Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как взять ипотеку во Франции?

Как взять ипотеку во Франции?

Как получить ипотечный кредит во Франции

Квартира во Франции – неплохое размещение капитала, в среднем стоящее жилое помещение можно приобрести за 100 тыс. евро. Элитные особняки в Альпах, на побережье или в Париже, конечно, стоят дороже. Оформление ипотечного кредита вполне резонное решение для резидентов страны и иностранцев. В большинстве крупных финансовых структур во Франции нет различия в оказании услуги, но все же с некоторыми ограничениями иностранцам придется столкнуться.

Оформить ипотеку можно на физлицо или юридическое. В зависимости от типа выбранного кредита и платежеспособности клиент может кредитоваться на 5−20 лет, редко на 25. Минимально задаток придется внести в размере 35%, максимально банк может потребовать 50% от стоимости жилья.

Условия кредитования

Решение о выдаче зависит от доходов клиента, он не имеет права платить ежемесячно больше 33% в счет погашения долга. Остаток должен идти на повседневные нужды – питание, оплата различных услуг, проживание, покупка одежды и т. д. К заемщикам предъявляются такие требования:

1. Пакет документов представляется на французском языке. Если их подает россиянин на русском языке, придется не только сделать перевод, но и заверить его у нотариуса.

2. Решение банк принимает в течение месяца. Но после положительного решения у клиента есть 10 дней, чтобы аннулировать заявку.

3. Кредитоваться нужно только в евро.

4. Доля кредита от общей стоимости жилья чаще всего составляет 65%, очень редко 70%.

5. Заявку может подать лицо в возрасте 21−75 лет.

6. Проценты в разных банках могут колебаться в пределах 1−3,5%, но в среднем по стране ставка составляет 2%.

7. Если клиент пожелает отдать долг досрочно, это считается нарушением, за что взимаются штрафные санкции в размере 3% от суммы остатка по ипотеке.

Особенности для россиян

Если француз может взять жилье в аренду, а потом оформить на него ипотеку, то россиянину сразу придется покупать квартиру или дом. Для определения рыночной стоимости приобретаемого жилья нужно сделать его оценку, она стоит примерно 2,5−5 тыс. евро. За оформление ипотеки банки берут до 2% от суммы сделки. Ежегодно дополнительно заемщик платит 0,3% за страхование своей жизни.

Как могут начисляться проценты

Во Франции банки предлагают несколько схем для начисления процентов – четко установленные или плавающие. Так, клиент может выбрать для себя ипотеку:

1. С фиксированной процентной ставкой в течение всего срока выплаты долга. В таком случае ставка может колебаться в пределах 3−3,5%. Такая ставка считается наиболее надежной, общая стоимость кредита известна изначально, на нее не могут повлиять рыночные тенденции. Изменить фиксированную ставку можно будет только при рефинансировании кредита.

2. С плавающей процентной ставкой, она может изначально колебаться в пределах 1,3−2%. Этот вариант предлагается по причине нестабильности единой межбанковской ставки (Еврибор), принятой для Евросоюза. Изменения усредненного значения процентной ставки межбанковского еврорынка происходит ежеквартально или каждые полгода. На первый взгляд, плавающая ставка выглядит привлекательно, но никто не может спрогнозировать рыночное значение кредитных ставок на длительный период. В ипотечном договоре можно заранее предусмотреть пункт, что колебания ставки могут варьироваться в пределах 1−2%, не больше.

3. Со смешанной процентной ставкой. В этом случае в течение первых 7−10 лет можно начислять проценты по низкой фиксированной ставке, затем будет применяться плавающая ставка до конца срока договора. Такие кредиты считаются наиболее выгодными.

Процедура кредитования

Пошаговая инструкция для получения кредита достаточно проста. Потребуется:

1. Подготовить пакет документов. В него входит:

— свидетельство о браке или разводе, брачный контракт при наличии;

— справка о составе семьи, она же включает данные о месте постоянного жительства заемщика;

— копия трудового договора;

— справка о доходах за 3 последних месяца;

— справка об уплате подоходного за 2 последних года;

— справка о движении средств на банковских счетах, финансовые отчеты за 3 последних года, идентификационный номер, удостоверение и устав, профессиональная карта (подается частными предпринимателями);

— копия предварительного договора на покупку недвижимости;

— стоимостная оценка приобретаемого жилья;

— документы на право владения какой-либо недвижимостью в одной из стран (подается гражданами стран, не входящими в Евросоюз, в том числе и россиянами);

— справка об уплате налога на жилье;

— сведения о дополнительных источниках доходов (выписки со сберегательных, депозитных счетов, др.);

— медицинская справка (может потребоваться россиянам);

— расчетная таблица погашения текущих кредитов (подается при их наличии);

— справка об уплате первоначального взноса для получения ипотеки;

— банковские реквизиты, если нужно будет перечислить заемные средства в другой банк.

2. Подать бумаги на рассмотрение финансового ведомства. Специалисты в лице ответственных менеджеров оценят финансовые возможности потенциального заемщика и выдадут решение.

3. После получения положительного решение подписать необходимые документы и быть готовым к ежемесячному погашению долга.

Заемщик может значительно снизить стоимость кредита, если дополнительно имеющиеся у него средства разместит на одном из депозитов на время выплаты ипотеки. В среднем можно получать 3−4%.

Ипотека во Франции

Большинство крупных французских банков предоставляют ипотеку иностранцам, хотя требования к нерезидентам жёстче, чем к местным жителям. Государство строго контролирует все аспекты кредитования, поэтому французский ипотечный рынок — один из самых безопасных в мире.

Условия ипотечного кредитования иностранцев во Франции (ноябрь 2016) Данные: Crédit Français, партнёр Tranio во Франции

Максимальный размер кредита
от стоимости объекта
60 %
Минимальная сумма займа75 тыс. евро
Максимальная сумма займа
Фиксированные ставки1,0 – 2,3 % годовых
Срок кредитованияОт 5 до 25 лет
Минимальный возраст заёмщика21 год
Максимальный возраст заёмщика
к концу срока кредитования
85 лет
Максимальная доля ежемесячных выплат
по кредиту от месячного дохода
33 %

Документы

Чтобы получить ипотеку во Франции, нужно представить в банк такие документы:

  • копию заграничного паспорта;
  • копию свидетельства о браке или разводе;
  • копию предварительного договора недвижимости, подписанную всеми участниками сделки (покупателем, нотариусом и продавцом);
  • НДФЛ за последние два года и прошедшие месяцы текущего года (или за три последних года), а также трудовой договор (для наёмных работников);
  • налоговые декларации, устав и балансы за последние три года (для предпринимателей);
  • выписку с банковских счетов за последние три месяца;
  • таблицу ежемесячных выплат по другим кредитам и кредитные договоры (если есть);
  • документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов: налоговых льгот, дохода от сдачи жилья в аренду, пенсий, дивидендов;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость и счета об оплате коммунальных услуг по месту жительства. Чтобы получить ипотеку во Франции, граждане стран, не входящих в ЕС, уже должны владеть недвижимостью (в любой стране).

Банк может попросить дополнительные сведения, например, справку о состоянии здоровья. Документы должны быть переведены на французский язык и нотариально заверены.

С момента подачи заявки на ипотеку до подписания договора обычно проходит .

Покупатели с бюджетом от 2 млн евро также могут получить кредит на покупку французской недвижимости в Монако и Люксембурге. Условия кредитования и список необходимых документов будет отличаться, детали можно уточнить в банке при обращении.

Дополнительные расходы

Единоразовые расходы при оформлении ипотеки во Франции составляют примерно 2 % от стоимости кредита. Дополнительно каждый год нужно платить около 0,3 % за страхование.

Дополнительные расходы при оформлении и выплате ипотечного кредита во Франции (ноябрь 2016) Данные: Crédit Français, партнёр Tranio во Франции

Оценка недвижимости и Due Diligence
(требуется не во всех банках)
800 – 1 500 евро
Страхование жизни заёмщика (зависит
от возраста заёмщика, а также срока
и суммы займа)
Примерно 0,3 % от суммы займа в год
Сбор за оформление ипотеки0,5 – 1,0 % от суммы займа
Комиссия банка за рассмотрение досьеДо 1 % от суммы займа
Штраф за досрочное погашение кредитаДо 3 % от остатка долга
Читайте также:  Как избежать штрафов со стороны Росстата

Подпишитесь, чтобы не пропускать свежие статьи

Будем присылать подборку материалов не чаще раза в неделю

Ипотека во Франции

Предоставление ипотечных кредитов во Франции и Монако

На финансирование покупаемой недвижимости во Франции и Монако можно получить ипотеку разного типа, оформив покупку как на физическое, так и на юридическое лицо, например, на некоммерческую компанию по недвижимости SCI или другие компании.

Срок выдачи кредита варьируется от 5 до 30 лет в зависимости от типа кредита и досье клиента с условием размещения задатка в банке. Задаток составляет около 40 — 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Решение о предоставлении ипотечного кредита принимается на основании платежеспособности заемщика: коэффициент задолженности не должен превышать 1/3 или 33% от суммы его доходов. Такой порог называется «le reste à vivre» — остаток на покрытие расходов повседневной жизни (жилье, продукты питания, одежда).

Основные типы кредитных ставок:

  • Ипотечный кредит с фиксированной банковской процентной ставкой на весь период выплаты (prêt à taux fixe) варьируется от 3 до 3,5%. Основным преимуществом такой ставки является надежность: изначально известны сумма ежемесячных платежей и общая стоимость кредита. Независимо от рыночных тенденций ставка и срок кредита не изменятся. Фиксированная ставка может быть изменена только при рефинансировании кредита.
  • Кредит с плавающей процентной ставкой (prêt à taux révisable) варьируется от 1,3 до 2%. Процентная ставка привязана к усредненному значению процентной ставки межбанковского евро рынка (Euribor — Euro Interbank Offered Rate), которая может изменяться каждые 3-6 месяцев. Плавающие ипотечные ставки на первый взгляд выглядят более привлекательно, нежели предлагаемые банками фиксированные проценты ипотеки. Недостаток состоит в том, что прогнозировать значение рыночных кредитных ставок на длительный срок весьма затруднительно в связи с колебаниями на рынке. Одним из механизмов ограничения является пункт в контракте «taux capé», который позволяет варьировать плавающую ставку в фиксированных границах ±1 или 2%.
  • Кредит со смешанной процентной ставкой (фиксированной и плавающей). Принцип такого займа позволяет воспользоваться на протяжении первых 7-10 лет низкой фиксированной ставкой. В целом займы со смешанной ставкой обходятся дешевле, чем займы с фиксированной ставкой за тот же период времени.

Процедура оформления ипотечного кредита

Рассмотрение документов в банке занимает около 30 дней. В течение 10 дней со дня подачи полного пакета документов в банк клиент имеет право отказаться от своей заявки на получение кредита. Для получения ссуды на покупку недвижимости во Франции все документы должны быть представлены в оригинале и переведены официальным переводчиком.

Решение о предоставлении ипотечного кредита во Франции делается на основании платежеспособности заемщика. Сумма ипотечного кредита будет целиком зависеть от общего дохода. Выплаты по ипотеке не должны превышать 33% месячного дохода (в случае высоких доходов – до 40%).

Комиссионные агентства и нотариальные расходы не финансируются кредитом.

Оптимизация налоговых выплат при инвестировании в недвижимость во Франции с целью аренды

Кредит IN FINE

В случае погашения классического кредита заемщик выплачивает часть заемного капитала и банковский процент ежемесячно. По мере выплаты кредита часть активов (капитала) растет, а сумма банковского процента пропорционально уменьшается. Налогоплательщик, подпадающий под оплату налога ISF, должен ознакомиться с амортизационной таблицей кредита в момент, когда возвращенная стоимость его недвижимости превысит налоговую планку ISF.

При выплате кредита IN FINE заемщик выплачивает только банковские проценты. Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик делает ежемесячный взнос в течение всего срока кредита на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет либо одним разом погашает «тело кредита» в конце самого кредита. Таким образом, заемный капитал остается нетронутым до окончания срока кредита и выплачивается полностью последним платежом. Следовательно, в течение всего срока кредита IN FINE стоимость приобретенного имущества рассматривается как нулевая, и оплата налога на богатство ISF будет происходить только после выплаты всего кредита. С момента подачи полного досье банку потребуется 2—3 недели для принятия окончательного решения о выдаче кредита.

Оптимизация кредита

Дополнительные расходы

Налоговые льготы

Приобретение недвижимости посредством кредитования во Франции и Монако способствует получению определенных налоговых льгот.
Налогоплательщик может значительно снизить сумму ежегодного налога на прибыль (доход от аренды) за счет вычета банковских процентов. Также налогоплательщик может добиться минимизации или же полного освобождения от налога на богатство ISF, вычитая из налогооблагаемой базы для расчета налога ISF сумму кредитного займа.

Компания Property ServiceAzur предоставляет помощь в оформлении ипотечного кредитования и в координировании действий всех сторон (продавец, нотариус, финансовое учреждение, страховая компания и компания по оценке недвижимости). Мы поможем вам подобрать оптимальные условия кредитования планируемой сделки или рефинансирования уже имеющегося кредита.

Ипотека во Франции

Приобретение жилья в чужой стране всегда связано с определенными трудностями: необходимость знания местного языка, законов, открытие счета в банке или наличие крупной суммы денег для покупки. Резиденты и легализованные иностранцы всегда могут оформить ссуду, взять кредит, а вот доступна ли французская ипотека для российских граждан, какова будет процентная ставка – это серьезный вопрос. Сразу скажем, да, получить ее можно, но есть ограничения.

Особенности ипотеки во Франции

Приобрести квартиру во Франции станет неплохим размещением капитала, учитывая, что цены на жилье постоянно понижались с 2012 года, но остановились на отметке около 100 тысяч евро (если действительно нужно купить что-то стоящее, а не развалюху на заросшем травой пустыре). Для элитных и лакомых кусочков в виде особняков в Париже, домиков в Альпах или на взморье этот показатель еще выше. Вполне резонно, что не каждый будет в состоянии сразу же собрать требуемую сумму для совершения покупки, поэтому оформленный ипотечный кредит во Французской Республике представляется весьма удобным решением, в особенности для гражданина России, не являющегося резидентом страны.

Большинство крупных банковских структур, таких как BNP Paribas, Societe Generale, BPCE или La Banque Postale не делают различия в обслуживании своих сограждан и иностранцев, оказывая услуги и тем, и другим.

Необходимые документы

Первая эйфория от кажущейся легкости оформления ипотеки в национальном французском банке может быть омрачена количеством документов, которые могут потребовать служащие. Но подобная мера гарантирует точность в составлении договора на кредит, а значит, минимизирует риск ошибок или неточностей. К тому же государство достаточно авторитарно контролирует процесс финансирования клиентов и соблюдение законов. Для заключения обязательств будут необходимы:

  • загранпаспорт;
  • брачное свидетельство (подтверждение развода);
  • экземпляр предварительного договора на покупку жилья (квартиры);
  • справка об уровне доходов (зарплате) за последние 3 месяца;
  • подтверждение (и количество) уплаты подоходного налога за 2 года;
  • копию трудового договора (для наемных служащих);
  • данные о движении средств на банковских счетах за последние 3 месяца;
  • право собственности (свидетельство);
  • при наличии дополнительных доходов – подтверждающие документы (выписку).

Важно. Граждане не входящих в Евросоюз государств, в том числе и России, для получения ипотечного кредита во Франции должны быть владельцами какой-то недвижимости в любой стране, иначе банк откажется оформить заявку. Дополнительным требованием для иностранца (россиянина) может стать также медицинская справка о состоянии его здоровья.

Требования банков к заемщикам

Весь пакет документов, которые предоставляют в банковское отделение, обязательно оформляется по-французски (переводится) и заверяется в нотариальной конторе. На рассмотрение принятого обращения обычно в среднем уходит до 30 дней. Клиент имеет право после оглашения положительного решения в течение 10 дней аннулировать свою заявку, если по каким-либо причинам открытая ипотека в банке во Франции ему больше не нужна.

Читайте также:  Какую одежду выгодно продавать?

Кредитование происходит в единой валюте ЕС – евро, доля кредита к общей стоимости недвижимости составляет 65 % (реже 70 %), выдают его на срок от 5 до 20 лет. Установлено ограничение на возраст обратившегося для получения кредита – от 21 до 75 лет. Еще одно важно условие: погашение производится ежемесячно, равными (аннуитетными) платежами.

Условия ипотеки для россиян

Ипотека во Франции для россиян оформляется практически на тех же условиях, что и для коренных французов, за исключением того, что сначала потребуется купить, а не взять в аренду, какую-то недвижимость (квартиру, апартаменты), а уже потом подавать заявку на получение кредита. Стоимость квартиры, которую планируют приобретать, сначала нужно оценить – на это уйдет до 2,5 тысяч евро. Банк взимает за оформление ипотеки до 2 % от суммы сделки (на саму процедуру), еще приблизительно 0,3 % выплачивается ежегодно для страхования жизни заемщика. Погашение займа раньше срока является нарушением, поэтому клиенту придется платить штрафные проценты в размере до 3 % от остатка основной суммы кредита.

Процентные ставки

Проценты по ипотеке во Франции могут начисляться по нескольким схемам – как с четко установленной, так и с изменяющейся процентной ставкой. Последняя связана с нестабильностью единой для Евросоюза межбанковской величины (Еврибор), обычно изменение происходит где-то раз в квартал/полгода. Ипотечная кредитная ставка по всей Франции колеблется от минимума (1 %) до максимума (3,5 %), в среднем достигая величины 2 %. Размеры ежемесячных отчислений в счет уплаты ипотеки ни в коем случае не должны превышать третью часть суммарного дохода клиента, иначе с затеей купить недвижимость во Франции в ипотеку придется распрощаться навсегда.

Важно. Чтобы обезопасить себя от нестабильности кредитной ставки (особенно, если покупаем крупный объект и нужна большая сумма на длительный срок), можно указать в договоре на ипотечный кредит четко определенные границы ее изменения, 1 или 2 %.

Инструкция по оформлению ипотеки

Пошаговая инструкция по получению ипотечного кредита во Франции достаточно незамысловата: необходимо подготовить документы (паспорт, свидетельства о браке, справки о доходах и налогах), перевести их на французский язык, заверить у нотариуса и уже после этого идти в банк. Специалисты финансового ведомства Франции в лице ответственных менеджеров оценят возможности клиента к получению займа, а также его способность выплатить кредит за определенное время и примерно через месяц огласят свое решение.

После этого вопрос можно считать закрытым: остается подписать все необходимые бумаги и готовить себя к регулярным выплатам в счет погашения займа.

Плюсы и минусы

Как и любая жизненная ситуация, покупка жилья во Франции по ипотечному кредиту имеет как положительные, так и отрицательные моменты. В позитиве то, что не нужно иметь сразу всю сумму на руках, можно выплачивать по чуть-чуть, согласно заранее рассчитанной схеме и определенными взносами.

В негативе же остается необходимость существования «залога» – определенных условий в виде стабильного дохода, соотношения между зарплатой и отчислениями по кредиту, некоторых дополнительных требований, предъявляемых во Франции к иностранцам. Но и с учетом приведенных аргументов приобретение недвижимости таким способом остается выгодным, чрезвычайно удобным для российских граждан.

Ипотека во Франции для россиян: условия получения, процентные ставки

Чтобы оформить ипотеку во Франции, в первую очередь нужно иметь хороший официальный доход. Получение положительного решения по ипотечному займу зависит также от качества приобретаемой недвижимости и требований кредитора.

Оформление ипотеки во Франции для россиян практически не отличается от процедуры получения ипотечного кредита гражданами этой страны. Размеры процентов по ипотеке во Франции гораздо ниже российских. Размер средней процентной ставки ипотечного займа составляет 4-5% в год. Размер фиксированной ставки колеблется в пределах 3,5-5,4% годовых и находится в зависимости от кредитного срока, размер плавающей ставки – от 3,3% годовых.

Прошедший кризис привел к тому, что уменьшилось число французских банковских организаций, готовых оформить ипотеку для нерезидентов Франции. Вырос размер первоначального взноса по займу – до 50% стоимости приобретаемого имущества. Не дают ипотеку на покупку и реставрацию сараев, домиков из камня, строений из дерева и домов на земле, предназначенной для ведения сельского хозяйства.

Ипотека во Франции: условия получения

Сегодня иностранцу купить квартиру во Франции в ипотеку сложнее, чем французу. К нерезидентам страны предъявляются более жесткие требования. Кредитная сфера находится под строгим контролем государства. В этом есть свои положительные стороны.

Стандартные условия ипотечного займа для граждан других стран:

  • Кредит выдается в евро.
  • Размер займа составляет 65%, иногда 70% стоимости приобретаемой недвижимости, но не может быть меньше 75 тыс. евро.
  • Срок кредитования — от 5 до 20 лет.
  • Возрастной ценз: от 21 года на момент оформления до 75 лет на момент полного погашения займа.
  • Ежемесячный взнос – аннуитетные платежи.

Сколько стоит жилье во Франции

Жилье во Франции стоит дорого. Даже в разгар снижения цен на недвижимость ее стоимость не падала ниже 100 тыс. евро. Если говорить о цене жилья в престижных районах, то здесь она выше во много раз. Поэтому оформление ипотеки во Франции для россиян – лучший способ приобрести недвижимое имущество в республике.

Крупные французские финансовые организации с удовольствием кредитуют иностранных граждан. Условия ипотечного кредита для иностранцев имеют немного отличий от требований по ипотечному займу, предъявляемых к французам.

Где россияне покупают жилье во Франции

Регионы Франции разительно отличаются друг от друга — климатическими условиями, ландшафтом, архитектурой, традициями, кухней. В каком месте страны лучше купить жилье — дело вкуса покупателя.

Недвижимость на Лазурном Берегу

Лазурный берег — престижный регион страны, благодаря развитому туризму и климатическим условиям. Цены на квартиры в Каннах или в Ницце начинаются от суммы 265 тыс. евро, на виллы могут достигать и 2 млн евро.

Жилье в Альпах и у Женевского озера

Альпы — это мировой горнолыжный курорт. Вложение в недвижимость в этом районе Франции может приносить владельцу немалые дивиденды. Женевское озеро — лечебный курорт. Стоимость квартир у озера — от 155 тыс. евро, замки в Альпах стоят несколько миллионов.

Дома в Лангедок-Руссильоне

Солнечный регион находится на юге страны и является морским курортом. Славится вином. Старинные дома стоят от 380 тыс. евро, квартиры — от 190 тыс. евро.

Недвижимость в Эльзасе

Эльзас – небольшой район Франции, граничащий со Швейцарией и Германией. Живут здесь преимущественно немцы. В продаже есть много частных добротных домов. Обычные квартиры стоят от 118 тыс. евро.

Недвижимость в Аквитании и в Юг-Пиренеях

Престижные курортные районы страны. Стоимость жилья – от 250 тыс. евро.

Жилье в Париже

Покупка недвижимости в столице страны – выгодная инвестиция. Стоимость жилья в Париже за 5 лет возрастает в среднем на 35-40%. Специалисты советуют покупать квартиры в студенческих кварталах – здесь оно относительно дешевле. Стоимость квартиры в Латинском квартале достигает 500 тыс. евро.

Недвижимость в Нормандии и Бретани

Северные регионы Франции отмечаются доступными ценами на жилье, по причине удаленности от курортов. Нормандия и Бретань – это промышленные регионы. Дома в Нормандии стоят от 20-30 тыс. евро, квартиры в Бретани – от 15 тыс.

Читайте также:  Как начисляются северные надбавки до 30 лет и позже?

Получение ипотечного займа нерезидентом страны

Первый этап оформления ипотеки во французском банке – подача пакета документов. На рассмотрение кредитором заявки уходит примерно месяц. В случае, если принято положительное решение по кредиту, заявитель получает так называемый offer preable du credit — документ, являющийся предварительным разрешением на получение ипотеки и памяткой с условиями кредита и расписанными дополнительными расходами по займу.

По законам страны, заемщик может отказаться от ипотеки по истечении 10 дней со дня оформления кредита. Это условие действует как для заемщиков, являющихся гражданами Франции, так и для нерезидентов страны. Налог на недвижимость, купленную в ипотеку, для иностранцев выше, чем налог для французов.

Об условиях и ставках ипотеки в банках Франции

Условия приобретения недвижимого имущества во Франции в ипотеку для иностранных граждан являются довольно выгодными:

  • Кредитный период – от 7 до 30 лет.
  • Размер средней процентной ставки – 3,09% в год.

Наблюдается такая тенденция – чем дольше кредитный срок, тем больше средняя рыночная и максимальная процентные ставки по кредиту.

  • Размер ипотеки – 60-70% стоимости покупаемого жилья.
  • Возрастной ценз: от 21 года на момент оформления до 75 лет на момент закрытия ипотеки.
  • Кредит выдается в евро.
  • Ежемесячный взнос не может превышать 40% доходов заемщика.

Французские нюансы

Во Франции иностранцам разрешили покупать жилье в ипотеку в силу ряда причин. Во-первых, в стране для восстановления после кризиса нужны были иностранные инвестиции. Во-вторых, дорогостоящее элитное жилье (замки и дворцы) перестало пользоваться спросом у местного населения.

К тому же во Франции хозяин недвижимого имущества, стоящего более 800 тыс. евро, обязан платить ежегодный налог на роскошь. При покупке элитного жилья в ипотеку, размер налога значительно уменьшается, так как недвижимость находится в залоге у банка.

Уменьшить размер налога на роскошь можно, если воспользоваться предложением кредитора, под названием «in fine». Его смысл состоит в размещении заемщиком, оформившим ипотеку, депозита на счете банка-кредитора. Этот шаг позволяет владельцу жилья либо сократить налог, либо полностью освободиться от его оплаты. Сумма, размещенная на депозитном счете, достигает от 50% до 100% размера полученной ипотеки.

Обычное жилье, купленное в ипотеку во Франции, также подвергается налогообложению. Налог на недвижимость (taxe fonciere), составляет в среднем 0,5 % ее стоимости.

Во Франции существует еще и налог на проживание (taxe d’habitation), который платят все проживающие в доме или квартире жильцы. При аренде жилища, налог выплачивает арендатор. Размер налога может достигать 2 тыс. евро в год в зависимости от площади недвижимости. Аренда виллы обходится примерно в 4 тыс. евро.

Прибыль с продажи недвижимого имущества во Франции также надлежит налогообложению. Ставка варьируется от 16% до 33,3% от прибыли и зависит от принадлежности продавца к стране Евросоюза.

Условия получения кредита на недвижимость

Оформление ипотеки во Франции возможно как с выездом в эту страну, так и без. Последний вариант возможен, если воспользоваться услугами французских кредитных организаций в России. Получить ипотеку таким образом проще, чем выезжать во Францию. Отрицательным качеством этого способа оформления ипотечного займа являются высокие проценты по кредиту.

Если выбран первый вариант оформления, во Франции следует воспользоваться услугами брокерской компании или частного брокера.

Условия кредитования будут такими:

  • Размер средней процентной ставки – до 4% в год.
  • Валюта займа – евро.
  • Кредитный срок – 7-25 лет.
  • Возрастной ценз – 21-75 лет.
  • Размер ипотеки– 50-70% стоимости жилья.
  • Размер ежемесячного вноса не более 40% общего дохода.
  • Срок получения ответа по заявке – не более 30 дней.

Процентные ставки при покупке жилья во Франции в ипотеку

Процентные ставки ипотечного кредита во Франции следующие:

  • От 3% до 3,5% годовых при оформлении ипотеки с фиксированной ставкой на весь период кредитования (pret a taux fixe). Ставка не меняется в течение всего кредитного периода. При оформлении займа изначально известна полная стоимость кредита и размер ежемесячного взноса.
  • От 1,3% до 2% годовых при оформлении ипотечного займа с плавающей ставкой (pret a taux revisable),привязанной к среднему значению ставки межбанковского еврорынка (Euribor) и меняющейся каждые 90-180 дней. Такой заем кажется более выгодным. Его минусом считается невозможность предсказать, как поведет себя рынок в течение кредитного периода. Механизмом, контролирующим ставки, является пункт «taux cape», позволяющий фиксировать плавающую ставку в пределах 1-2 пунктов.
  • Третьим вариантом является смешанная процентная ставка, которая включает первые два типа ставок. Первые 10 лет используется низкая фиксированная ставка, остальное время – плавающая. В общем целом, этот вид займа является наиболее выгодным.

О дополнительных расходах

При оформлении ипотеки во Франции не стоит забывать о дополнительных расходах, которые ей сопутствуют. Помимо первоначального взноса и выплаты самого кредита потребуется оплатить работу агентства, нотариальной конторы, услуги банка и пр.

При оформлении займа кредитор требует оплату страховки, стоимость которой может составлять от 0,5% размера займа. Кредитор может запросить проведение оценочной экспертизы жилья, стоимость которой достигает 500-5 тыс. евро в зависимости от экспертной компании и типа недвижимости. Работа нотариуса может оцениваться суммой, достигающей 1% стоимости недвижимости.

Как оформляется ипотечный кредит

Положительное решение на оформление ипотеки во Франции банки принимают на основании доходов заемщика. Причем доходы должны быть официальными. В пакет документов входят их оригиналы и французский перевод, выполненный аккредитованным переводчиком. Заявка на кредит может рассматриваться на протяжении месяца со дня подачи документов в банк.

Необходимая документация

В пакет документации, необходимой для оформления ипотеки во Франции входят:

  • Общегражданский паспорт, свидетельства о браке/разводе, рождении детей.
  • Оплаченные счета за коммунальные услуги, подтверждающие наличие постоянного места жительства.
  • Справка о доходах за последние 90 дней, трудовое соглашение (для наемных работников).
  • Выписка из банковского счета клиента, график платежей имеющегося займа (при наличии такового).
  • Документы, подтверждающие право собственности имеющейся недвижимости.
  • Предварительная договоренность о купле/продаже («compromis de vente») жилья, оформляемого в ипотеку во Франции.

Юридические формальности

При получении одобрения заявки на кредит, заемщику выдается документ, подтверждающий согласие банка на предоставление ипотечного банка. В бумаге прописаны все юридические положения сделки.

У заемщика есть 10 дней на то, чтобы либо отказаться от сделки, либо купить жилье в ипотеку во Франции. Специалисты советуют при совершении покупки воспользоваться услугами риэлторов и кредитных брокеров во избежание лишних сложностей.

Пример выплат по долгосрочному кредиту на 15 лет

Погашаемый кредит

Кредит in fine

Об оптимизации налогов при покупке недвижимого имущества с целью сдачи в аренду

Условия займов in fine

Когда кредит гасится по классической схеме, заемщик ежемесячно выплачивает часть тела займа и начисленные проценты. Причем с каждым годом размер суммы по процентам уменьшается.

При погашении займа in fine клиент платит ежегодно только начисленные проценты, а сумму тела займа вносит на депозитный счет, чтобы в конце срока кредитования погасить тело одним платежом. Таким образом, заемщик освобождается от уплаты налога на роскошь до полного закрытия ипотеки.

Оптимизация кредита

В банках Франции и Монако существует немало схем, оптимизирующих заем, таких как открытие депозита или инвестиции в банковские продукты. Они позволяют уменьшить стоимость займа. Чем больше денег вносит заемщик, тем это выгодней для него.

Налоговые льготы

Купив жилье в ипотеку во Франции, владелец получает ряд налоговых льгот. Можно снизить налог на прибыль, минимизировать налог на роскошь или полностью освободиться от него. В любом случае, без консультаций профессионалов при покупке жилья в кредит в чужой стране не обойтись.

Ссылка на основную публикацию