Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Когда замораживают банковский счет?

В каком случае ваш банковский счет могут «заморозить»?

Расчетный счет может быть заблокирован на законных основаниях

Как мы знаем, налоговый орган вправе приостановить расходные операции на расчетном счету организации, парализовав ее деятельность.

Многие подумают, что законопослушному налогоплательщику не надо опасаться. Но, как показывает практика, приостановление операций на счету может затронуть любого ИП или ООО.

Иногда можно встретить в сети Интернет рассказы предпринимателей о том, что их счет не просто заблокировали, а еще и «прикрыли» другие счета, которые были отрыты не для предпринимательской деятельности.

Да, такое есть. Но давайте разберемся вместе, когда ваш счет ожидает опасность и насколько это «страшно».

В каком случае счет в банке могут «заморозить»?

1. Вы не заплатили налог, взносы, штрафы, пени по требованию, которое ранее вам приходило.

2. Вы не представили в течение десяти рабочих дней со дня окончания срока сдачи декларацию.

3. Вы не отправили в налоговую инспекцию квитанцию о приеме документов в электронном виде.

4. Вы работодатель и не сдали расчет 6-НДФЛ в установленные сроки.

5. В качестве обеспечения исполнения решения налогового органа по итогам камеральной или выездной проверок.

Обратите внимание – других основания блокировать счет, нет.

Что нужно сделать, чтобы снять приостановление?

Очень часто бывает так, что у человека (который зарегистрирован как ИП) открыто несколько счетов. Один из них он использует для предпринимательской деятельности, а другие счета – для личных целей.

Допустим, наш предприниматель не получил требование об уплате налога и, соответственно, неожиданно для себя получил вот такой «арест» всех его счетов. Дело в том, что налоговики принимают решение о приостановлении расходных операций в отношении всех открытых счетов на данное ФИО.

Как быть в таком случае?

Вам надо внести оплату и представить в инспекцию подтверждение оплаты налога, пени или штрафа. Ваш счет разблокируют не позднее, чем на следующий рабочий день после получения выписки.

Если было заблокировано несколько ваших счетов и общая сумма денег на них больше суммы, указанной в решении о блокировке счета, тогда вы вправе разблокировать некоторые из этих счетов. Для этого в вашу налоговую инспекцию надо представить:

– заявление об отмене приостановления операций по счетам в банке.

В заявлении вы указываете те счета, которые вы просите разблокировать, и счета, на которых достаточно денег для исполнения требования;

– выписки банков, подтверждающие остаток на ваших счетах.

Решение об отмене блокировки примут не позднее, чем на второй рабочий день со дня получения этих документов.

В том случае, если вы забыли сдать декларацию, то для снятия блокировки счета надо сдать отчет. После этого представить в налоговый орган подтверждение факта сдачи декларации.

Если вдруг у вас декларация была ранее сдана, и налоговый орган по ошибке заблокировал ваш счет, то обязательно надо в срочном порядке показать ваш экземпляр декларации с отметкой ИФНС о ее принятии (если вы сдавали документы «на бумаге»).

3 причины, по которым банк может заморозить ваш банковский счет

Вас подозревают

Одна из основных причин для заморозки бизнес-счетов — подозрение в незаконной деятельности. Отмывание денег, уклонение от налогов, финансирование терроризма, все это становится поводом для уголовного расследования и до его окончания владелец счета не имеет к нему доступа. Подозрительные платежи из-за рубежа, нетипичный крупный перевод с незнакомого счета, слишком большое пополнение наличными, если такое для этого счета несвойственно, банк может счесть признаком того, что вы занимаетесь незаконной деятельностью.

Случается, хотя и крайне редко, что по такой причине замораживают счета частных лиц, и порой бывает, что подобные подозрения банков беспочвенны. Просто они стараются перестраховаться, чтобы в случае уголовного расследования в отношении их клиентов, они не пострадали. Если произошла ошибка, вам нужно будет это банку доказать.

Банковский счет блокируют из-за долгов

Самый простой способ вернуть выданные в кредит деньги, если заемщик добровольно это делать отказывается — это взыскать залог. Или взыскать эти деньги с поручителя, которому придется оплатить чужой долг. Или взыскать любое другое имущество, принадлежащее должнику. Но продажа любого имущества, даже самого ликвидного, потребует времени и определенных усилий. Поэтому банки так охотно кредитуют под залог депозитов. Если залог уже деньги, достаточно отменить на него права должника, и все.

Справедливости ради стоит сказать, что до решения суда любые счета и деньги на них могут быть только заморожены. А вот взыскать их в свою пользу банк сможет только, выиграв судебное дело.

И не стоит обольщаться тем, что кредит вы брали в одном банке, зарплату получаете во втором, а депозит у вас лежит в третьем. В таких случаях банки всегда сотрудничают друг с другом, а значит, при необходимости они непременно обменяются всей информацией.

Вы должны государству

Третий случай, когда ваш счет может быть заморожен — это уклонение от уплаты налогов. Вы, вероятно, просто забыли в налоговой декларации указать, что получили в подарок машину, или что работали на двух работах, выплачивая налог только с одной зарплаты. А государственная фискальная служба старательно работает, выявляя таких «забывчивых» граждан. После предупреждения, если ему не вняли, такая служба поручит судебным приставам разыскать все ваши активы. И в случае их нахождения, первыми будут заморожены ваши счета.

Когда блокируют карту


Обратите внимание:

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Когда замораживают банковский счет?

Блокировка счета, пожалуй, самое излюбленное оружие налоговиков против неугодных компаний. Причин для приостановки движения средств по счетам у инспекторов предостаточно.

От банальной «потери» декларации, до не пойми откуда взявшейся недоимки. В таких ситуациях главбуху нужно предпринять ряд срочных мер, чтобы счет фирмы заработал как можно быстрее.

Повод для заморозки

Приостановить операции по расчетным счетам фирмы налоговики вправе, если она не представила в инспекцию декларацию в течение 10 дней по истечении установленного срока (п. 3 ст. 76 НК). Кроме того, подобное решение руководитель ИФНС примет и в том случае, если компания не исполнила требование об уплате налога, пеней или штрафа (п. 2 ст. 76 НК).

Теперь разберемся, что же означает приостановление операций по счету, которым так любят пугать налоговики? По сути, если в банк поступило решение с подобными инструкциями, то кредитная организация обязана приостановить все расходные операции по счету организации. Исключение составляют платежи, очередность исполнения которых предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов, а также операции по списанию денежных средств в счет уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, соответствующих пеней и штрафов и по их перечислению в бюджет. Очередность платежей предусмотрена статьей 855 Гражданского кодекса.

Ни копейкой больше

Читайте также:  Как открыть мини-гостиницу?

Итак, допустим, инспекция выставила фирме требование об уплате налога на прибыль в размере 100 000 руб., компания в указанные сроки требование не выполнила. В результате налоговая вынесла решение о приостановлении операций по счетам организации на сумму 100 000 руб. Этот документ будет направлен в банк, который обязан не позднее следующего дня после получения данного решения сообщить в налоговую об остатках денежных средств на счетах фирмы.

Заметьте, что копию решения контролеры должны вручить представителю провинившейся фирмы в день его вынесения. Что же делать компании, убедившись в намерениях налоговиков? Ведь при наличии такого решения банк не вправе открывать этой организации новые счета (п. 12 ст. 76 НК). Остается разблокировать имеющиеся.

Если общая сумма денежных средств фирмы, находящихся на заблокированных счетах, превышает 100 000 рублей, указанную в решении ИФНС, то компания вправе подать в налоговую заявление об отмене приостановления операций по своим счетам. В нем, ко всему прочему, нужно указать, счета, на которых имеется достаточно денежных средств для исполнения решения о взыскании налога.

В двухдневный срок со дня получения такого заявления налоговая обязана отменить свое решение о приостановлении операций по счетам в части суммы, превышающей недоимку (п. 9 ст. 76 НК). Вроде бы на первый взгляд ничего сложного в процедуре «отвоевывания» счета нет. С другой стороны, неспроста же представители Минфина посвятили ей отдельное письмо от 17 апреля 2007 г. № 03-02-07/1-182. Несмотря на то, что, по сути, в последних разъяснениях чиновники повторили нормы статьи 76 Налогового кодекса, есть в нем и некоторые нюансы.

Пример

17 мая 2007 года были заблокированы два счета фирмы «Кондор» на основании того, что она не представила налоговую декларацию. Копия решения была вручена компании. Один из счетов фирмы «Кондор» открыт в банке «Марк-банк», другой – в банке «Скиф». Остаток денежных средств в банке «Марк-банк» составлял к тому моменту 200 000 рублей, а в банке «Скиф» – 120 000 рублей. 25 мая банк «Скиф» получил два платежных поручения:

– на перечисление фирме «Небо» 60 000 руб. за партию товара;

– на перечисление в бюджет налога на прибыль в размере 40 000 руб.

Банк перечислил налог в бюджет. Погашение задолженности перед фирмой «Небо» возможно только после того, как «Кондор» получит решение об отмене приостановления операций по счету. Отказ от перечисления средств фирме «Небо» принимается независимо от того, что средств на счете достаточно, чтобы рассчитаться с контрагентом.

Где гарантия от ошибок?

Практика показывает, что зачастую налоговики остаются безнаказанными, даже если первопричина заблокированного счета – их ошибка. Так, инспекторы заблокировали счет некой компании полностью из-за несданной декларации. Бухгалтеру пришлось приносить в налоговую копии на самом деле представленного отчета, а также все «платежки». При всем при том, контролеры не торопились «разморозить» счет. Срочные платежи поставщикам были задержаны, да еще организация получила упрек в том, что такая ситуация произошла по ее вине.

В то же время некоторые считают, что санкции налоговых органов по поводу несправедливой блокировки счета нельзя рассматривать как умышленное действие с их стороны. Ведь налоговики отслеживают большие объемы информации, а потому ошибок и разногласий в этом случае не избежать

Замороженный счет: причины блокировки, что делать?

Замороженный счет — аккаунт банковского учреждения, операции по которому ограничены из-за блокировки со стороны ФНС, правительства или самого финансового учреждения. В мировой практике замораживание счета производится при наличии таких факторов:

  • Клиент реализовал ранее приобретенные, но не погашенные ценные бумаги.
  • Деньги снимаются в течение 7-ми суток с момента осуществления упомянутой выше сделки.
  • С аккаунта изымается прибыль, полученная от продажи биржевых инструментов (до получения платежа).

После замораживания владелец счета не может производить операций в течение 90 дней.

Замороженный счет: отечественная практика

В России «заморозка» денег возможна по постановлению судебной инстанции или налоговой. Средства блокируется до исправления владельцем имеющейся проблемы. До этого момента деньги на счету либо замораживаются в полном объеме, либо же их пользование блокируется частично (на сумму задолженности).

Если счет заморожен, владелец не может:

  • Снимать средства.
  • Осуществлять покупки.
  • Проводить переводы и другие транзакции.

По законодательству банк обязан оповестить клиента о замораживании денег. Это делается с целью предоставления возможности исправить ситуацию. Если счет заморожен по заявлению кредитора, доступ к ним открывается после погашения долга.

Случайное блокирование средств — редкое явление. Но такое возможно при наличии ошибок сотрудников ФНС или судебной инстанции. В этом случае требуется в сжатые сроки передать доказательства правоты и дождаться разблокировки аккаунта.

Почему замораживают счета?

Блокировка аккаунта возможна по следующим причинам:

  • Подозрение в совершении уголовного преступления держателем счета и наличие доказательств о применении имеющихся средств на спонсирование террористических группировок. Здесь возможна не только заморозка счета, но и конфискация имеющихся на нем средств в пользу государства.
  • Не были выплачены налоги (нарушены сроки). В этом случае блокируются (замораживаются) все расчетные счета нарушителя. Но не полностью, а только на сумму долга.
  • Не был передан отчет по налоговым платежам. Счет замораживается полностью через десять суток с момента возникновения просрочки. Единственное, что допускается — использование имеющихся средств для погашения долга по налогам.
  • Не отправлена квитанция, подтверждающая принятие уведомления от ФНС. Передача такого документа производится через глобальную сеть в течение шести суток со дня отправки документов инспектором. По происшествию этого срока у налоговой службы имеется 10 суток, чтобы принять решение о необходимости замораживания аккаунта клиента.

Банк заморозил счет: что делать?

Зная, почему замораживаются счета, проще принять меры по его разблокировке. Алгоритм действий следующий:

  • Выяснить причину, почему счет заморожен. Для этого стоит набрать свой банк и выяснить номер постановления, а после позвонить в отдел камеральных проверок налоговой службы и узнать о причине принятого решения (при отсутствии оповещения).
  • Устранить причину блокировки. Первый шаг — принятие мер, которые необходимы для разморозки средств. После этого оформляется заявление с просьбой разморозить аккаунт и открыть доступ к деньгам. Стоит учесть, что с момента оформления и отправки заявления до разблокировки походит какое-то время (чаще всего 2-3 суток).

Чтобы ускорить процесс, рекомендуется лично явиться в ФНС, написать заявление и предоставить квитанцию об оплате. После получения подтверждающих документов работники ФНС должны разморозить счет в течение 24 часов.

Если деньги заморожены из-за просрочки в передаче декларации в налоговую службу, рекомендуется передать отчетность как можно скорее (желательно через интернет). Уже в течение 24 часов средства должны быть доступны.

Аналогичной является ситуация с неотправкой квитанции о получении бумаг. Все, что требуется — переслать ее в ФНС и дождаться разморозки.

Итоги

Если счет заморожен, не стоит паниковать. Если принять меры к устранению выявленных нарушений, доступ к деньгам будет открыт в сжатые сроки. При этом стоит учесть ряд моментов:

  • После передачи всех документов в ФНС деньги разблокируются не сразу, а с определенной задержкой. Для ускорения процесса размораживания стоит лично явиться в ФНС и передать подтверждающие оплату документы.
  • Если долга нет, а счет заблокирован, необходимо сверить платежи с налоговой инспекцией и дождаться разблокировки.
Читайте также:  Бизнес по изготовлению искусственного декоративного камня своими руками

Замороженный счет — не проблема, если своевременно выяснить причину и устранить ее.

На какой срок банк имеет право заморозить счет организации?

Добрый день. Банк ограничил использование расчетного счета по исходящим платежам на всех контрагентов кроме оплаты налогов. запросил кучу документов. Предоставили. На какой срок банк имеет право заморозить счет? и в какой срок они обязаны провести проверку?

Ответы юристов ( 4 )

Вот здесь посмотрите, все доступно описано:

Заблокировать расчетный счет могут только по строго определенным причинам. Их не так много. И связаны они с неуплатой налогов, штрафов, пеней в бюджет и несвоевременной сдачей отчетности.

Предположим, вы по каким-то причинам не перечислили налог, штраф или пени в бюджет. Тогда инспектор направит вам требование об уплате с конкретным сроком. Но и его вы проигнорировали. А может быть, требование просто до вас не дошло.

И вот на этот раз, не дождавшись от вас нужной суммы в оговоренный день, налоговики перейдут к принудительному взысканию. Сначала руководитель инспекции должен принять решение о взыскании налога. А затем – о приостановлении банковских операций.

Заблокируют налоговики именно ту сумму, которая необходима для погашения недоимки, штрафа и пеней. Об этом прямо сказано в пункте 1 статьи 76 НК РФ. Если же в решении указано несколько счетов вашей организации, то заморозка счетов произойдет в пределах обозначенных сумм. А все, что осталось сверх суммы, можете спокойно тратить.

Перейдем к другой причине. Налоговики могут приостановить списание денег со счета, если вы не сдадите декларацию в установленный срок. А точнее, в течение 10 рабочих дней после этой даты. Такое основание прописано в пункте 3 статьи 76 НК РФ.

Причем тут уже банкирам придется задержать всю сумму, что есть на вашем счете. Без учета каких-либо пределов.

Часто инспекторы замораживают счета даже в том случае, если вы опоздаете с декларацией по налогу, который уже не обязаны уплачивать. Но тем не менее отчетность сдать должны.

Вот допустим, у вас на балансе с нового года не осталось основных средств. Следовательно, аванс по налогу на имущество за I квартал текущего года вы уплачивать не должны. Как не обязаны и подавать расчет в инспекцию за этот же период. Но если вы забудете направить декларацию за предыдущий налоговый период, счет могут запросто заблокировать. Подобная ситуация была рассмотрена в письме ФНС России от 9 февраля 2011 года без номера.

Добрый день, Григорий!

3.1. Решения налогового органа о приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке и переводов его электронных денежных средств, принятые в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, отменяются решением этого налогового органа в следующем порядке: 1) при принятии решения на основании подпункта 1 пункта 3 настоящей статьи — не позднее одного дня, следующего за днем представления налогоплательщиком-организацией налоговой декларации; 1.1) при принятии решения на основании подпункта 1.1 пункта 3 настоящей статьи — не позднее одного дня, следующего за днем исполнения налогоплательщиком-организацией обязанности по обеспечению получения от налогового органа по месту нахождения организации (по месту учета организации в качестве крупнейшего налогоплательщика) документов в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи через оператора электронного документооборота, установленной пунктом 5.1 статьи 23 настоящего Кодекса;
(пп. 1.1 введен Федеральным законом от 01.05.2016 N 130-ФЗ)
2) при принятии решения на основании подпункта 2 пункта 3 настоящей статьи — не позднее одного дня, следующего за наиболее ранней из следующих дат:
день передачи в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 статьи 23 настоящего Кодекса, налогоплательщиком-организацией квитанции о приеме документов, направленных налоговым органом;
день представления документов (пояснений), истребованных налоговым органом, — при направлении требования о представлении документов (пояснений) или явки представителя организации в налоговый орган — при направлении уведомления о вызове в налоговый орган.
(п. 3.1 введен Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

Добрый день, Григорий!

Если приостановка связана с наличием решения налогового органа, то она будет действовать пока налоговый орган не направить в банке решения об отмене ограничений.

Вам следует обратиться в банк и узнать причину, после в зависимости от ситуации предпринять действия по снятию такого обременения.

  • 10,0 рейтинг
  • 4730 отзывов эксперт

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Читайте также:  Как открыть салон фото для документов?

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?

Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Ссылка на основную публикацию