Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как начать свое дело в бизнесе по приему платежей через терминалы

Бизнес по приему платежей через терминалы

Порой, когда платежный терминал поглощает наши банкноты, мы злобно щуримся и представляем себе того счастливчика, который потом достает купюры, везет их в свое хранилище и купается в них, как дядюшка Скрудж. И не задумываемся о том, что Скруджем можно с легкостью стать самому. Достаточно купить терминал и угадать счастливое место для его расположения, чтобы в итоге получать $1,5 тыс. дохода в месяц.

Купив около трех лет назад два терминала, Денис Именинников не прогадал. Дело оказалось настолько прибыльным, что спустя какое-то время предприниматель отказался от всех других видов бизнеса, сосредоточившись на терминалах. Сейчас его платежная сеть составляет 850 автоматов в шести регионах России. Ближайшим летом Денис планирует и вовсе выйти за границу: в безошибочном расчете на российских туристов он собирается установить свои терминалы в отелях Турции, а следующей зимой — в египетских гостиницах.

«Конечно, конкуренция в Москве стала в последние годы довольно серьезной, — говорит Именинников, — поэтому нужно искать выход на новые рынки». Предприниматель убежден в том, что терминальный бизнес имеет огромное будущее в России, а потому бояться конкурентов не стоит. «Если кто-то сейчас думает, начинать или не начинать ему этот бизнес и найдется ли в нем место, я могу сказать: начинать», — убеждает Денис. По словам предпринимателя, терминалы могут стать как отдельным родом деятельности, так и дополнительным источником дохода.

КАК СТАТЬ ТЕРМИНАТОРОМ

Механизм прихода в терминальный бизнес довольно прост и, что немаловажно, не требует колоссальных затрат. В системе можно работать, имея практически любую форму собственности — от индивидуального предпринимателя (ИП) до открытого акционерного общества (ОАО)

Регламентирование

Автоматизированный прием платежей по коду ОКВД причислен к 72.60 «Прочая деятельность с использованием вычислительной техники и информационных технологий». Данный бизнес не подлежит лицензированию или регистрации в государственных органах. Законодательно не оговорены условия или ограничения для установки терминалов.

Определившись с формой собственности, необходимо выбрать платежную систему. Из наиболее крупных игроков, в настоящее время работающих на рынке, стоит обратить внимание на группу e-port, CyberPlat и Объединенную систему моментальных платежей (ОСМП). После подписания договора выбранная компания предоставляет предпринимателю, в зависимости от его пожеланий и финансовых возможностей, один или несколько терминалов. А вместе с ними и возможность обслуживать клиентов тех провайдеров, с которыми у платежной системы есть соглашения. Набор провайдеров у e-port, CyberPlat и ОСМП примерно одинаков: это, в первую очередь, ведущие сотовые операторы и интернет-провайдеры. Таким образом, с владельца терминала снимается необходимость самостоятельно заключать массу договоров с операторами.

Далее следует выбрать площадку для установки терминала, арендовать ее (если, конечно, она не принадлежит самому предпринимателю)
»Два первых наших терминала мы установили в торговых комплексах в центре Москвы, — рассказывает Денис Именинников. — Тогда конкуренции на рынке почти не было, и с арендой было проще. Составляла она по сегодняшним меркам копейки: в среднем 1 тыс. рублей в месяц (сейчас эта цифра доходит до 15 тыс. рублей). Некоторые арендодатели и вовсе разрешали устанавливать терминалы бесплатно: им было выгодно, чтобы к ним лишний раз заходили люди. А вот сами терминалы стоили тогда дороже, чем сейчас, — около $4 тыс. Сегодня средняя стоимость аппарата составляет $2,8–3 тыс. Вообще, цена может значительно колебаться в зависимости от характеристик и от того, как аппарат будут эксплуатировать. Самые дорогие терминалы — уличные: они должны выдерживать и перепад температур, и натиск вандалов».

Кстати, от вандализма и прочих неприятностей терминал рекомендуется застраховать. Годовая страховка на средний терминал стоимостью $3 тыс. и на его ценное содержимое в размере, не превышающем 50 тыс. рублей (как правило, в промежутках между инкассациями в аппарате больше денег не накапливается), обойдется примерно в 4,5 тыс. рублей в год. По словам Дениса Иконникова, статистика такова, что примерно 3–4 терминала из 850 имеющихся у его компании раз в месяц подвергаются атакам.

Установка терминала

Рентабельность терминала зависит только от места его установки. Вам необходимо выбрать место с большой проходимостью людей. Это могут быть вокзалы, супермаркеты, развлекательные комплексы, торговые центры, ВУЗы, продуктовые магазины в спальных районах и т.д. Важно выбрать место, на котором терминал будет хорошо виден и удобен для осуществления платежей. Для работы терминала необходим 1 квадратный метр площади с заземленной электрической розеткой (напряжение 220 Вт). Мы предлагаем терминалы с программным обеспечением, поддерживающим платежные системы “ОСМП” и “Кибер — плат”. Подробнее с их работой можно ознакомиться на сайтах: www.osmp.ru и www.cyberplat.ru. Для подключения нашего терминала к другой платежной системе необходимо использовать соответствующее программное обеспечение.
УХОД И УДОЙ

Помните такую детскую игрушку — тамагочи? Терминал почти то же самое. Его нужно кормить бумагой для чеков и всячески за ним ухаживать, для этого существует специальная техническая служба. Абоненты, скармливающие терминалу денежные купюры, нередко ошибаются при вводе цифр. Пытаясь исправить несправедливость, они звонят по номеру, указанному на чеке, — для этого существует call-центр.
Высокие технологии позволяют в одиночку обслуживать и контролировать работу большого числа аппаратов. Дистанционный контроль можно осуществлять в любом месте, где есть компьютер с доступом в Интернет, т.е. практически везде, а в случае использования платежной системы “ОСМП” контроль возможен при помощи мобильного телефона (SMS-сообщения).
Вы можете работать без дополнительного персонала и не нести дополнительные расходы на оплату труда. Контроль работы терминала осуществляется благодаря созданию в платежной системе Вашей персональной ячейки. Для доступа к ней Вы получаете логин (Ваше регистрационное имя в системе) и пароль (секретное слово, которое знаете только Вы и администратор системы). Зайдя в Интернете на сайт платежной системы, необходимо ввести логин и пароль. Таким образом, Вы получите доступ к таблице, в которой содержится информация о количестве купюр в купюроприемнике, остаточном количестве чековой ленты, статистике платежей.

Обслуживание терминала заключается в своевременной замене чековой ленты, ремонте аппарата, чистке купюроприемника. Все эти операции не занимают много времени. , замену чековой ленты раз в 5 — 15 дней (зависит от проходимости места установки терминала).

Чистка купюроприемника совершенно простая операция, не требующая знаний по работе с электроникой. Самое главное — своевременно осуществлять инкассацию и замену расходных материалов, так как полное заполнение кассеты купюроприемника приведет к отказу в приеме купюр, а отсутствие чековой ленты в термопринтере – к невозможности выдачи чека. Так же для бесперебойной работы терминала необходимо контролировать состояние субсчета и своевременно осуществлять его пополнение, т.к. при исчерпании остатка проведение операций станет невозможным.

Ну и кроме того, время от времени из терминала нужно извлекать выручку — для этого существуют инкассаторы. Инкассацию необходимо осуществлять в среднем раз в 2 — 4 дня. Расходы владельца терминала на все эти три службы, вместе взятые, составляют примерно 4–4,5 тыс. рублей в месяц. По мнению участников рынка, в целях оптимизации расходов на обслуживание наиболее целесообразно начинать бизнес не с одного, а хотя бы с двух-трех терминалов.
На этом с обязательными расходами покончено.

Теперь о Ваших будущих доходах:

1,5 — 7% начисленной комиссии с каждого проведенного платежа — Ваши заработанные деньги. Величина комиссии определяется вами исходя из рыночных условий.

Кроме этого, в конце месяца платежная система дает Вам дополнительное вознаграждение в зависимости от объемов проведенных платежей. Специалисты системы считают платежи с разбивкой по операторам и начисляют дополнительную прибыль по тарифной сетке (0,7-1,5%). Тарифная сетка определяет вознаграждение от каждого оператора в зависимости от размеров перечисленных ему платежей.

В дополнение к выше перечисленному, Вы можете использовать возможности терминала модели «Люкс», имеющего два монитора, для реализации рекламных проектов. Рекламу можно размещать на втором мониторе терминала, на выдаваемом клиенту чеке, на бегущей строке платежной системы, на вывешиваемом рядом с терминалом баннере.

Правила учета выручки государственными руководящими документами не нормируются, Вы их формируете сами.

На автомат по приему платежей нет вмененного налога (как, например, на автоматы игорного бизнеса).

На данный момент нет необходимости оснащать терминалы фискальными регистраторами для учета выручки.

По словам Дениса Именинникова, в среднем один терминал приносит хозяину $300 в месяц. «Я считаю, что, если терминал приносит такую сумму, место выбрано удачно, — говорит Денис. — Хотя, разумеется, совершенству нет предела. Есть площадки, где терминалы собирают и $1 тыс., и $1,5 тыс. в месяц».
Доход владельца терминала складывается из нескольких статей:
Во-первых, это процент, который берется непосредственно с клиента (в тех случаях, когда он предусмотрен). По Москве этот показатель колеблется от 3% до 5%, в регионах — от 2% до 3%.
Во-вторых, это процент, который провайдер услуги выплачивает владельцу терминала с каждой операции. «Здесь речь идет об 1–6%. Интернет-провайдеры платят, как правило, больше; сотовые операторы, которые получают около 80% платежей через терминалы, — меньше», — объясняет предприниматель. То есть, если человек отдает терминалу 100 рублей, то 5 рублей уходят владельцу аппарата, остальные 95 рублей — оператору.
Затем еще 1–2 рубля владелец терминала получает от оператора в качестве вознаграждения. Итого 6–7 рублей выручки с каждой сотни, проглоченной терминалом.
СЕКРЕТЫ УСПЕШНОГО СТАРТА

По статистике, имеющейся в распоряжении Комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли, в Москве один терминал приходится в среднем на 1 тыс. человек, в регионах — один на 4 тыс. клиентов. «Терминальный рынок появился относительно недавно, в 2005 году, и еще не сформирован полностью. Говорить о его насыщенности тоже не приходится», — комментирует эти цифры председатель комитета Борис Ким. И все же, по мнению предпринимателей, работающих на этом рынке, уже сейчас начинать лучше с регионов. «Я посоветовал бы, к примеру, Московскую область. Наиболее лакомое место здесь — крупные торговые центры, которые строят сейчас в избытке, — говорит Денис Именинников. — В Москве тоже можно работать, но нужно понимать, что здесь представлены крупные игроки, которые зачастую ведут себя довольно агрессивно, например, могут перебить аренду в «хлебном» месте».

Читайте также:  Бизнес-план кондитерского магазина

У людей, которые варятся в терминальном бизнесе, имеется свой взгляд и на то, по какой схеме лучше начинать работать. Как известно, сегодня признаны легитимными обе модели: агентская (закреплена в Гражданском кодексе и в постановлении правительства) и агентско-банковская (установлена согласно закону «О банках и банковской деятельности», а также указанию ЦБ). Вплоть до ноября 2007 года участники рынка вели ожесточенные споры по поводу того, правомерна ли первая схема. Спор был разрешен на совещании с участием представителей Минфина, Центробанка, Мининформсвязи, ФАС, МВД, Минюста, Администрации президента и депутатов Госдумы, на котором было отмечено, что обе модели законны. После такого решения терминальный рынок вздохнул с облегчением: если бы агентская схема, по которой собирают свыше 95% платежей за сотовую связь, была признана незаконной, все владельцы терминалов, не успевшие заключить специальные договоры с банками, были бы вынуждены сворачивать свой бизнес или в корне его переделывать.
«Мы начинали с агентской схемы, но потом все же перешли на агентско-банковскую. Причина проста: так спокойнее работать. Эту схему я порекомендовал бы и тем, кто только задумывается об открытии терминального бизнеса. Лучше сразу создать ООО и заключить договор с банком. У нас такое законодательство, что раз однажды такой вопрос был поднят, то нет гарантий, что он не возникнет снова», — советует Денис Именинников.

Впрочем, по словам председателя Комитета по платежным системам и банковским инструментам Бориса Кима, по этому поводу можно больше не волноваться: «Совершенствование банковско-агентской модели может вылиться в изменение ряда законодательных норм, в частности в расширение перечня платежей, решение вопроса с идентификацией плательщика при погашении потребительских кредитов и других востребованных платежах, изменение налогового режима для этой модели. Речь, таким образом, пойдет не о конкуренции моделей, а об их взаимодополнении. Это, в частности, одна из задач рабочей группы по совершенствованию регулирования рынка платежей, созданной при Минфине РФ».

Бизнес план платежных терминалов

Последнее время люди все чаще оплачивают услуги с помощью платежных терминалов. Это и оплата коммуналки, Интернета, мобильного, услуг кабельного ТВ. Установка собственного терминала может стать весьма выгодным вложением. Затраты на открытие бизнеса не превышают 1 000 000 рублей, а сравнительно небольшая стоимость автомата окупится уже в течение первых нескольких месяцев.

В чем заключается бизнес?

Бизнес на установке платежных терминалов далеко не нов. Суть его сводится к установке специальных терминалов, которые принимают различного рода платежи без участия человека. При этом доход владельца состоит из комиссии за принятие платежей и бонусов от компаний, принимающих их.

Сегодня вхождение в бизнес требует немалых усилий, так как во всех крупных городах ниша уже давно занята. Даже если вы и установите свой автомат, то конкуренция будет слишком высокой, чтобы заработать действительно большие деньги. Наиболее удачен бизнес в небольших городах, районных центрах.

С чего начать?

Начинать организацию бизнеса необходимо с регистрации в качестве ИП или ООО. Для этого достаточно обратиться в отделение ИНФС с пакетом бумаг и квитанцией об оплате госпошлины.

Особенность бизнеса состоит в том, что вам не требуется получать какие-либо разрешения или лицензии для установки терминала.

Закупка оборудования

После регистрации юридического лица вы можете приступать к покупке оборудования. Сам аппарат состоит из нескольких частей:

  • компьютера;
  • сенсорного дисплея;
  • купюроприемника;
  • источника бесперебойного питания;
  • таймера;
  • модема;
  • термопринтера.

При выборе аппарата обратите особое внимание на следующие детали:

  1. Размер купюропремника. В идеале, он должен быть рассчитан на 1 500 – 2 000 купюр. Это позволит реже проводить инкассацию аппарата.
  2. Термопринтер должен быть от известного производителя и рассчитан на большой рулон бумаги.
  3. Корпус и дисплей должны быть удароустойчивы.
  4. Сторожевой таймер должен быть исправен.
  5. ПО – стабильное и интуитивно понятное.
  6. Наличие гарантии на оборудование.
  7. Хороший таймер.

Желательно начинать с закупки хотя бы 3 терминалов. Открытие такой сети позволит зарабатывать также и на размещении рекламы.

Выбор платежной системы

После покупки терминала необходимо выбрать платежную систему и заключить с ней агентский договор. При этом обратите внимание на комиссию, которую запрашивает система, и перечень провайдеров, с которыми поддерживается работа.

После того как вы заключите договор, необходимо пополнить свой кошелек или счет в платежной системе на некоторую сумму. При этом стоит учесть, что когда человек пользуется вашим терминалом, введенная им сумма списывается с вашего кошелька и перечисляется на счет получателя. Поэтому необходимо пополнять счет хотя бы на 100 000 рублей.

Выбор места для размещения терминала

Следующий шаг в открытии бизнеса – выбор месторасположения. Наиболее удачные варианты:

  • торговые центры;
  • супермаркеты;
  • вокзалы и станции метро;
  • ВУЗы;
  • аэропорты;
  • больницы.

В целом, любое место с более-менее хорошей проходимостью может стать удачным. Также необходимо учесть следующие факторы:

  1. Автомат желательно устанавливать в помещении. Это существенно сократить риск вандализма и порчи.
  2. Возле автомата должна быть розетка на 220В.
  3. Обязательно наличие покрытия выбранного вами Интернет-провайдера.
  4. Размер места для установки – около 1 метра квадратного.

Становимся на учет

Несмотря на то, что для ведения бизнеса не нужны дополнительные лицензии или разрешения, вам все же придется стать на учет в ЦТО и ИФНС для оформления фискального регистратора. В противном случае вам грозит штраф.

Интернет и установка терминала

Последнее, что необходимо сделать – это приобрести карту для мобильного Интернета. Требования терминала зачастую минимальны, поэтому хватит даже самого слабого и дешевого провайдера. Главное – предоставление безлимитного выхода в сеть.

После установки и активации пакета можно установить сам терминал и подключить его. Ну и, естественно, ждать первых клиентов.

Статья расходов при открытии бизнеса

Рассмотрим основные расходы для открытия бизнеса:

  1. Закупка терминала – 70 000 – 100 000 рублей за 1 терминал.
  2. Закупка ленты для принтера – 200 рублей за одну ленту.
  3. Подключение к мобильному оператору и оплата Интернета за месяц – 500 – 700 рублей.
  4. Аренда площади – 1 000 – 2 000 рублей в средних городах. В мегаполисе стоимость может достигать 5 000 рублей.
  5. Оплата электроэнергии – 500 – 800 рублей в месяц.
  6. Оформление бумаг (ИП, страховка) – 1 000 – 2 000 рублей.

Для открытия одной точки расходы составят около 112 900 рублей. Для открытия трех точек будет достаточно 338 700 рублей.

Тут же добавим, что дополнительно придется потратить от 100 000 до 500 000 рублей на пополнение электронного кошелька в платежной системе. На начальном этапе достаточно будет минимальной суммы.

Прибыль

Несколько слов о прибыльности бизнеса. В среднем, прибыль состоит из двух статей:

  1. Внутренняя прибыль, которая зависит от комиссии, установленной платежной системой.
  2. Внешняя прибыль, которая зависит непосредственно от вас. Она зависит от двух факторов:
  • Указанная вами комиссия для платежей. В среднем, это 5 – 7% от суммы пополнения;
  • Наличие блока рекламы. Для этого можно заключить договор с рекламными компаниями или же найти рекламодателей самостоятельно. Обратите внимание, чем больше у вас терминалов, тем выше стоимость рекламы, тем охотнее с вами будут сотрудничать рекламодатели.

Установка терминала в удачном месте может приносить до 100 000 рублей в месяц. Но даже если место будет не слишком людным, ваша прибыль будет составлять от 15 000 рублей в месяц.

Полезные советы

  1. Начинайте бизнес с установки нескольких терминалов. Не обязательно покупать их – можно оформить лизинг. Зачастую, при этом вам достаточно оплатить около 30% стоимости, остальная сумма выплачивается в течение нескольких месяцев или лет.
  2. Обязательно застрахуйте терминал. Это поможет вам вернуть деньги при нанесении повреждений автомату.
  3. Проводите инкассацию раз в 2 – 4 дня. В противном случае, ваш терминал может быть забит денежной массой и не принимать операции.
  4. Периодически проверяйте наличие ленты. Если аппарат перестанет выдавать чеки, ваши клиенты не захотят больше воспользоваться услугами машины.
  5. Проводите технические осмотры, вовремя находите и исправляйте неполадки в работе автомата.

Плюсы и минусы бизнеса

Рассмотрим основные преимущества и недостатки этого вида бизнеса.

Преимущества:

  • Мобильность. В любой момент вы можете перевезти автомат в другое место.
  • Нет необходимости в лицензии.
  • Можно обслуживать самостоятельно. Достаточно иметь базовые навыки работы с техникой и компьютерами.
  • Минимальная площадь для установки аппарата.
  • Не требуется значительного капитала.
  • Постоянный доход от 15 000 рублей в месяц с одной точки.

Минусы:

  • Доход во многом зависит от месторасположения.
  • Возможны случаи вандализма.
  • Большое количество конкурентов в крупных городах.
  • Некоторые терминалы не содержат ККМ.

Видео: Терминалы оплаты в качестве бизнеса

Более детально об особенностях ведения бизнеса на платежных терминалах вы можете узнать из видео, представленного нами ниже. Рассматриваются такие вопросы, как выбор терминала и места для его установки, заключение договора с платежной системой, составляющие дохода предпринимателя:

Бизнес на платежных терминалах является одним из наиболее прибыльных, и в тоже время малозатратных. Вложив всего полмиллиона – миллион рублей, вы уже через несколько месяцев можете получать доход в несколько сотен тысяч рублей.

Организация бизнеса по приему платежей

Наверно многие из вас задумывались начать свое дело, и например, открыть бизнес по приему платежей. Попробуем рассмотреть этот вид бизнеса более детально. И так Вы решились организовать собственный бизнес, на что стоит обратить внимание начиная эту простую с виду деятельность.

Первое что нужно понимать, что конкуренция в этой области очень велика. Но без конкуренции нет и развития и поиски новых методов снижения издержек приема платежей, увеличения оборотов принимаемых денежных средств, расширения числа услуг и сопутствующих способов увеличения прибыли.

Одним из примеров таково развития слали платежные терминалы, способные упростить и автоматизировать этот процесс. Платежные автоматы постепенно завоевывают доверие простых пользователей, своей простотой, удобством, скоростью оплаты и широкой функциональностью, исключая возможности ошибок операторов, как человеческого фактора. Но о терминалах мы погорим позже.

И так вы решили открыть точку приема. Первоначально вам следует оформить индивидуальное предпринимательство или зарегистрировать юридическое лицо, отсутствие необходимой регистрации повлечет наказание и штрафы со стороны государственных органов, да и заключить договоры с платежной системой и арендодателями вам скорей всего просто не удастся. Выбор организационно правовой формы, оставляем на ваше усмотрение, в прочем как и выбор налогообложения. Но при наличии грамотного бухгалтера наиболее приемлемой будет упрощенная система налогообложения (доходы уменьшенные на расходы). После регистрации в налоговых органах следует заключить договор на прием платежей с платежной системой.

Читайте также:  Аллан Пиз: «У вас никогда не будет второго шанса произвести первое впечатление!»

Платежных систем сейчас существует большое количество, возможности их достаточно велики. Используя платежную систему вы сможете принимать платежи за более чем 300 услуг. При этом рост числа услуг постоянно увеличивается и ваши возможности соответственно. Наиболее основными в приеме платежей является оплата услуг сотовой связи (МТС, Билайн, Мегафон, Смартс. ), услуги по приему коммунальных платежей, оплата цифрового телевидения, погашение потребительских кредитов, пополнение электронных кошельков Яндекс Деньги, WebMoney. Вот не полный список ваших будущих возможностей в приеме платежей. Предложения платежных систем могут различаться условиями работы (предоплата или кредитование), ставками процентного вознаграждения, сроками выплаты вознаграждения, технической поддержкой, предоставлением программного обеспечения для приема платежей. Сроки подключения к системам разняться , но обычно договорные отношения разрешаются сроком в один месяц. После заключения договора с платежной системой Вы получаете статус агента и можете осуществлять прием платежей.

Если предыдущие шаги по организации приема платежей были типичными для всех, то следующие будут зависеть только от Вас. Выбор торгового места, очень важный момент, не стоит пренебрегать этим очевидным моментом. Наиболее проходимые места, часто посещаемые заведения, супермаркеты и крупные продуктовые магазины, это лакомые места в данном бизнесе. Попробуйте заглянуть в психологию человека идущего в магазин, посетитель магазина уже психологически готов потратить определенную сумму денег. Как известно что большинство покупок в супермаркетах происходит незапланированно (увидел-купил), в таком случае прием платежей в вашей торговой точке будет успешен. Оплата за мобильную связь носит регулярный характер, по этому доход будет более стабилен в хороших торговых местах.

Какое количество точек приема платежей стоит открывать? Ответ на этот вопрос однозначный, чем больше, тем лучше. Однако без изначальных капиталовложений этого не сделать. Затраты на торговое оборудование, кассовый аппарат, оплату кассиру, компьютерную технику или POS-терминал стоит учитывать. Стоит также учесть сроки раскрутки точки, а это не один месяц. По этому наиболее приемлемо стремиться развивать сеть торговых точек, но если прием платежей не основной для вас бизнес, то лучше использовать в своем помещении автомат по приему платежей. Сенсорный киоск можно подобрать нужного цвета и формы, благо компаний осуществляющих продажи платежных терминалов сейчас достаточно много.

И так в чем выгода приема платежей с помощью платежных терминалов? Выгода состоит в том, что используя сенсорный киоск Вы можете принимать платеже круглосуточно, 24 часа в сутки 365 дней в году, исключая затраты на оплату кассиру- продавцу, значительно снижая затраты на арендуемую площадь. Вам достаточно иметь 1 кв. м. Плюс к этому отсутствуют затраты на покупку кассового аппарата и оборудование торгового места оператора. Стоимость такого платежного терминала составляет от 2000$. Затраты на обслуживание одного автомата не велики, это инкассация, замена бумаги термопринтера и оплата GPRS связи. Такие затраты практически равны тем, что вы бы несли используя кассира-оператора на своей точке. Автомат является полностью автономным и не требует кроме обслуживания, какого либо участия человека. При использовании такого автоматизированного приема платежей вам будет легче договориться с арендой площади под киоск в супермаркетах и крупных магазинах, где остро стоит проблема со свободным местом. Использование сети сенсорных автоматов Вам стоит подумать о системе управления терминалами, которая в режиме on-line проинформирует вас о возникшей неполадке или ошибке возникшей в определенном терминале. Приобретение такого программного обеспечения может стоить вам определенных средств, но такие затраты избавят вас от возможных простоев сенсорных киосков, что может являться более худшим для вас вариантом. Однако, некоторые платежные системы могут предоставлять системы управления и мониторинга бесплатно.

Стоит отметить, что автоматизация приема платежей с помощью платежных киосков хоть и выглядит оптимистично, и при этом имеет ряд нюансов. При выборе терминала уделите внимание качеству комплектующих, использование надежных купюроприемников, термопринтеров и сенсорных мониторов это сделает процесс оплаты в вашем киоске удобным и простым, а это безусловно отразиться на лояльности ваших пользователей. Сделать прием платежей комфортным и быстрым это должно стать вашей основной целью, при соблюдении этих условий успех и прибыль будут вашими спутниками.

Увеличить прибыть сенсорного терминала можно и за счет установки программного обеспечения для продажи контента. Мобильный контент пользуется спросом и контент провайдеры разрабатывают свои собственные терминалы и программы способные также осуществлять и прием платежей в адрес сотовых операторов, цифрового телевидения, коммунальных платежей и многих других. По этому увеличивать доходы от терминалов вам позволит качественное программное обеспечение, благодаря которому можно расширять возможности ваших киосков.

Платежный терминал как бизнес

Платежные терминалы прочно вошли в жизнь современных людей. Их можно встретить в учебных заведениях, торговых центрах, на улице, то есть во всех проходных местах. Многие бизнесмены зарабатывают на таких устройствах неплохие деньги. В этой статье мы рассмотрим отзывы владельцев о платежных терминалах как бизнесе и разберемся, насколько выгодно такое направление деятельности для начинающих предпринимателей.

Для чего нужны платежные устройства?

Эти автоматы предназначены для приема различных платежей.

С их помощью вы можете оплатить:

  • Сотовую связь;
  • Кабельное телевидение;
  • Коммунальные услуги:
  • Интернет и прочее.

Такое устройство работает самостоятельно, без участия оператора. Аппарат оплаты состоит из следующих элементов:

  • Модем, осуществляющий прием платежей;
  • Купюроприемник;
  • Экран;
  • Принтер для распечатки чеков.

С помощью этого устройства абонент может быстро оплатить счета в любой точке города.

Купить или арендовать?

Если вас заинтересовал платежный терминал как бизнес, чтобы он приносил приличный доход, нужно создать целую систему моментальных оплат. Эксперты считают, что для успешного старта следует приобрести как минимум 10 аппаратов. Предприниматели, которые не имеют на руках крупного стартового капитала на закупку оборудования, могут взять аппараты в аренду. Со временем, когда бизнес начнет приносить хорошую прибыль, можно приобрести оборудование в собственность.

Регистрация

Перед тем как поставить платежный терминал, необходимо официально зарегистрировать свою деятельность. В первую очередь нужно открыть ООО, чтобы получить возможность заключать договора с операторами вендинговых платежных систем. Кроме того, необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем со стороны контролирующих органов.

Особенности бизнеса

Следующий фактор – средний чек. Например, вы выбрали место с большой проходимостью, но здесь аппарат используют в основном для того, чтобы внести платежи за квартиру. Поскольку проценты по квартплате слишком низкие, вы получите небольшую прибыль. С другой стороны на минимальных платежах в каком-нибудь учебном заведении можно получить 30–40% дохода.

Если вы не можете определиться, где установить платежный терминал, готовый бизнес станет самым лучшим вариантом для старта. В таком случае вы получите установленный в хорошем месте и полностью готовый к работе терминал оплаты.

Предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто интересуется, как начать бизнес на платежных терминалах:

  • Найдите поставщика оборудования и закажите у него аппараты. Опытные предприниматели, которые давно работают в этой сфере, рекомендуют на старте покупать подержанное оборудование с рук. Благодаря этому вы сможете существенно сэкономить и открыть больше торговых точек. Перед тем как приобрести оборудование, ознакомьтесь с отзывами потребителей о конкретных моделях. Благодаря этому вы сможете избежать проблем в будущем;
  • Выбор места. Чтобы ваш бизнес приносил хороший доход, нужно правильно выбрать место под установку оборудования. В этом деле следует руководствоваться проходимостью. Чем больше людей проходит рядом, тем лучше;
  • Установка и настройка. После того как вы выберете место и заключите договор аренды, можно заниматься установкой оборудования. Эту работу можно выполнить самостоятельно, придерживаясь инструкции, либо обратиться за помощью к профессионалам.

Схема работы платежного терминала

Финансовая часть

Составляя бизнес план платежных терминалов, необходимо предварительно просчитать все расходы. В первую очередь, это арендная плата. Размер ежемесячных платежей во многом зависит от умения договориться с владельцами помещения, а также от индивидуального подхода. Если вы сумеете убедить руководство торгового центра или гипермаркета в том, что установка платежного устройства поможет им привлечь больше покупателей, они предложат вам минимальную арендную плату. Кроме того, нужно выяснить, сколько стоит платежный терминал, и к какой платежной системе вы будете его подключать.

Первоначальные расходы:

  • Покупка и подключение оборудования – 2,4-9 тыс. долларов;
  • Ежемесячные расходы:
  • Аренда места под аппарат – 4–8 тыс. рублей;
  • Плата за интернет – 600–900 рублей;
  • Отчисления банку – 0,1–0,15% от оборота;
  • Техническое обслуживание – 4 тыс. рублей;
  • Инкассация – 2 тыс. рублей;
  • Налог на прибыль.

Теперь попробуем определить, сколько прибыли приносит платежный терминал:

  • Вознаграждение от поставщика услуг – 1–3%;
  • Плата за пользование устройством, которая взимается с клиентов – 3–5%.

Один аппарат за день принимает примерно 150 платежей. Средний чек составляет 150 рублей. В таком случае ежемесячный доход составляет примерно 30 тыс. рублей в месяц. Если вычесть расходы на обслуживание, вы получите чистую прибыль примерно 18 тыс. рублей. При средних показателях доходности ваши первоначальные вложения окупятся примерно за 5–6 месяцев. В местах с высокой проходимостью, сроки окупаемости существенно уменьшаются.

Неплохой доход приносят кофе аппараты как бизнес. Их можно установить рядом с платежными терминалами, чтобы получать дополнительный доход.

Полезные советы новичкам

Чтобы обеспечить хорошую прибыль нужно много работать и постоянно расширять свою сеть.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

  • Часть прибыли следует вкладывать в покупку и установку нового оборудования;
  • Занимайтесь поиском новых партнеров. В этом деле успех во многом зависит от выбранной платежной системы. Если она не привлекает новых партнеров, поищите более успешного оператора;
  • Постоянно отслеживайте проходимость точек, на которых установлены платежные устройства. Многие предприниматели терпят убытки, потому что неудачно выбрали место для установки оборудования. Если вы видите, что аппарат не приносит прибыли, перенесите его в другое, более людное место;
  • Постоянно улучшайте качество сервиса. Благодаря этому вы сможете увеличить доходность предприятия.

Выводы

Теперь вы знаете, как заработать на платежных терминалах. Это достаточно привлекательный и перспективный источник заработка. Он прекрасно подходит для тех, кто интересуется, какой бизнес сейчас актуален в кризис. По мнению аналитиков, рынок платежных терминалов длительное время будет показывать положительную динамику, поскольку он полностью не насыщен, поэтому можно смело входить в этот бизнес.

Читайте также:  Бизнес в ритме фитнеса: особенности первых шагов

Свое дело: платежные терминалы

Руководство к действию: как начать свое дело в бизнесе по приему платежей через терминалы.

Рынок электронных услуг развивается семимильными шагами. Электронные платежи и уже прочно вошли в нашу жизнь и стали привычными. Привыкли мы и к еще одному виду платежей — посредством платежных терминалов. С появлением этих аппаратов мы уже не задаемся вопросом где пополнить баланс на мобильном телефоне, оплатить коммунальные счета или услуги провайдера, приобрести электронные деньги В первом материале «Своего дела» мы рассказали как отрыть . Сегодня же поговорим о бизнесе по приему платежей через терминалы оплаты.

Платежные терминалы — расцвет эпохи

Зародившись в России в конце 20 века, уже к 2006 году его оборот составил порядка 300 миллиардов рублей, а к 2009 году достиг показателя в 700 миллиардов. В Казахстане это развитие началось в середине годов. К 2008 году на отечественном рынке приема платежей работало примерно 13 тысяч точек приема платежей. Сегодня их уже более 30 тысяч.

Оплата услуг через терминалы имеет существенный потенциал — по некоторым оценкам, рынок насыщен лишь наполовину, что открывает широкое поле для дальнейшей деятельности в этом направлении. В то же время, есть и противоположные мнения — отдельные участники рынка говорят о перенасыщенности. Стоит также помнить и о тенденции «привыкания» населения к новинкам. Так, например, еще несколько лет назад о назначении «платежных ящиков» знали немногие, сегодня же этот вид оплаты услуг стал весьма популярным.

Руководство к действию

Предприниматели имеют возможность создать собственный бизнес в рамках рынка моментальных платежей — выступить в роли дилера платежной системы, владельца платежных терминалов. Дилеры закупают специальное оборудование, подключаются к платежным системам, выбирают места под аренду, организуют пункты приема платежей и принимают платежи от населения. За каждый проведенный платеж дилер получает комиссионное вознаграждение.

Возможно, посчитает размер комиссионных, которые выплачивают операторы владельцам терминалов, слишком незначительным, особенно на фоне прошлогоднего конфликта терминальщиков с компанией Kcell ограничения комиссии, взимаемой при приеме платежей (подробнее см. наш материал «Восстание машин: терминальные войны». По оценкам самих «терминальщиков», после введения данного ограничения их доход упал на треть. Что, кстати, неудивительно — оборот по Kcell, в зависимости от региона, составляет 30–50% от всех платежей, проходящих через терминалы.

По данным платежного сервиса QIWI, доля операторов сотовой связи в обороте платежных систем составляет 75%. На втором месте с долей 12% находится оплата услуг (Oriflame, Mary Kay, Avon, Faberlic, Асыл Арман, Nikken). Далее идут провайдеры (доля только составляет 4%) и букмекерские конторы.

Тем не менее, этот вид бизнеса при грамотном подходе может оказаться не таким уж и мелким. «Наличная форма оплаты, как на сегодняшний день, так и в перспективе на ближайшие 5 лет, будет самой востребованной в Республике Казахстан. Именно поэтому платежные терминалы как нельзя более актуальны для организации приема платежей. Это выгодно всем — плательщик получает доступный и удобный платежный инструмент, провайдер услуг — повсеместно распространенный канал приема платежей, а владельцы терминалов — выгодный бизнес», — отмечают в ОСМП (, работающее под брендом QIWI).

Так что же необходимо для основания собственного «терминального» дела, пусть и небольшого, зато приносящего постоянный доход? Для того чтобы начать принимать платежи, необходимо:

1) Зарегистрировать юридическое лицо.

2) Определиться с местом для установки платежного терминала. Не стоит забывать, что чем более проходимое место вы выберете, тем более прибыльным будет ваш бизнес (но и размер арендной платы тоже вырастет).

3) Приобрести терминалы.

4) Определиться с платежной системой, с которой вы будете работать, подписать договор и завести специализированный счет. Платежная система является посредником между вами как владельцем терминала и компаниями, в пользу которых вы будете принимать платежи. Чем с большим количеством партнеров работает платежная система, тем более широкий спектр платежей вы сможете предоставить своим клиентам.

Рассмотрим, какими бывают виды пунктов по приему платежей.

Позволяет пользователям самостоятельно осуществлять платежи. Вся информация представлена в структурированном виде на мониторе, а виды платежей разбиты по типам: интернет, телефония, коммунальные услуги, оплата кредитов

Термин произошел от английского Point Of Sale, или «точка продаж». представляет собой небольшой автономный терминал, способный работать от сети или встроенного аккумулятора. Как правило, ими оснащают кассиров в магазинах, что позволяет владельцам торговых точек организовать дополнительный заработок, предоставляя своим клиентам дополнительную услугу.

Одно из самых компактных решений, не требующее больших затрат на приобретение оборудования. Точка может быть организована лишь посредством ноутбука или смартфона и соответствующего программного обеспечения. Подобное решение гораздо дешевле предыдущих, а сама точка оплаты может быть развернута (или, если необходимо, свернута) в самые короткие сроки.

Потратиться придется, но все же…

Основным преимуществом бизнеса по приему платежей можно назвать небольшие трудозатраты на его организацию и последующую работу. Вхождение в данный вид бизнеса можно считать относительно недорогим. Самой значительной статьей расходов является приобретение платежного терминала — его стоимость колеблется от 2,5 до 4 тысяч долларов, в зависимости от модели и дополнительных возможностей. Собственно, этим основная часть вложений и ограничится.

Ключевым фактором в построении собственной терминальной сети является количество точек приема платежей — чем их больше, тем быстрее вернутся инвестиции и ощутимее будет доход. Для полноценного старта и развития собственного бизнеса начинать необходимо с установки, как минимум, трех терминалов (хотя некоторые игроки говорят о десяти терминалах). Для начала бизнеса потребуется порядка 1 млн тенге — в эту сумму входит стоимость самих терминалов и первоначальные средства для оборота.

Для обслуживания терминалов потребуется минимальный штат персонала. Как отмечают «старожилы» этого бизнеса, с работой сети из 8 терминалов может справиться 1 человек, а 5 человек вполне смогут обслуживать несколько десятков терминалов. Здесь отсутствует необходимость иметь складские запасы, заниматься логистикой, оформлять горы документации с новыми или существующими клиентами. Главное в этом бизнесе — расставить аппараты или точки приема в людных местах и следить за инкассацией и техническим состоянием.

Вот как выглядит усредненный по развертыванию терминальной сети.

Закупка терминалов оплаты, наиболее затратная часть. Средняя цена одного терминала составит порядка 3000 долларов. Самые дорогостоящие предложения — платежные терминалы, пригодные для эксплуатации в уличных условиях, им не страшны перепады температур и осадки. Цена таких аппаратов может достигать 9000 долларов. Существуют также бесплатные решения — это программное обеспечение для касс, ПК или сотовых телефонов. В этом случае терминалы приобретать не понадобится.

— Плата за аренду места, где будет установлен терминал оплаты — стоимость зависит от адреса и посещаемости места. А если вы уже являетесь владельцем торговой точки и задумываетесь о дополнительном доходе, вам и вовсе нет необходимости закладывать лишние суммы на аренду.

— Пополнение специализированного счета — он пополняется на определенную сумму, размер которой зависит от числа пунктов приема платежей у конкретного дилера. Как только плательщик внес оплату за ту или иную услугу, эта сумма списывается со спецсчета владельца точки приема платежей и переводится в пользу провайдера оплачиваемой услуги. Именно за счет этого и обеспечивается «моментальность» оплаты.

— Плата за (GPRS) — до 5000 тг при максимальной рабочей нагрузке аппарата.

Отдельной статьей расходов выделим различные отчисления — налоги, инкассацию, расходы на техническое обслуживание терминалов, а также оплату наемных работников.

В зависимости от поставщика услуг (провайдера, оператора связи), комиссионное вознаграждение может составлять от 0,2% до 7% от суммы платежа. Существует также дополнительная комиссия, которую владелец терминала или точки может взимать с пользователей — процент от суммы платежа либо фиксированная сумма. Таким образом, учитывая стоимость оборудования, арендную плату и различные издержки, можно посчитать примерный срок окупаемости бизнеса. «Три терминала могут окупиться за 4 месяца или за 3, даже было такое, — отмечает Ержан, владелец терминальной сети в Астане. — Точки со средней проходимостью окупаются за 8–10 месяцев. Все зависит от того, какая точка». Если же говорить о доходе, который может приносить 1 терминал в месяц — в настоящее время он составляет 25–35 тысяч тенге. Приблизительно похожие данные приводят и в ОСМП: «Казахстанский рынок моментальных платежей находится на стадии бурного развития. Поэтому сроки окупаемости бизнеса сейчас минимальны — до 1 года. Средний оборот на точку у дилеров QIWI составляет порядка 30 тысяч тенге в стуки, при среднем платеже 400 тенге».

Хотя, при всей популярности данного вида платежей у населения, многие отмечают сокращение оборота. « назад эта цифра была выше, чем сейчас. Сейчас терминальщик довольствуется той прибылью, которая его бы не устроила еще два года назад. В связи с массовым расширением сетей терминалов, а также с политикой операторов, доходы терминальщиков сократились примерно в два раза», — рассказывает Ержан.

Полезные советы и «подводные камни»

Как и в любом другом виде бизнеса, если вы хотите оставаться на плаву, развивать свою сеть вам неизбежно придется. Как известно, под лежачий камень вода не течет. Что же необходимо предпринимать, чтобы терминальная сеть успешно действовала? Наибольшее внимание стоит уделить нескольким пунктам:

— расширение географии покрытия: рост количества терминальных точек;

— рост количества терминалов в наиболее посещаемых местах;

— увеличение числа партнеров, в пользу которых вы будете принимать платежи. Пожалуй, это единственный пункт, который зависит не только от вас, но и от платежной системы, с которой вы работаете. Тут целесообразно следить за активностью самой платежной системы — если она долгое время не расширяет список партнеров, возможно, стоит задуматься о ее смене;

— отслеживание проходимости на точках. Как отмечают в компании ОСМП, основной «подводный камень» — это неудачный выбор места под точку приема платежей. Если на из точек проходимость упала на длительный срок, лучше свернуть ее и установить пункт приема в более посещаемом месте.

— работа над качеством сервиса. Возможно, данный пункт и не относится к расширению напрямую, но на бизнесе может сказаться весьма кардинально.

Ссылка на основную публикацию