Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Кредит под 4%: миф или реальность?

Ипотека под 12%: миф или реальность

В то время, когда средняя годовая процентная ставка по ипотеке превысила 13%, возможность оформить кредит под 12% кажется нереальной. Однако получить ипотеку со ставкой 12% годовых действительно можно. Об особенностях такой программы и необходимых условиях расписано ниже.

Ипотека под 12% — это реальность.

Суть ипотеки под 12%

В связи с кризисом спрос на ипотеку снизился. Люди стараются экономить на всем и не спешат расставаться со сбережениями. Строительный сектор тоже находится в стагнации. Банки, выдавая ипотеку, стараются максимально перекрыть свои риски, поэтому повышают процентные ставки.

Все это негативно отражается на экономике государства. Чтобы как-то исправить ситуацию и обеспечить население доступным жильем, в марте 2015 года на рассмотрение было внесено постановление, подразумевающее государственное субсидирование ипотеки. Оно было одобрено и теперь программа периодически продлевается.

Суть его в том, что государство покрывает потери банковской организации, которые она несет при выдаче кредита под низкий процент. Ипотека на таких условиях выдается только на жилье в новостройках или строящееся. Это должно стимулировать и кредитный, и строительный секторы.

Часто можно встретить название «Ипотека 12 12 12». Так называется одна из программ «Сбербанка». Название обусловлено тем, что недвижимость выдается под 12% на срок 12 лет, а первоначальный взнос при этом тоже составляет 12% от стоимости жилья. Однако банки проводят жесткий отбор, поэтому все подряд оформить такую ипотеку не смогут. Страхование жизни и здоровья заемщика при этом – обязательно, иначе процент будет выше.

Преимущества и недостатки

На фоне остальных программ ипотечного кредитования, предложение со ставкой в 12% выглядит крайне выгодно.

  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • доступны разные способы погашения долга;
  • минимальный пакет документов;
  • первоначальный взнос можно оплатить материнским капиталом.

Недостатков меньше, но их тоже стоит учесть:

  • обязательно застраховать жизнь и здоровье заемщика;
  • ограничен выбор жилья – вторичный рынок не подойдет;
  • программа господдержки распространяется не на все банки.

Требования к заемщику

С выходом льготной программы многие необдуманно бросились оформлять ипотеки, а после поняли, что не смогут своевременно вносить платежи. Из-за этого банки тщательнее проводят отбор, внимательно изучают кредитную историю, чтобы свести к минимуму риски.

Сейчас получить ипотеку под 12% могут граждане РФ, достигшие 21 года. При этом возраст — не превышать 75 лет на момент последнего платежа по кредиту. Клиент должен быть трудоустроен на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев. Это следует подтвердить справкой по форме 2 НДФЛ.

Требования к заемщику в «Сбербанке».

Необходимые документы

Для оформления ипотеки под 12% нужно предоставить стандартный пакет документов, к ним относится:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет, пенсионное удостоверение или загранпаспорт;
  • справку о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
  • бумаги, подтверждающие наличие суммы, достаточной для первоначального взноса;
  • копию трудовой книжки или документ, подтверждающий строк трудоустройства на нынешнем месте.

После подтверждения заявки банк оповещает заемщика. Ему, в свою очередь, нужно оформить документы о приобретении права собственности на недвижимости и принести их в отделение банка сроком до 60 дней.

На что обратить внимание

При оформлении ипотеки уточните, какой тип ежемесячного платежа будет применен – аннуитетный или индифферентный. Для досрочного погашения лучше выбрать аннуитетный, в котором большая часть процентов включена в стартовые платежи. Узнайте, есть ли возможность досрочного погашения долга и как это сделать. Поинтересуйтесь о скрытых комиссиях и размерах штрафов за просрочку платежа. Например, за отказ от страхования жизни ставка возрастает на 1%.

В каком банке оформить ипотеку со ставкой 12%

Государство предлагает субсидирование ипотек только крупным банкам. Среди них «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ24», «Банк Москвы». Однако более мелкие кредитные учреждения тоже могут воспользоваться предложением, обратившись к услугам АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Так, получить выгодно ипотеку сегодня можно во многих банках, однако условия могут отличаться от сбербанковской программы «12 12 12».

Конкретные программы

  • «Сбербанк» предлагает клиентам различные программы. С актуальными можно ознакомиться на их официальном сайте. Там же, с помощью кредитного калькулятора, рассчитать приблизительные платежи по ипотеке, подать заявку на оформление. При внесении большого первоначального взноса (от 50%) заемщик может рассчитывать на дополнительное понижение ставки.

Программа с низким процентом от «Сбербанка».

Необходимо отметить, что многие заемщики, которые оформляли ипотеку, жалуются на то, что банки навязчиво склоняют к страхованию жизни. Этого можно не делать, но тогда и процентная ставка по кредиту возрастет где-то на 1%. А это в итоге приведет к гораздо большей переплате.

Кредит под 4%: миф или реальность?

В 2013 году три заемщика нашего банка получили финансирование по эффективной ставке 4–4,25% годовых. Невозможно, скажете вы? Я вам отвечу, что вы мало знаете о том, как уменьшить цену займа. В последнее время государство активно пытается помочь малому бизнесу, и большая часть программ поддержки на самом деле работает.

Где помогают рублем

Если говорить именно о финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства, то в каждом регионе есть свои нюансы в реализации такого рода программ, однако их суть от этого не меняется. Механизмы изменяются каждый год или даже чаще. Главная тенденция — набор программ сокращается, так как государство выделяет приоритетные отрасли развития (производство, инновации, медицина и. т. д.).

Банк о таких формах поддержки может и не сообщить — инициатива должна исходить от самого предпринимателя: выяснить, кто, как, где и на каких условиях может ему помочь.

Обратившись в администрацию своего региона и выяснив, какое именно подразделение или учреждение занимается поддержкой малого бизнеса, можно получить «живые» деньги. Для примера я расскажу о видах поддержки, которую мы оказывали московским предпринимателям в 2013 году (цифры и данные — именно по Москве, в регионах свои требования и суммы).

Читайте также:  Как построить бизнес в Интернете на покупке и продаже доменов?

1. Субсидии для начинающих предпринимателей

Если ваш бизнес зарегистрирован не более двух лет назад, то вам можно обратиться за субсидией в размере до 500 000 рублей для аренды офиса, организации и оснащения рабочих мест, приобретения лицензионного программного обеспечения, сырья и материалов.

Главное — подтвердить документально расходы, а также тот факт, что этот бизнес у вас на самом деле первый.

2. Субсидии на возмещение части затрат по лизингу

Если вы решили взять в лизинг транспорт или, например, производственное оборудование — вам прямая дорога за компенсацией до 30% затрат по лизинговым платежам, но не более 5 млн рублей. Захватите с собой выписку из ЕГРЮЛ, договоры, чеки и прочие бумаги — список варьируется в зависимости не только от региона, но и от конкретного города.

3. Субсидии на возмещение процентов по кредиту

Если ваш кредит — на приобретение основных средств или модернизацию основных фондов предприятия, можно вернуть часть уплаченных процентов по кредиту: государство готово компенсировать затраты в объеме ставки рефинансирования (8,25%), но не более 5 млн рублей. То есть из процентной ставки по кредитному договору попробуйте вычесть ставку рефинансирования — и вы поймете, что стоит тратить время на подготовку документов.

4. Субсидии на возмещение части затрат, связанных с участием в конгрессно-выставочных мероприятиях

Если ваша компания принимает (или принимала) участие в каких-либо выставках (как российских, так и зарубежных), вы вполне можете обратиться к региональным властям за компенсацией, например, стоимости аренды выставочной площади, регистрационного взноса, застройки и оборудования стенда и т. д., но не более 300 000 рублей.

Не только деньгами

Помимо прямой финансовой поддержки есть возможность снизить стоимость привлекаемых кредитных ресурсов при помощи специальных программ кредитования, о чем обычно банки сообщают сами.

1. Кредитование по программам МСП-банка на инновации, развитие, капитализацию и модернизацию компании

Такие кредиты предоставляются на срок 5–7 лет под 12,25% годовых. И самому предпринимателю, вопреки стереотипам, ничего делать не нужно — ему потребуется только подписать согласие на уступку прав требования по кредитному договору и заявление об отсутствии аффилированности с банком-кредитором.

Дополнительных требований к заемщикам нет — они стандартные: залоги, гарантии, поручительства.

2. Гарантии фондов поддержки и МСП-банка

Предпринимателям, у которых недостаточно залога, для обеспечения исполнения обязательств по кредиту, банки (не все) обычно предлагают воспользоваться инструментами гарантийной поддержки субъектов малого и среднего бизнеса:

• Малые и средние предприятия (с годовой выручкой до 1 млрд рублей и штатом до 250 человек) могут получить поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (или вашего регионального Фонда поддержки МСП) в объеме до 70% от суммы неисполненных обязательств, но не более 70 млн рублей (в Москве).

Внимание! 70% не от суммы кредита, а именно от суммы обязательств — то есть суммы кредита плюс процентов за период, согласованный между банком-кредитором и фондом.

Здесь все бумаги опять же готовит сам банк. Решение о гарантии МСП-банк принимает в течение 30 дней. Никаких дополнительных документов от предпринимателя не нужно.

• Предприниматели, которые планируют выход за раницу, могут застраховать экспортный кредит в Российском агентстве по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) — до 50% от суммы кредита.

Заключенный договор страхования так же, как и поручительство Фонда или гарантия МСП Банка, покроет часть обязательств перед банком при недостаточности договора.

Приятный бонус: страховое вознаграждение по экспортным кредитам до 5 млн рублей банк оплачивает сам (в остальных случаях плата за страхование составит около 1,5%).

Чтобы не быть голословным, вернусь к упомянутым заемщикам, которые воспользовались инструментарием государственной поддержки.

Кейс 1: целевой кредит + субсидии = 4,25% годовых

Один московский НИИ, осуществляющий разработку и производство высокоточного лазерного оборудования, получил в банке финансирование в рамках партнерской программы ОАО «МСП Банк»: первоначальная ставка по кредитному договору для клиента составила 12,5% годовых. У компании были активы, которые она предложила в залог, но их не хватало для покрытия всей суммы обязательств. Было принято решение о заключении договора поручительства с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, который поручился за возврат 70% этого кредита.

Затем владельцы обратились в ГБУ «Малый бизнес Москвы», и получили субсидию в размере 8,25%.

Результат: эффективная процентная ставка с 12,5% снизилась до 4,25%. Это реальный кейс, а не фантастика.

Кейс 2: целевой кредит + субсидии = 4% годовых

Еще один клиент обратился к нам за финансированием проекта по изготовлению опытного образца инновационного оборудования. Компания занимается изготовлением рельсосмазывающих материалов, и решила попробовать вывести на рынок не только материалы, но и свое собственное оборудование — вагон-рельсосмазыватель.

Получив кредит в рамках все той же партнерской программы МСП-банка под 12,25% годовых, клиент оформил договор поручительства с Фондом содействия кредитования малого бизнеса Москвы в размере 50% от суммы обязательств и получив субсидию в размере 8,25%.

Результат: эффективная процентная ставка по кредиту снизилась с 12,25 до 4% годовых.

Ипотека под 0%: миф или реальность?

Сейчас для многих россиян остро стоит квартирный вопрос — у людей нет своего собственного жилья, а значит, по сути, им негде жить. Учитывая уровень зарплат в стране (не тот, о котором нам говорит Росстат, а реальный, где средняя зарплата около 20-25 тысяч рублей), позволить себе взять ипотечный кредит может далеко не каждый. А приобрести жильё на собственные накопления могут вообще единицы.

Читайте также:  Бизнес, выросший из сильного желания знать английский

Существует ли беспроцентная ипотека?

Разумеется, как таковой беспроцентной ипотеки не существует. Дело в том, что любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В противном случае это было бы невыгодно банкам, а как мы все понимаем, банкиры никогда в ущерб себе работать не будут.

Беспроцентным ипотечный кредит может быть только для заемщика, а проценты по такому кредиту банку заплатит государство. Однако такие программы разработаны правительством только для отдельных категорий граждан.

Ипотека – это большая финансовая нагрузка для заемщика. В итоге в собственном жилье нуждаются многие, но позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос могут только единицы из них.

Здесь на помощь приходит государство, которое периодически проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, матерей-и отцов-одиночек, работников бюджетной сферы.

Виды льготной ипотеки

Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

1. Субсидия. Представляет собой единовременную выплату от государства, которая используется как первоначальный взнос для приобретения жилья. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. В результата проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает кредитному учреждению только основной долг.

2. Снижение процентной ставки. Для учителей, врачей, военнослужащих, работников правоохранительных органов существуют отдельные программы по сниженному проценту на ипотечный кредит.

Важно отметить, что в подобных программах ипотечного кредитования принимают участия только банки с долей государственной поддержки.

Кто может претендовать на ипотечный кредит на льготных условиях?

Государственные программы, подразумевающие льготы по ипотечному кредитованию, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

-Многодетные семьи. Вместе с этим практически в каждом субъекте РФ к данной программе поддержки многодетных семей свои требования, начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность» в каждом отдельном регионе страны. В связи с чем следует уточнять условия предоставления льготного ипотечного кредита многодетной семье напрямую в администрации населенного пункта, где такая семья планирует приобрести жильё.

-Матери-и отцы-одиночки, не имеющие в собственности жилья.

-Молодые семьи. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов.

-Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Так, военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях, кроме того, государство будет компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

-Пенсионеры и медицинские работники. Здесь речи о государственной поддержке не идёт, однако некоторые банки (Почта-Банк, Банк Восточный и т.д.) предлагают отдельные льготные программы по ипотечному кредитованию для медработников и пенсионеров. Прежде всего, это делается в рамках рекламных компаний с целью привлечения клиентов.

Как получить беспроцентную ипотеку?

Процедура ее оформления отличается от получения обычного ипотечного кредита. Учитывая, что часть суммы вносит государство, то все документы проверяются с особой тщательностью.

Во-первых, будущий заемщик обязан документально подтвердить, что он относится именно к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека «без процента».

Для того, чтобы стать участником льготной программы по ипотечному кредитованию, нужно выполнить следующие действия:

-Собрать необходимые документы. Перечень необходимых документов можно уточнить в администрации населенного пункта, где планируется приобретение жилья в ипотеку, поскольку в каждом регионе свои требования.

-Получить сертификат участника программы. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.

-Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).

-Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Важно помнить, что одобренная заявка действительна в течение 2-х месяцев.

-Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор ипотечного кредитования между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем происходит оформление свидетельства о собственности.

Таким образом, беспроцентная ипотека действительно существует, но стоит отметить, что получить её не так просто.

Дело в том, что нуждающихся в жилье очень много, в связи с чем процесс получения возможности воспользоваться ипотечным кредитованием на льготных условиях может растянуться на годы. Кроме того, может получиться и так, что спустя определенный промежуток времени, человек, который ранее относился к категории льготников, может просто потерять данный статус из-за изменений в порядке предоставления беспроцентной ипотеки.

‘Использована информация юридической социальной сети https://www.9111.ru’

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Рязанский городской форум

Ипотека под 4,5% годовых! миф или Реальность?

Ипотека под 4,5% годовых! миф или Реальность?

Сообщение Алексей888 » 17 янв 2014, 00:15

Приветствую Вас уважаемые форумчане.

В поисках вариантов приобретения недвижимости по ипотеке нагуглил вот такое предложение по ипотечному кредитованию в нашем родном городе, которое представляю вашему вниманию и обсуждению. Тема интересная, но неоднозначная, поэтому любое мнение будет важно и интересно. А также будет особенно важно мнение профессионалов рынка.

Негосударственный ипотечный фонд недвижимости “Своё Жильё” выходит на Рязанский рынок ипотечного кредитования и предлагает рязанцам воспользоваться ипотечными программами для покупки недвижимости (пока только новостроек) с низкой % ставкой.

Читайте также:  Как на ладони. Зачем налоговой доступ к банковским счетам россиян

— при 35% первоначальном взносе — ставка 5,5% годовых .
— при 50% первоначальном взносе — ставка 4,5% годовых .

НИФ недвижимости “Свое Жилье” входит в Холдинг “Topsun”, который объединяет иностранные компании, занимающиеся различными видами деятельности в своих странах. Новым направлением Холдинга “Topsun” является ипотечное кредитование граждан Азиатского региона (Китай, Вьетнам, Малайзия и тд), а теперь и России.

Условия:
— срок от 500 т.р. до 30 млн. р.
— от 5 до 20 лет
— ставки от 4,5% до 6%
— жилая и коммерческая недвижимость, коттеджи

Краткая описание использование ипотеки:

Для начала, нужно определиться с финансовой программой фонда и квартирой (застройщиком, ценой, планировкой. ). Далее подать заявку на ипотеку. После одобрения заявки, заключаются несколько документов (договор участия в фонде, Договор финансирования покупки недвижимости), переводится первоначальный взнос, заключаем договор Долевого участия с Застройщиком, который регистрируется в регпалате. После сдачи дома, получения ключей и свидетельства о праве собственности заключается договор страхования недвижимости (только конструктив и гр ответственность перед 3-ми лицами).

Документы для подачи заявки:
— паспорт
— справка о доходах в свободной форме (учитывают бело-серо-черные з/п. )
— заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Недостатки:
— едино разовая комиссия 1,5%
— пока мало аккредитованных застройщиков и объектов
— наличие только 2-х финансовых программ
— высокий первоначальный взнос от 35%

Что думаете об этой возможности приобретения жилья? Реальная ВОЗМОЖНОСТЬ или очередная обдуриловка?

Также профи рынка недвижимости прошу порекомендовать какие вопросы можно задать представителю фонда и что надо проверить перед принятием решения!

Шкафы-купе в кредит под 0 % — миф или реальность?

Кредит под 0 %: нужно ли вам это

Тупик? А вот и нет. Сегодня можно заказать шкафы-купе в кредит и, оплатив первоначальный взнос в 0%, 10%, 20% или 30%, начинать наслаждаться этой комфортной и красивой покупкой, ничего никому не переплачивая. Речь идёт о покупке шкафов-купе в кредит под 0 %.

Увидев такое предложение от компании, продающей шкафы-купе, потенциальный клиент, как правило, крепко задумывается над тем, в чём же здесь подвох. Куда «спрятали» проценты, комиссии и прочие кредитные удовольствия? И это, конечно, простительно, неудивительно и очень правильно: не единожды обманутый за свою жизнь всевозможными банковскими и торговыми структурами среднестатистический россиянин просто обязан предохранить себя от обмана и, разобравшись в этом вопросе, решить — стоит оно того, чтобы приобретать шкафы-купе в кредит под 0 % или нет?

Наша компания не первый год успешно изготавливающая для своих клиентов шкафы-купе и зарекомендовавшая себя как надёжный, честный и ответственный партнёр, утверждает: да, можно! И обязательно нужно.

Чтобы не быть голословными, давайте разберемся, что представляет собой кредит под 0 % и почему воспользоваться кредитным предложением от нашей компании очень выгодно и абсолютно безопасно.

Шкафы-купе в кредит под 0 %: как это может быть?

Для того чтобы понять ситуацию с нулевой и вообще с любой другой льготной процентной ставкой по кредитованию, нужно вспомнить некоторые особенности национального налогового законодательства. В частности, статья 202 гл.23 НК гласит о том, что если рублёвый кредит получен по ставке меньшей, чем 3/4 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ (на первую декаду апреля 2010 года она составила 8,25% * 3/4 = 6,18 % годовых), то заёмщик «приобретает» вместе с льготной процентной ставкой по кредиту так называемую материальную выгоду. И, если только кредит не был направлен на покупку жилья, у него возникает обязательство заплатить с неё налог на доходы по ставке 35%. Поэтому очевидно, что ставок по рублёвым кредитам ниже, чем 6,18 % просто не может быть.

Как же тогда можно купить шкафы-купе в кредит под 0 %? Откуда берется такая фантастически приятная и, кажется, нереальная для заёмщика ставка? Понятно, что для любого банка главное — разместить свои денежные средства под определённый процент. А вот за счёт чего и кого эти проценты будут выплачиваться банку — это для него вопрос второй.

Мы заплатим проценты за вас

Здесь нет никакого секрета. Для того чтобы покупатель получил беспроцентный кредит с целью приобрести шкафы-купе в нашей компании, в кредитном договоре с банком чётко указывается текущая процентная ставка по кредиту. И эти «правильные» банковские проценты, которые никуда не делись, наша компания самостоятельно и полностью выплачивает банку по специальной отработанной с банком кредитной программе.

То есть заёмщику, который приобретает шкафы-купе в кредит, компания на 100 % компенсирует проценты по кредиту.

Наша компания предлагает покупателям, заказавшим шкафы-купе в кредит, программу «Моментальный кредит» в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ООО «Русфинанс Банк» — надёжных, безупречно зарекомендовавших себя за годы работы кредитных учреждениях.

Приходите к нам и убеждайтесь сами — у нас очень выгодные условия кредитования, у нас вы действительно приобретете высококачественные недорогие шкафы-купе в кредит под 0 %!

Вы спросите, что это даёт нам? Прежде всего, заметим, что в данном вопросе мы отнюдь не занимаемся благотворительностью, «раздавая» бесплатные кредиты. В современных рыночных условиях это экономически нецелесообразно. Мы заинтересованы в стимулировании продаж своей продукции. И выбираем для этого самые надёжные, честные, проверенные временем и полностью удовлетворяющие потребности наших клиентов маркетинговые инструменты — такие, как программа «Моментальный кредит» в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ООО «Русфинанс Банк».

Приходите и звоните в нашу компанию, и наши менеджеры подробно расскажут вам о фантастически удобной, выгодной и быстрой покупке наших высококлассных шкафов-купе в кредит по нулевой процентной ставке.

Описание акций ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

Кредит Универсальный (1)

Ссылка на основную публикацию