Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как выбрать банковскую карту

Как выбрать банковскую карту

Банковские карты давно и прочно вошли в наш обиход. Все больше семей переводят карманные расходы для детей на карты. Это удобно и для родителей, и для детей. Родителям не нужно каждый день думать, 100 рублей или тысячу тебе выдать, можно установить лимит расходов. А для тебя банковская карта — бесценный опыт планирования расходов и использования финансового инструмента.

Сейчас банковская карточка есть почти у каждого. А у некоторых взрослых их несколько. Согласно статистическим данным, опубликованным на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации, количество банковских карт, эмитированных (выпущенных) кредитными организациями, на 1 января 2018 года составляет 271 млн штук. Абсолютным лидером по выпуску карт является ПАО Сбербанк – на его долю приходится более трети всех эмитированных (выпущенных) банковских карт.

Какие карты бывают?

Банковские карты бывают двух видов — дебетовые и кредитные. На дебетовые ты или родители можете заранее положить определенную сумму денег, например, 5 тысяч рублей. Дальше этой картой можно распоряжаться по своему усмотрению – оплачивать счет в кафе, товары в магазине или же снять купюры в банкомате.

На кредитной карте в отличие от дебетовой лежат не твои деньги, а деньги банка. Их банк дает тебе в долг за определенные проценты (кредит). Ты также волен расплачиваться картой в магазинах или кино, но возвращать в банк нужно будет не только сумму, которую ты потратил. Например, если ты потратил с карты 10 тысяч рублей, будь готов к тому, что помимо этих средств еще примерно 2-3% в конце месяца придется заплатить за пользование кредитом. Также карты разделяются по платежным системам – сервисам для перевода денег. Visa, MasterCard, МиР – наиболее распространенные в России.

Что дает банковская карта?

Цели у банковских карт могут быть разные. Такой инструмент позволяет пополнять счет, делать и получать денежные переводы, например, зарплату или стипендию, снимать наличные, оплачивать покупки.

Как получить карту?

Если тебе еще нет 18 лет, получить кредитную карту в России невозможно. Зато дебетовую с помощью родителей можно получать уже в возрасте с 6 лет. Правда, по таким картам очень много ограничений и далеко не все банки выдают такие карты. Плюс к этому до 14 лет карта привязывается к счету родителей.

Тем, кому «стукнуло» 14 лет, повезло больше. Вы можете прийти в банк с паспортом, открыть счет и получить дебетовую карту уже на свое имя. Но присутствие родителя или законного представителя все-таки потребуется. Также кто-то из родителей должен подписать письменное согласие на получение банковской карты.

Как выбрать банк?

Далеко не все банки выдают карты школьникам. Но многие крупные игроки заинтересованы в том, чтобы вырастить лояльных клиентов. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк, «Возрождение» и некоторые другие.

В первую очередь нужно смотреть на надежность банка. Если информации о банке нет на сайте Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), если сотрудники офиса с испуганными глазами отказываются назвать номер лицензии (обязательный документ!), а офисы представлены только на бумаге, знай, что под видом банка может скрываться мошенническая структура. Такие компании не гарантируют сохранность ваших средств, более того, могут и вовсе вывести ваш баланс в минус. Список действующих банков можно найти на сайте ЦБ РФ. Надежность банка — это еще и высокий рейтинг рейтингового агентства, позитивные новости, содержательный сайт.

Второй важный момент — это тарифы за обслуживание банковских карт. Это, пожалуй, самый сложный момент. Сколько стоит годовое обслуживание? Выплачиваются ли проценты на остаток средств на счете? какие есть бонусы в торговых сетях? Хорошо бы получить ответы на эти вопросы на сайте банка или от его менеджера.

Например, у одних банков годовое обслуживание (плата за использование карты) стоит 350 рублей, у других – 5 000 рублей, а у третьих и вовсе бесплатно. Будучи владельцем карты, можно и заработать. Дело в том, что некоторые банки выплачивают проценты на остаток средств. Проценты у кредитных организаций разные – от 1,5% до 8%.

Нужно также понять, сколько будет стоить снятие наличных в банкоматах банка, который выдал карту, и у других участников рынка. Во сколько обойдется смс-уведомление, перевод с карты на карту. Ясно, что обслуживание карты не должно быть дорогим. Бессмысленно держать на карте несколько тысяч рублей и отдавать несколько сотен за «сервис». Нужно помнить и про безопасность и удобство. Не помешает узнать, каким способом банк выдает пароли от карты. Одноразовые пароли при совершении покупки в интернете считаются более надежными. Развитая сеть банкоматов кредитной организации и его партнеров – большой плюс.

Как выбрать банковскую карту?

Пластиковые карточки прочно вошли в нашу действительность. Они позволяют хранить средства в безопасности, оплачивать покупки безналичным способом. Карточки бывают кредитные и дебетовые. Первые позволяют пользоваться средствами банка, вторые — хранить, копить и переводить собственные финансы. Чтобы продукт приносил выгоду, необходимо знать, как выбрать банковскую карту.

Преимущества продукта

Официальные организации применяют зарплатные карточки для своих работников, заключая контракт с банком. Это упрощает перевод средств и отчетность. Но есть и отдельные платежные устройства для физических лиц, которые можно заказать в любой момент.

Пластик приобретает популярность по многим причинам:

  • Безопасность. Держатель при утрате карточки блокирует ее через онлайн-банк или мобильное приложение. Средства остаются на счету. Это безопаснее, чем носить с собой наличные, особенно во время поездок по стране или за границу.
  • Удобство. Нужное количество наличных есть с собой не всегда. Безналичным способом оплата производится в любой момент. Возможны покупки через интернет на территории России и других стран.
  • Множество функций. Финорганизации позволяют устанавливать лимит трат на день, неделю, месяц, создавать копилки, получать бонусы и кэшбэки.
  • Финансовый контроль. В приложении высвечивается история движения финансов. Можно отследить, куда были потрачены деньги, в какой момент, каких трат нужно избегать, чтобы накопить определенную сумму.

Учреждения предлагают огромное количество продуктов. Есть определенные правила, как выбрать дебетовую банковскую карту, чтобы это было выгодно. Среди недостатков называют высокую вероятность мошенничества. Финучреждения надежно защищают своих клиентов от мошенников, вводят систему оповещения, пин-коды и т.д. Вероятность столкнуться с воровством денег со счета по вине банка очень мала. Часто клиенты самостоятельно сообщают свои данные третьим лицам, что используется для кражи средств.

Что учитывать при выборе?

Первый шаг в оформлении пластика — определение собственных целей. Нужно понять, как часто и для чего будет использоваться продукт, необходим ли он для накоплений, переводов, применения за границей. После этого можно приступать к выбору платежной системы, рассматривать варианты.

Важно учитывать рекомендации, как правильно выбрать банковскую карту. Необходимо учитывать следующие факторы:

  • Плата за обслуживание. Чем больше функций и бонусов, тем больше стоит годовое обслуживание. В договоре указывается, каким образом снимается плата. Чаще учреждения снимают ее автоматически со счета указанного числа. При наличии кэшбэка и остатка на счете обслуживание оплачивается за счет заработанных денег.
  • Бонусы. Для привлечения клиентов учреждения предлагают программы лояльности: бонусные мили, скидки на покупки в любимых магазинах.
  • Кэшбэк по карте. При совершении покупок безналичным способом в магазинах, кафе, ресторанах, являющихся партнерами финучреждения, часть трат возвращается покупателю. Размер кэшбэка — от 1 до 10% в зависимости от места совершения покупок. Банк предоставит список партнеров и укажет размер кэшбэка.
  • Комиссия за переводы. Большинство учреждений выпускает устройства, позволяющие переводить финансы внутри банка бесплатно, а на пластик сторонних организаций — с комиссией. Ее размер можно узнать заранее. Он может быть фиксированным или представлять собой процент от суммы.
  • Снятие наличных. Необходимо узнать, в каких случаях оно облагается комиссией. Чем больше банкоматов учреждения по городу, тем удобнее пользоваться платежной системой.

Также нужно знать, как выбрать пин-код для банковской карты. Для повышения безопасности не стоит использовать год или дату рождения, номер квартиры и другие известные третьим лицам данные. Код не стоит никому сообщать. Нельзя хранить его в записанном виде рядом с пластиком.

Особенности финорганизации

Несмотря на все достоинства и выгоду карточки, не следует приобретать ее у неизвестного банка. Перед оформлением стоит оценить финансовую организацию, почитать отзывы клиентов, поискать сайт в интернете.

Удобство использования платежной системы во многом зависит от банка. Опытные финансисты дают следующие советы:

  • Оцените надежность организации. В интернете выкладывается рейтинг надежности. Информация присутствует на сайте учреждения или Банка России.
  • Просмотрите интернет-услуги. Для удобства и безопасности должен присутствовать личный кабинет, мобильное приложение для контроля и проведения операций удаленно. При регистрации, входе или переводе средств со счета должно приходить смс-уведомление.
  • Узнайте количество банкоматов и отделений. Если организация имеет 1 офис и банкомат в вашем городе, снимать наличность будет неудобно. Либо придется пользоваться другими банкоматами и платить комиссию.
  • Уточните перспективы сотрудничества. Часто финучреждения предлагают постоянным клиентам сниженный процент по кредиту, повышенную ставку для вкладов и другие выгодные условия.

После оценки всех параметров можно подавать заявку на оформление платежной системы. При наличии сайта операция проводится через интернет.

Особенности детского пластика

Крупные финорганизации предлагают пользователям специальные детские карточки с возможностью установки суточного или недельного лимита. Родителям не придется искать наличность, выдавать каждый день ребенку, переживать, что он потерял деньги.

Собственное платежное устройство оформляется с 14 лет. Дети от 6 до 14 лет пользуются карточками, привязанными к счету родителей. Финорганизации предлагают детские карточки с ярким необычным дизайном.

При выборе нужно помнить о следующих нюансах:

  • Лимиты. Родитель кладет на счет любую сумму, но указывает ежедневный или еженедельный лимит, чтобы ребенок не смог потратить больше.
  • Возможность пополнения. Удобнее, если будет присутствовать функция пополнения через приложение, чтобы не пришлось искать банкоматы.
  • Оповещения. Взрослому на телефон приходят уведомления, сколько и куда потратили дети.
  • Онлайн-копилка. Хороший способ научить экономить — создать копилку, куда будет переводиться часть сохранённых средств.
Читайте также:  Бизнес-план 6.7. План движения денежных средств

Опыт показывают, что дети, которых научили правильно обращаться с пластиком, быстрее выработали у себя полезные финансовые привычки, например, способность копить, умение распоряжаться средствами, раньше усвоили знания о безопасности.

Как выбрать дебетовую карту

Банки постоянно работают над обновлением линейки своих продуктов, улучшая условия обслуживания и предлагая новые функции. Это утверждение особенно актуально для дебетовых карт – важного финансового инструмента в жизни современных людей. Некоторые предложения могут заинтересовать даже активных пользователей, уже имеющих несколько расчетных карточек.

Для человека, впервые желающего получить банковский пластик, выбор затруднен из-за большого количества характеристик, указываемых в рекламе продуктов. В данном материале постараемся рассказать, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту, и на что нужно обратить особое внимание.

Инструкция по выбору банковской карты

Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.

    Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.

Для облегчения процесса следует пользоваться специализированными ресурсами. Желательно выбрать несколько вариантов на случай отказа в выдаче или несоответствия карты другим критериям.

  • Анализ банков-эмитентов дебетовых карт. Система страхования вкладов снизила риски потери денег в результате ошибочных действий топ-менеджмента банка. Но остались важные моменты, которые следует прояснить до подписания договора. Ниже подробнее рассмотрим данный пункт.
  • Отправка онлайн-заявки на оформление карточки. Через некоторое время с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и задаст дополнительные вопросы. Если человек отвечает заданным условиям выдачи карт, с ним согласуют место и время для оформления карты.
  • Подписание договора и получение карты.

    На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.

    Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.

  • Активация. Способ активации зависит от конкретного банка. Сбербанк самостоятельно активирует карты на следующий день. В ВТБ нужно вставить карту в банкомат и совершить какую-нибудь операцию, например, запросить баланс. Возможна активация по телефону горячей линии, в офисе банка или личном кабинете.
  • На какие параметры обратить внимание

    При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

    Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

    1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
    2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
    3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

    Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

    • стоимость обслуживания;
    • проценты на остаток;
    • кэшбек;
    • бонусные программы.

    О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

    Стоимость обслуживания

    Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

    • Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
    • Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
    • Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
    • Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

    Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

    Кэшбек

    Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

    Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

    Кэшбек не считается с расходных операций:

    • по снятию наличных средств;
    • переводам на карты и счета физических лиц;
    • оплатам штрафов, налогов;
    • перечислению коммунальных платежей;
    • платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
    • и некоторым другим.

    Определение вида операции производится по коду МСС.

    Проценты на остаток

    Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

    Бонусы по карте

    Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

    В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

    В каком банке лучше открыть дебетовую карту

    Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

    Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

    • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
    • наличие в городе отделения банка;
    • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

    Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

    Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

    Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт на апрель 2018 года.

    • Tinkoff Black – премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны.
    • Карту CashBack от Альфа банка рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
    • Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М.Видео и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
    • Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
    • В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами.

    Для социальных карт характерна невысокая стоимость обслуживания и дополнительные бонусы. Так, пенсионная карта «Мир», предназначенная для получения пенсий бесплатная. Предусматривает начисление 3,5% на остаток по счету. Неснижаемый остаток не предусмотрен. По карте действуют сниженные комиссии на оплату жилищно-коммунальных услуг.

    • Карта ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.

    В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.


    Какую дебетовую карту лучше выбрать: как правильно сделать выбор и на что обратить внимание?

    Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату? Тогда вам для начала надо почитать мою статью о том, что такое дебетовая карта. Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.

    Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся. Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.

    В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).

    Какой банк лучше?

    Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

    1. Место в рейтинге надежности.
    2. Участие в государственной программе страхования вкладов.
    3. Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
    4. Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
    5. Отзывы держателей дебетовых карт.

    На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

    Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.

    Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

    Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

    За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.

    Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

    На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

    Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

    Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.

    Делаем правильный выбор

    Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

    • Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

    Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

    Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

    Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

    • Управление операциями по карте.

    Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

    Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

    Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

    Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

    Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

    Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

    А что еще умеет ваша карта?

    Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.

    Я говорю о таких возможностях, как:

    • начисление процентов на остаток счета,
    • возврат денег в виде кэшбэка.

    Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.

    Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру я нашла все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк, которая предлагает нам 6 % годовых. Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:

    • не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
    • ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.

    Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.

    Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.

    А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.

    Я думаю, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.

    Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.

    Вот здесь для меня, например, важным моментом является, в виде чего я получу эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае я могу их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.

    Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.

    По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.

    А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно. Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).

    Сколько платить за пластиковый кошелек?

    Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.

    Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания. Определите размер комиссии за:

    • открытие счета (оформление карты),
    • годовое обслуживание,
    • переводы между своими счетами и на карты других банков,
    • снятие и внесение наличных,
    • онлайн-обслуживание.

    Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.

    При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).

    Заключение

    Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.

    Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете. Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д. И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

    Буду ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

    Какую банковскую карту выбрать? 9 способов мошенничества с картой

    Оплата банковскими картами: экономия или лишние траты?

    На каждого россиянина, согласно статистике, приходится 1,3 банковской карты — и это включая младенцев и стариков. Но далеко не каждый владелец банковской карты оформил ее осознанно и сделал удобной для себя. А эффективно пользуются всеми преимуществами, которые дают дебетовые, кредитные и прочие карты при расчетах, в путешествиях, для накоплений, и вовсе немногие. Какие банковские карты вам нужны, чтобы экономить время и деньги, рассказывают эксперты проекта «Финансовое здоровье».

    Виды банковских карт: дебетовые

    Держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой банковский счет некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств (обычно лимит бывает даже несколько меньше, то есть на счете как минимум сохраняется «неснижаемый» остаток). При осуществлении расчетов с использованием карточки синхронно уменьшается и лимит. Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая при использовании дебетовой карточки является обязательной всегда. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карточки необхо¬димо внести деньги на свой счет.

    • Овердрафтные — это расчетные карты с возможностью уйти «в минус» по счету. Т.е. если на карте закончились собственные средства, с ее помощью все равно можно продолжать расплачиваться или даже снимать деньги в банкоматах в рамках установленного офердрафтного лимита.
    • Банковские карты с кешбэком — дебетовые карты, по которым вы получаете часть (0,2–1 %) потраченных средств обратно на карту. То есть с каждой потраченной 1000 рублей от 20 до 100 рублей будут возвращаться обратно на карту.

    Кредитные карты

    Для обеспечения платежей держатель кредитной карточки может не вносить предварительно средства, а получить в банке кредит. В этом случае клиенту устанавлива¬ется лимит кредита, в рамках которого он может расходовать средства. Кредит может быть как однократным, так и возобновляемым (револьверным). Возобновление кредита, в зависимости от договора с держателем карточки, происходит после погашения либо всей суммы задолженности, либо некоторой ее части. При использовании кредитной карточки авторизация проводится лишь в том случае, когда сумма платежа превышает некоторую оговоренную величину.

    • Обычные кредитные карты — это банковские карты, позволяющие на основании заключенного с банком договора брать в долг у банка определенные суммы денег в пределах установленного кредитного лимита. В отличие от дебетовой/зарплатной карты, вы распоряжаетесь деньгами банка, а не своими собственными.

    Кредитные карты предназначены больше для совершения безналичных платежей, чем для снятия наличных и последующей оплаты товаров ими. Именно поэтому практически все банки устанавливают обязательные комиссии для снятия наличных денег со счета кредитной карты, а также дополнительно ограничивают сумму, доступную к обналичиванию в пределах кредитного лимита. Например, кредитный лимит может быть 100 000 рублей, при этом доступно для снятия наличных лишь 50 000 рублей.

    • Кредитные карты с грейс-периодом. Это свойство кредитной карты означает, что некоторое время после совершения покупки по карте вы не будете платить банку проценты. При этом, погасив задолженность в рамках определенного срока, вы условно бесплатно воспользуетесь деньгами банка.

    Обычно стоимость обслуживания карты с грейс-периодом может быть несколько выше, чем плата за обслуживание обычной кредитной карты. Но при этом если вы планируете часто «перехватывать» до заработной платы и будете аккуратно соблюдать условия льготного кредитования, то совокупная выгода от использования этого финансового инструмента может быть выше.

    Банковские карты с программами лояльности

    Бывают кредитными и дебетовыми. Карты с подобными программами — это возможность получить дополнительные финансовые выгоды от регулярного использования карты при совершении ежедневных расчетов (бесплатные авиабилеты, скидки при покупках, бонусные баллы для совершения покупок). Выгода в денежном эквиваленте может составлять до 5% при «возврате» денежных средств в виде реальных денег или баллов и до 15% в виде скидок на приобретение товаров и услуг.

    Благотворительные карты

    Это карты, которые могут быть кредитными или дебетовыми. Особенностью данных карт является то, что каждый раз при совершении операции по карте банк будет перечислять (чаще всего за счет средств банка) какой-то процент от потраченных вами денег на счет благотворительных организаций. На рынке представлено множество программ для помощи детям, людям, страдающим от тяжелых заболеваний, редким животным и др.

    Платежные системы

    • VISA INTERNATIONAL — самая крупная международная платежная система как по количеству карточек, так и по оборотам.
    • EUROCARD / MASTERCARD — консорциум, состоящий из двух компаний: американской MasterCard и европейской Europay. Вторая на мировом рынке — приблизительно 30%.
    • AMERICAN EXPRESS — третья по величине компания на рынке пластиковых карт. Обслуживает примерно 18% рынка карт.

    Не так давно заработала национальная платежная система России «Мир». К системе подключены более 300 банков, а объединенная сеть банкоматов составила 40 тысяч.

    Как выбрать банковскую карту

    Вы довольны своими картами? Что бы вы хотели регулярно получать в качестве бонусов: деньги на телефон? Скидки в магазинах? Мили для путешествий? Литры бензина? Или вы желаете, чтобы на ваш счет возвращались живые деньги? Расскажем, как выбрать себе достойных помощников для ежедневных расчетов.

    1. Определитесь с разновидностью карты и стоимостью ее годового обслуживания. Что выбрать: Рlatinum, Gold, Classic или Electron? Золотые и платиновые карты относятся к премиальному сегменту кредитных карт, по которым банки предлагают высокие кредитные лимиты и эксклюзивные привилегии. В дополнительные услуги по таким картам могут входить страховка ущерба арендованному автомобилю в результате ДТП, страховка путешественника, а также дополнительная гарантия на некоторые виды товаров, оплачиваемых по карте. Стоимость годового обслуживания карт различна: Electron — 150 руб., Classic — 250-900 руб., Gold — 1500–3500 руб.
    2. Определитесь с ключевыми способами использования карты. Если вы хотите использовать кредитную карту за пределами страны, то обратите внимание на то, чтобы карта была выпущена с участием международной платежной системы и обеспечивала вам доступ к вашему счету из любой точки мира. Если вы планируете осуществлять покупки в интернете, то лучше для этого выпустить специальную карту.
    3. Определите безопасный для вас размер кредитного лимита, если выбираете кредитную карту. Не стремитесь взять карту с максимальным лимитом. Сравните процентную ставку по кредиту у различных карт. Сравнивая карты по процентной ставке, всегда учитывайте периодичность начисления процентов — она должна быть одинаковой для сравниваемых карт.
      Внимательно сравните кредитные карты по размеру кредитного лимита, размеру процентной ставки, размеру годовой комиссии за обслуживание и владение картой. Определите подходящую длительность и схему льготного периода кредитования. Сравните его с вашими финансовыми возможностями по погашению долга (например, с периодичностью поступления денежных средств).
    4. Сравните условия использования заинтересовавших вас карт, обратите внимание на банковские комиссии и дополнительные издержки.
      Уточните стоимость следующих распространенных операций:
      1. комиссия за выпуск кредитной карты и дополнительных карт;
      2. комиссия за снятие наличных в банкоматах вашего банка и других банков;
      3. комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты предоставленного кредита;
      4. комиссии за приостановление операций по банковской карте;
      5. комиссия за SMS-уведомления;
      6. банковские расследования / претензии;
      7. предоставление выписки по счету;
      8. комиссии за оплату услуг операторов связи и телевидения, коммунальные платежи;
      9. комиссия за перевод денежных средств со счета на счет третьего лица или на свой счет в другом банке;
      10. комиссия за несвоевременное погашение задолженности;
      11. комиссия за превышение лимита кредитования.
    5. Найдите удобный для вас банк. Оцените, насколько удобно для вас расположены банкоматы и отделения конкретных банков. Правильный выбор позволит вам более оперативно решать вопросы с обслуживанием карты и избежать дополнительных расходов при снятии наличных в банкоматах другого банка. Комиссия за снятие наличных в банкомате банка-эмитента может быть ниже, чем в любом другом банке.
    Читайте также:  Бизнес на задних стёклах
    Ссылка на основную публикацию