иных обстоятельств указанный перечень может быть, значительно расширен.

В результате анализа предоставленных документов, а также, возможно, проведения исследований и оценки результатов хозяйственно-финансовой деятельности заемщика, его деловой репутации, платежеспособности (особенно когда рассматривается вопрос о предоставлении достаточно крупных сумм на значительный срок) принимается решение о выдаче кредита.

Оформление кредитной сделки производится путем заключения кредитного договора.

После того, как заемщик предоставил заявку на получение кредита, и если получен положительный результат ее рассмотрения, стороны переходят к проведению переговоров, в которых определяются намерения потенциального заемщика о размерах предполагаемой к получению ссуды, срока кредитования, размерах процентной ставки за пользования ссудой, виды обеспечения, способы и сроки погашения и т.д.

Как правило, при установлении кредитных отношений клиенту банка могут предложить перевести обороты по расчетному счету именно в банк, который будет осуществлять кредитование.

Открытие расчетных счетов производится на основании договора о расчетном счете.

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам

Это кажется простым, но на деле один только сбор документов занимает очень много времени, учитывая то, что различные банки требуют различные документы. Процедура может быть легче, если юридическое лицо оформляет кредит в том банке, где у него уже имеется открытый счет – как минимум банку не придется запрашивать информацию о прибыли клиента и его кредитную историю.

Набор документов

После знакомства с процедурой начинается сбор документов. По сути своей все собираемые документы для кредита можно разделить на три типа:

  1. Учредительные – сюда входит все об организации, ее стоимости, инвестициях, об управляющих компанией, регистрация и так далее.
  2. Финансовые – бухгалтерские отчеты, информация о доверенных лицах, справки от различных учреждений, информация о налогах.
  3. Общие сведения о компании и ее действиях – род деятельность компании, опись имущества, документы на технику и многое другое.

Об учреждении

Государству важно убедиться, что заявленная компания действительно существует и занимается активной деятельностью на территории РФ, поэтому при подаче заявления документы для получения кредита юридическому лицу должны быть собраны со всех инстанций с подписями и печатями.

Самыми необходимыми являются учредительные документы, в перечень которых входит:

  • свидетельство и гос. регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписка из единого государственного реестра юридических лиц о своевременной уплате всех налогов не старше трех месяцев;
  • устав компании;
  • учредительный договор о создании юридического лица;
  • (если требуется) лицензия на осуществления специфической деятельность компании в соответствии с законодательством РФ;
  • копии приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • полный список учредителей с указанием всех данных;
  • копии паспортов управляющих лиц.

В некоторых банках так же требуется карточка с образцом подписей главных лиц, если руководство компании меняется или менялось со дня ее создания, уведомить об этом банк тоже следует.

О прибыли

Банку так же необходимо убедиться, что кредитование для расширения бизнеса оправдано его прибылью, для этого требуются финансовые документы. Их перечень зависит от того, по какой программе налогообложения компания осуществляет свою деятельность: со стандартной или упрощенной. Для упрощенной программы налогообложения требуется всего лишь один документ: управленческая отчётность, куда входит вся информация о движении денежных средств в компании. Со стандартной программой налогообложения все немного сложнее: требуется запомнить около пяти форм о доходности и капиталах компании.

Кроме того необходимы так же документы:

  • кредитная история юридического лица;
  • бизнес-план;
  • финансовая отчетность, куда входит информация о заработках, дебетовом балансе юридического лица, крупные и мелкие инвестиции внутри компании, отчет о прибыли и убытках, налоговое обложение за предоставленную отчетность;
  • расшифровка статей балансов, где указано движение денежных средств внутри компании;
  • если имеется, справка о сотрудничестве с другими банками и история переводов денежных средств;
  • налоговая декларация за отчетный период с подписью соответствующего органа;
  • кассовая книга, где отражены расходы на аренду помещений для компании, договора с поставщиками и прочее.

Убедившись, что компания, которая хочет взять ссуду в банке, платёжеспособна и приносит прибыли достаточно для погашения кредита в срок, банку требуется узнать, что он сможет получить в случае несоблюдения условий контракта с юридическим лицом.

О бизнесе

Банк в праве потребовать имущество компании в качестве залога, если для осуществления деятельность компании необходима специальная дорогостоящая техника. Банк так же в праве попросить в качестве залога личное имущество управления компании. При оформлении ссуды на очень большую сумму, банк так же в обязательном порядке требует страховку всего имеющегося имущества.

Документы для получения кредита юридическому лицу включают в себя, помимо финансовой отчетности и информации об учредителях, информацию обо всем имеющимся имуществе, а именно:

  • документы на право собственности имеющихся в организации объектов недвижимости;
  • договор аренды на имущество;
  • копии паспортов на оборудование;
  • документы на используемую технику для осуществления деятельность компании;
  • технические паспорта транспорта компании;
  • договора с партнерами компании, предоставляющие ей определенные услуги.

Банки, как правило, охотно идут на встречу компаниям, у которых множество связей и имеются надежде партнерские отношения с другими известными компаниями. Кроме того, чем «свежее предоставленные документы, тем лучше.

Оформление кредита в банке для юридического лица это смелый шаг для малого бизнеса в сторону расширения деятельности своей компании. Для банка это может являться хорошей инвестицией в развитие еще одной компании в стране, однако риски, что владелец бизнеса, что банк, несут одинаковые, чем и обусловлена строгость оформления кредита. Впрочем, многие банки пытаются угодить своим клиентам, а потому нередко можно найти спецпредложения для юридических лиц.

Документы для оформления кредита юридическому лицу: список и примеры документов в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ-24

В статье мы собрали список документов, который необходим юридическим лицам для получения кредита в банке. Мы привели примеры на основе банков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. В других банках перечень документов практически идентичен.

Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу

Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц перечень бумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.

Читайте также:  Работодатель не оформляет официально: что делать, куда обратиться

Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:

  • учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
  • бухгалтерские (отражающие отчетность);
  • финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
  • для поручителей;
  • на залог.

Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:

  • Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
  • выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
  • заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
  • протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
  • свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
  • выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
  • документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
  • копии лицензий на вид деятельности.

Бухгалтерская документация содержит:

  • бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
  • отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
  • декларацию, заверенную в налоговом органе.

Финансовый блок бумаг:

  • выписки по счетам, открытым в других банках;
  • справка о движениях по счетам;
  • справки об отсутствии просрочек по займам;
  • кредитная история;
  • справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.

Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:

  • паспорт;
  • справку по истории погашения предыдущих займов;
  • выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
  • документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
  • справки о доходах.

А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.

Документы для юрлиц на кредит под залог

Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • заключение оценщика о стоимости объекта;
  • страховой полис;
  • накладные на товары, счета-фактуры и иные бумаги.

Документы для Сбербанка

Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:

  • СНИЛС для заявителя;
  • свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
  • документы на выручку;
  • бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
  • корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
  • выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
  • заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.

Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:

  • акты приема-передачи, договора на покупку и прочее;
  • если оборудование импортировалось, то потребуется квитанция об оплате суммы таможенной пошлины, а также таможенная декларация;
  • чеки и иные документы, свидетельствующие о внесении денег вами поставщику оборудования;
  • справки о заводских и инвентарных номерах (если имеются);
  • технические сертификаты, соответствующие стандартам качества;
  • паспорт оборудования (если он есть).

При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:

  • ПТС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • договор купли-продажи;
  • бумаги, подтверждающие, что оплату за транспортное средство вы передали продавцу.

Документы для Россельхозбанка

Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:

  • сертификаты, необходимые для ведения деятельности юридическим лицом;
  • список участников (на дату подачи кредитной анкеты);
  • для СПоК — свидетельство об участии в сельскохозяйственном кооперативе и других объединениях;
  • для АО — выписка акционеров (срок годности не превышает месяц);
  • расшифровка составляющих баланса: «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность» за последний квартал;
  • отчет о целевом расходовании средств (обязателен для сельскохозяйственных кооперативов);
  • справка о финансовом состоянии по форме Россельхозбанка за квартал;
  • платежные документы, свидетельствующие об уплате налога согласно декларации (для предприятий на ЕНВД, УСН, ЕСХН);
  • действующие договоры с покупателями и продавцами;
  • договоры лизинга, поручительства, факторинга;
  • справка о зарегистрированных счетах в других кредитных организациях по форме Россельхозбанка (действительна в течение месяца);
  • если в иных банках у заемщика имеются овердрафты по счетам, необходима выписка о лимитах ежемесячных оборотов;
  • документы из других банков об отсутствии арестов и неисполненных обязательств по счетам.

Документы для банка ВТБ 24

Одобрение кредита в ВТБ 24 возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:

  • выписки из ЕГРН (для сделок на недвижимость, зарегистрированных с 2017 года);
  • инвестиционных договоров;
  • договора на узаконение самовольного строительства (при необходимости);
  • если в залог передается несколько зданий, представляющих единый комплекс, то потребуется план-схема расположения построек с пояснениями;
  • выписки из домовой книги (на жилое помещение), выданной не ранее месяца до дня подачи заявки на получение кредита;
  • если залогом выступает недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние (либо они прописаны там), то необходимо разрешение органов опеки.
Ссылка на основную публикацию