Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

В чем отличие финансирования при факторинге от кредитования? Практическая информация для предпринимателя

Чем отличается факторинг от кредита?

Несмотря на широкую известность факторинга в мире, в России он является сравнительно молодым. Некоторые предприниматели не полностью понимают суть этого финансового инструмента, так как зачастую им не хватает информации. Однако использование факторинга и кредита вместе часто несет большую пользу для бизнеса. Почему? Давайте узнаем вместе.

Чтобы понять, чем же отличается цифровая факторинговая сделка от классической кредитной, стоит обратиться к небольшой сравнительной таблице.

КредитФакторинг-онлайн
Необходимо материальное обеспечениеСредства выдаются без залога
Ограничен лимит финансированияРазмер максимального и минимального лимита не ограничен
Срок оплаты комиссии – каждый месяцОсновная комиссия оплачивается единожды, согласно оферте
Бумажные документыТолько электронные документы
Необходима положительная кредитная историяНе требуется наличие положительной кредитной истории

Обе услуги позволяют клиенту быстро получить средства для бизнеса. Факторинговое финансирование является отличным дополнительным источником денежных средств наряду с кредитованием. Также оно помогает в тех случаях, когда поставщик испытывает некоторые трудности при получении кредита.

Что выбрать?

У факторинга и кредита различные принципы. Кредитование подходит компаниям, которые соответствуют требованиям банков к заемщикам, когда бизнесу срочно нужны деньги на исполнение контракта и операционное обеспечение своей деятельности.

Факторинг же оформляется уже после исполнения контракта (или этапа контракта), основной скоринг при факторинговом финансировании проходит не поставщик, а дебитор (заказчик). Поэтому кредит и факторинг можно совмещать для более высокой эффективности работы.

Факторинг-онлайн, в частности, позволит быстро устранить кассовый разрыв, досрочно получить деньги по договору с постоплатой и существенно сэкономить время и ресурсы.

Фактически, он выигрышен для всех участников процесса. Поставщик может использовать финансы, приобретенные после сделки, для совершенствования своего бизнеса. Покупатель, работая с онлайн-факторингом, внедряет современные технологии в свои закупочные цепочки, поддерживает добросовестных поставщиков и контролирует свою задолженность в цифровом формате. А финансирующие организации (факторы) получают свою прибыль в виде комиссии.

Это хороший беззалоговый инструмент и весьма оперативный метод, позволяющий удовлетворить практически любые потребности бизнеса в сжатые сроки!

Отличие факторинга от кредита

Факторингом называют процедуру передачи прав на дебиторскую задолженность другим лицам, то есть покупку долга третьей стороной в лице банка или специальной организации. Отличие факторинга от кредита можно описать целым рядом положений. Об этом далее.

Различия

  1. Кредит требует залога или участия поручителей. Для факторинга подобного материального подтверждения не нужно, только экспертная оценка средств вашей компании.
  2. Факторинг связан исключительно с дебиторской задолженностью, за счет которой осуществляются выплаты. По кредиту платятся любые средства от различных статей дохода.
  3. Сумма, выдаваемая третьей стороной, может изменяться, а оплата производится после получения денег от дебитора. В случае кредита сумма строго фиксирована, а платежи задолженностей должны поступать строго по графику.
  4. Договор факторинга не имеет срока действия в отличие от кредитного. Для его выполнения не устанавливаются даты возвращения средств. Они зависят только от дебитора. Кроме того, факторинговые договоры могут следовать один за другим.
  5. Кредитование предоставляется обычно с конкретной целью, в то время как факторинг ничем не регламентируется.
  6. Факторингом называется целая система услуг, а кредитование предполагает расчет через кассу без других вариантов обслуживания заемщика. К тому же количество документов, необходимых для заключения договора факторинга, значительно меньше.

Подобные отношения являются добровольными. Если компании не хватает текущего финансирования, факторинг многим представляется оптимальным выходом, поскольку преимущества факторинга перед кредитом очевидны.

Особенности факторинга

Для факторинга характерно постепенное увеличение предоставляемого вашим партнером финансирования по мере расширения бизнеса. Каждая поставка товара приносит до 100% суммы от компании-фактора. Ограничений на финансирование поставок факторинг не имеет. Это может быть даже самая незначительная сумма.

Поэтому факторинг незаменим, если вам необходимо в срочном порядке:

  • Восполнить оборотный капитал.
  • Приобрести новую партию сырья или продукта.
  • Получить денежные средства для увеличения объемов сезонной продажи товаров.
  • Подписать контракт с представителями компании из другой страны.

Затраты на факторинг окупаются достаточно быстро. Выгоду от пользования таким способом финансирования легко представить себе, если обратиться к профессиональным расчетам. Сумма, которой вы будете располагать в течение года согласно договору факторинга, превысит в несколько раз те денежные средства, которыми вы сможете пользоваться в случае кредитования.

Организация, выступающая фактором, стремится сохранить всех дебиторов и не утратить их связи с клиентом. Если компания завоевала репутацию выгодного партнера, то ее позиции в отношениях с банками укрепляются. Иными словами, если вам потребуется кредит на закупку оборудования или недвижимости, вы можете рассчитывать на помощь банка при участии фактора.

В итоге объем закупок увеличивается, что ведет к росту продаж и усилению позиций на рынке. Предприниматели, как показывает практика, заинтересованы в факторинге, позволяющем активно расширять бизнес.

Читайте также:  Как превратить работу в удовольствие?

Факторинг и кредит: чем отличаются договоры и какой из них выгоднее

В статье рассмотрим, что такое факторинг, чем он отличается от кредита и какой вид финансирования лучше оформить. Разберем сравнительную таблицу понятий и узнаем о преимуществах договора факторинга перед банковским займом.

Чем факторинг отличается от кредита

Факторинг — это разновидность займа с передачей прав на дебиторскую задолженность третьему участнику (банку). В природе факторинга и кредита заложен один и тот же принцип — это займы, предоставляемые субъекту предпринимательской деятельности. Однако понятия имеют ряд существенных отличий.

При кредите банк перечисляет деньги заемщику, которые последний возвращает с течением времени, в полном объеме и с учетом процентной ставки. Тогда как при факторинге финансовая компания оплачивает счета поставщика за поставленную продукцию, оказанные услуги покупателю. У продавца одновременно решаются 2 проблемы:

  • дебиторская задолженность передается на аутсорсинг финансирующей организации со страховкой возможных рисков;
  • заемщик получает надежную и прозрачную систему планирования собственных финансов.

Сравнительная таблица

Факторинг и кредит имеют целый ряд отличий:

ФакторингКредит
Долги погашаются за счет оплаты по дебиторской задолженностиИсточник возврата долга — деньги, полученные от любого вида деятельности
Сделка заключается без обеспечения. Кредитору достаточно оценить действующий бизнес клиента.Во многих случаях требуется обеспечение
Гибкое изменение суммы финансированияСумма зафиксирована либо не превышает определенный предел
Выплата долга осуществляется после поступления платежей от дебитораВыплата осуществляется в рамках установленного графика
Деньги, полученные от кредитора, не регламентируются в налоговой отчетностиКредит часто выдается только на определенные цели
Отсутствие четкого срока пользования оборотными средствамиСрок пользования деньгами прописан в соглашении
Сделка имеет возобновляемый характер, т. е. после закрытия долга поставщик может сразу получить следующий траншСделка чаще всего разовая
В процессе обработки заявки анализируется уровень взаимосвязи с контрагентамиРешение о предоставлении кредита формируется на основе комплексного анализа клиента
Решает не только проблемы с финансированием, но и менеджментомСвязан исключительно с финансированием

Что выгоднее: факторинг или кредит

Несмотря на схожую природу сделок, преимущества факторинга перед банковским кредитом очевидны:

  • Не нуждается в залоговом обеспечении, в отличие от банковских займов.
  • Уровень финансирования не регламентирован.
  • Отсутствует четкая дата полной выплаты задолженности.
  • Возможность расходования средств по собственному усмотрению.
  • Не требуется открытие счета в банке.
  • Для заключения сделки нужен минимальный пакет документов.

Кроме этого, факторинг является комплексной услугой, которая включает управление дебиторской задолженностью, минимизацию рисков и избегание кассовых разрывов. В результате этого поставщик может грамотно планировать и распределять финансовые потоки, увеличивая лояльность своих партнеров.

Отличия и преимущества факторинга перед кредитами для бизнеса

Факторинг — выгодная, но незаслуженно менее востребованная финансовая операция по сравнению с банковскими кредитами. Многие бизнесмены даже не знают о том, что существует подобная услуга, и переплачивают значительные суммы по процентам. Вы один из них, и не представляете, чем отличается факторинг от кредита, и каковы его преимущества? Подробно об этом мы расскажем ниже.

Главные отличия факторинга от кредита

Рассмотрим основные свойства, присущие этим двум финансовым операциям:

КредитФакторинг
выдается под залогне требует предварительных вложений
погашается заемщикомвыплачивается клиентом компании
предоставляется на определенный сроквыдается на период фактической отсрочки платежа
выплачивается в соответствии с определенными датамиполностью закрывается агентом в день передачи заказчику товара
выдается на конкретную сумму, одобренную банкомфинансирование может быть увеличено пропорционально росту объема продаж
требует оформления и предоставления целого пакета документовпредоставляется после передачи агенту счетов-фактур и товарной накладной
кредитору не оказывают бесплатного дополнительного сервисапоставщик получает целый комплекс сопутствующих услуг

Как мы видим, кредит предоставляется на менее выгодных для поставщика товаров условиях. Он не дает возможности отсрочки, требует больше времени на подготовку к согласованию, нуждается в поручительстве и залоге. А при несвоевременных выплатах компания вынуждена выплачивать банку огромные штрафы.

В случае с факторингом агент требует средства с покупателя, а не с поставщика. При задержке выплат он вправе запросить погашение финансовых издержек с компании, дебитор которой не может до конца выплатить задолженность. Но также возможен вариант перевода убытков на счет самой компании-фактора. Это наиболее выгодный вариант для поставщика, ведь он не предусмотрен в системе взаимодействия между заемщиком и банком.

Также стоит обратить внимание на следующий нюанс. При банковском кредитовании финансирование основывается на величине залога. Однако рыночная стоимость гарантии зачастую намного превосходит размеры самого займа. По сравнению с обычным кредитом поддержка факторинговой компании зависит только от эффективности деятельности предприятия и не учитывает наличие долгов перед другими финансовыми организациями. Кроме того, сотрудничество с агентом позволяет нормализовать показатели бухгалтерской отчетности, чего невозможно добиться при обращении в банки.

Читайте также:  Бизнес-план магазина женского белья

Преимущества факторинга

Малый бизнес особенно нуждается в стороннем финансировании, так как источники доходов ограничены, а их суммы не всегда хватает на дальнейшее развитие. Обычный кредит может нанести значительный удар по предприятию, так как в большинстве случаев компании просто не успевают получить выручку, хотя бы немного превышающую сумму возврата средств банку по договору. Выйти из сложной финансовой ситуации можно с помощью усеченного факторинга, когда предприниматель получает требующиеся деньги благодаря их взысканию агентом с заказчика.
Средний и большой бизнес благодаря взаимодействию с агентом могут значительно увеличить объемы продаж. Для этого достаточно заказать полный коммерческий факторинг. С этой услугой предприятие может заниматься реализацией производимой или поставляемой ей продукции. При этом владельцам бизнеса не придется отвлекаться на решение финансовых вопросов с контрагентами и покупателями.

Факторинг становится максимально эффективным, когда компания вкладывает полученные от агента средства в покупку товаров или оборудования для их производства. А приобретенные или изготовленные изделия также могут поставляться клиентам с отсрочкой платежа, что позволяет предприятию вовремя получать финансирование. Процесс позволяет организации быстро развиваться, поэтому еще одна выгода при факторинге — создание конкурентного преимущества.

Факторинг выгоден как для компаний, так и для их клиентов:

Для поставщикаДля покупателя
Возможность предоставления клиентам гибких условий сотрудничестваМотивирование и поддержка ключевых контрагентов
Быстрое получение необходимых суммПривлечение новых поставщиков
Простая процедура согласования с минимальным пакетом документовВозможность согласовать поставку на ранних сроках без оплаты товаров
Повышение конкурентоспособности в короткий промежуток времениПогашение крупных сумм частями в наиболее удобные сроки
Возможность продления договора без потерь для бизнесаСнижение финансовых рисков при сотрудничестве с поставщиками
Значительное улучшение финансовой ситуации в компанииОтсутствие дополнительных затрат
Отсутствие залогов и поручительства

Стоит отметить, что факторинг занимается не только финансовым обеспечением деятельности организаций, но и предоставляет целый комплекс сопутствующих услуг. Агент может предложить предприятию:

  • страхование от рисков, возникающих вследствие просрочки платежа клиентом;
  • взыскание дебиторской задолженности;
  • профессиональное консультирование по вопросам финансирования;
  • консалтинг документов;
  • кредитный менеджмент по установлению лимитов, контролю за дебиторской задолженностью.

Благодаря такой обширной работе поставщик может передать фактору ответственность за взаимодействие с покупателями своих товаров. Компания будет решать более важные задачи по развитию и расширению бизнеса, в то время как агент будет регулировать финансовые отношения с ее клиентами.

Таким образом, кредит позволяет только поддерживать предприятие на определенном уровне. С его помощью можно развивать бизнес, однако сделать это быстро и эффективно без финансовых потерь невозможно.

Факторинг же дает возможность активного расширения предприятия и пополнения оборотных средств в гораздо больших объемах.

У Вас остались вопросы или решили воспользоваться нашими услугами?

Позвоните нам по телефону 8-800-200-18-08, либо отправьте заявку:

В чем отличие финансирования при факторинге от кредитования? 07.04.2009

Практическая информация для предпринимателя. // 07.04.2009

Что такое факторинг?

Факторинг — это комплекс финансовых услуг, оказываемых Фактором клиенту в обмен на уступку требований по дебиторской задолженности. Эти услуги могут включать:

  • финансирование под поставки товаров и услуг
  • администрирование дебиторской задолженности (учет задолженности, регулярное предоставление соответствующих отчетов клиенту, контроль за своевременностью оплаты и работа с дебиторами)

В чем состоит финансирование поставок товаров при факторинге?

Финансирование поставок товаров при факторинге предусматривает, что после поставки продавцу Фактор выплачивает в качестве финансирования значительную часть суммы поставки. Размер досрочного платежа может составлять от 50% до 90% от суммы поставки. Остаток (сумма поставки минус сумма финансирования минус комиссия Фактора) выплачивается Клиенту в день поступления денег от дебитора.

Какой должна быть минимальная сумма поставки, чтобы она была профинансирована?

Как правило, ограничений по минимальным суммам нет. В ходе факторингового обслуживания может быть профинансирована поставка на любую, даже самую незначительную сумму.

В чем отличие финансирования при факторинге от кредитования?

Некоторые отличия факторинга и кредита приведены в таблице:

Кредит возвращается Банку заемщиком

Факторинговое финансирование погашается из денег, выплачиваемых дебиторами клиента

Кредит выдается на фиксированный срок

Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа

Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором день

Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара

Кредит, как правило, выдается под залог

Для факторингового финансирования никакого обеспечения не требуется.

Кредит выдается на заранее обусловленную сумму

Размер фактического финансирования не ограничен и может возрастать по мере роста объема продаж клиента

Кредит погашается в заранее обусловленный день

Факторинговое финансирование погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара

Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов

Читайте также:  Как открыть дешевое производство незамерзающей жидкости

Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры

Погашение кредита не гарантирует получение нового

Факторинговое финансирование может продолжаться бессрочно

Затраты на уплату процентов по банковскому кредиту относятся на себестоимость не в полном объеме

Факторинговая комиссия полностью относится на себестоимость

При кредитовании помимо перечисления денег Банк не оказывает заемщику никаких других услуг

Факторинговое финансирование может сопровождатться управлением дебиторской задолженностью

Может ли факторинговой обслуживание привести к ухудшению отношений Клиента с его покупателем?

Поскольку факторинговая комиссия представляет собой фиксированный процент от оборота клиента, то потеря клиентом любого из дебиторов приведет к убыткам Фактора. Понимая это, Фактор всегда избегает действий, которые могут спровоцировать конфликт между клиентом и его дебитором, и может прибегнуть к ним только при согласовании этих действий с клиентом.

Кому нужен факторинг?

Факторинг нужен компании, которая хочет обеспечить рост продаж своих товаров, используя оборотные средства, предоставляемые Фактором. Если объем продаж клиента вырастает, то это обеспечит и рост объема финансирования со стороны Фактора.

Какая информация и требования к клиенту важны для Фактора при подписании договора факторингового обслуживания?

Прежде всего, это информация о количестве постоянных покупателей, работающих с Клиентом, продолжительность отсрочки платежа, предоставляемой по договорам Клиента.
Кроме того, Фактору важно оценить целесообразность и эффективность применения факторинга в каждом отдельном случае. Фактор будет пытаться удостовериться – с какой целью Клиентом будет использован факторинг – в качестве усиления своих собственных покупательных возможностей или в качестве простого увеличения средств, чтобы пережить тяжелые времена. Важно, чтобы Клиент имел ясное представление о всех формах услуг, предлагаемых Фактором. Компания клиента, использующая полный набор услуг, регулирует и обычно ускоряет оборот наличности и вместо широкого круга разных покупателей имеет одного бесспорного должника — Фактора. Старшие служащие освобождаются от повседневных проблем и вопросов инкассирования и безнадежных долгов и могут сосредоточиться на отношениях поставщиков и их покупателей.
Компания, про которую известно, что она с выгодой пользуется услугами фактора, в добавление от пользы, связанной с этими услугами, может получить и помощь банка, если банк соглашается кредитовать при условии участия фактора. Установления отношений с фактором способствует увеличению объемов покупок и улучшению их условий, усиливает позиции фирмы в результате.

Виды факторинга – чем они отличаются?

Как правило, факторинговое обслуживание начинается с регрессного факторинга, когда в случае задержки платежа дебитором сверх срока отсрочки (плюс некоторое количество дней – так называемый льготный период), за него платит поставщик (то есть Клиент Фактора). На первый взгляд регрессный факторинг сходен с безрегрессным с тем важным исключением, что Фактор не предоставляет поставщику защиты кредита. Вся задолженность в операциях Фактора фигурирует с полным регрессом на поставщика в случае неплатежеспособности клиента, хотя «регрессные» факторы обычно предоставляют своим клиентам дополнительную услугу по оценке кредитоспособности покупателей.
Регрессный факторинг может быть как открытым, так и скрытым.
По мере накопления кредитной истории по Дебиторам Клиента Фактор может приступить к обслуживанию части уступаемой задолженности (или всей уступаемой задолженности) без регресса. В последнем случае Клиент (то есть поставщик товаров и услуг) не обязан платить за Дебитора при любых задержках. Комиссия при безрегрессном факторинге несколько выше, чем при регрессном (размер определяется индивидуально на основании кредитной истории).
Это форма современного факторинга, обслуживающего большую часть производителей, оптовых торговцев и сервисных компаний. Она охватывает ведение торговых реестров, кредитный менеджмент, 100%-ную защиту против безнадежных долгов, возникших вследствие одобренных сделок, и взыскание долга с клиентов. Сочетание этих услуг составляет «срочный» факторинг и может быть использовано само по себе. В качестве возможного дополнения фактор обычно предлагает обеспечение финансирования до 80% задолженности по реестру продаж. Это добавление превращает факторинг в «финансовый», дополняя полный набор безрегрессного факторинга.
Безрегрессный факторинг может тоже может быть быть «открытым» или «скрытым». Первый, который гораздо более распространен, предполагает уведомление клиента поставщиком о том, что платежи должны производиться фактору; при втором принимаются меры, чтобы скрыть наличие факторов и внушить клиенту уверенность в том, что он платит прямо поставщику.
Дисконтирование счетов. Хотя многие годы это уже было известно как операции с задолженностью, с недавних пор это стало называться «дисконтирование счетов», или «конфиденциальный факторинг счетов». Известен под названием финансирования дебиторской задолженности.
Факторинг партии товаров. Обычно это открытый учет счетов-фактур с условием для дебиторов производить Фактору все платежи, предназначенные поставщику.
Агентский факторинг. Сходен с факторингом партии товаров, но обеспечивает определенную степень защиты кредита. Дисконтируются продажи отдельным покупателям, кредит обеспечивается фактором, а покупатели должны переводить платежи в офис на специальный счет факторинговой компании.

Ссылка на основную публикацию