Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Будущее мобильных платежей: смартфона хватит

MasterCard устанавливает курс на следующий миллиард потребителей и раскрывает будущее мобильных платежей

Компания MasterCard продолжила лидировать на рынке мобильных платежей и изложила свое видение того, как достичь следующего миллиарда потребителей с помощью мобильных инноваций и партнерства.

На пресс-конференции в рамках выставки Mobile World Congress в Барселоне, Мунг Ки Ву, Head of mobile MasterCard вместе с ведущими мобильными партнерами — Comviva, Intel, iZettle, Santander и Turkcell представил видение будущего мобильных платежей. Вместе они изложили свое видение достижения следующего миллиарда потребителей через мобильные каналы, путем сотрудничества, инноваций и коллективных усилий всех игроков экосистемы, в том числе поставщиков технологий, операторов мобильной связи и финансовых учреждений.

Также в рамках крупнейшего мобильного события в мире MasterCard отметил ряд новых мобильных партнерств и инициатив по всему миру, в том числе:

  1. Премьера Wanda, совместного проекта Telef?nica и MasterCard — нового корпоративного и потребительский бренда, который предназначен для предоставления решений в мобильных платежных для более чем 87 миллионов клиентов Movistar на латиноамериканских рынках. Эти мобильные платежные услуги будут связаны с мобильным кошельком или лицевым счетом, что позволит обеспечить денежные переводы, оплату счетов и розничных покупок и т.д. Мобильный кошелек и предоплаченные счета будут доступны в любое время, в любой точке мира.
  2. Сотрудничество с BOKU, Inc даст новый опыт потребителям и позволит им осуществлять платежи, получать скидки и специальные предложения, а также контролировать расходы — все это с помощью своего мобильного телефона, везде, где принимается к оплате MasterCard.
  3. Новая программа Mobile Money Partnership Program, запущенная в партнерстве с Comviva,Sybase 365 и Utiba – разработана чтобы помочь более, чем 2,5 миллиардам финансово не обеспеченных людей во всем мире получать доступ к официальным финансовым услугам через мобильные телефоны.
  4. Последний успех, совместно с GSMA: Etisalat, MasterCard и Oberthur Technologies выигравшие премию Best Mobile Money Innovation Award в рамках 17 th Annual Global Mobile Awards, объявленной в рамках Mobile World Congress. Это является значительным достижением в признании нашей коллективной работы для запуска Near Field Communication (NFC) в Объединенных Арабских Эмиратах.

Подводя итог пресс-конференции, Мунг Ки Ву сообщил, что компания MasterCard будет активно работать в направлении развития мобильной коммерции, что позволит потребителям обходиться без наличных.

Будущее мобильных платежей: смартфона хватит

По данным GfK, к 2019 году более 80% продаж мобильных услуг будут приходиться на мобильный интернет.

В ближайшем будущем при помощи мобильных телефонов будут осуществляться все функции безналичных платежей, в том числе генерация паролей, ключей, подтверждения и пр.

«Все платежные функции, которые на сегодняшний момент присутствуют в интернет-банках, в итоге все равно мигрируют полностью в мобильные устройства, вне зависимости от того, какой это платеж — онлайн или офлайн», — спрогнозировала Оксана Смирнова-Крелль, президент Intervale.

Все платежные функции, которые на сегодняшний момент присутствуют в интернет-банках, в итоге все равно мигрируют полностью в мобильные устройства

Рынок мобильных платежей развивается очень активно, и банковской сфере достаточно сложно успеть за быстро меняющимися тенденциями. Зависимость от регуляторов и многие другие сдерживающие факторы не позволили финансовым организациям занять ту нишу, которую оккупировали сейчас мобильные операторы.

На сегодня существует большое количество профессиональных игроков, и основными держателями мобильных кошельков и проводниками платежей пока остаются мобильные операторы. Но теперь и им придется нелегко — им предстоит конкурировать с крупнейшими вендорами мобильных телефонов и программного обеспечения — iOS, Android и WinPhone, которые уже заговорили о создании собственных платежных систем.

Что касается бесконтактных платежей, Национальная система платежных карт пока довлеет над современными технологиями. Несмотря на то что популярность NFC-платежей становится все больше, основой безналичных платежей в России пока остается банковская карта. Прочное место в мобильных устройствах занимают простые платежи и переводы.

Если говорить о мировых трендах, зарубежный рынок мобильных платежей движется по пути создания более открытой системы. Зарубежные банки рассматривают открытые платежные платформы и решения как перспективный инструмент интеграции сторонних сервисов в свои корпоративные системы.

«Тренд на открытость обусловлен желанием более активно использовать данные пользовательских транзакций», — объяснила Оксана Смирнова-Крелль. Кроме того, есть тенденция ухода от сложных приложений к моноспециализированным, поскольку пользователю неинтересно пользоваться чем-то сложным.

Мобильный телефон вместо магнитной карты

С точки зрения использования магнитной карты есть много неоднозначных технических моментов. К примеру, всем известно, что CCV-код указан прямо на карте. Таким образом, доступ ко всем возможностям онлайн-использования этой карты получает человек, имеющий карту на руках, и необязательно это будет ее владелец.

«Почему на карте не написать тогда сразу PIN-код?» — заметил Виктор Достов, председатель совета Ассоциации «Электронные деньги». Отображение на карте имени и фамилии человека — тоже весьма спорный момент, позволяющий использовать личные данные владельца.

Мобильный телефон вместо паспорта

У нас сейчас происходит примерно следующее: человек приходит в банк, показывает паспорт, получает ключи. Но что дальше? «А дальше он уезжает отдыхать куда-нибудь на Бали, передает ключи кому-то другому, и у банка нет информации, кто пользуется ключами и где он находится», — рассказал Виктор Достов. Банк может идентифицировать владельца только на моменте выдачи ключей, но операции по карте он не контролирует, и на выходе их может осуществлять любой другой человек.

Читайте также:  Электронный факторинг: возможности для продавцов и покупателей

Если идентифицировать человека по мобильному телефону, можно как минимум понимать, где человек находится в момент совершения операции.

«У нас есть мобильные телефоны, которые становятся все умнее и безопаснее, и мы думаем, что генерация паролей и все, что связано с идентификацией, сейчас переедет в мобильные телефоны», — рассказал Виктор Достов.

Мобильные телефоны становятся все умнее и безопаснее, и все, что связано с идентификацией, в конце концов переедет в них

Один из примеров новых подходов, когда идентифицируется персона, а не набор документов, — по лицу. Человек при первом посещении магазина привязывает свою банковскую карту к своему лицу, и дальше, когда он снова приходит в магазин, камера его идентифицирует и распознается его банковская карта. Когда человек подходит к кассе, кассир проверяет по фотографии на терминале, действительно ли это владелец карты, и все, что остается сделать, — нажать кнопочку для оплаты.

В реализации такой технологии есть много неоднозначных моментов, поскольку биометрия сама по себе вещь очень сложная. Тем не менее в Индии, например, уже 600 миллионов человек прошли такую идентификацию, и никаких проблем не возникло.

Для того чтобы сделать платежи более безопасными, нужно менять саму модель «идентификация документа, а не человека». В этом направлении, как отметил Виктор Достов, скорее всего, упор будет делаться на аутентификацию.

Текст подготовила Елизавета Королева.

Банковское обозрение

Мария Точилова, директор по развитию продуктов, цифровых и технологических сервисов платежной системы «Мир», рассказала «Б.О» о сервисе мобильных платежей Mir Pay и планах его развития

— Мария, как вы оцениваете развитие технологии бесконтактной мобильной оплаты в России?

— Эта технология развивается в нашей стране достаточно быстро, в этом плане мы идем в ногу с мировыми трендами. По нашим оценкам, сейчас не менее 15% операций оплаты в России совершается с помощью токенизации. Для сравнения: в начале 2017 года около 1% всех операций оплаты в России приходилось на токенизированные мобильные платежи. Сегодня практически каждый держатель банковской карты хотя бы однажды пробовал расплатиться за покупку с помощью смартфона.

Согласно опросу ПС «Мир», у трети жителей России есть мобильные телефоны с функцией NFC-оплаты. Из них 65% пользуются этой функцией, при этом около 50% делают это регулярно.

Последний Global payments report от Worldpay показал, что наличные и дебетовые карты являются наиболее популярными методами оплаты в офлайнe. По оценке Worldpay, каждая третья оплата в мире в 2018 году проходила с помощью одного из этих инструментов. При этом ожидается, что уже в 2022 году роль наличных денег для мирового населения значительно снизится, а вот роль электронных кошельков, наоборот, возрастет. Если в 2018 году на электронные кошельки приходилось 16% оплат в наземном эквайринге, то в 2022-м ожидается рост их доли до 28%. То есть они практически сравняются с дебетовыми картами по популярности у потребителей. И это еще один довод в пользу большого будущего мобильных платежей.

— Чем отличается сервис Mir Pay от аналогичных сервисов мобильных платежей?

— Главным отличием сервиса мобильной бесконтактной оплаты Mir Pay является то, что это уникальное независимое платежное решение, разработанное не производителем смартфона или операционной системы, а национальной платежной системой страны. Важно, что данное приложение ни в чем не уступает по функциям аналогам, однако работает только с картами «Мир». Технология реализована для смартфонов на базе Android версии 6.0 и выше с поддержкой NFC-платежей. Мы работаем над расширением линейки устройств, которые в будущем смогут осуществлять оплату с помощью Mir Pay.

Не менее 15% операций оплаты в России совершается с помощью токенизации

Помимо функции бесконтактной мобильной оплаты пользователям Mir Pay доступно получение уведомлений в приложении о различных интересных и выгодных акциях ПС «Мир» и ее партнеров. Кроме того, приложение умеет общаться со своим пользователем, например приветствовать его или сообщать об успешных операциях. Функционал сервиса будет расширяться.

— В каких сферах наиболее востребована оплата с помощью Mir Pay?

— Мы видим, что люди все активнее начинают расплачиваться, используя Mir Pay. Причем интерес этот проявляется повсеместно, во всех сферах ритейла. Больше всего оплат с помощью Mir Pay проходит в супермаркетах, предприятиях общественного питания и на автозаправках, а также в магазинах электроники.

Средний чек при оплате Mir Pay сейчас равн 522 рублям. В супермаркетах с помощью Mir Pay одна покупка осуществляется в среднем на 350 рублей, на автозаправках — на 670 рублей, а при приобретении электроники держатели карт «Мир» тратят около 3 тыс. рублей за покупку.

Мы также видим, что максимальное количество оплат через Mir Pay в POS-терминалах приходится на пятницу, а минимальное — на воскресение. В целом, это соответствует платежным трендам рынка банковских карт.

Читайте также:  Оборудование для выделки шкур

— Mir Pay стал первым масштабным доступным решением для проведения мобильных платежей на Крымском полуострове. Насколько его жители активно используют этот сервис при покупках?

— С момента запуска платежной системой «Мир» сервиса Mir Pay в марте 2019 года с его помощью было проведено несколько десятков тысяч операций. Республика Крым является регионом, наиболее активно использующим Mir Pay. Наши данные показывают, что Симферополь — лидер среди городов России по количеству и объему операций, совершаемых с помощью Mir Pay. Далее следуют Севастополь, Санкт-Петербург, Москва и Уфа.

По данным ПС «Мир», помимо Симферополя наибольшее количество оплат с помощью Mir Pay осуществляется в Севастополе. Совокупно на эти два города Крымского полуострова приходится четверть операций через сервис бесконтактной мобильной оплаты платежной системы «Мир». Средний чек в Симферополе при этом составляет 502 рубля, а в Севастополе — 546,5 рубля.

Симферополь — лидер среди городов России по количеству и объему операций, совершаемых с помощью Mir Pay

Санкт-Петербург и Москва с небольшим отрывом делят между собой третье и четвертое места среди городов с наибольшей долей оплат через Mir Pay — в них этот показатель составляет около 7% в каждом. При этом средний чек оплаты через Mir Pay в северной столице почти в полтора раза выше — 764 рубля против 485 рублей в Москве. Замыкает пятерку наиболее активно расплачивающихся с помощью Mir Pay городов Уфа — на ее долю приходится около 4% общего количества операций посредством данного сервиса со средним чеком 337 рублей.

— Использовать Mir Pay для оплаты могут клиенты любого банка?

— На текущий момент к сервису Mir Pay можно подключить карты «Мир» 21 кредитной организации: ВТБ, Альфа-Банка, Почта Банка, Россельхозбанка, СМП Банка, РНКБ, Промсвязьбанка, банка «Ак Барс», банка «Центр-инвест», Уральского банка реконструкции и развития, Московского кредитного банка, АБ «Россия», банка «Уралсиб», Алмазэргиэнбанка, Газпромбанка, банка «Санкт-Петербург», МТС Банка, Азиатско-Тихоокеанского банка, Генбанка, Московского индустриального банка и Новобанка. Список банков постоянно пополняется.

Для того чтобы начать платить с помощью Mir Pay, необходимо установить из Play Market одноименное платежное приложение на смартфон и привязать к нему любые банковские карты «Мир» присоединившихся к сервису банков (подойдет в том числе карта без функции бесконтактной оплаты). Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир». Чтобы оплатить покупку, достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к POS-терминалу, заходить в приложение Mir Pay для этого необязательно. Клиент полностью контролирует процесс покупки, самостоятельно разблокируя смартфон перед оплатой. Приложение Mir Pay можно скачать бесплатно, плата за пользование им также не взимается.

— Насколько безопасно оплачивать покупки с помощью Mir Pay?

— Оплата товаров и услуг через Mir Pay абсолютно безопасна и соответствует не только правилам безопасности платежной системы «Мир», но и всем международным стандартам безопасности. Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен.

Кроме того, для совершения оплаты с помощью Mir Pay подключение к сети необязательно, так как для проведения бесконтактного мобильного платежа на смартфоне в зашифрованном хранилище резервируются уникальные ключи оплаты, их количество ограничено. Восстановление соединения с Интернетом может понадобиться только в случае его длительного отсутствия — чтобы загрузить новые ключи.

Будущее мобильных платежей и банковских карт

Современное состояние мобильной коммерции

Развитие новейших мобильных технологий (и, в частности, повсеместное распространение смартфонов) в последние годы привело к тому, что пользователи сотовых сетей все чаще отдают предпочтение мобильной коммерции перед классическими схемами оплаты товаров и услуг, проведения прочих финансовых операций.

Мобильная коммерция (или мобильные платежи) – это разнообразные виды электронных платежей, для осуществления которых используются мобильные устройства (планшеты, смартфоны, коммуникаторы и т.д.). Технологии беспроводной передачи и получения информации весьма востребованы для оплаты товаров, услуг, осуществления переводов. Поэтому не стоит удивляться тому, что мобильная коммерция в последнее время развивается бурными темпами.

На сегодняшний день известен ряд решений, предназначенных для осуществления транзакций и мобильных платежей. Самые распространенные – это те, которые позволяют передавать денежные средства безналичным путем. Для этого нет необходимости открывать счет в банке – достаточно обменяться адресами электронной почты или номерами телефона. Кроме того, развивается и другая группа мобильных платежей – в их основе лежит использование специальных устройств для считывания данных пластиковых карт, подключаемых к смартфону. Такое оборудование вызывает большой интерес у торговых компаний – оно позволяет совершать оплату товаров буквально «на ходу».

МегаФонТаргет – новый сервис для маркетологов!

Таргетированные SMS-рассылки с множеством фильтров для определения ЦА. Стоимость от 1,7 руб. за сообщение, CTR доходит до 45%!

Будущее мобильных платежей

Появившись сравнительно недавно, мобильные платежи уже завоевали значительную часть рынка. По оценкам экспертов, ориентировочный рост мирового рынка мобильной коммерции в ближайшие годы будет составлять 42% в год (уже в 2013 году прогнозная емкость рынка составит 600 миллиардов USD).

Читайте также:  Алкогольная декларация 2015. Отчетность за 3 квартал 2015г

Будущее мобильных платежей: смартфона хватит

Как сделать платежи более безопасными и сможет ли мобильный телефон заменить банковскую карту, обсудили на 6-м Международном ПЛАС-Форуме в Москве.

Мобильный телефон как полноценное платежное средство

По данным GfK, к 2019 году более 80% продаж мобильных услуг будут приходиться на мобильный интернет.

В ближайшем будущем при помощи мобильных телефонов будут осуществляться все функции безналичных платежей, в том числе генерация паролей, ключей, подтверждения и пр.

«Все платежные функции, которые на сегодняшний момент присутствуют в интернет-банках, в итоге все равно мигрируют полностью в мобильные устройства, вне зависимости от того, какой это платеж — онлайн или офлайн», — спрогнозировала Оксана Смирнова-Крелль, президент Intervale.

Все платежные функции, которые на сегодняшний момент присутствуют в интернет-банках, в итоге все равно мигрируют полностью в мобильные устройства

Рынок мобильных платежей развивается очень активно, и банковской сфере достаточно сложно успеть за быстро меняющимися тенденциями. Зависимость от регуляторов и многие другие сдерживающие факторы не позволили финансовым организациям занять ту нишу, которую оккупировали сейчас мобильные операторы.

На сегодня существует большое количество профессиональных игроков, и основными держателями мобильных кошельков и проводниками платежей пока остаются мобильные операторы. Но теперь и им придется нелегко — им предстоит конкурировать с крупнейшими вендорами мобильных телефонов и программного обеспечения — iOS, Android и WinPhone, которые уже заговорили о создании собственных платежных систем.

Что касается бесконтактных платежей, Национальная система платежных карт пока довлеет над современными технологиями. Несмотря на то что популярность NFC-платежей становится все больше, основой безналичных платежей в России пока остается банковская карта. Прочное место в мобильных устройствах занимают простые платежи и переводы.

Если говорить о мировых трендах, зарубежный рынок мобильных платежей движется по пути создания более открытой системы. Зарубежные банки рассматривают открытые платежные платформы и решения как перспективный инструмент интеграции сторонних сервисов в свои корпоративные системы.

«Тренд на открытость обусловлен желанием более активно использовать данные пользовательских транзакций», — объяснила Оксана Смирнова-Крелль. Кроме того, есть тенденция ухода от сложных приложений к моноспециализированным, поскольку пользователю неинтересно пользоваться чем-то сложным.

Мобильный телефон вместо магнитной карты

Магнитные карты скоро могут не понадобиться, предсказывают специалисты: привычным источником для оплаты станет банковский счет, а не банковская карта. Это связано с устаревшими представлениями о безопасности платежей. То, что магнитная карта является более безопасной с точки зрения идентификации человека, далеко не так.

С точки зрения использования магнитной карты есть много неоднозначных технических моментов. К примеру, всем известно, что CCV-код указан прямо на карте. Таким образом, доступ ко всем возможностям онлайн-использования этой карты получает человек, имеющий карту на руках, и необязательно это будет ее владелец.

«Почему на карте не написать тогда сразу PIN-код?» — заметил Виктор Достов, председатель совета Ассоциации «Электронные деньги». Отображение на карте имени и фамилии человека — тоже весьма спорный момент, позволяющий использовать личные данные владельца.

Мобильный телефон вместо паспорта

Сегодня, чтобы пройти полную идентификацию, человек должен прийти в офис банка и показать паспорт. Однако соотношение по надежности между использованием паспорта и мобильного телефона весьма неоднозначно.

У нас сейчас происходит примерно следующее: человек приходит в банк, показывает паспорт, получает ключи. Но что дальше? «А дальше он уезжает отдыхать куда-нибудь на Бали, передает ключи кому-то другому, и у банка нет информации, кто пользуется ключами и где он находится», — рассказал Виктор Достов. Банк может идентифицировать владельца только на моменте выдачи ключей, но операции по карте он не контролирует, и на выходе их может осуществлять любой другой человек.

Если идентифицировать человека по мобильному телефону, можно как минимум понимать, где человек находится в момент совершения операции.

«У нас есть мобильные телефоны, которые становятся все умнее и безопаснее, и мы думаем, что генерация паролей и все, что связано с идентификацией, сейчас переедет в мобильные телефоны», — рассказал Виктор Достов.

Мобильные телефоны становятся все умнее и безопаснее, и все, что связано с идентификацией, в конце концов переедет в них

Один из примеров новых подходов, когда идентифицируется персона, а не набор документов, — по лицу. Человек при первом посещении магазина привязывает свою банковскую карту к своему лицу, и дальше, когда он снова приходит в магазин, камера его идентифицирует и распознается его банковская карта. Когда человек подходит к кассе, кассир проверяет по фотографии на терминале, действительно ли это владелец карты, и все, что остается сделать, — нажать кнопочку для оплаты.

В реализации такой технологии есть много неоднозначных моментов, поскольку биометрия сама по себе вещь очень сложная. Тем не менее в Индии, например, уже 600 миллионов человек прошли такую идентификацию, и никаких проблем не возникло.

Для того чтобы сделать платежи более безопасными, нужно менять саму модель «идентификация документа, а не человека». В этом направлении, как отметил Виктор Достов, скорее всего, упор будет делаться на аутентификацию.

Ссылка на основную публикацию