Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как открыть счет в китайском банке: банковская система Китая, отличия и подводные камни

Как открыть счет в китайском банке

Как открыть банковский счет в Китае? Независимо от того, пребываете ли вы в Китай ненадолго по туристической визе или переехали на ПМЖ, открытие банковского счета в Китае имеет много преимуществ.

Шаг №1: Надлежащая подготовка

Подготовка может быть разбита на две простых шага: выбор банка и сбор соответствующих документов.

Какой выбрать банк? Самым важным фактором, который следует учитывать при выборе банка, является удобство. Банк Китая является крупнейшим в Китае, но, к примеру, автор материала не хранит там большую часть своих средств, потому что поблизости нет ни филиала, ни банкомата.

Кроме того, ваша учетная запись привязана к определенному филиалу, в которой вы ее открываете. Поэтому, если вам нужно изменить свой ПИН-код, сообщить об утере карты или что-то в этом роде, вам нужно будет вернуться в этот конкретный филиал. Еще одна причина выбрать банк рядом с вами.

Какие требуются документы? Верьте или нет, единственное, что вам нужно принести с собой в банк при открытии новой учетной записи — это паспорт. Банк может попросить вас внести небольшой депозит в размере 10-20 юаней, а некоторые банки могут заставить вас заплатить за карту, которую они вам дают, поэтому лучше иметь при себе около 40 юаней.

Шаг № 2: Открытие счета

Как только вы выбрали банк и положили свой паспорт и наличные деньги в карман, выделите для процедуры час или два, и отправляйтесь в ближайшее отделение банка.

Вы можете обратиться к персоналу, сказать им, что вы открываете банковский счет, часто они помогают клиентам заполнить форму и дают номерок.

«我 想 开 一个 银行 账户» — Wǒ xiǎng kāi yīgè yínháng zhànghù («Я бы хотел открыть счет в банке»).

Когда объявят ваш номер, передайте работнику в окошке свой паспорт и заполненную форму. Вас попросят подписать договор с банком и ввести пароль для карты.

Все банковские пароли в Китая состоят из 6 цифр, и вам, вероятно, придется вводить их несколько раз, пока вы там.

Шаг 3: Использование банковского счета в Китае

С картой легко обзавестись наличными, в любом автомате города, правда с вас снимут пару юаней, если вы используете банкомат не вашего банка.

Делайте покупки онлайн: если вы собираете заказывать вещи в Taobao или на любой другой интернет-площадке, вам нужно будет попросить включить интернет-банкинг. В противном случае карта просто не будет работать для покупки. Примечание: некоторые торговые сайты, такие как Amazon.com, недоступны в Китае без VPN .

Wire Money: каждая ветка имеет свои собственные инструкции по переводу денег, поэтому вы должны спросить свой банк, что нужно для получения или отправки денег за рубеж. В некоторых банках предоставляют распечатку на английском языке, в которой описывается, что именно должно произойти, включая конкретный банк-посредник.

Как открыть счет в китайском банке: банковская система Китая, отличия и подводные камни

КНР (Китайская Народная Республика), имеет двухступенчатую банковскую систему. Первая ступень предусмотрена для Народного банка Китая, который выполняет функции Центрального банка (Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.). Вторая ступень предусмотрена для «большой четверки банков» («Строительный банк Китая», «Сельскохозяйственный банк Китая», «Промышленно-торговый банк Китая», и «Банк Китая») — это специализированные государственные банки. Также второй уровень содержит Коммерческие банки. Интересно что в КНР регистрировать частные банки можно последние девять лет и условия, для желающих создать свой банк, предусматривают существенные ограничения.

Слабые стороны Банковской системы Китая.

Несмотря на сложившееся мнение о нерушимости экономической системы Китая, финансовый сектор государства наделен достаточно сильным изъяном. Поскольку львиную долю банковской системы страны составляет государственный сектор, большая финансов пребывает под контролем политических деятелей, которые не обязательно являются профессиональными финансистами. Таким образом инвестиции и сберегательные средства Китая используется для финансирования социальных реформ, а не для становления экономики государства. Также проблема, практически полного, подчинения банковской системы власти, имеет выражение в том что не редко банкам приходится обеспечивать предприятия государственной формы собственности финансами, которые эти предприятия не в состоянии вернуть или в лучшем случаи будут способны вернуть еще не скоро. Иными словами банки обязаны кредитовать заведомо не выгодных клиентов.

Сильные стороны банковской системы Китая.

  • значительный объем валютных резервов;
  • низкий уровень государственной задолженности, перед третьими странами;
  • запрет на вывод капитала за пределы государства.

Если в свете последнего пункта проводить параллель, то РФ сама напрашивается на сравнение. В государствах, упомянутых выше, функционирует система валютного контроля которая, предусматривает запрет осуществление платежей в валюте, но в тоже время не запрещает как физическим, так и юридическим лицам имеет счета в иностранной валюте, ergo как пересылать валюту так и получать расчет в валюте от зарубежных контрагентов тоже не запрещено.

Что правда для каждой операции по переводу валюты в обе стороны компании придется предоставить соответствующее обоснование (предусматривающий подобные действия контракт с зарубежной фирмой или инвойс).

Требования Китая к валютным транзакциям.

Отличие капитальных и обычных транзакций заключается в том что в соответствии с законом Китая вам для таких транзакций необходимо разрешение до момента осуществления оной. Не обойдется без следующей параллели со странами СНГ поскольку даже если все предусмотренные формальности были вам выполнены все равно без времени, нервов и дополнительных затрат не обойдется. Перевод, получение валюты, предусматривает обязанности компании и по заключении транзакции. Компании придется предъявить импортно экспортную таможенную декларацию чтоб подтвердить таким образом использование валютных средств в соответствии с заполненным ранее заявлением . И в добавок срок подтверждения валютных операций в Поднебесной три месяца, отсчет времени начинается с даты завершения импортно-експортной операции.

Читайте также:  Открыть бизнес во Франции

Следующая не мало важная отменность, для заграничных инвесторов, у банков КНР есть недостаток жесткой регламентации, серьезные недостатки законодательной базы что приводит к тому что, банки Китая вынужденны разрабатывать самостоятельно инструкции для решения их основных задач.Первая,предотвращение вывоза капитала, вторая гарантировать ввоз валютных средств в страну. Также банки могут устанавливать ограничения количества (объем) валютных транзакций за рубеж в неделю или в день а, изредка могут потребовать регистрировать в налоговой и т.д.

Структура банковской системы КНР.

В Китае действует особенная система учета в банках, такая система отличается от привычной российской или европейской. К примеру, при заполнении платежного поручения любая неточность и или не соответствие предоставленной ранее информации может привести к тому что, деньги не поступят на счет и застрянут в банке. Потому, следует это доверить профессионалу (к примеру бухгалтеру с соответствующим опытом).

Инкорпорация предприятия в Китае привлечением зарубежных инвестиций (WFOE) предусматривает открытие как минимум трех счетов:

  • Главный — этот счет предусмотрен для хранения уставного капитала компании
  • Счет в национальной валюте — для проведения транзакций в юанях.
  • Валютный счет — для проведения валютных транзакций. И процедура их открытия и осуществления транзакции по переводу уставного капитала предусматривает предварительное получение компанией соответствующей лицензии (на ведение импортно-экспортной деятельности). Счета для зарегистрированной компании не обязательно открывать в одном банке. Это обусловлено тем, что для жизнедеятельности компании потребуются только, валютный счет и счет в юане.

В Китае действует особенная система учета в банках, такая система отличается от привычной, российской или европейской. К примеру, при заполнении платежного поручения любая неточность и или не соответствие предоставленной ранее информации может привести к тому что, деньги не поступят на счет и застрянут в банке. Потому, следует это доверить профессионалу (к примеру, бухгалтеру с соответствующим опытом).

Чтоб открыть банковский счет в КНР бенефициару необходимо:

  • присутствовать;
  • направить в банк уполномоченное лицо.

Сама операция открытия счета займет, до двадцати рабочих дней может затянуться до месяца. Срок открытия счета может зависеть от условий банка, который был выбран вами для открытия счета.

Документы что потребует банк для открытия счета:

Юридические лица:

  • Уставные документы в полном объеме (легализованная копия или оригинал),
  • Доверенность, предусматривающая полномочия открытия счета (легализованная копия или оригинал)
  • Бизнес-план:
  • виды деятельности компании;
  • контрагенты (название компании, адрес, телефон, сайт, электронный адрес, вид деятельности);
  • планируемый оборот в год и точное количество транзакций в месяц;
  • решение совета директоров об открытии счета в Банке и дающее право на его управление Уполномоченному лицу (Resolution of the Board of Directors).
  • Документы распорядителя счета:
  • нотариально заверенная копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
  • нотариально заверенная выписка из банка (банковский референс) и справка об оплате коммунальных платежей либо телефонных счетов (для подтверждения адреса проживания); банковская выписка или справка должны быть датированы не позднее 2 месяцев на момент подачи заявления в банк:
  • контракты, счета для подтверждения опыта распорядителя счетом (датированы 3-6 месяцев на момент подачи заявления);
  • для компаний существующих более года потребуется Certificate of Good Standing
  • Контактные данные уполномоченного по счету: номер телефона, электронный адрес.

Физические лица:

  • Нотариально заверенная копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
  • Нотариально заверенная выписка из банка (банковский референс) и справка о оплате коммунальных услуг (для подтверждения адреса проживания); банковская выписка или справка должны быть датированы не позднее 2 месяцев на момент подачи заявления в банк.

Перечень банков которые предлагают свои услуги иноземным инвестороам:

  • Банк Китая (Bank of China),
  • Сельскохозяйственный банк Китай (Agricultural Bank of China),
  • Торгово-ромышленный банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China),
  • Строительный банк Китая (China Construction Bank),
  • Транспортный банк Китая (Bank of Communication),
  • China CITIC Bank, China Everbright Bank,
  • Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp., Ltd),
  • Торговый Банк Китая (China Merchants Bank),
  • Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong Development Вапк),
  • Гуандунский банк развития (Guangdong Development Bank),
  • Bank International Ningbo, Hang Seng Bank, Bank of East Asia (BEA),
  • Bank of Communication,
  • Shenzhen Development Bank.
  • Bank of Communication,
  • Shenzhen Development Bank.

Китай постепенно упрощает открытие банковских счетов

В Китае постепенно отменяют требование о получении разрешения на открытие корпоративного банковского счета. С 25 февраля 2019 года открыть банковский счет в юанях без соответствующего разрешения уже можно в восточных китайских провинциях Чжэцзян и Цзянсу.

Для начала данная реформа была опробована в двух городах обеих вышеупомянутых провинций в 2018 году. Китайскому правительству понравились результаты, и было принято решение расширить действие новой реформы полностью на две провинции. До конца 2019 года выдача разрешений на открытие корпоративного банковского счета будет отменена по всему Китаю. Соответствующее решение было принято Государственным советом КНР 24 декабря 2018 года.

«Банковские счета необходимы компаниям для ведения предпринимательской деятельности и получения различных финансовых услуг. Безопасное и удобное использование банковских счетов имеет для них большое значение. Отмена выдачи разрешений на корпоративные банковские счета – это важное решение, особенно, для поддержки малых и микропредприятий», — объяснил решение правительства заместитель главы Народного банка Китая Фан Ифэй.

Напомним, что на данный момент, если компания хочет открыть свой первый корпоративный счет в юанях в китайском банке, банк сначала отправляет ее документы на рассмотрение в Народный банк Китая. Банковский счет открывается только в том случае, если центральный банк КНР выдаст соответствующее разрешение, которое потом передается компании. Естественно, вся эта процедура значительно увеличивает сроки открытия счетов в китайских банках. При открытии второго и всех последующих счетов в китайских банках такое разрешение уже не требуется.

В целом, сейчас Народный банк Китая побуждает коммерческие банки открывать счета для небольших компаний и микропредприятий. В результате, в январе 2019 года объем новых юаневых кредитов, выданных китайскими банками, составил 3,23 триллиона юаней (примерно 477 миллиардов долларов США). Это на 328,4 миллиарда больше, чем в то же месяце 2018 года. Также к концу января 2019 года в Китае в целом увеличилась денежная масса (включая наличность в обращении у населения и все вклады), составив 186,59 триллионов юаней, что на 8,4% больше, чем в конце января 2018 года.

Читайте также:  Глава 26.2 НК РФ. Упрощенная система налогообложения (УСН или «упрощенка»)

Благодаря новой реформе, в целом сроки открытия корпоративных счетов в банках Китая в 2019 году должны значительно сократиться. Конечно же, сначала требование о получении разрешений планируют отменить в самых развитых регионах Китая, а позже – на территории всего государства. Это очень приятная новость для всех, чей бизнес связан с Китаем, и кто думал об открытии счета в китайском банке.

Торговля с Китаем занимает важное место в бизнесе многих предпринимателей разных стран. Совершать сделки с партнерами или клиентами из Поднебесной в некоторых случаях бывает сложно без наличия счета в китайском банке. В частности, он может быть необходим иностранным компаниям, которые открывают свой филиал в КНР.

Одно из основных условий при открытии счета в китайском банке – это личное присутствие клиента. Полностью удаленное открытие счета невозможно. Стоимость обслуживания в разных банках КНР может сильно отличаться, поэтому этот вопрос нужно уточнять заранее. Сроки открытия счета тоже разные – в одном банке это может быть несколько дней, в другом – несколько недель. В целом, открыть счет в китайском банке физическому лицу зачастую проще, чем юридическому. Компаниям в большинстве банков, помимо стандартного пакет документов, нужно предоставлять дополнительные документы в зависимости от специфики деятельности и финансового состояния фирмы.

В целом, даже очень внимательно изучив процедуру открытия счета в китайском банке в теории, на практике можно столкнуться со сложностями и неожиданностями. Избежать таких ситуаций помогут профессионалы, которые уже долгое время занимаются открытием счетов и прекрасно разбираются в банковской системе Китая.

Как открыть счет в китайском банке

Настюшка

Если вы часто путешествуете по Китаю, бизнесмен, человек делающий покупки в Китае или возможно студент, который планирует получить образование в Китае, открытие банковского счета вероятно является одним из главных моментов в Китае.

Но открыть банковский счет в Китае в качестве иностранца — не самая простая процедура — новые правила по борьбе с отмыванием денег и Общий стандарт отчетности (CRS) сделали открытие банковских счетов в Китае еще сложнее.

Но не волнуйтесь, открытие банковского счета в Китае все еще возможно при подготовке, надлежащей документации и немного терпения.

В этом руководстве изложено все, что вам нужно знать об открытии банковского счета в Китае, чтобы вы могли приступить к работе. Читайте дальше, чтобы узнать больше о:

  • Преимущества открытия банковского счета в Китае
  • Открытие банковского счета в Китае из-за рубежа или через Интернет
  • Требования при открытии счета
  • Шаги, которые необходимо предпринять, чтобы получить банковский счет в Китае
  • В каком банке лучше всего открыть счет

1. Что Вы Можете Сделать Со Своим Банковским Счетом В Китае?
Банковское дело в Китае имеет ряд преимуществ, которые делают его привлекательным местом для открытия банковского счета:

  • Wechat и Alipay сертификация реального имени
  • Taobao, Tmall, 1688.com и т. д. покупки онлайн
  • Перевод юаней непосредственно вашим поставщикам и экспедиторам
  • Покупать или получать оплату намного проще с банковским счетом в Китае

2. Могу ли я открыть счет в китайском банке из-за рубежа или через интернет?
Нет, китайские банки не разрешат эту опцию, и они требуют, чтобы вы открыли счет лично.

Вам нужно будет посетить банк в Китае, где вы хотите открыть счет.

Это необходимо для подтверждения вашей личности и для того чтобы позволить банку проверить документы и информацию необходимую для открытия вашей учетной записи.

3. Требования по открытию банковского счета в Китае
Банковские правила и нормы будут меняться от банка к банку, от города к городу и даже от филиала к филиалу.

Поэтому требования к открытию счета могут различаться в зависимости от города и филиала, к которому вы будете обращаться.

Ниже приведены обычные и наиболее распространенные требования большинства банков:

Китайский номер мобильного телефона
Вам нужен номер телефона в Китае, чтобы управлять своим банковским счетом, особенно когда вам нужно получить код подтверждения SMS или решить сложные проблемы по телефону.

Ваш васпорт
Ваш паспорт является обязательным.

Если банк не принимает туристическую визу, вы можете перейти в другой банк.

Или вы можете подать заявление на получение бизнес-визы в Китай.

Адрес Китая
Отсутствие постоянного китайского адреса — самая большая проблема, с которой вы столкнетесь при настройке банковского счета в Китае.

Разные банки могут требовать разные документы в качестве подтверждения адреса.

Документы, которые могут быть приняты, должны включать договор аренды, последний счет за коммунальные услуги или последний счет по кредитной карте.

Но не все банки или филиалы требуют подтверждения адреса.

Если вы оформляете счет на короткое время, вы можете использовать свой адрес отеля, но не говорите банку, что это адрес отеля.

4. Какие расходы, сборы могут меня ожидать?
Существует ряд расходов, которые необходимо учитывать при открытии банковского счета в Китае.

Начальный депозит
Некоторые банки требуют минимальный депозит для активации счета.

К счастью, минимальные депозиты, как правило, довольно низки, в пределах от 1 до 50 юаней.

Ежемесячная плата за обслуживание
Большинство китайских банков взимают ежемесячную плату, которая составляет 1 юаней в месяц.

Однако этого часто можно избежать, если вы постоянно сохраняете минимальный баланс (≥ 500 РМБ) в своей учетной записи.

Комиссия банкомата
Снятие денег в банкомате бесплатно в Китае. если вы используете один из банкоматов вашего банка.

Читайте также:  Исконно русский бизнес на лесных грибах

Однако банки снимают комиссию 0,5% (максимум 50 юаней), если вы снимаете деньги в банкомате другого банка.

Международные переводы
Не забывайте о стоимости международных переводов.

Многие китайские банки взимают с вас дорогие комиссии за отправку и получение денег из-за рубежа.

5. Порядок открытия счета
1. Найти банк с своем городе

Пункт обслуживания банка не может открыть банковскую карту для иностранцев.

Вам нужно перейти в филиал или отделение этого банка.

Также обратите внимание на часы их работы, так как некоторые филиалы открыты по субботам, а некоторые нет.

2. Заполнение Анкеты
Как только вы окажетесь в банке, представитель отдела обслуживания клиентов проведет вас через этот процесс. они дадут вам такую форму:

3. Проверка Личности
Далее необходимо предоставить им форму и свой паспорт для проверки.

Иногда представитель может задать вам несколько вопросов, есть несколько моментов, на которые следует обратить внимание:

Не говорите, что Вы через несколько дней можете уехать из Китая.

Банк подумает, что вы скоро уедете, а открытие счета — пустая трата ресурсов.

Правильный ответ: я приезжаю в Китай, чтобы начать бизнес или найти работу.

Зачем подавать заявку на личный банковский счет в Китае?

Неправильный ответ: я хочу заниматься импортом и экспортом, заниматься электронной коммерцией.

Этот ответ на самом деле очень опасен, потому что им не нравятся личные счета в деловых целях.

Правильный ответ: я хочу делать покупки на китайских сайтах, таких как Taobao и JD. Я не могу сделать это без банковской карты.

4. Настройка онлайн мобильного банкинга
Далее представитель поможет вам активировать онлайн-банкинг и подробно расскажет, как загрузить и использовать приложение онлайн-банкинга.

С активированным онлайн-банкингом очень удобно переводить деньги напрямую через мобильный телефон.

6. Лучшие банки Китая, чтобы открыть счет
Идите в крупные государственные банки Китая, которые имеют местные отделения по всей стране.

Из множества мест на выбор вам будет проще найти банк рядом с тем местом, где вы собираетесь жить в Китае.

А крупные банки могут иметь больший опыт открытия счетов для иностранцев.

Вот топ-5 банков в Китае:

  1. Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC) — 中国 工商 银行
  2. Строительный банк Китая (CCB) — 中国 建设银行
  3. Банк Китая (BOC) — 中国 银行
  4. Сельскохозяйственный банк Китая (ABC) — 中国 农业 银行
  5. Банк Связи (БК) — 交通银行

Стоит ли рассматривать филиал международного банка?
У этих банков есть филиалы внутри и за пределами Китая, такие как HSBC или Citibank.

Но я не рекомендую, потому что их бизнес в Китае ограничен меньшим количеством филиалов и банкоматов.

Вам будет очень неудобно пользоваться в Китае.

Однако, если они предлагают бизнес, который очень подходит для ваших личных и корпоративных потребностей, и в вашем городе есть много торговых точек, вы все равно можете рассмотреть его.

Во всяком случае, первым выбором по-прежнему остаются ведущие китайские государственные банки.

7. Счет бизнес банка в Китае как нерезидента
Нет возможности открыть банковский счет у иностранного лица, поэтому ваш бизнес должен быть зарегистрирован в Китае, чтобы открыть банковский счет нерезидента.

Банки потребуют подтверждение регистрации при открытии счета.

Как открыть счет в китайском банке: процедура и необходимые документы

Очень часто граждане России выбирают в качестве хранилища своих денежных средств кредитные организации Китая. Это обусловлено не только надежностью китайских финансовых учреждений, но и высоким уровнем обслуживания клиентов. Многие считают, что открыть счет в китайском банке – это сложная процедура, но, как показывает практика, весь процесс займет у вас не более получаса.

Главное условие в данном случае заключается в вашем личном присутствии в финансовом учреждении этой страны при оформлении необходимых документов. Кроме того, чтобы облегчить эту задачу, вы можете обратиться в филиалы банков, расположенные в России, при этом результат от предоставленных услуг будет аналогичным.

Документы, необходимые для подачи в кредитную организацию

Чтобы открыть счет в Китае, гражданину Российской Федерации потребуется иметь при себе следующий перечень документов:

  • Документ, удостоверяющий личность. В качестве него может послужить ваш паспорт либо водительские права.
  • Прописка по месту вашего проживания. Подтверждение адреса может осуществляться за счет соответствующей страницы в паспорте или же справки по оплате за коммунальные услуги.

Вы можете использовать для открытия счета и ксерокопии документов. Но тогда вам необходимо будет предварительно обращаться к нотариусу за подтверждением их подлинности.

Процесс оформления

Счет в китайском банке или в его представительстве в России должен открываться согласно следующим этапам:

  1. Обращение в финансовое учреждение. Вы должны присутствовать лично, если желаете открыть счет в Гонконге, так как вам придется заполнять заявление на открытие счета. Если этой процедурой будет заниматься уполномоченное лицо, то оно должно иметь при себе нотариально заверенную доверенность от вашего имени с подписью.
  2. Предоставление собранного пакета документов сотруднику банка. В некоторых финансовых учреждениях могут потребовать дополнительные сведения о вашей деятельности и целях использования счета.
  3. Выбор банковской карты. В данном случае необходимо обратить особое внимание на такие моменты, как оплата за ее обслуживание и комиссии, взимаемые за те или иные операции.
  4. Подключение к онлайн-банкингу. Так вы сможете не только отслеживать движение ваших денежных средств, но и осуществлять всевозможные покупки в сети.

Длительность принятия решения составляет в среднем около двух-трех недель, но может затянуться и на месяц. Банк сообщит вам о своем ответе, и в случае положительного результата вам придется снова приехать в кредитную организацию и подтвердить своей подписью согласие на открытие счета. После того, как все эти этапы будут пройдены, вы сможете осуществлять необходимые операции по счету.

Опыт успешного открытия счета в банках Китая: Видео

Ссылка на основную публикацию