Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как открыть интернет-брокера

Как открыть интернет-брокера

Открытие интернет-брокера — беспроигрышный бизнес, по крайней мере именно так оценивают его участники рынка. Однако вести этот бизнес имеет смысл только по одному направлению — для работы на рынке ценных бумаг.

Причем исключительно на отечественном, более того, только для торговли «голубыми фишками» и их производными. Все остальное сложно для понимания большинства населения страны, практически не имеющей опыта инвестирования.

Как правило клиенты приходят к инвестированию начитавшись отчетов о сверхприбылях на фондовых ранках и стремясь быстро заработать. Разумеется такие «инвесторы» быстро прогорают затаив обиду на компанию, через которую и были спущены деньги на ветер.

Поэтому если вы хотите иметь положительную репутацию и долгосрочных клиентов учите клиентов правильно инвестировать, предупреждайте о возможных ошибках и стремитесь приблизить их восторженные ожидания к более приземленной реальности.

Теперь о самом бизнесе. Открывать нужно не интернет-брокера, а субброкера работающего под более крупными интернет-структурами.

При правильном подходе к построению такого бизнеса можно минимизировать свои затраты и создать контору с очень хорошей рентабельностью.

Зарабатывай до
200 000 руб. в месяц, весело проводя время!

Тренд 2019 года. Интеллектуальный бизнес в сфере развлечений. Минимальные вложения. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Обучение под ключ.

После регистрации юридического лица необходимо получить лицензию ФСФР на оказание брокерских услуг.

Так как согласно закону не менее половины сотрудников должны обладать аттестатами ФСФР (самыми простыми, категории 1–0) подбором персонала стоит также озаботиться заранее. Однако поскольку этот бизнес не требует на начальном этапе большого штата, открывать его можно с коллективом из нескольких человек.

Разумеется и помещение в этом случае можно подбирать небольшое, разделенное на клиентский зал и кабинет персонала. Главное чтобы оно было оборудовано телефонными линиями и бесперебойным доступом в интернет.

Как открыть брокерский счет и сколько это стоит: пошаговая инструкция

Как открыть брокерский счет? Этот вопрос возникает, когда хочется заработать больше, чем могут дать проценты по банковским вкладам (депозитам). Нас привлекают возможностью покупать доллары и евро дешевле, чем в банке, предлагают получать до 52 тысяч рублей в год без особых усилий. И для этого нужно открыть брокерский счет. Как это сделать максимально безопасно и выгодно? Расскажем в нашей статье.

Если вам интересно узнать в целом, что такое брокерский счет и зачем он нужен, рекомендуем ознакомиться с нашей специальной статьей по этому вопросу.

Определяем сумму для перевода на брокерский счет

Многие брокеры устанавливают минимальный денежный порог для открытия счета. Обычно он составляет 30 тысяч рублей. Конечно, каждый должен ориентироваться на свои финансовые возможности. Основная рекомендация, которую можно дать в этом вопросе, заключается в следующем: не пополняйте счет сразу на всю сумму, которая у вас имеется. Начать зарабатывать можно и с небольшим стартовым вложением, а риск потерять деньги имеется всегда, даже если брокер уверяет вас в обратном.

СПРАВКА. Если у вас пока нет в наличии средств, открыть счет вы можете, поскольку эта процедура почти у всех брокеров бесплатная. Однако если вы им не пользуетесь, может взиматься комиссия — от 100 до 500 рублей в месяц. Перед открытием брокерского счета обязательно уточните этот вопрос.

Выбираем брокера для открытия брокерского счета

Брокер является посредником между физическим лицом и биржей. Он предоставляет доступ к биржевой торговле. При выборе брокера для открытия счета ориентируйтесь на следующие рекомендации:

Внимательно ознакомьтесь с условиями конкретного посредника. Оцените, подходит ли он вам, исходя из собственных финансовых возможностей (сумма минимального депозита, тарифы, комиссии, дополнительные услуги) и преследуемых целей (как часто вы планируете заключать сделки, нужен ли вам доступ к иностранным биржевым рынкам и др.).

  • Проверьте наличие лицензии. Без нее деятельность брокера незаконна, с ним вообще нельзя иметь дело.

ВНИМАНИЕ! Если лицензия имеется, то она будет в свободном доступе на официальном ресурсе посредника, но для привлечения клиентов ее могут и подделать. Поэтому проверяйте брокера по единому списку участников финансового рынка — эту информацию можно найти на сайте Банка России.

  • Оцените рейтинг надежности брокера. Его можно посмотреть на официальном сайте посредника и на ресурсах рейтинговых агентств.
  • Изучите его репутацию, почитайте отзывы других клиентов.
  • Узнайте о продолжительности работы брокера и масштабе его деятельности. Иметь дело с начинающими посредниками дешевле, но более рискованно.

Рекламные обещания брокерских компаний — это не тот критерий, на который стоит опираться при окончательном выборе. Но если вам обещают конкретный и гарантированный доход, то знайте, что это рекламный трюк, потому что на бирже невозможно точно прогнозировать результат. Лучшие брокерские компании не пытаются ввести клиента в заблуждение и гарантируют ему оказание услуг на высоком уровне.

Если у вас остались вопросы по выбору брокера, рекомендуем прочитать нашу статью: Как выбрать брокера на фондовом рынке?

Определяем вид брокерского счета (обычный или ИИС)

После выбора подходящей брокерской компании определитесь, какой вид счета вы хотите открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный. Для этого нужно знать их особенности:

  1. Обычный счет предоставляет частному лицу доступ к операциям на бирже. Можно заниматься торговлей самостоятельно или поручить это доверительному управляющему. Получаемый доход от инвестиций облагается подоходным налогом в размере 13%. Уплата налогов является функцией брокера, клиент получает уже чистый доход.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предоставляет такие же возможности, как и обычный, но дает право на один из двух типов налоговых вычетов:
  • тип «А» (вычет на взнос) — налоговый вычет, который позволяет вернуть часть подоходного налога, уплаченного гражданином на основном месте работы (максимум, что можно получить, — это 52 тысячи рублей в год);
  • тип «Б» (вычет на доход) — позволяет не платить подоходный налог (13%) на прибыль, полученную от сделок на бирже.

ИИС имеет и ряд ограничений:

  • счет может быть открыт только в рублях;
  • максимальная сумма взноса за год не должна превышать 1 миллион рублей;
  • частное (физическое) лицо может иметь только один ИИС;
  • закрыть счет или вывести средства с него можно только спустя три года после открытия, в противном случае все полученные вычеты придется вернуть государству.

Подробнее об ИИС читайте наши статьи:

Если вы планируете открыть счет в рублях на продолжительный период и ограничение по сумме вас устраивает, то ИИС, конечно, выгоднее. Вы можете пополнить счет и, даже не совершая никаких операций, будете иметь гарантированный доход в размере 13% от суммы пополнения, но не более 52 тысяч рублей.

Выбираем тарифный план

Чтобы понять, какой тарифный план брокера подходит вам больше всего, следует определиться с основной стратегией на бирже: активный трейдер или пассивный инвестор.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, а будете 1-2 раза в месяц на небольшие суммы пополнять активами свой портфель инвестора, то для вас, в первую очередь, имеет значение не комиссия за сделку, а оплата депозитария (сервиса, где хранятся ценные бумаги), которая может быть фиксированной ежемесячной (150-200 рублей).

Для активного трейдера, который ежедневно совершает сделки на биржевом рынке, важен размер комиссии за одну операцию. В этом случае нужно выбирать тариф с минимальной комиссией за сделку. Ежемесячная оплата депозитария в данной ситуации не имеет большого значения.

ВАЖНО! Открывая брокерский счет, обязательно укажите выбранный тарифный план, потому что при отсутствии этой информации его могут применить «по умолчанию», а условия для вас окажутся невыгодными.

Выбираем способ открытия брокерского счета (онлайн или в офисе)

Практически любая брокерская компания предлагает 2 способа открытия счета: в офисе или онлайн.

При обращении в офис вам потребуется только собрать необходимый пакет документов, всю остальную работу выполнят сотрудники компании.

Открыть счет через интернет можно не выходя из дома, но в этом деле имеются определенные тонкости:

  • На официальном сайте брокера необходимо выбрать функцию «открыть счет», ввести личные данные и информацию для обратной связи (электронную почту, телефон), а затем указать вид счета и тарифный план.

Обычно подробная информация о тарифах содержится на самом сайте — нужно только внимательно изучить ее. Если у вас не получается сделать выбор самостоятельно, можно заказать телефонную консультацию специалиста.

  • После заполнения данных и подтверждения их с помощью кода из СМС, необходимо идентифицироваться через сайт «Госуслуги». Если у вас уже имеется там учетная запись, то потребуется только авторизоваться и предоставить право доступа к вашим данным.

Если регистрации на сайте «Госуслуги» нет, то вам потребуется самостоятельно заполнить форму с паспортными данными, ввести ИНН и СНИЛС. Проверка документов происходит автоматически в СМЭВ и занимает не более 3 минут. Если данные введены некорректно, процедуру придется начать сначала.

СПРАВКА. СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия) — это государственная информационная система, которая была создана в связи с принятием ФЗ РФ от 27.07.2010 № 210 «Об организации предоставления госуслуг».

  • Если идентификация прошла успешно, вы заключаете договор, используя простую электронную подпись.
  • Далее потребуется ввести платежную информацию, заполнить анкету, предоставить отсканированную копию паспорта и завершить регистрацию.

Главная опасность при открытии счета в режиме онлайн заключается в возможности попасть на сайт мошенников. Поэтому, если сайт кажется вам подозрительным и вы не уверены, что это официальный ресурс компании, не спешите вводить свои данные.

Готовим необходимые документы для открытия брокерского счета

Пакет документов для открытия брокерского счета может несколько отличаться у различных компаний, но основные документы, которые вам понадобятся, следующие:

  • заявление и анкета установленного в компании образца;
  • паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность того, на чье имя открывается счет);

ВНИМАНИЕ! Если вы открыли счет, а затем поменяли паспорт, сообщите об этом брокеру во избежание проблем и задержек с выводом средств.

  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), если оно есть;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), для тех, у кого нет учетной записи на сайте «Госуслуги».

Получаем подтверждение об открытии брокерского счета

После предоставления всех документов и подписания договора данные будут отправлены на биржу для регистрации вашего счета. Это может занять до 48 часов, после чего вы получите доступ к бирже, а на указанный номер придет СМС с подтверждением открытия брокерского счета.

Читайте также:  Как перевестись в лучшие университеты страны

Пополняем брокерский счет

Пополнить счет вы можете в любое удобное время. До этого момента он будет неактивен. Вы можете пополнить брокерский счет путем:

  • перевода со своей банковской карты (в том числе зарплатной);
  • перевода со своего накопительного (сберегательного) счета;
  • наличными через кассу брокера в его офисе — нужно уточнить у брокера наличие такой возможности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Брокеры запрещают пополнение брокерского счета третьими лицами, в том числе и родственниками (например, супругой, матерью, отцом). Перевод должен быть обязательно со счета, открытого на ваше имя.

Также могут возникнуть сложности с зачислением, если вы будете пополнять свой брокерский счет переводом со своего счета ИП. Если вы хотите использовать этот способ, уточните отдельно у брокера, есть ли такая возможность.

ВНИМАНИЕ!Если брокер настойчиво убеждает вас пополнять брокерский счет криптовалютой или переводом на электронный кошелек (счет) сотрудника брокера, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.

Итак, после успешного открытия и пополнения брокерского счета вы можете покупать акции, облигации, валюту на бирже. При разумном подходе к инвестированию на бирже ваш капитал будет расти.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Как открыть интернет-брокера

Вадим Беляев, генеральный директор ИГ «Открытие»

Открытие интернет-брокера, точнее субброкера — беспроигрышный бизнес. Нам не известно ни одного примера разорения таких структур за пределами столицы и городов-миллионников. Впрочем, и сверхприбылей ждать тоже не стоит, во всяком случае, поначалу: как правило, вложения окупаются лишь на третий год.

Только фондовый брокер

В России имеет смысл делать интернет-брокера только по одному направлению — для работы на рынке ценных бумаг.

Причем исключительно на отечественном, более того, только для торговли «голубыми фишками» и их производными, то есть срочными контрактами на эти акции. Это ММВБ и срочная секция РТС. Все. Тому есть несколько причин. От глобального товарного рынка российский человек далек, он вообще не очень понимает, как можно заработать на торговле какими-то виртуальными (в его понимании) контрактами на нефть, золото или кофе. А вот акции — это куда ближе. Но только наши, за границей их слишком много, к тому же у них совершенно иные законы реакции на новостной фон, мешает и языковой барьер. А у нас ликвидность есть по 10–12 бумагам, не запутаешься. С экзотикой, со вторым-третьим эшелоном тоже мало кто связывается. Зачастую такие бумаги сложно продать, а это людям не нравится.

Половина клиентов российских финансовых компаний приходят на этот рынок по одной банальной причине — из жадности. Банковский депозит в 7% годовых им становится совершенно не интересен после того, как они услышали, что за последние 12 месяцев акции выросли, условно говоря, на 120%.

Если брокер не занимается «ликбезом» среди своих клиентов, то средний срок жизни такого «спекулянта» на рынке составляет полгода, после чего он проигрывается в пух и прах.

Если же учить клиентов, проводить с ними семинары, конференции, читать им лекции, то через год-полтора из обычных азартных игроков они становятся инвесторами и продолжают сотрудничество с инвестиционной (брокерской) компанией. Каждую субботу (этот день для ряда сотрудников пришлось сделать рабочим) любой желающий, причем не важно, наш это клиент или просто некий посторонний человек, может записаться к нам на семинар и бесплатно пройти обучение. Делаем мы и выездные семинары, но уже значительно реже. Определенные затраты брокер при этом несет. Но ведь одновременно эти мероприятия способствуют и привлечению клиентуры, они окупаются.

Только в регионах

В столице и крупных городах рынок интернет-брокеров насыщен, новым игрокам делать там нечего. Уже существующие компании легко могут открыть еще несколько миллионов счетов. Есть несколько основных игроков этого рынка: «Открытие», «Алор-инвест», «Брокеркредитсервис» и «Финам», «Атон-Лайн». Конкурировать с ними начинают «Альфа», «Ренессанс», другие крупные финансовые структуры. Вряд ли бороться с ними сможет компания без имени.

У этих компаний есть несколько миллионов вакантных счетов. Для сравнения: клиентская аудитория интернет-брокеров — около 200 тыс. человек. По нашим оценкам, еще 10 млн человек планируют выйти на фондовый рынок, около трети из них — для самостоятельной работы. Итого мы видим: потенциал ныне существующих компаний выше, чем потребности рынка. Однако это вовсе не означает, что у такого бизнеса, то есть у интернет-брокеров, нет перспективы. Они есть, но не в Москве, Питере или городахмиллионниках, а там, где таковых структур вовсе нет: в городах с населением несколько сотен тысяч человек, именно там можно и нужно открывать интернет-брокера. Крупные игроки рынка сегодня не смотрят на такие города.

Процесс пошел

Открывать нужно не брокера, имеющего прямой выход на биржу, а субброкера, который станет работать с вышеперечисленными крупными интернет-структурами. Это на порядок, а то и больше, дешевле, так как требования торговых площадок (в том числе по технике и связи) для провинции зачастую просто нереальны. При правильном подходе к построению такого бизнеса можно минимизировать свои затраты и создать контору с очень хорошей рентабельностью.

Итак, юридическое лицо зарегистрировано, начинаем собирать документы. Прежде всего нужна лицензия ФСФР, самая простая и самая дешевая,— «на оказание брокерских услуг». Еще одно требование этого органа: 50% персонала должны обладать аттестатами ФСФР, тоже самыми простыми, категории 1–0, ведь на этом уровне обслуживания клиентов депозитарной деятельности от компании не требуется. Персонал— в регионах это проблема, особенно с аттестатами, а еще больше — с пониманием того, что нужно делать. Но это вопрос решаемый, было бы желание.

Помещение нужно тоже скромное, около 50 кв. м, там разместится небольшой клиентский зал, комнаты для персонала (всего работников тришесть человек в зависимости от клиентской базы) и техники. Причем мощных серверов не потребуется, обычный современный компьютер «красной» сборки. Проблема может быть со связью: нужен высокоскоростной канал, желательно оптоволокно, можно ADSL, но тоже хороший. В регионах с этим проблема, и это может «скушать» значительную часть бюджета. Особенно там, где нет альтернативных операторов. Вот вам цифра: прокладка одного километра «оптики» обойдется от $1,5 тыс. плюс разрешения на прокладку.

Все эти средства можно черпать из уставного капитала компании, который по требованию ФСФР должен быть не менее 5 млн руб. Софт покупать не придется, его вам предоставит компания, через которую вы станете выходить на биржу. Кстати, программное обеспечение российских торговых интернет-систем оставляет желать лучшего.

Партнер из Москвы

Материально-техническая база готова, можно начинать искать партнера в столице, то есть выбирать одну из перечисленных мной компаний. Условия по комиссии биржи у всех, понятно, равны, различается только распределение клиентской комиссии. Она не может быть ниже, чем у «головного» брокера, но дальше регионалы имеют возможность самостоятельно регулировать сборы. Хотя на начальном этапе «раскрутки» компании возможно и снижение комиссии ниже московской, то есть той, что платит субброкер,— и он, и мы идем на некое снижение текущих поступлений, дабы привлечь клиентуру.

В той самой «раскрутке» региональной точки наша компания всегда принимает самое активное участие. На первом этапе именно мы обеспечиваем им рекламу. Объем рекламной поддержки зависит от текущих показателей субброкера. Как правило, на первом этапе действительно проводится разовая рекламная кампания, в которой сообщается о начале сотрудничества. В дальнейшем расходы на рекламу делятся поровну и привязаны к доходам субброкера.

В регионах наиболее эффективна реклама на радио, прежде всего на музыкальных молодежных станциях, и на телевидении. А, например, реклама на местных интернетсайтах не очень эффективна.

Причем называться компания-партнер может как угодно, но мы их позиционируем именно как наших представителей в этом регионе. Здесь несколько иная ситуация, нежели с покупкой франшизы: там продается еще и брэнд, а здесь мы как бы гарантируем от себя «чистоту» данного брокера, делаем его своим партнером.

Но не более того.

Клиентура

На фондовый рынок, с точки зрения личного брокерского счета, а не коллективных форм инвестиций, идут люди с высокой степенью внутренней свободы и индивидуализма. Таких людей больше всего среди молодежи, людей от 25 до 35 лет, у них меньше устоявшихся догм, и интернет для них — уже устоявшаяся «среда обитания».

В средних российских городах уже немало молодежи с уровнем оплаты от $1 тыс. Не следует считать, что на них не заработаешь, такие игроки зачастую в день совершают очень много сделок, соответственно, платят большие комиссии.

Бывают и иные клиенты — состоятельные люди с гораздо большими суммами. В основном они предпочитают отдавать средства в доверительное управление московским ИК, но встречаются среди них и игроки. Не часто, как золотые самородки, но такое бывает.

Однако нужно рассчитывать на массу клиентов именно с $1 тыс., а не на одного с $30–100 тыс. Нужно быть готовым к тому, что первые дватри месяца у вас будет всего десяток-полтора клиентов. В основном те люди, которые будут знать о том, что вы создаете брокерскую фирму.

Окупаемость — через три года

В этом бизнесе вкладываются, по российским меркам, надолго: даже через год твой бизнес еще может быть дотационным.

Два года ты нарабатываешь клиентскую базу, наращиваешь рентабельность, и, как правило, только потом проект дает прибыль.

Есть различные варианты минимизации расходов. Например, некоторые субброкеры изначально отказываются от собственного бэк-офиса, то есть от сотрудников, которые готовят клиентские отчеты. Обычно это два-три человека.

Экономятся ставки (каждая минимум $500), рабочиеместа, то есть площадь, нет необходимости тратиться на компьютеры и соответствующий софт, это тоже далеко не копейки.

Однако при такой экономии возможны и некоторые сложности: когда к вам (руководителю компании) приходит клиент с вопросом о своих операциях, приходится запрашивать Москву. А там не всегда могут ответить оперативно и адекватно, поэтому возможен конфликт. Именно для этого все субброкеры в основном держат хотя бы одного сотрудника бэкофиса, который разбирается с клиентской отчетностью и вникает в те операции, которые проводят инвесторы.

Спокойный бизнес

Наверное, это покажется удивительным, но «процент выживаемости» в этом бизнесе очень большой, лично я не припомню ни одного случая разорения среди наших партнеров. Следует понимать: это спокойный бизнес, низкоприбыльный, долговременный.

Поэтому люди, которые основывают в регионах брокерские конторы, нередко параллельно начинают заниматься чем-то еще, более прибыльным. Наверное, наиболее наглядный пример: учредители одного нашего субброкера через какоето время стали еще и оптовыми торговцами картошкой, это приносит очень хорошие прибыли. Но и контора тоже никуда не делась, она работает, потихоньку приносит прибыль, развивает клиентскую базу.

Читайте также:  Выращивание грецких орехов как бизнес

Очень многое зависит еще и от тех людей, которые затеяли этот финансовый бизнес. Если они никогда не имели дел с фондовым рынком, то сроки выхода проекта в плюс будут максимальными (из тех, о чем мы говорили). Если же компанию затеяли местные финансисты, например, бывшие банковские работники, то мы наблюдаем полностью противоположную ситуацию: у них масса знакомых среди денежных людей (то есть клиентура), хорошая репутация — и успех им обеспечен.

Налоговые риски

У любого бизнеса есть риски, наши — в том, что не удастся привлечь клиентуру или мы не сможем ее качественно обслуживать, и она разбежится. Есть и риски из категории непредсказуемых. Например, налоговая инспекция. Про фондовый рынок они по большей части вообще ничего не знают. Бывали случаи, когда клиентам с годовым оборотом, к примеру, 100 млн руб. при прибыли в 100 тыс. руб. выставлялись претензии заплатить налог с оборотаименно по этой сотне миллионов. Налоговики взяли и провели их как торговую выручку.

В начале этого года в ряде регионов был большой скандал: местные налоговые службы потребовали с участников фондового рынка получать статус ПБОЮЛ. И таких «удивительных» вещей, идущих от банальной глупости, может быть масса.

Причем это весьма существенный риск для вашего предприятия: если клиента разок затащили в налоговую, пусть даже он от них отбился, желание быть инвестором у него пропадает. Плюс в таких городах слухи разносятся моментально. Результат сами понимаете.

12 причин открыть брокерский счет в Interactive Brokers

DTI Algorithmic — финансовый советник на платформе Interactive Brokers (IB). За 10 лет на рынке мы успели поработать со многими российскими и иностранными брокерами, и в 2013 г. осознанно сделали выбор в пользу IB.

#справка Interactive Brokers LLC — американский онлайн—брокер. Материнская компания IB работает с 1978 года, ее номер в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) — 0001381197. Данные о компании:

  • кратко и подробно о брокере на сайте американской Службы регулирования отрасли финансовых услуг (FINRA),
  • регуляторная информация об Interactive Brokers Group на сайте SEC,
  • данные о руководителях, финансовой устойчивости и рисках IB для Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и Национальной фьючерсной ассоциации (NFA).

Ниже 12 причин последовать нашему примеру.

1. IB надежнее любого российского брокера или банка — и даже правительства РФ. Рейтинг Interactive Brokers LLC — BBB+ со стабильным прогнозом от S&P. Это выше суверенного рейтинга России.

Актуальные рейтинги IB и России

2. Ценные бумаги и деньги клиентов IB застрахованы. Активы хранятся у американских кастодианов и банков. Их страхуют три организации:

  • Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги США (SIPC) — на сумму до $500 тыс.,
  • Лондонская страховая фирма Lloyd’s — на дополнительную сумму в $29,5 млн.,
  • Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). С вашего разрешения IB может автоматически переводить денежные остатки на банковские счета, приносящие процентный доход. Счета в банках—партнерах IB застрахованы на общую сумму до $2,5 млн.

Страховки распространяются на резидентов и нерезидентов. Подробнее о получении выплат от SIPC и FDIC на сайтах корпораций.

#справка О страховых выплатах от SIPC:

  • Страховой случай. В случае банкротства или отзыва лицензии у брокера, его клиенты получают выплаты пропорционально размеру активов. Если у брокера не хватает средств, чтобы расплатиться с клиентами полностью, они получают страховку от SIPC — не выплаченный брокером остаток, но не более $500 тыс. Подробнее — сайт SIPC.
  • Подача заявления. Для возврата своих активов заполняют специальную форму. Чтобы получить максимально возможную выплату, нужно сделать это в установленный судом срок — обычно 30–60 дней после уведомления о крахе брокера. После этого можно получить только компенсацию от SIPC. Если не заполнить форму в течение шести месяцев после уведомления, претендовать на выплату, скорее всего, не получится. Подробнее — Securities Investor Protection Act.
  • Способы и сроки выплат. Обычно оставшиеся после краха брокера активы переводят в другую компанию. Получить к ним доступ можно в течение нескольких недель. Выплаты от SIPC могут начаться в течение 1-3 месяцев после заполнения формы и ее проверки. Если документация брокера недостаточно прозрачная, этот срок увеличится. Подробнее — сайт SIPC.

О страховых выплатах от FDIC:

  • Сроки выплат. По закону, FDIC должна выплатить компенсацию как можно скорее. Чаще всего выплаты производят в течение нескольких рабочих дней. Если депозит открыт бро кером для клиента (как в случае с IB), их могут задержать еще на несколько дней — FDIC будет дольше проверять документы. Подробнее — Federal Deposit Insurance Act, страница 128 и сайт FDIC.
  • Способы выплат. Депозит переводят в другой банк или выплачивают деньгами. Подробнее — Federal Deposit Insurance Act, страница 148.
  • Сроки получения. FDIC по почте уведомляет вкладчиков закрывшегося банка о начале платежей. Предъявить права на свои активы нужно в течение 18 месяцев после этого. Если этого не сделать, права на депозит сгорят, а активы отойдут корпорации. Подробнее — Federal Deposit Insurance Act, страница 148–149

3. Счета открываются быстро и просто, если документы оформлены правильно. Это займет два рабочих дня и потребует два документа: паспорта РФ и — на выбор — выписки из банка, счета ЖКХ или загранпаспорта. Ехать никуда не придется, все делается онлайн. Минимальной суммы пополнения нет, как и платы за открытие счета.

#справка Для некоторых операций есть требования к сумме на счете. Например, для маржинальной торговли на нем должно быть не менее $2000

Открытые, но не пополненные счета IB закрывает только через три месяца. За это время можно изучить возможности платформы.

4. Об открытии счета не нужно сообщать в налоговую. Налоговую нужно уведомлять об открытии счета только в зарубежных банках, у иностранных брокеров — нет.Это явно подтвердил Минфин РФ. Чем меньше бюрократии, тем быстрее можно начать торговлю.

#справка Российские власти теоретически могут изменить правила и потребовать уведомления об открытии счета у зарубежного брокера. Возможно, в таком случае придется отчитаться о действующих счетах, но штраф за их существование вам не начислят

По закону, с прибыльных инвестиций все равно нужно платить налог на доход физического лица (13%). Декларировать доход придется самостоятельно, но заполнение декларации не потребует много времени — IB подготовит все отчеты. Как отчитаться перед налоговой и за что можно получить вычеты:


Алина Ананьева, операционный партнер Interactive Brokers, рассказывает, как клиенту IB отчитаться перед налоговой

#справка Когда клиент, заработавший на инвестициях, выводит средства из IB обратно на банковский счет, банк обязан выяснить, почему денег стало больше. Если банк заподозрит, что разницу нужно задекларировать как прибыль, а клиент не планирует этого делать, операции по счету заблокируют и начнут детальную проверку

5. Деньги недосягаемы ни для кого. Вывести деньги со счета клиента IB можно только на банковский счет этого клиента. Без решения международной инстанции деньги недосягаемы даже для судебных преследований.

Изменить информацию в профиле может только сам клиент — позвонив IB и ответив на конфиденциальные вопросы.

6. Ввод и вывод средств бесплатный в некоторых банках. Бесплатно пополнить счет в IB в рублях могут любые клиенты Тинькофф Банка, Рокетбанка, Банка Авангард и премиальные клиенты Альфа-Банка и ЮниКредита. В остальных банках и других валютах пополнить счет в IB тоже можно, за комиссию — обычно в 1–3%. Вывод средств бесплатный в любой банк.

7. Бесплатное обслуживание счета при определенных условиях. Ежемесячное обслуживание бесплатное для нескольких групп клиентов — тех, кто за месяц

  • заплатил более $10 по другим комиссиям,
  • в среднем держал на счету более $100 тыс. в активах,
  • младше 26 лет и заплатил более $3 по другим комиссиям.

8. Другие издержки минимальны. Издание Barron’s в своем рейтинге 17 лет подряд признает Interactive Brokers малозатратным брокером для нерегулярных и частых трейдеров, потому что

  • у IB низкие комиссии и ставки за пользование маржинальными кредитами,
  • нет сборов за использование торговой платформы и других технологий,
  • для исполнения ордеров используется механизм поиска лучших цен.

9. За хранение денег на счете начисляются проценты. Если стоимость активов клиентов $10 тыс. или больше, на свободные денежные средства начисляется процент. Он зависит от суммы и валюты счета. Например, по долларовым счетам суммой $100 тыс. начисляется 1,9% годовых. Проценты начисляются ежедневно и не сгорают при использовании накопленных средств.

Заработать можно и на полностью оплаченных акциях. С разрешения клиента IB выдаст их в кредит трейдерам для коротких продаж. Клиент получит половину из процентов, заработанных брокером на этом, в результате доходность долгосрочных вложений увеличится.

10. IB дает доступ к инструментам на любой вкус. Торговать можно на более чем 100 площадках в 31 стране. Доступно 14 типов инструментов, включая акции, облигации, ETF, фьючерсы и биржевые товары.

11. Сделки проверяются и анализируются в реальном времени. Системы мониторинга помогают оценивать торговые риски и управлять ими в течение дня, позволяя быстро среагировать на любые изменения на рынке. Ордера до своего исполнения автоматически проходят кредитную проверку. Выписки и отчеты содержат подтверждения сделок, стоимость транзакций и комплексный анализ портфеля.

12. В два клика можно подключить и отключить консультанта (эдвайзора). Клиент, который не хочет инвестировать самостоятельно, может выбрать опытного управляющего активами и подходящую по риску и доходности стратегию. На счете клиента автоматически будут повторяться все операции выбранной стратегии.

При этом деньги не переводятся на счет консультанта — владелец сохраняет полный контроль над ними. Клиент может отслеживать сделки в реальном времени и в любой момент отказаться от услуги — отключить автоследование вообще или поменять эдвайзора.

#справка Помимо консультантов, в сообществе IB можно найти юристов, разработчиков, аналитиков и других специалистов. С ними можно связаться для сотрудничества. Маркетплейс специалистов на сайте IB

Читайте также:  Идеи и проекты комбикормовых заводов

Interactive Brokers вам не подходит, если.

1. Важна возможность прийти в физический офис. IB — интернет-брокер, у него нет отделений, бумажных договоров и встреч с клиентами.

2. Привыкли по любым вопросам обращаться к поддержке. Поддержка IB — особенно русскоговорящая — долго решает проблемы и не всегда качественно консультирует клиентов.

3. Нужны обучающие материалы и вы не говорите по-английски. У IB есть обучающие видео по работе с платформой и торговле отдельными инструментами, но они на английском.

#справка Мы решаем и эту проблему — записываем видео-инструкции по торговле через IB

4. Боитесь санкций (или просто не любите США). Некоторые зарубежные брокеры перестали открывать счета клиентам из РФ. Теоретически, IB тоже может так сделать.

Александр Бутманов, управляющий партнер DTI Algorithmic:

«Брокеры, которые перестали работать с россиянами, „дуют на воду“. От IB мы этого не ждем. Плюс у него есть инкорпорированное юрлицо в Европе. Все русские клиенты фактически являются клиентами этого юрлица, входящего в группу IB.

Даже если когда-нибудь IB запретит открывать счета россиянам, что очень маловероятно, то ОБЯЗАТЕЛЬНО оставит возможность в спокойном режиме закрыть действующие. У брокера есть режим торгов liquidation-only, когда ты можешь позиции только продавать.

То есть не будет такого „рейдерского захвата“, как в русских банках, когда счет просто блокируют и требуют огромную комиссию за вывод средств (например, 15% у Тинькоффа).»


5. Не хотите самостоятельно платить налоги на доход от инвестиций.
Российские брокеры рассчитывают и платят налоги за клиентов, клиенты IB делают это самостоятельно. Из-за незнания тонкостей можно начислить некорректный налог. Например, если вы неправильно укажете гражданство при открытии счета, за дивиденды от американских компаний США могут потребовать налоги в 30%. При этом российские граждане платят за них только 13%.

DTI Algorithmic помогает открывать и вести счета в IB

Мы с 2013 года взаимодействуем с Interactive Brokers. Сразу видим в документах ошибки, которые затянут открытие счета, знаем поименно всю поддержку и понимаем, к кому с каким вопросом обращаться.​​​​​​​ Нашим читателям откроем счет в IB бесплатно. Для этого напишите на ag@dti.team.

Наверняка вам интересно, зачем мы делаем это бесплатно. Отвечаем — мы никак не аффилированы с IB, и не получаем никакой материальной выгоды при открытии счетов. Чем больше клиентов мы привлечем IB, тем больше брокер будет уверен в нас как в контрагенте и эдвайзоре. Это расширяет наши лимиты для подключения новых клиентов — тех, кто за комиссию повторяет наши стратегии. А глобальный интерес в том, чтобы сделать нашу страну более финансово грамотной.

Как выбрать брокера

Для торговли на Московской бирже

Если вы читали предыдущую статью «Дать денег Минфину», то уже знаете, что для доступа к биржевым торгам нужен посредник — брокер.

На февраль 2019 года в России почти 300 действующих брокеров. Сегодня — как выбирать из этого многообразия.

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

  1. Изучите рейтинги участников торгов.
  2. Проверьте, есть ли у брокера лицензии Центробанка на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность и на управление активами.
  3. Выясните, можно ли открыть счет через интернет.
  4. Уточните, какие рынки и активы доступны через брокера и с какими ограничениями вы можете столкнуться.
  5. Проверьте, чтобы у брокера был терминал для нужной вам платформы.
  6. Выберите тарифный план. Лучше не гнаться за низкой комиссией, а обращать внимание на обязательные платежи.
  7. Заключите договор на брокерское и депозитарное обслуживание.
  8. Дождитесь извещения о том, что брокер открыл вам счет и зарегистрировал вас на бирже.

Кто такой брокер

Брокер — это финансовая организация со специальной лицензией. Иногда функции брокера совмещает банк, иногда это отдельная коммерческая организация. Иногда это организация внутри финансовой группы.

Брокер — ваши «руки» на бирже. С помощью брокера вы покупаете и продаете ценные бумаги, заключаете контракты и обмениваете валюту.

Что делает брокер:

  1. Учитывает переданные клиентом денежные средства и имущество.
  2. Регистрирует вас на бирже и присваивает специальные коды для совершения сделок.
  3. Дает вам информацию о ходе торгов.
  4. Принимает от вас распоряжения: «Купить то», «Продать это» и др.
  5. Совершает расчеты по сделкам — переводит деньги и ценные бумаги.
  6. Дает отчеты о сделках, о движении денег и ценных бумаг.
  7. Выдает справки об уплаченных налогах, о цене приобретенных бумаг и т. п.

Брокер также работает налоговым агентом: удерживает и перечисляет государству налоги на дивиденды, рассчитывает и удерживает налог с прибыли от продажи ценных бумаг и доходов по срочным контрактам. В этом вопросе много тонкостей, о них поговорим в другой раз.

Как происходит работа с брокером

1. Договоры. Первым делом вы заключаете договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Эти два вида обслуживания обязательны, они идут вместе. В зависимости от способа заключения у вас на руках может быть полный текст договора с печатью и подписью, короткое извещение о заключении договора или даже извещение, полученное по электронной почте. Договор с одним брокером заключается один раз.

2. Открытие счетов. Брокер открывает вам счета в собственной системе учета и регистрирует вас на бирже. Когда это готово, вы получаете извещение об открытии счетов. Теперь можно переводить деньги на брокерский счет.

3. Ввод денег. Есть разные способы пополнить брокерский счет. Наиболее универсальный — рублевый банковский перевод. Точные реквизиты и формулировку назначения платежа предоставит брокер. Перевод можно сделать через банковское приложение, интернет-банк, кассу банка.

4. Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с одними брокерами вам потребуется установить и настроить специальную программу — торговый терминал. У других торговля происходит через сайт. Как установить программу и настроить ключи шифрования — читайте в инструкции брокера.

Чтобы разобраться с работой терминала, попробовать выставить заявки и не рисковать реальными деньгами, потренируйтесь совершать сделки в игровом режиме. Это можно сделать как до заключения договора, так и после.

Демосчет позволит разобраться с технической стороной торговли, но игровые сделки и настоящие могут сильно отличаться психологически. Убыток на демосчете не так страшен, как потеря реальных денег.

Перед участием в реальных торгах потренируйтесь совершать сделки на демосчете

5. Участие в торгах. Торги проходят по расписанию биржи. Например, на фондовом рынке Московской биржи основная сессия проходит с 10:00 до 18:40 по Москве. В другое время купить или продать акции нельзя.

В течение торговой сессии вы можете подавать заявки. Заявка — это вы как бы говорите: «Хочу купить того-то по такой-то цене» или «Продаю вот это по такой-то цене». Некоторые заявки почти гарантированно ведут к сделке, а некоторые могут не исполниться вовсе.

Грубо говоря, вы хотите купить облигацию Минфина за 997 Р , а все продают в диапазоне 998–999 Р . Тогда заявка будет поставлена в очередь: вдруг кто-то предложит свои облигации по этой цене. Если никто не предложит, она не исполнится и либо брокер ее снимет, либо перенесет на следующий день.

Заявки можно снимать по своему желанию, пока они не исполнились, то есть не привели к сделке. А вот отменить сделку не получится, даже если вы ошиблись с ценой, количеством или направлением.

Бывают ситуации, когда купить или продать ту или иную бумагу нельзя из-за отсутствия продавцов или покупателей. Такое бывает в основном с неликвидными — не очень популярными — бумагами.

Окно ввода заявок QUIK, скриншот из документации

6. Работа с отчетами. Если в течение дня вы совершали сделки или по вашим счетам было движение денег и бумаг, то брокер отчитается перед вами об этом. Отчет придет почтой или будет виден в терминале.

7. Вывод денег. Вы можете забрать с брокерского счёта все деньги или их часть. Например, если вы получили дивиденды — можете их вывести. Если продали акции или облигации — можете вывести все вырученные деньги или их часть. Обычно деньги выводятся с помощью банковского перевода, но у брокеров бывают и другие варианты.

Вывод денег — это не моментальный процесс и может занимать до трех рабочих дней.

Например, деньги от продажи акций не получится вывести в день продажи этих акций. Дело в том, что расчеты по акциям на Московской бирже происходят на второй день после дня сделки — это называется режимом расчетов Т + 2 (день Т плюс еще два дня).

Если вы совершили сделку сегодня, то акции с вашего счёта спишутся послезавтра — и тогда же придут деньги.

Вывести деньги можно через два дня после продажи акций

Все условия сделки, в том числе цена, фиксируются в момент ее совершения. Поэтому если с момента сделки до момента фактического расчета цена акций на бирже поменялась, это вас не касается, для вас цена зафиксирована.

Отложенные расчеты создают неудобства при выводе, но дают ряд преимуществ при вводе и покупке. Об этом в другой раз.

С общей схемой работы с брокером разобрались. Теперь поговорим о выборе.

Брокер — финансовая организация, которая занимается коммерческой деятельностью. Как любая коммерческая организация, брокер может обанкротиться. Как и у любой финансовой организации, у брокера могут отозвать лицензию.

У брокера должна быть лицензия Центробанка, и обычно таких лицензий несколько: на брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Кому и когда была выдана лицензия с конкретным номером можно проверить в этом файле с сайта ЦБ РФ .

Купленные через брокера бумаги хранятся в депозитарии в виде электронных записей. Обычно депозитарий — обособленный отдел в самой брокерской компании.

Если брокер перестанет работать, вы не потеряете права на свои ценные бумаги. Их можно будет перевести в депозитарий другого брокера. Но если брокер неправильно учитывал активы клиентов, все заметно усложнится — вплоть до утраты бумаг и судебных разбирательств.

В отличие от банков, по брокерским счетам нет государственных гарантий — никакого агентства по страхованию инвестиций.

В остальном ситуация не отличается от российского банковского сектора: есть госбанки, есть лидеры среди частных компаний и есть «длинный хвост» из всех остальных.

Ссылка на основную публикацию