Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

5 факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг

5 факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг есть не только у государств и крупных корпораций – если вы хоть раз обращались в банк за кредитом, скорее всего, ваши данные попали в централизованное агентство, которое выставило вам некую оценку. Что это за оценка, из чего она складывается и как на нее можно повлиять?

Когда в следующий раз вы придете в банк по поводу займа, ваше финансовое состояние будет оцениваться не только по предоставленным справкам о доходах. Для получения подробной и достоверной информации о клиенте банк запросит кредитное бюро, или же скоринговое агентство (scoring agencies) – организацию, которая собирает кредитные истории из разных банков, сводит данные вместе и выносит свою оценку кредитоспособности клиента — кредитный рейтинг (credit score). Эта оценка прямо влияет на решение банка о выдаче вам кредита и на его условия.

Различные кредитные бюро используют разные системы оценки, но базовый принцип у них один – статистическая информация по множеству заемщиков суммируется и анализируется, чтобы получить типовую модель поведения для различных групп клиентов. В системе кредитных рейтингов есть свои плюсы и минусы: к положительной стороне можно отнести быстроту принятия решения и возможность для банков работать с широким кругом клиентов, не подвергаясь чрезмерному риску, главный же минус в том, что ваш рейтинг во многом зависит от поведения других людей, на которое вы не можете никак повлиять. И все же значительная часть оценки определяется вашей собственной кредитной историей, поэтому важно понять алгоритм выставления оценки – и использовать его в своих интересах.

Smart Money Daily рассматривает пять факторов, влияющих на оценку FICO (Fair Isaac Corporation – самое известное в мире скоринговое агентство, основанное в 1956 году инженером Биллом Фэйром и математиком Ирлом Исааком). Хотя при расчетах кредитного рейтинга используются сложные и засекреченные математические модели и методики, можно с высокой степенью достоверности выделить основные факторы и степень их влияния на итоговую оценку. Эти принципы применяются во всех распространенных сегодня моделях оценки кредитоспособности частных заемщиков, в том числе и в тех, которые применяют наши банки и кредитные бюро.

1. Регулярность платежей по кредиту (35%)

Регулярность и аккуратность погашения плановых платежей по кредиту – это важнейший фактор, который определяет примерно 1/3 кредитного рейтинга. Банки исходят из логичного предположения, что человек, много лет не пропускавший платежей по кредиту, и впредь будет придерживаться такой же практики – а значит, такому человеку можно спокойно дать в долг.

Если в вашей истории выплат по кредитам есть негативные отметки, они уменьшат ваш рейтинг. Насколько сильно? Зависит от того, как давно вы последний раз пропустили платеж, сколько всего раз случались такие задержки, и насколько сложно было в итоге получить с вас деньги.

Один пропущенный платеж много лет назад не окажет заметного влияния на ваш рейтинг, но если за последний год вы задержали выплаты несколько раз – это плохой знак для агентства. Если вы единожды забыли о дате ежемесячного платежа, и одного звонка от банковского служащего было достаточно для того, чтобы вы выполнили свои обязательства – это не отразится на вашем рейтинге практически никак. Если же банку пришлось принимать специальные меры по розыску, передавать долг в коллекторское агентство или обращаться в суд – кредитная оценка такого заемщика упадет очень сильно.

НИКОГДА НЕ ЗАДЕРЖИВАЙТЕ ВЫПЛАТЫ ПО КРЕДИТУ

2. Текущий общий размер задолженности (30%)

Второй по важности фактор, влияющий на кредитную оценку – размер текущей задолженности. Попробуйте подсчитать, сколько всего денег вы можете взять в кредит – на автомобиль, на квартиру, на неотложные нужды и так далее, а затем поделите вашу текущую задолженность на эту сумму: вы получите соотношение, которое показывает, насколько вы близки к вашему «кредитному потолку».

Для сравнения, большинство американцев используют менее 30% доступных заемных ресурсов, и лишь около 12% используют более 80% возможных кредитов. Чем ближе ваша совокупная задолженность к разумному максимуму, тем с меньшей охотой кредитные учреждения будут ссужать вам деньги.

Не поддавайтесь искушению взять выгодный кредит без насущной необходимости, и постарайтесь погасить те долги, которые сможете.

ВСЕГДА СООТНОСИТЕ ОБЩИЙ РАЗМЕР ВАШЕЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ С ВАШИМ ДОХОДОМ

3. Как долго вы пользуетесь кредитом (15%)

Может показаться странным, но в этой части оценки наилучшие результаты получают те, кто пользуются кредитом многие годы. Изучая кредитную историю клиента на протяжении длительного периода времени, агентство может с высокой степенью достоверности предсказать дальнейшее развитие событий. Клиент, который безукоризненно соблюдает условия кредитного договора на протяжении короткого времени, возможно, еще не столкнулся со сложными жизненными обстоятельствами, полагают агентства. Наивысшие оценки получают те клиенты, которые не пропускают ни единого платежа по кредиту – даже в случае потери работы или продолжительной болезни.

Многие люди совершают дорогие покупки за наличные и гордятся этим, но когда они приходят в банк за крупным кредитом — часто их очень удивляет отказ. Между тем, ничего удивительного — если человек никогда не брал денег в долг, откуда банк может знать, хороший он заемщик или плохой? Если вы не брали кредит, то скоринговое агентство не может выставить ваш рейтинг — а это все равно, что нулевой рейтинг.

Так что если вы через несколько лет планируете взять крупный кредит на квартиру, имеет смысл заранее начать выстраивать кредитную историю. Даже если вы можете купить машину за наличные – возможно, имеет смысл взять ее в кредит. Своевременное погашение это относительно небольшого кредита установит определенный уровень доверия между вами и банком, а через скоринговые агентства – между вами и всей кредитной системой.

СОЗДАВАЙТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

4. Когда вы последний раз обращались за кредитом (10%)

Средний американский потребитель берет кредит раз в 22 месяца. Если клиент за последний месяц несколько раз просил кредит в разных банках, скорее всего, ему очень нужны деньги – и этот факт автоматически снижает кредитный рейтинг. Чем острее ваша потребность в деньгах – тем меньше желание банка эти деньги вам ссудить.

Каждое обращение банка в скоринговое агентство по поводу конкретного заемщика снижает его рейтинг на несколько пунктов. Вы сами можете запрашивать собственный рейтинг у кредитного бюро без негативных последствий.

Не разрешайте запрашивать ваш рейтинг, если вы не планируете брать кредит. Если вы ищете лучшую ставку, подавайте документы в несколько банков в течение примерно двух недель. Одновременный запрос рейтинга от нескольких банков снижает рейтинг не сильнее, чем запрос от одного банка.

НЕ ЗАПРАШИВАЙТЕ В БАНКЕ КРЕДИТ БЕЗ ДЕЙСТВИТЕЛЬНОЙ НЕОБХОДИМОСТИ

5. Какими кредитами вы пользуетесь (10%).

Есть два основных типа кредитов – автоматически возобновляемые (револьверные) и единоразовые. Кредитная карта представляет собой револьверный кредит — вы можете пользоваться деньгами банка в определенных рамках, затем возвращаете средства – и снова можете пользоваться кредитом. Напротив, кредит на машину или на квартиру – единоразовый: вы должны полностью погасить его до определенной договором даты и не можете автоматически снова взять деньги на тех же условиях.

Наибольшую оценку получают заемщики, которые пользуются разными кредитными продуктами из различных источников. Открытые на вас лимиты сами по себе служат неким подтверждением вашей кредитоспособности для скорингового агентства.

Обычный потребительский кредит не добавляет много очков к вашему рейтингу, более высокую оценку вы получаете за кредитную карту, максимум баллов начисляется за ипотеку как самый сложный в получении кредит.

Читайте также:  Как уволиться из МВД: порядок увольнения

ПОЛЬЗУЙТЕСЬ РАЗЛИЧНЫМИ КРЕДИТНЫМИ ПРОДУКТАМИ

Процентная ставка – краеугольный камень современной экономики, и нам придется учиться жить в кредит, хотим мы того или нет. Кредитный рейтинг заемщика – довольно новое для нашей страны понятие, и многие еще столкнутся с последствиями необдуманных покупок в кредит, небрежного отношения к графику погашения и неразборчивости в выборе банка для получения кредита.

Насколько важно иметь хорошую кредитную историю и высокий рейтинг, показывает пример на сайте myFICO: процентная ставка по ипотечному кредиту $300 тысяч на 30 лет для заемщика с рейтингом FICO 760 пунктов почти в два раза ниже, чем для заемщика с рейтингом 579 — а это значит, что ежемесячный платеж будет меньше на $900!

Кредитная история – это ваша репутация в глазах банков. Испортить эту репутацию можно очень быстро, буквально за полгода – а вот восстановление может занять не один десяток лет. Банки и кредитные агентства ничего не забывают, заботливо хранят вашу финансовую историю и зачастую могут оценить вашу кредитоспособность лучше вас самих.

Немного изменив поговорку, можно сказать так: «Береги платье снову, а кредитную историю – смолоду»

Вы понимаете свой кредитный рейтинг? 2020

Table of Contents:

Говорить о кредитных баллах, кажется, повсюду — в новостях за 10 часов ваша компания по кредитным картам просит вас зарегистрироваться для мониторинга кредитоспособности, а молодой человек с лохматыми волосами и гитара всегда появляется на вашем телевизоре, ныхая о вождении использованного субкомпакта. (Для соответствующего чтения также обратите внимание на 8 Slipups, которые не повредят ваш кредитный рейтинг .)

Учебное пособие: Как управлять кредитом и долгами

Тем не менее, исследования потребителей, проведенные Федерацией потребителей Америки и VantageScore Solutions, показывают, что многие американцы не очень понимают свои кредитные баллы. Даже если вы считаете, что обман по кредитным рейтингам переоценен, вы должны хотя бы понять основы — это может сэкономить вам тысячи долларов.

Цель кредитного рейтинга
В соответствии с Федерацией потребителей Америки основной целью кредитного балла является помощь кредиторам в оценке риска физических лиц от невыплаты кредита. не оценивать знания заемщиков по потребительскому кредиту, их отношение к потребительскому кредиту, размер их потребительского долга или финансовые ресурсы, которые они имеют для погашения кредита.

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг в основном основан на пяти вещах:

1. История платежей
Вы оплачиваете свои счета вовремя? Если нет, то как поздно вы, и как часто вы опаздываете?

2. Суммы задолженностей
Сколько у вас общего кредита, и какой процент от него вы используете?

3. Длина кредитной истории
Когда вы впервые начали использовать кредит, и каков средний возраст всех ваших кредитных и кредитных счетов?

4. Новый кредит
Сколько кредитов вы подали и приняли недавно?

5. Типы использования кредита
Есть ли у вас сочетание разных видов кредита? (Чтобы узнать больше, прочитайте 5 самых больших факторов, которые влияют на ваш кредит .)

Факторы, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг
Некоторые люди считают, что их кредитный рейтинг факторов в их возрасте, в браке статус, пол, раса, национальность или место жительства, но ни один из них не включен в ваш счет. Большая часть этой информации даже не отображается в вашем отчете и запрещена к использованию для кредитных соображений в соответствии с Законом о равных возможностях кредитования.

Кто проверяет ваш кредит и почему
Вероятно, вы знаете, что любой, кому вы хотите занять деньги, собирается проверить ваш кредит — сюда относятся ипотечные кредиторы, эмитенты кредитных карт и автосалоны. Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, давать ли вам деньги, и если да, то какую процентную ставку вы получите. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, на которую вы претендуете, и тем меньше вы будете платить занять эти деньги. Из этого следует, конечно, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы будете платить, если вы даже можете получить кредит или кредитную карту вообще.

Но знаете ли вы, что домашние страховщики, арендодатели, компании сотовых телефонов и электроэнергетические компании могут также использовать ваш кредитный рейтинг? Его можно использовать для определения того, можете ли вы получить страховку и по какой цене, арендовать ли вы жилое помещение и по какой цене, и требовать ли депозит при создании мобильного телефона или коммунального сервиса.

Ваш кредитный рейтинг действительно три оценки
Существуют три крупных кредитных бюро — Experian, Equifax и Transunion — и каждый из них вычисляет ваш счет несколько иначе, предоставляя вам три несколько разных кредитных балла. В идеале вы бы хотели, чтобы каждый из этих баллов составлял не менее 720 — это оценка, которая, как правило, дает вам право на получение лучших процентных ставок на сегодняшнем рынке.

Учебное пособие: Основы бюджетирования

Узнать больше о кредитном рейтинге
Вы имеете право на одну бесплатную копию своего отчета каждые 12 месяцев с каждого из трех кредитных бюро (самый простой способ получить это через www. annualcreditreport. com). Глядя на ваш кредитный отчет, вы сможете понять, что находится в вашем отчете, а что нет. Это также позволит вам проверять любые ошибки, которые могут нанести вред вашему кредиту, и проверить любые признаки возможного кражи личных данных (например, аккаунты, которые вы не узнаете).

Отчет о бесплатном кредите не включает ваш кредитный рейтинг, но если вы не планируете совершать крупную покупку, требующую кредита (например, ипотеки или нового автомобиля) в течение следующих шести месяцев, или у вас возникают проблемы с получением одобренный для получения кредитной карты, вам особенно не нужно знать ваш счет. Если вы хотите или хотите узнать свой балл, у вас будет возможность приобрести его, пока вы получите свой бесплатный отчет. (Для получения дополнительной информации см. Как разрешить ошибки в вашем кредитном отчете .)

Вы можете бесплатно получить свой балл, подписавшись на услугу по мониторингу кредита, предлагая бесплатную пробную версию (хотя он не будет бесплатным, если вы забудете отменить до окончания испытательного срока), или подав заявку на получение кредита и получив свой счет от кредитора. Если вам не нужно знать свой фактический балл и просто хотите получить общую идею, есть веб-сайты, которые помогут вам оценить их.

Bottom Line
Независимо от того, насколько эти рекламные роли в кредитном рейтинге могут вас раздражать, их базовое сообщение звучит: понимание основ оценки кредита имеет важное значение для эффективного управления вашими финансами. Без этого понимания вы могли бы в конечном итоге тратить деньги на высокие процентные ставки или пропустить достижение таких целей, как собственность на жилье.

Routes to finance

✓ ЭТО НУЖНО ЗНАТЬ ПЕРЕД ТЕМ КАК НЕ ПЛАТИТЬ МФО (Январь 2020).

Table of Contents:

Кредитные баллы выполняют несколько целей. С хорошим кредитным счетом вы можете быстрее получать кредиты, получать самые выгодные кредитные ставки и иметь более легкий доступ к кредитам для покупки домов, образования, деловых предприятий или доступа к средствам для повседневных покупок.

Чтобы максимально использовать свой кредит, вам нужно знать, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг. На ваш счет пять компонентов; некоторые несут больше веса, чем другие.

Ниже приведен список пяти основных компонентов вашего кредитного рейтинга.

1. История платежей

35% вашей кредитной балла основано на вашей истории платежей. Оплатить время может означать разницу между средним и исключительным кредитом. Если у вас есть история оплаты вовремя на большинстве ваших учетных записей, и у вас есть случайный взнос и оплата поздно, хорошая новость заключается в том, что она не повлияет на ваш кредитный рейтинг так сильно, как раньше.

Читайте также:  Личная эффективность - энергетика как основа успеха. Стратегический подход.

Вот что вам нужно знать:

  • Несколько дней с опозданием не против вас. Платеж не может быть сообщен досрочно, если он не просрочен на тридцать дней или более.
  • Теперь большая картина имеет значение. В старой системе до 2009 года одна большая проблема может привести к хаосу с вашей кредитной балла. Теперь, если все остальные учетные записи находятся в хорошей форме, одна серьезная проблема не будет иметь большого значения.
  • Маленькие проблемы вредят меньше. Раньше, если вы пропустили небольшой счет (менее 100 долларов США), и он попал в коллекцию, вы увидите негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Теперь ваш кредитный рейтинг не будет страдать от небольшого недоразумения.

Так как эта категория имеет такое большое влияние на ваш общий кредитный рейтинг, когда вы проходите через выкупа или короткую продажу, это не просто выкупа, которая влияет на ваш кредит, но и на месяцы просроченных платежей которые предшествуют взысканию.

2. Сумма задолженности

Следующим основным компонентом, на который приходится 30% вашего кредитного балла, является сумма оборотного долга, который вы должны по отношению к имеющимся остаткам.

Кредитные карты и кредитные линии являются формами возобновляемого долга. Эта категория рассчитывается на основе индивидуальной учетной записи и на общей основе.

Например, если у вас есть кредит в размере $ 5 000, и вы займете $ 4 000 у этого кредитора, он покажет, что вы использовали 80% вашего кредитного кредита на этой линии или кредитной карте. Чтобы ваш кредитный рейтинг был высоким, вы хотите одолжить не более 30% вашего кредитного кредита от одного кредитора. Это означает, что вопреки распространенному мнению, лучше иметь меньшую сумму на нескольких карточках, чем на максимальную плату.

Точный вес этого фактора может варьироваться в зависимости от того, как долго вы используете кредит. Независимо от того, ваша общая сумма долга играет большую роль в вашем кредитном рейтинге.Это может привести к большому результату, как к вашей истории платежей.

Чтобы улучшить эту часть вашего счета, вы можете позвонить кредиторам и попросить их увеличить доступный кредит. Пока вы не занимаете больше, это увеличение доступного кредита поможет вам получить общий кредитный рейтинг.

3. Продолжительность кредитной истории

Ваша длина кредитной истории составляет около 15% от вашей оценки. Люди с кредитными рейтингами более 800 обычно имеют не менее трех кредитных карт (с низкими остатками), которые у них были открыты более семи лет.

По мере погашения задолженности не закрывайте эту кредитную карту или кредитную линию. Вместо этого подумайте о том, чтобы использовать его для оплаты небольшого ежемесячного счета, который вы платите каждый месяц. Исследования показывают, что люди с лучшей кредитной историей ежемесячно выплачивают кредитные карты, поэтому небольшая сумма активности, выплачиваемая в полном объеме каждый месяц, может помочь увеличить ваш кредитный рейтинг.

4. Запросы и новый кредит

Запросы и новый долг составляют около 10% от вашего счета. Хорошие новости; если вы покупаете дом, все запросы на ипотеку в течение тридцати дней друг от друга будут сгруппированы в один запрос. Для автомобилей это ограничение на четырнадцать дней. Покупая кредит, отправляйте заявки в течение нескольких дней друг с другом, чтобы запросы были сгруппированы вместе.

5. Используемый микрокредит

Последние 10% вашей оценки основаны на типе кредита; членство против возобновляемого долга.

Рассрочка платежа, такая как автокредит, рассматривается более выгодно, чем долг (кредитная карта). Кроме того, с изменениями 2009 года вы теперь получаете баллы за свою способность успешно управлять несколькими видами долга; например, ипотечный кредит, автокредит и кредитные карты.

Когда вы добавляете все это, что такое «хороший» кредитный рейтинг? Хорошо, если вы хотите получить лучшие ставки по ипотеке, как только вы выйдете на пенсию, стреляйте за 780 баллов или выше. Любое более 750 считается отличным, но чем выше, тем лучше. Хороший кредитный рейтинг приходится на диапазон 700 — 749, а 650 — 699 — «честный». Если вы набрали 649 или начнете принимать меры, которые могут его улучшить.

5 факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг

Многие СМИ после внесения поправки в закон о кредитных историях начали активно распространять информацию о нововведениях. Сообщается, что каждый желающий может в свободном режиме узнать собственный кредитный рейтинг, а также получить кредитную историю через портал «Госуслуги». Соответствует ли это действительности и упростили ли задачи заемщикам?

На самом деле ситуация выглядит несколько иначе. Изменения в законодательстве практически не коснулись вопроса кредитного рейтинга. Получить однозначный ответ и гарантии выдачи займа, основываясь на информации от БКИ- невозможно. Каждый банк в любом случае будет принимать решение, ориентируясь на собственные критерии.

Вот факторы, влияющие на кредитный рейтинг:

  1. Наличие кредитной истории и ее данные;
  2. Своевременный возврат денежных средств, опыт выполнения обязательств в срок;
  3. Наличие неоплаченных налогов, штрафов и счетов, которые взимаются в судебном порядке;
  4. Стаж работы и размер заработной платы;
  5. Возраст.

Это далеко не полный список критериев, которые учитывает каждый отдельный банк при выставлении оценки платежеспособности. Система скоринга (подсчета баллов) не анонсируется во избежание фактов мошенничества. Единого универсального рейтинга и требований для всех финансовых учреждений на сегодняшний день не существует.

Некоторые БКИ выставляют оценки, к которым не применяются единые требования. Нюанс в том, что бюро осуществляет рекомендательную функцию, т.е. оно может, но не обязано составлять кредитный рейтинг по установленной программе. Критерии могут разниться не только с позициями другого бюро, но и банковских учреждений.

Рейтинг составляется в дополнение к кредитной истории, наличие его зависит от выбранной политики бюро.

Как получить кредитную историю с рейтингом через «Госуслуги»?

Просмотреть кредитную историю с помощью ресурса Госуслуг нельзя, но процедура регистрации существенно упрощает процесс ее получения и доступа к нужной информации.

На сайте «Госуслуги» доступен список бюро, в которых хранятся данные о потенциале заемщика. Кроме того, аккаунт на портале позволяет авторизоваться на сайтах большинства БКИ и получить кредитную историю в электронном виде 2 раза в год. Сам рейтинг можно узнать в том случае, если бюро его составляет.

Список БКИ, где можно получить кредитную историю посредством регистрации на портале «Госуслуги»

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Межрегиональное бюро кредитных историй;
  • Столичное кредитное бюро;
  • Красноярское бюро кредитных историй;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Эквифакс Кредит Сервисиз;
  • Восточно-европейское бюро кредитных историй;
  • Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»;
  • БКИ «Микро Финанс»;

Есть и более простой и быстрый способ рассчитать свой кредитный рейтинг — сделать это онлайн. Зарегистрированные пользователи CreditPlaza могут получить свой кредитный рейтинг абсолютно бесплатно.

На основе кредитного рейтинга также составляется и персональный список наиболее выгодных предложений, где выбраны наиболее выгодные условия с наиболее высокой вероятностью выдачи.

Получение кредитного рейтинга CreditPlaza онлайн выгодно, потому что:

  • Вы экономите время. Не нужно ходить в банки, не нужно ждать в очереди — всего через несколько минут вы узнаете свой рейтинг не выходя из дома.
  • Вы получите персональный список предложений, с самыми выгодными условиями лично для Вас. Вам не надо спрашивать каждый банк, искусственный интеллект CreditPlaza подберет для Вас лучшие условия за считанные минуты.
  • Это строго конфиденциально. Ваши личные данные не передаются третьим лицам без вашего ведома, а технология обработки информации надежно защищена.

Наталья Викторовна Ковальчук
Ведущий специалист по международному Банкингу

Наталья Викторовна Ковальчук
Ведущий специалист по международному Банкингу

Что влияет на кредитный рейтинг

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Самым важным показателем, влияющим не только на возможность получения выгодного кредита, но и на судьбу, является кредитный рейтинг. Этот показатель раньше традиционно использовался для оценки деятельности крупных компаний, корпораций и даже целых государств.

Читайте также:  Как уведомить налоговую инспекцию о невозможности удержать НДФЛ?

Сегодня же он присваивается любому кредитополучателю, данные о котором попали в централизованное агентство, выставившего физическому лицу определенную оценку. Чем длиннее КИ, тем большее доверие вызывает клиент, а отсутствие истории относит человека на самую последнюю ступень.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Как получить высший балл

Репутация заемщика зависит от 5 основных факторов, знание которых влияет на показатели балла по займу. Кредитный рейтинг за рубежом переносится на все сферы жизни, в частности:

  • на покупку недвижимости по более низкой стоимости,
  • аренду жилья,
  • на заключение контракта с провайдером,
  • на форму сотрудничества с электрической или газовой компанией и др.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Ключевые параметры, влияющие на рейтинг

Показатель добропорядочности граждан вычисляется в скоринговых агентствах по сложной схеме. Специалисты выделяют 5 факторов, от которых зависит кредитный показатель заемщика.

1. Дисциплинарность и ответственность.

Регулярность платежей определяет 35% уровня доверия к клиенту. Банковские работники полагают, что регулярная оплата долга – это характерная черта клиента, которому впредь можно доверять. Просроченные платежи являются негативными факторами, снижающими репутацию.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Частота выплат рассчитывается за весь период действия договора и демонстрирует качество выполнения взятых обязательств, поэтому наличие одной или двух задержек на протяжении несколькихлет не способно сильно повлиять на баллы.

2. Вторым по важности моментом является величина текущей задолженности, прибавляющая 35%.

На близость к «кредитному потолку указывает ее соотношение к максимально доступной ссуде, взятой на потребительские нужды, покупку квартиры или автомобиля. Чем больше значение дроби, тем неохотнее банки идут на одобрение заявки. Для повышения своего рейтинга без насущной необходимости ссуду брать не следует.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

3. Общий период кредитования (15%)

Один из ключевых параметров, позволяющий предсказать развитие событий с высокой степенью достоверности. Нередки случаи, когда банки отказывают клиентам с высоким уровнем платежеспособности, но с отсутствием кредитной истории.

Поэтому, рассчитывая на крупную ссуду, следует подготовиться к процедуре одобрения заранее и выплатить несколько мелких кредитов, чтобы создать себе хороший имидж. Безукоризненное соблюдение договорных обязательств позволяет достичь высокого уровня доверия между всеми участниками соглашения.

4. Регулярность обращения за финансовой помощью (10%).

Если клиент в течение месяца неоднократно подавал заявки в разные компании, то это свидетельствует о его острой потребности в денежных средствах и неумению жить по средствам. Этот факт иногда являются преградой для получения займа.

Сам клиент может неоднократно обращаться в скоринговое агентство без угрозы снижения репутации заемщика, а одновременные запросы сторонних организаций негативно влияют на репутацию заемщика. Если клиент ищет лучшие условия и обращается в несколько банков, то уложиться с подачей документов нужно в течение 2-х недель.

5. Виды займов дают дополнительно 10%.

На финансовом рынке существуют револьверные и единоразовые кредиты. Револьверные или автоматически возобновляемые ссуды представлены кредитными картами, допускающими пользование банковскими средствами в определенных рамках и возможностью их возврата для повторных операций.

Единоразовые займы (ипотечные, потребительские и иные кредиты) предусматривают полное погашение банковской ссуды, выданной на определенный срок. Наибольшим доверием у финансовых групп пользуются держатели разных банковских продуктов, а максимальные баллы начисляются за самый сложный кредит – ипотечный, который получить довольно нелегко.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Обратите внимание, что разные банковские учреждения совершенно по-разному оценивают вашу КИ и присваивают вам рейтинг на основании своей внутренней политики. К примеру, в Сбербанке структура будет выглядеть следующим образом:

Негативные факторы, снижающие рейтинг.

Учитывая вышеизложенную информацию, можно выделить основные негативные моменты, которых следует избегать:

  • наличие пропущенных выплат, числом более одного;
  • большое число запросов, именуемых в финансовой среде hard inquires, хранящихся в досье 2 года;

Позитивные моменты

Значение коэффициента, открывающего доступ к любому кредиту, должно находиться в пределах 52%. К числу положительных факторов, влияющих на степень доверия, относятся:

  • вовремя и в полном объеме погашенные долги,
  • отсутствие действующих кредитов;
  • наличие кредиток, на которых находится до 90% начисленных средств,

Для того, чтобы понять, как улучшить свой рейтинг, следует запросить свою кредитную историю и попытаться восстановить репутацию. К тому же, возможно в записях имеются неверные сведения или неточности, появившиеся в результате сбоя компьютерной программы и невнимательности сотрудников. В таком случае банк исправит досье и сообщит об этом в БКИ.

Как можно проверить свой рейтинг?

Для этого вам нужно запросить свою кредитную историю. Хранится она в специальных Бюро, в России их несколько. Чтобы узнать, в какоим именно БКИ размещена информация о вас, вам нужно сделать запрос в ЦККИ.

Как именно это можно сделать? Существует множество вариантов, а именно:

  1. специализированные онлайн-сервисы,
  2. портал Госуслуги,
  3. обращение в банки,
  4. услуги нотариусов и т.д.

Проще всего сделать запрос и получить информацию о своем досье через портал Госуслуги. Этот вариант один из самых удобных и быстрых, к тому же он бесплатный. Если у вас есть учетная запись на этом сервисе, то вы сможете с легкостью получить нужную информацию, подробная инструкция дана здесь.

Если же вы хотите узнать именно рейтинг и его составляющие, то вам нужны платные сервисы. Классическим и наиболее популярным примером является использование портала Equifax, где можно запросить свою КИ, узнать о неточностях и ошибках, оперативно отслеживать изменения в досье и т.д.

Как улучшить кредитную историю?

Можно ли повысить рейтинг за деньги? Нет, это невозможно, и все кто вам предлагают подобные услуги – мошенники.

Можно ли исправить свою кредитную историю? Удалить уже имеющиеся записи нельзя, они хранятся в БКИ 10 лет, и убрать их можно только по запросу банка или решению суда, если эти записи были ошибочными. Например, вы оплатили долг, закрыли счет, есть справка, а банк через какое-то время записывает вас в должники.

Вы можете улучшить свою репутацию только новыми кредитами. Все просто: вы берете новые займы, неважно какие, и по условиям договора возвращаете взятый кредит. В вашем досье появляются новые положительные записи, которые “сдвигают” более старые негативные.

Зачем это нужно? Очень часто кредиторы оценивают только свежие данные, хранящиеся в вашей КИ. И если у вас там будут положительная информация о том, что вы – добросовестный заемщик, есть шанс на получение новых кредитов.

Кроме того, вы можете воспользоваться особыми программами от банков, которые нацелены как раз на оздоровление кредитной репутации. Вас может заинтересовать прохождение специальной программы “Кредитный доктор”, подробности можно узнать в этой статье.

Выводы: на ваш кредитный рейтинг оказывает значение множество факторов – наличие задолженностей, просрочек, судов, штрафов, поручительств и т.д. Если вы хотите иметь возможность кредитоваться в банковских учреждениях на выгодных условиях, вам нужно следить за тем, чтобы ваше досье было в полном порядке

Ссылка на основную публикацию