Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Кредитование малого бизнеса — только для здоровых и богатых

Десятки миллиардов рублей на поддержку малого бизнеса были потрачены напрасно

Потраченные на поддержку малого бизнеса 80 млрд рублей за четыре года с 2014 по 2018 год не оказали влияния на положение этого бизнеса. Это обнаружила Счетная палата, проанализировав эффективность господдержки малого и среднего бизнеса (МСП). Forbes ознакомился с отчетом «Оценка состояния гарантийной поддержки и микрофинансирования малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации в 2015–2018 годах и первом полугодии 2019 года».

«В поддержку МСП в последние годы были вложены значительные средства, но масштабы влияния на развитие бизнеса этих конкретных мер оценить невозможно, их эффективность не очевидна», — сказал Forbes аудитор Счетной палаты, один из авторов доклада Данил Шилков.

Получили поддержку и прекратили работать

В ближайшие пять лет государство планирует потратить на поддержку малого и среднего бизнеса 244 млрд рублей, следует из паспорта соответствующего нацпроекта. С 2014 года по 2018 год оно уже направило на поддержку МСП через специализированные организации около 80 млрд рублей. Но количество субъектов МСП в эти годы почти не менялось, сохраняясь на уровне в 5,5–6 млн, а численность работников, занятых в сфере МСП, находилась в диапазоне 18,9–19,3 млн человек. Финансовые показатели предприятий, получивших поддержку государства, менялись по-разному, что не позволяет однозначно оценить эффективность потраченных на них госсредств. Отдельные субъекты МСП, получившие поддержку, и вовсе прекратили свою деятельность после ее получения, говорится в докладе СП.

Основную поддержку малому и среднему бизнесу государство оказывает через льготное финансирование. Этим занимаются специально созданные Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО). Основное финансирование предоставляется бизнесу через банки-партнеры и МФО, которые выдают предпринимателям кредиты и займы на льготных условиях.

РГО и Корпорация МСП выступают в качестве поручителей для предпринимателей, которые хотят получить кредит в банке, но не могут это сделать — например, потому что им нечего отдать в залог по такому кредиту. Максимальный процент гарантии — 70% от суммы долга, если кредит предоставлен банком-партнером. Льготные займы выдают МФО и банки-партнеры, а также напрямую Банк МСП. За проанализированные годы объем льготных кредитов по этой программе составил всего 2% в общем объеме привлеченных малыми и средними предприятия банковских кредитов.

Тоже самое касается и МСП Банка. «Являясь профильным для сферы МСП, банк осуществил поддержку субъектов МСП в незначительных объемах, составляющих в общероссийском объеме кредитования субъектов МСП менее 2 %», — отмечают авторы отчета.

Невыгодные условия

Столь малый объем льготных кредитов объясняется невыгодными условиями, предлагаемыми профильными организациями. Так, например, некоторые РГО ставят своей целью не помощь предпринимателям, а заработок, говорит аудитор Данил Шилков.

РГО берут за выдачу гарантий комиссию, а размер ставки по ней, порядок и сроки уплаты могут определять самостоятельно. Комиссия за выдачу льготного кредита в последние пять лет составляла от 0,1 до 2,0 % годовых, начисляемых на сумму поручительства. И так как некоторые РГО просят бизнесменов выплачивать эту сумму единовременно и сразу при получении кредита, это приводило к тому, что стоимость кредита для предпринимателя резко вырастала. Брать займ оказывалось невыгодно.

«В итоге стоимость кредитных ресурсов, обеспеченных поручительствами РГО, зачастую превышала максимальный уровень средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями субъектам МСП в целом по стране», — говорится в докладе СП.

Так, средневзвешенная ставка по кредитам, предоставляемая субъектам МСП по всей стране, составила в 2018 году 9,82%, кредита с поручительством Корпорации МСП — 16,85%, кредита с гарантией МСП Банка — 16,12%, а кредита с поручительством РГО – 11,71% годовых, говорится в докладе.

«Соответственно, брать кредиты в банках бизнесу становится выгоднее», — считает Шилков.

Что думает бизнес

Опрошенные Forbes представители бизнеса оценивают меры поддержки со стороны государства двояко. По их мнению, власти предлагают выгодные условия для кредитования, но с другой стороны, получить такой кредит слишком сложно.

Например, Вадим Якимов, владелец компании «Папа Панда», которая производит и доставляет суши, роллы и лапшу в Волгограде и Самаре, пока сотрудничеством с государством доволен. Его компания смогла взять по программе поддержки МСП займ на 3 млн рублей под 7,5 % годовых. «Ниже этого процента по кредитам никогда не находил. В залог взяли оборудование, которое другие коммерческие банки или в принципе не берут, или берут, но с огромным дисконтом», — рассказывает он. В то же время, все знакомые, которых предприниматель отправлял за похожей помощью, ничего не получили, потому что не смогли собрать все необходимые для этого документы.

По словам Антона Василенко, владельца компании «ДЖАСТ ЭППЛ», которая производит оборудование для продажи мороженого, получить помощь сложно. Его компания взяла в МСП Банке кредит на один год на 1 млн рублей под 6,5% годовых. По его мнению, плюсы программы – это маленький процент по кредиту, отсутствие страховок и поручителей. А вот минусы – это наличие большой бумажной волокиты.

«Мы очень долго показывали свои результаты, делали бизнес-план, какую-то часть денег нужно было потратить и подтвердить эти траты. Потом показали все бухгалтерские документы, все продажи, все договоры, это все долго рассматривалось. Потом после рассмотрения довозили еще бумаги, много времени тратили на согласование серийных номеров оборудования для залога. Пришлось на это двух сотрудников выделить», — рассказывает предприниматель.

Читайте также:  Как открыть ночной клуб: практическая инструкция

В Корпорации МСП и МСП Банке на момент публикации материала не смогли предоставить комментарий.

Стоит ли брать кредит на открытие или развитие бизнеса

В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.

Риски для заемщика: как их минимизировать

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Снижение рисков заемщика

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

  • к ненормированному рабочему времени;
  • к серьезным стрессовым ситуациям;
  • к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

Плюсы

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Минусы

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.

Как обойтись без кредита

Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.

К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.

Читайте также:  Бизнес: детям вход разрешен

Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.

Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.

Заключение

Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.

Я хочу взять льготный кредит на развитие своего бизнеса. Как мне это сделать?

Кредитование под залог приобретаемой недвижимости

Док-ты по запросу банка

ИП, малый бизнес

Кредит, возобн. (невозобн.) кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ИП, малый бизнес

Кредит, возобн. (невозобн.) кредитная линия

Док-ты по запросу банка

ИП, малый бизнес

Кредит, кредитные линии

Док-ты по запросу банка

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, малый бизнес

Кредит, возобн. (невозобн.) кредитная линия

Еще 4 кредита Кредит для бизнеса Удобный

Док-ты по запросу банка

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

Еще 2 кредита Кредит для бизнеса Инвестиционный

Док-ты по запросу банка

Коммерческий кредит

Док-ты по запросу банка

ОАО, ООО, ОДО и др.

Учредительн.+ 2 документа

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, малый бизнес

Учредительн.+ 2 документа

ИП, малый бизнес

Учредительн.+ 2 документа

ИП, малый бизнес

Еще 3 кредита

Взять кредит на бизнес в банках Богатом

Взять кредит на бизнес в Богатом заявители могут на разных условиях. В рамках деятельности банки реализуют несколько программ малому и среднему бизнесу. Это могут быть ссуды на открытие, развитие или приобретение бизнеса, на покупку спецтехники.

Банки предлагают кредиты для ИП, чтобы помочь открыть дело, а также кредиты на развитие действующих проектов. Условия кредитования, ставки по кредитным продуктам и другие параметры, зависят от обеспечения кредита и от представленного пакета документов. Доступны такие кредиты для малого и среднего бизнеса и ИП в банках Богатого:

  • овердрафт;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на оборудование;
  • на инвестиционные цели.

Начинающему бизнесмену по кредиту на покупку бизнеса нужно предоставить обеспечение. Банки требуют залог или поручителя.

Льготный кредит по ставке до 8,5%

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.

3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.

4. Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

— Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;

— Информация и связь;

— Транспортировка и хранение;

— Здравоохранение, образование, культура и спорт;

— Наука и техника;

— Гостиничный и ресторанный бизнес;

— Бытовые услуги, водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов и мусора;

— Розничная и оптовая торговля;

— Аренда помещений в технопарках и промопарках.

УСЛОВИЯ для получения кредита

— Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса;

— Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;

— Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;

— Предприятие не проходит процедуру банкротства.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

— Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

— Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

— Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);

— Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;

— Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;

— Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.

Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 100 97 70

Государственные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Льготный кредит по ставке до 8,5%

Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.

Банки, участвующие в льготной программе

На сегодняшний день в программе задействовано уже 90 кредитных организаций.

Микрозайм для бизнеса

Предоставление МСП микрозаймов до 5 млн рублей по льготной ставке на срок не более 3 лет.

Кредиты под залог ИС и субсидии

На возмещение бизнесу части расходов по таким кредитам государство предоставляет субсидии.

Кредит под госгарантию

Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем.

Оборудование в льготный лизинг

Как выгодно арендовать или приобрести оборудование для своего бизнеса.

Поддержка фермеров и кооперативов

На какую поддержку может претендовать фермер или кооператив и сколько денег можно получить.

Льготы при участии в госзакупках

Госзаказчики обязаны закупать у МСП товары и услуги в объёме не менее 15% от общего годового объёма закупок.

Читайте также:  Бизнес-идея: садовая плетеная мебель из искусственного ротанга
Ссылка на основную публикацию