Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Проблемы с банками или Снова про финансовую неграмотность

Как бороться с финансовой неграмотностью населения

2017 год граждане РФ встретили с долгами перед банками в размере, превышающем 10, 5 трлн рублей. Объем обязательных платежей за прошлый год составил 4,6 трлн рублей, из которых больше трети ушло на оплату процентов. Очень распространенной ситуацией является покрытие старых долгов с помощью новых займов, что приводит к перекредитованности населения и проблемам с банками и коллекторами.

Дело не только в падении реальных доходов населения (долги по кредитам начали накапливаться еще до кризиса), но и в том, что граждане РФ в большинстве своем финансово не грамотны и берут займы, не думая о последствиях. Сейчас очень много финансовых институтов и продуктов, получить средства может фактически любой желающий, но такой выбор возможностей при неумении ими пользоваться приводит к обратному эффекту.

Знание финансовых понятий и умение обращаться с основными инструментами планирования доходов и расходов очень важны для успешного управления денежными средствами, однако многие не придают им значения. Основными составляющими для правильного управления своими финансами являются:

— планирование личного бюджета;

— учет доходов и расходов;

— отсутствие излишней задолженности.

Само по себе наличие задолженности не говорит о том, что человек финансово не грамотный. Например, покупка автомобиля или квартиры в кредит при правильном планировании бюджета для многих является оптимальным способом их приобретения. Однако очень часто люди берут небольшие займы, потом другие – на погашение первых, и так по кругу. В итоге проценты оказываются больше изначально полученной суммы.

Такие ситуации приводят к огромному количеству споров и тяжб, вызванных в основном тем, что граждане изначально даже не планируют возврат денежных средств. Речь не всегда идет о преступном умысле – часто люди просто не задумываются о последствиях, считая, что непогашенный долг рано или поздно будет списан. Однако низкая финансовая грамотность также способствует повышению уровня криминогенности в данной сфере, поскольку создает очень удобные условия для мошенничества.

Например, широкую известность получила история Заура Алиева и Ольги Фроловой. Алиев купил квартиру у женщины, когда та находилась в «финансовой яме» — имела непогашенную ипотеку по квартире, большие задолженности в других банках, причем, денежных средств на погашение долгов у нее не было. Итогом стала продажа квартиры Алиеву, однако затем женщина обратилась в суд, заявив, что данная сделка на самом деле являлась получением займа под залог квартиры, а не куплей-продажей. Учитывая, что Фролова раньше работала риэлтором, заключала договор ипотеки, следовательно, знакома с понятием залога и его значением, выдавала доверенность на регистрацию права собственности, суд в признании договора купли-продажи недействительным отказал.

История с Фроловой – яркий пример мошенничества, когда деньги брались якобы на операцию больной матери, хотя фактически женщина на тот момент была уже мертва. Основной же деятельностью для нее было оформление новых кредитов для покрытия старых. На предложение судьи расторгнуть договор, вернуть деньги в обмен на квартиру, она ответила отказом, посчитав, что ее обманули, предоставив деньги в долг. На данный момент она требует посадить Алиева, что фактически является уголовно-правовым деянием, содержащим признаки состава клеветы.

Эта история наглядно показывает, что население РФ не умеет обращаться с финансовыми инструментами. Получается, что люди чаще всего ищут возможность легкого получения денег, а затем используют любые способы для того, чтобы эти деньги не отдавать. Похожих историй, в которых фигурируют не знающие чего предпринять заемщики, очень много, и их количество говорит о серьезности проблемы. Ипотека становится для многих ловушкой, когда вместо жилья люди получают огромный долг, и в итоге остаются без квартиры, и без денег. Чтобы такого не произошло, необходимо заранее просчитывать свои финансовые возможности, чего граждане РФ пока делать так и не научились.

Повышению финансовой грамотности может способствовать только создание программы по ее обучению при государственной поддержке. Речь идет создании системы специальных курсов, распространении материалов, работе специальных финансовых консультантов, к которым можно обратиться с вопросами, и информировании о том, как с ними связаться. К решению этой проблемы должно быть привлечено и банковское сообщество, например, консультации по финансовым вопросам могли бы давать независимые специалисты в кредитных организациях.

Однако речь должна идти не о рекламе банковских услуг, а об объективных советах. Проблемы финансовой неграмотности и закредитованности населения являются не только проблемами населения, но также наносят ущерб государству и бизнесу. В итоге получается, что взыскание в судебном порядке ничего не дает, так как взыскивать просто нечего.

Проблемы с банками или Снова про финансовую неграмотность

Платить за все

Один из основных источников дохода банков — всевозможные комиссионные сборы. Далеко не всегда свою комиссию банк берет за действительно проделанную работу. А вот заставить платить своего клиента они пытаются за все подряд:
— за рассмотрение документов при подаче заявки;
— за выдачу кредита;
— за неиспользование выделенного кредитного лимита;
— за перерасход кредитного лимита;
— за обслуживание счета (причем некоторые исхитряются внести такой пункт даже в договор о депозитном вкладе);
— за смс-информирование;
— за онлайн-банкинг (тот самый, которые они усердно предлагают сами, чтобы снизить собственные расходы),
и многое другое.

Читайте также:  Бизнес-идея: кафе здорового питания в Санкт-Петербурге

Зная об этом, вы можете просто потратить больше времени на выбор банка, который будет вас обслуживать и, в зависимости от ваших потребностей, найти либо варианты вовсе без комиссии, либо (если, к примеру, речь идет о кредитной карте) с минимальными расходами.

Доступность средств

Казалось бы, название срочного депозитного счета говорит само за себя. Вы передаете деньги банку в определенной сумме на некоторый указанный в договоре срок. А он вам за это обязуется в конце того же срока вернуть ваши деньги, доплатив за то, что пользовался ими. При этом в договоре четко указываются права и обязанности как ваши, так и банк. В частности, если вы решите вдруг до срока деньги забрать, банк оставит за собой право не выплачивать вам процентов вовсе, или же выплатить в какой-то символичной сумме. Некоторые банки пошли дальше и позволили себе не только не платить проценты, но и накладывать на клиента штраф.

Разумеется, последних нужно обходить стороной, так как подобные штрафы незаконны. В остальных случаях прежде, чем открыть в банке счет, нужно четко определиться на какое время вы можете расстаться с данной суммой. Если есть вероятность, что деньги могут потребоваться уже через месяц-второй, лучше открыть вклад «до востребования». Это избавит вас от проблем с банком, когда придете снимать деньги.

Презумпция виновности

Стоит согласиться с тем, что львиную долю ошибок банки совершают исключительно в свою пользу. И даже неприятности, которые случаются из-за вмешательства третьих лиц, они решают за счет своих клиентов. Но есть в этом часть вины и самих клиентов. И состоит она в нежелании контролировать состояние своих счетов и кредитной истории. Так, о том, что погашенный кредитный счет не закрыт и все еще числиться в активных, многие россияне узнают только тогда, когда пытаются оформить новый кредит.

Случаи мошенничества с кредитами и кредитными картами тоже становятся явными для жертвы только, когда из банка уже начинают звонить с гневными требованиями погасить достигший огромных размеров долг. Но и тогда можно доказать свою правоту, ведь сейчас не составляет проблемы запросить записи с видеокамер офиса банка или банкомата. Или даже графологическую экспертизу для подтверждения того, что подписывали спорный договор не вы. Но чем раньше вы спохватитесь, тем проще все это будет сделать.

Продолжать тему можно долго, но закончить ее стоит напоминанием: при любом подозрении, что к вашему счету кто-то получил незаконный доступ, нужно немедленно звонить на горячую линию банка и этот счет заморозить. И если есть такая возможность, отменить последние транзакции.

Проблемы с банками из-за кредитов

Больше всего нареканий на банки слышится тогда, когда речь заходит о всевозможных кредитах. Да, спору нет, банки частенько используют финансовую неграмотность соискателей в свою пользу. Чего стоят одни беспроцентные кредиты, которые по итогу оказываются чуть ли не дороже тех, которые оформлены на обычных условиях. И сколько ни повторяют финансовые консультанты, что кредитов без оплаты в природе не существует (не путать с рассрочкой, которую предоставляет непосредственно торговая точка), перспектива купить подешевле затмевает все аргументы. А виноваты в переплате, конечно же, банки, а не заемщики, которые не удосужились прочесть до конца кредитный договор. Не говоря уже о том, чтобы задуматься о целесообразности нового кредита в банке

Обратите внимание:

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Это видео недоступно.

Очередь просмотра

Очередь

  • Удалить все
  • Отключить

YouTube Premium

Финансовая НЕграмотность // ТОП 5 ошибок с деньгами в 20 лет, которые привели к кредитам

Хотите сохраните это видео?

  • Пожаловаться

Пожаловаться на видео?

Выполните вход, чтобы сообщить о неприемлемом контенте.

Понравилось?

Не понравилось?

Текст видео

✅Материалы по финансовой грамотности и инвестициям http://bagryancev.com/finance

✅Подписывайтесь на мой Инстаграм: https://www.instagram.com/pavelbagrya.
Книги http://bagryancev.com/book
Финансовая грамотность и чего я не делал, чтобы жить в плюс. Долгое время у меня были проблемы с деньгами, и финансовая грамотность, это было не про меня. Я брал много кредитов, чтобы погасить другие кредиты. Личные финансы уходили сквозь пальцы. В какой-то момент я начал читать Роберта Кийосаки, Бодо Шефера и другие книги по финансовой грамотности. Я как и многие хотел вылезти из этой финансовой ямы. В какой-то момент я осознал, что мне необходимо избавиться от долгов. Я продал машину и больше не покупал. Смог отдать кредит. Начал сокращать расходы и увеличивать свой доход. Появились какие-то деньги. Начал обучаться, искать дополнительные источники заработка. Со временем все наладилось. Начал заниматься бизнесом и пробовать себя в разных проектов. Я как и все хотел стать богатым.

✅ Предлагаю вам другие интересные видео по этой теме:
Финансовая грамота за 6 минут https://youtu.be/S88HZWjuVZg
Куда инвестировать деньги https://youtu.be/trmEfAUL0zg
5 отговорок почему нет денег https://youtu.be/XZzFz1zxG9w
3 ошибки личных финансов https://youtu.be/9bw7se6jfuE
2 студента — Кто из них богатый? https://youtu.be/NuDND3q_1_g
Стоит ли брать кредит https://youtu.be/bMhcILjdriY
5 лайфхаков экономии денег https://youtu.be/igsq7E9xGqU
5 финансовых привычек, которые увеличивают доход https://youtu.be/fZpdnkR8CkM
▶️ Целый плейлист по финансовой грамотности https://www.youtube.com/watch?v=NuDND.

Читайте также:  Как открыть свое производство пеностекла в России

Сотрудничество и предложения bpu@mail.ru

Еще больше полезностей:

Немного обо мне:
Автор книг, предприниматель, видеоблогер. Учусь на психолога. Родился и живу в Санкт-Петербурге (1985 г.р.). Окончил Государственную Лесотехническую академию по специальности менеджер-экономист. В прошлом активно занимался спортом: КМС по академической гребле. Также, увлекался лыжным двоеборьем. В институте занимался общественной деятельностью и молодежной политикой. Получил первый опыт в бизнесе. После института работал на ТВ (есть опыт на радио) и продолжал пробовать себя в разных бизнес-проектах, совмещая все это с работой ведущим на мероприятиях. На данный момент занимаюсь онлайн-предпринимательством, пишу книги и развиваю видеоблог. Женат. Есть дочь.

Обмен валют в Днепре

проспект Дмитрия Яворницкого 53

+38 063 670 67 76 +38 098 172 63 62 +38 095 327 88 09

7 признаков транжиры: как избавиться от финансовой безграмотности

Деньги — важная составляющая жизни современного человека, где бы он ни находился. Без них невозможно выжить. Поэтому очень важно правильно относиться к ним. В противном случае есть огромный шанс под конец жизни остаться без гроша в кармане, без нормальной пенсии. Да и саму жизнь прожить не лучшим образом. Но как к деньгам относиться НЕ нужно и как избавиться от финансовой безграмотности?

Растрата всего заработанного

Это — непозволительная роскошь. Особенно для человека семейного. Если все заработанное вдруг будет потрачено в один день, даже на самые нужные вещи — то в критический момент денег может просто не хватить. И в таком случае придется занимать и искать наличность где-то ещё. А это очень плохо.

Деньги нужно планировать так, чтобы хватало на весь месяц. Кроме того, из заработной платы нужно вычитать ещё и «процент» под форс-мажорные обстоятельства. Чтобы в случае чего всегда были свободные финансы.

Неправильная оценка денег

Недооценивание денежной массы в своем кармане и вообще — большая ошибка. К сожалению, деньги — необходимость. И нельзя считать, что они неважны. Некоторые доходят до того, что ставят между словами «бедность» и «духовность» знак равенства. Отсюда же и зависть богачам. Нельзя так. Важно адекватно относиться к деньгам — если человек их любит, то они будут у него всегда.

Но нельзя и переоценивать финансы. Они — далеко не единственная ценность в мире. И важно это помнить, чтобы не зациклиться на их получении и не превращаться в скрягу.

Неправильный расчет

Необходимо правильно подсчитывать, сколько денег нужно на жизнь. А для этого важно вести семейный бюджет. Это позволит сопоставить все доходы и расходы, чтобы выяснить, куда же исчезают деньги.

Важно очень бережно относиться к своим средствам. То есть не пренебрегать «какими-то» копейками. Если есть возможность купить дешевле и при этом не потерять в качестве — нужно брать. Но и совсем уж на дешевки кидаться не стоит — скупой платит дважды.

Сюда же относится и жизнь «не по средствам». То есть, не стоит брать кредит или продавать валюту, отложенную для накоплений или на «черный день», чтобы купить что-то дорогое и, казалось бы, очень нужное. Накопления — это святое, и тратить их финансово грамотный человек будет только в крайнем случае.

Жизнь в долгах

Важный аспект, который показывает человека, не обремененного финансовой грамотностью. Такие люди не стремятся каким-то образом улучшить свое положение. Они только занимают и перезанимают у друзей, знакомых, банков и прочих финансовых учреждений. А потом ищут, где бы занять денег снова. Финансово грамотный человек постарается ограничить расходы и постепенно выплачивать все, что он набрал (а если повезет — то и вовсе никогда не будет влезать в долги).

К этой же категории можно отнести такое явление, как использование ещё не заработанных средств. Нельзя рассчитывать на те деньги, которые ещё не лежат в вашем кармане. Они пока что не ваши. И если опираться на них при покупке чего бы то ни было — есть шанс буквально «погореть». Например, был расчет на повышение зарплаты или премию. А потом РАЗ — и повышение сорвалось, премию сняли за ошибку, и что теперь делать?

Неправильное инвестирование

Если есть желание стать действительно богатым — важно правильно выбирать объекты для инвестирования. Потому как именно такая деятельность может обеспечить пассивным доходом в будущем. А пассивный доход — мечта любого человека, который хотел бы не беспокоиться о денежных средствах.

Но часто человек совершенно не разбирается, как нужно правильно вкладывать финансы. И несет свои кровно заработанные в различные «злачные» места:

  1. Финансовые пирамиды.
  2. Проекты с высоким риском провала.
  3. Различные мошеннические организации, обещающие легкий доход.
  4. Неустойчивые компании и фирмы, которые могут закрыться в любой момент.
  5. Всяческие черные рынки. Там люди хотят обменять валюту по более выгодному курсу или отыскать настоящие золотые слитки для дальнейшего их хранения. И, естественно, нарываются на фальшивки.

Перед тем, как вкладывать куда-то деньги, важно разобраться, как именно это работает. В противном случае есть большой шанс остаться у разбитого корыта. Конечно, высокорисковые предприятия иногда могут дать великолепный доход. Но если так хочется рискнуть — нельзя вкладывать в них более 10% своих средств.

Читайте также:  Как открыть свой музыкальный магазин

А про черные курсы хоть и привлекательны, но это рынки, на которых нельзя проверить получаемые средства, вовсе нужно забыть. Так что обменивать валюту можно только в тех пунктах обмена, в которых имеются средства для проверки получаемых денег.

Работа — единственный доход

Коренная ошибка, которая влечет за собой большинство остальных. Важно запомнить, что одна лишь работа никогда не прокормит человека, если она покрывает его потребности с трудом. В любой момент может случиться что-то, что поднимет планку расходов за этот месяц на достаточно весомую сумму. И тогда денег будет взять негде. Придется искать дополнительные источники финансирования. А брать в долг или оформлять кредит… В таком случае уже на следующий месяц норма расходов будет превышена. Вот так копаются долговые ямы.

Важно всегда искать дополнительные возможности увеличения зарплаты. Пусть это будут депозиты под хорошие проценты, или инвестирование в выгодные проекты, или развитие чего-то, что в будущем может приносить пассивный доход… Да что угодно! Важно только правильно выбрать источник альтернативного дохода.

Кстати, не стоит свои накопления хранить где-то там под матрасом или в банке на кухонном стеллаже. Инфляция беспощадна, и если деньги не работают — они обесцениваются со временем. Поэтому важно либо пустить их в работу, либо положить в банк под проценты. Последние хотя бы частично перекроют уровень инфляции.

Неправильное понимание мнения людей — помеха в попытке избавиться от финансовой безграмотности

Зачастую люди очень боятся, что скажут и подумают другие. Отсюда желание дарить только дорогие подарки, не казаться жадным человеком, каким-то образом «умаслить» знакомых деньгами или услугами. Все это в корне неправильно. Нельзя ориентироваться на всех окружающих людей, особенно когда дело касается финансов. В противном случае все средства будут уходить вот на таких окружающих, которые быстро почуют халяву и будут кормиться из вашего кармана.

Также нельзя прислушиваться к советам окружающих, которые сами ничего не добились, но пытаются учить других. «А вот бабушка положила деньги в банк — а его закрыли! Под подушкой-то надежнее будет…». Не будет. Потому что все накопления «в матрасе» съест инфляция. Не сейчас — так позже. А из закрытого банка вклады бабушке все равно вернут. Пусть и не сразу же.

Впрочем, мнения людей, которые действительно добились чего-то в этой жизни и имеют достаточно солидный доход, необходимо изучать. Возможно, из их советов получится почерпнуть что-то полезное. Ведь не зря же он богат. Пренебрегать советами знающих и опытных людей — не самое умное решение, которое можно принять. Возможно, это убережет от множества ошибок.

Выгодна ли банку финансовая безграмотность клиента?

Несмотря на кризис, развитие банковской системы происходит завидным темпом. Каждый год граждан радует очередная выгодная и новомодная «фишка». Но вместе с тем не уменьшается и число неудовлетворенных клиентов, обвиняющих в своих проблемах банк. Однако при рассмотрении каждой ситуации по отдельности, выясняется, что, как правило, виновником оказывается сам клиент банка. Как принято считать в народе – банки «живут» за счет безграмотности граждан. Но так ли это, на самом деле выгодно ли банкам финансовая безграмотность клиентов?

В чем проблема «неграмотности» для самого клиента?

Люди, услышав это в свой адрес, как правило, обижаются. Несмотря на успехи в школьные годы, и даже на высшее образование, каждый может оказаться финансово неграмотным. В основном причина является банальная невнимательность.

Подавляющая часть спорных ситуаций возникает в процессе первого платежа. Это объясняется тем, что как раз в этот момент и выясняется каждый нюанс подписанного договора, подобная мелочь может быть, и утаена от клиента, но, как правило, клиент сам не обращает необходимого внимания на них.

Как раз об этом и все время и гласят телевизионные программы, интернет и даже сами клиенты. Тем не менее, этот нюанс так и остается актуальным для нашего народа. И люди все продолжают ставить свои подписи не глядя на договор, а затем удивленно восклицать от процентной ставки.

Второй по популярности спорный вопрос, это «эксплуатация» кредитных карт. Завладев кредиткой, почти каждый верит что она – бездонный кошелек. Необходимая сумма снимается долго, а заемщик и не спрашивает – «какова же процентная ставка?», «какая комиссия за работу банка?». А именно это и следует выяснять у банка до получения карты.

Из ранее сказанного плавно создается следующая проблема – неплатежеспособность заемщика. Во время визита в банк, клиент не правильно рассчитал свои «силы» и не может в полной мере выплатить платежи. После чего человек, опять же клевещет банк, якобы его обманули и стремятся отнять последнее!

Страдает и сам банк от неграмотности своих клиентов.

Первое, это выдав заем, банк уже рассчитал и «приготовился» получить прибыль. Глупо полагать, что всю или большую часть бюджета, банк «шкрябает» из невнимательных клиентов. Так как если банку не выплачивается кредит, банк может потерять все свои средства. И тут не удивительно, что «заждавшись» банк обращается в суд.

Ссылка на основную публикацию