Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Хочу жить на проценты!

Как получать пассивный доход и жить на проценты по вкладам

Сегодня на теме получения пассивного дохода мы остановимся подробнее. В частности, рассмотрим такой вид пассивного дохода, как проценты по вкладам.

Я вам расскажу, как рассчитать необходимую сумму вклада, которую нужно накопить, и которая будет приносить вам желанный доход. Постараюсь подробно рассказать, какие риски существуют у такого вида пассивного дохода и как их избежать.

А также дам несколько практичных советов, соблюдение которых позволит вам не потерять с таким трудом накопленные денежные средства.

Банковские вклады – один из наиболее эффективных способов накопления денежных средств. И даже не смотря на тот факт, что у банков периодически отзывают лицензии, вклады, величина которых не превышает размер, предусмотренный системой страхования вкладов, являются наиболее надежным финансовым инструментом, доход от которого может являться пассивным доходом.

Дело за малым: необходимо накопить такую сумму вклада, начисляемые проценты по которой будут достаточным для проживания, достаточным для того, чтобы не работать и получать желаемый пассивный доход.

Какую сумму вклада нужно накопить, чтобы получать пассивный доход

Расчет необходимой к накоплению суммы вклада не сложный. Сначала нам нужно посчитать сумму денег, которую мы хотим получать в виде пассивного дохода по вкладам, после чего вычислим и необходимую сумму вклада.

1. Необходимо посчитать ваши регулярные ежемесячные доходы

При определении суммы ваших регулярных расходов, следует учитывать все ваши расходы, включая ежемесячные платежи за коммунальные услуги, ежемесячные расходы на продукты питания, расходы на автотранспорт, расходы на одежду, платежи по кредитам (если они у вас имеются).

Полученную сумму, в идеале, нужно увеличить на 10 – 15 %. Зачем это нужно? Ответ прост, эта сумма позволит вам избежать дополнительных расходов из – за скачков инфляции, и увеличивать сумму вашего вклада, что впоследствии позволит держать ваш доход на сопоставимом уровне. То есть эти деньги вы впоследствии будете продолжать откладывать, что позволит вам формировать для себя дополнительную подушку безопасности и окажет неоценимую пользу в случае возникновения форс – мажорного обстоятельства.

Предположим, что сумма денег, которую нам хочется получать ежемесячно в виде пассивного дохода по вкладам, составляет 30 000 рублей.

2. Вычисляем необходимую сумму вклада

Для расчета общей суммы вклада применяем следующую формулу:

P = (S * K * 100) / ( I * t), где:

P – величина вклада, которую нам необходимо накопить
S – сумма ежемесячного дохода, который мы хотим получать в виде процентов по вкладу
K – количество дней в году 365 (366)
I – размер годовых процентов по вкладу
T – период времени, в нашем случае – год (365 или 366 дней)

Определяемся с основными вводными

Сумма дохода, которая нас интересует, составляет 30 000 рублей в месяц. Соответственно в год эта сумма составляет 360 000 рублей. Разумеется, в формулу вы можете подставить свою сумму, ту, которая интересует именно вас.

Количество дней, период времени, за который мы будем считать – это год или 365 (366) дней. Ставки по банковским процентам всегда исчисляются в процентах годовых, да и в годовых показателях считать проще.

Процентная ставка по вкладу зависит от рыночной ситуации и средних ставок, которые предлагают банки. Тем меньше процентная ставка по вкладу, тем меньший доход мы будем получать.

В то же время, высокая процентная ставка, которую предлагает банк, может являться свидетельством близкого краха банка и привести к потери вами всех денег, которые вы храните в этом банке.

Таким образом, ориентируемся на среднюю ставку, которую предлагают банки. На момент написания статьи средняя ставка составляет 6 % годовых. Исходя из этой цифры, и будем считать.

P = (360 000 * 365 * 100) / (6 * 365) = 6 000 000 рублей

Проверяем от обратного:
S = (6 000 000 * 365 * 6)/ (365 * 100) = 360 000 рублей

Таким образом, для того, что бы получать около 30 000 рублей в месяц в виде процентов по вкладу, вам необходимо иметь вклад в размере 6 000 000 рублей.

При этом, вы должны понимать, что в зависимости от продолжительности месяца, сумма начисленных процентов будет отличаться. Подробнее об этом я писала в статье как проверить начисление процентов.

В частности:
Если в месяце 30 дней, то при вкладе в размере 6 000 000 рублей и процентной ставке 6 % годовых, размер начисленных процентов будет составлять 25 589,04 рублей.
(6 000 000 * 30 * 6) / (365 * 100) = 25 589.04 рублей

Если в месяце 31 дней, то сумма процентов при тех же условиях будет составлять 30 575,34 рублей.
(6 000 000 * 31 * 6) / (365 * 100) = 30 575,34 рублей

И так, с суммой вклада мы определились, дело осталось за «малым» — накопить такой вклад, и можно будет получать пассивный доход и жить на одни проценты.

Как накопить на пассивный доход

Для начала накопления рекомендую вам прочить мою статью: Как начать копить с нуля.

К слову, для накопления 6 000 000 рублей, если вы будете ежемесячно откладывать по 20 000 рублей, вам понадобится 300 месяцев, или 25 лет… Конечно, начисляемые проценты по вкладу ускорят этот процесс.

В то же время, накопить такую сумму для большинства из нас практически нереально. Если только к пенсии.

Зато, если вы хотите получать пассивный доход, у вас появляется цель, к которой можно стремиться. А наличие цели – это уже половина успеха. Делайте карьеру, стремитесь к увеличению дохода, ищите подработки, ищите способы экономии, только не в ущерб семье и своей жизни, и все у вас получится.

Для того, чтобы идея накопления пассивного дохода не перешла в стадию навязчивой, расскажу небольшую историю

Жила была молодая семья. Муж и жена. Муж поставил для себя цель накопить большую сумму денег, что бы им с супругой не нужно было работать, и они могли бы жить в свое удовольствие. Существенную часть доходов он откладывал на счет в банке. Он экономил на всем, и заставлял экономить всю семью. Они экономили на одежде, покупая то, что проще и дешевле, они экономили на питании, иногда забывая о необходимости правильно и разнообразно питаться. Они много работали, много уставали, приговаривая, что вот – вот они накопят столько денег, что им не нужно будет работать. Они не ездили в продолжительный отпуск и полноценно не отдыхали…

Дети выросли, и эта семья смогла откладывать больше. И наконец, они накопили нужную сумму денег.

Но произошло то, чего никто не ожидал. Он умер. Не успел «счастливо» пожить на накопленные деньги.

А вы готовы длительное время во всем себе отказывать, чтобы накопить нужную сумму?

Накопление не должно быть в ущерб себе самому и своей семье. При этом, не ставя перед собой цель, накопить нужную сумму не получится. Всегда будут находиться причины, заставляющие вас тратить накопленные деньги.

Несколько советов для тех, кто формирует для себя пассивный доход

Предположим, вы стремитесь, или даже уже почти близки к своей цели.

Обладая большой суммой денег никогда нельзя терять бдительности. И каким бы пассивным доходом не являлись проценты по вкладу, «ухо всегда нужно держать востро». Объясню почему.

1. Не держите всю сумму на одном вкладе

Жизненная ситуация может измениться в любое время. И в какой — то момент вам срочно понадобится некоторая сумма денег. Да, конечно, вы сходите в банк и снимете часть своих денег с вклада. Но, при этом, вам придется досрочно расторгать договор банковского вклада, и при расторжении вы потеряете часть накопленных процентов. На которые, собственно, вы живете.

Для того, чтобы не терять накопленные проценты, открывайте несколько вкладов. Один из вкладов, в случае необходимости, вы сможете закрыть в любое время, не теряя при этом своего основного дохода.

2. Не держите вклады, величиной более 1 400 000 рублей в одном банке

Эта сумма определена суммой страхового возмещения по вкладам, действующего на момент написания статьи.

Исключение может составлять только банк с государственным участием в капитале. Но в таких банках ставки по вкладу гораздо ниже, чем в обычных коммерческих банках.

3. Откройте вклады в нескольких банках

Кроме того, сейчас все банки предлагаю дистанционное обслуживание, так называемый «банк на ладони», с помощью которого достаточно один раз сходить в банк, заключить с ним договор на обслуживание, получить банковскую карту и подключить систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц. И все. Больше ходить в банк вам не придется.

Вы сможете, не выходя из дома, при помощи компьютера или смартфона осуществлять любые платежи и операции по открытию и закрытию вкладов.

4. Старайтесь выбирать вклад, проценты по которому выше чем процент инфляции

Ставка по вкладу, превышающая процент инфляции, хотя бы, не приведет к быстрому обесценению ваших денег.

Обесценение ваших денег, это когда, живя на 30 000 рублей в месяц (цифра из нашего примера) в прошлом году вы могли купить продуктов и необходимых вещей больше, чем в этом году. То есть, цены выросли, а доход не изменился. Так вот, ставка по вкладу, превышающая размер официальной инфляции, позволит вам хоть немного, но сохранить покупательную способность ваших денег.

5. Продолжайте откладывать деньги

Не смотря на то, что вы уже накопили необходимую для получения пассивного дохода сумму денег, продолжайте откладывать и увеличивать сумму своих накоплений.

Читайте также:  Какой тип бизнеса лучше всего подойдет вам?

Необходимость продолжать откладывать деньги, обусловлена нестабильной ситуацией в нашей стране и инфляцией, которая постепенно (а иногда и очень быстро) обесценивает накопления.

Продолжая откладывать небольшие суммы денег, вы постепенно будете продолжать увеличивать сумму своих накоплений, и как следствие, получать больший доход.

6. Всегда следите за действующими процентными ставками

Проводя постоянный мониторинг процентных ставок по вкладам, вы будете видеть полную картину, и выбирать для себя наиболее выгодный вариант. Некоторые банки, в целях дополнительного привлечения клиентов, периодически привлекают вклады под повышенные проценты.

Кроме того, изменяющиеся рыночные условия, изменения ключевой ставки, устанавливаемой Центральным Банком, побуждает банки в некоторых случаях увеличивать действующие по вкладам процентные ставки. И, если вы не будете знать о таком повышении, вы просто потеряете или недополучите свой возможный доход.

При этом, необходимо помнить, что в любом коммерческом банке, особенно предлагающем высокие процентные ставки, нельзя размещать вклад, сумма которого превышает размер, установленный для возмещения в рамках действующей системы страхования вкладов. То есть, на дату написания статьи, не более 1 400 000 рублей.

7. Храните документы, которые дает вам банк при открытии вклада

Мошенники есть везде. И, к сожалению, имели место быть ситуации, когда банки ведут двойной учет вкладов. То есть не отражают все принятые от населения вклады в своей внутрибанковской системе, — ведут вклады в тетрадке. Разумеется, при отзыве лицензии такие «тетрадки» просто уничтожаются.

В случае отзыва у банка лицензии, доказать, что вы открывали в этом банке вклад, можно будет только при наличии у вас подтверждающих документов. И ни как иначе.

Храните все документы, даже если вы открываете вклад в банке с государственным участием.

8. Никому не доверяйте свои деньги

Свои деньги контролировать должны только вы сами.

Ни в коем случае нельзя безрассудно оформлять доверенности на пользование вашими счетами, даже если об этом просят ваши близкие родственники.

Ни в коем случае нельзя давать или держать в открытом доступе пароли к платежным программам или к системам дистанционного банковского обслуживания, к которым вы подключены.

Если уж возникла необходимость дать доверенность к вкладу или к счету, пусть это будет только один вклад, но не все сразу.

К сожалению, даже близкие родственники, в силу определенных причин, иногда от них и не зависящих, могут потерять ваши накопления. Я даже не говорю, что они могут украсть. Украсть могут и у них. Но вам от этого легче не будет.

9. Никому не говорите, сколько денег у вас есть

Деньги это то, о чем никогда не хвастаются.

Хотите быть богатым? Будьте им. Но не вздумайте об этом хвалиться перед друзьями и знакомыми. Кто знает, может быть, ваша подруга уже давно думает, как бы лишить вас этих денег. Ведь ей они так сильно нужны. Или дальние родственники мечтают получить в наследство ваши деньги и предпринимают к этому некоторые действия. Не дай Бог, конечно.

А так, никто не знает про ваши доходы, никто и в долг просить не будет. И не придется отказывать, и как следствие, не придется портить отношения с просителем при отказе. С другой стороны, если дадите большую сумму в долг. А вот вернут ли? А вы так долго копили.

В скрытную скрягу превращаться не нужно. Но доверяя, всегда необходимо проверять. Даже самых близких и самых любимых людей.

Будьте внимательны к своим деньгам, и тогда вы не только будете получать пассивный доход, ничего при этом, не делая, но и получать от этого неимоверное удовольствие!

На самом деле, это так здорово: жить, как хочется, покупать то, что нравится, и не вставать на нелюбимую работу ни свет ни заря.

Как жить на проценты от инвестиций

Если у вас есть сбережения, необходимо позаботиться не только об их сохранности в условиях инфляции, но и заставить деньги работать на вас. Правильно вложенные средства будут приносить вам регулярный пассивный доход. Банковские вклады позволяют сохранить капитал, но проценты, которые вам начисляют ежемесячно, только компенсируют потери от инфляции. Если вы будете снимать проценты, номинальная сумма на счету сохранится, но реальная стоимость денег уменьшится.

Банковский депозит: достоинства и недостатки

Большинство людей, работающих по найму, не задумываются о финансовых рисках, потому что привыкли получать зарплату в установленные дни. Приблизительно так же ведет себя человек, вложивший деньги в банк – его не интересуют операции, которые совершает банк, чтобы он мог получать свои проценты по вкладу. Между тем, риск не получить вовремя зарплату, потерять работу из-за банкротства фирмы или не получить свои деньги в банке всегда присутствует.

Справедливости ради следует признать, что вкладчики банка гарантированно получат свои деньги даже в случае банкротства финансового учреждения. Да, не многие могут поместить на депозит достаточно крупную сумму, чтобы жить на проценты припеваючи, зато можно не волноваться о сохранности денег и выплате дивидендов. Банковскому счету не угрожают «просадки», неудачные сделки и прочие неожиданности. Вы открываете счет, получаете оговоренные проценты или в конце действия депозита – сумму с «вершками».

Для тех, кто не хочет ждать, пока на счете накопится приличная сумма, существует рынок ценных бумаг, валютный рынок, Форекс, Памм-счета и другие возможности. Однако эти способы заработка невозможно отнести к пассивным – требуются определенные знания, терпение и готовность лишиться своего капитала.

Как живется рантье

В России рантье пока явление малораспространенное, но так живут многие в мире. При разумном вложении средств на полученные средства можно обеспечить себе вполне пристойную жизнь. Ренту можно получать от недвижимости, земли, ценных бумаг, инвестиций в бизнес, банковских депозитов и т. д.

Инвестиции в бизнес – дело рискованное. Недвижимость требует капитальных вложений и период окупаемости может растянуться на годы. Самым надежным и высоколиквидным способом регулярного получения дохода остается банковский счет. При весомом капитале, скажем, в 5 млн рублей, можно каждый месяц рассчитывать на доход в 50 000 руб., что может быть неплохим подспорьем к основному источнику заработка.

Какая сумма нужна, чтобы жить на проценты от вклада и не работать

Наверняка каждый из нас мечтает о финансовой безопасности, мечтает о том, чтобы избавиться от необходимости ходить на работу. В этой статье мы рассмотрим каким образом можно достичь уровня пассивного дохода от банковских вкладов, чтобы просто жить и не волноваться о нехватке денег и тем, что приходиться зависеть от работы.

1. Доход от вкладов — формула и примеры

В России крайне мало людей, которые живут чисто на проценты от своих инвестиций. Это можно объяснить тем, что большинство из нас были рождены в СССР или в период перестройки, когда заработать на инвестировании было практически невозможно обычному человеку. Это связано с кризисами и нестабильностью тех времен. С тех пор многие граждане относятся негативно к финансовым рынкам.

В России большинство населения инвестирует свои деньги в банковские депозиты, поскольку это является самым простым и удобным способом. По статистике, около 22 трлн.рублей наличных денег нашей страны лежат в банках.

Банковский вклад дает возможность увеличить свой капитал за заранее оговоренный срок. Процентные ставки имеют значения 5%..6% по состоянию на декабрь 2019 года. Еще недавно доходность была значительно выше: в 2016 году можно было легко найти вклады под 10-12%.

Отчего зависит размер банковской ставки? Прежде всего от ключевой ставки ЦБ (по другому её называют ставкой рефинансирования). Текущие значение 6,25% (с 13 декабря 2019 года). Банки чаще всего предлагают примерно схожий процент. Следовательно, если ключевая ставка будет расти, то и проценты по вкладам тоже и наоборот.

Как нам рассчитать сумму, которую необходимо держать на депозите, чтобы жить только на проценты. Для этого есть формула.

  • P – итоговая сумма вклада
  • D – ежемесячный доход
  • S – ставка по вкладу

Исходная сумма зависит от того, под какой процент будет открываться депозит. Чуть ниже представлены примеры трех случаев. Обратите внимание, насколько сильно влияет ставка по депозиту на требование к его размеру. Давайте рассчитаем сколько нужно денег, чтобы жить лишь на проценты от вклада.

Пример 1. Нам необходимо 30 тыс.руб в месяц.

Ставка, %Необходимая сумма, млн.руб
6,06,0
6,55,53
7,05,14
7,54,8
8,04,5
9,04,0
12,03,0

Пример 2. Нам необходимо 50 тыс.руб в месяц.

Ставка, %Необходимая сумма, млн.руб
6,010,0
6,59,23
7,08,57
7,58,0
8,07,5
9,06,67
12,05,0

Пример 3. Нам необходимо 70 тыс.руб в месяц.

Ставка, %Необходимая сумма, млн.руб
6,014,0
6,512,9
7,012,0
7,511,2
8,010,5
9,09,3
12,07,0

Как видите, суммы на вкладах нужны довольно приличные (исчисляются миллионами). Если мы говорим про регионы с низкими зарплатами, то такие суммы кажутся для них практически «космическими».

Поэтому рантье приходиться жить экономно. Не на широкую ногу.

2. Риски тех, кто живет на проценты от депозита

Если ситуация в стране стабильная (ВВП стабильно растет, инфляция держится на оптимальном уровне, ставка ЦБ на одном месте), то все хорошо. Можно планировать свое будущее, поскольку доходы и расходы вряд ли будут изменяться скачкообразно.

Читайте также:  Бизнес без вложений: электрик по вызову

Сложности начинаются в период экономических кризисов (потрясений). В этот момент инфляция может сильно ускориться. В худшем случае перерастет в гиперинфляцию. Фактически это означает, что деньги быстро обесценятся. Если раньше хватало 50 тыс. руб. в месяц, то после гиперинфляции эта же сумма будет уже к примеру 80 тыс. рублей или даже больше.

Ставки в банках обычно растут с ростом инфляции, но как показывает практика это не спасает деньги, а все равно их обесценивает.

Есть также риски сильного понижения банковских ставок (до 2-4%). В развитых экономиках это считается нормой. В России не было таких низких ставок. Но вполне вероятно, что такое может быть. А это значит, что сумма для проживания на вкладе должна быть еще больше на 50%-80%. Поэтому многие стремятся к другому способу: жить на проценты от дивидендов. Плюс этого способа в том, что он учитывает инфляцию и можно найти более привлекательные проценты.

3. Как учесть инфляцию в своих расчетах

Даже, когда инфляция предсказуема и составляет 4-7% в год, наша покупательная способность будет падать с каждым годом. Мы стабильно получаем нашу сумму от вклада, но на нее можно купить все меньше продуктов и других материальных вещей с каждым годом.

Поскольку поддерживать свое материальное состояние нужно как можно дольше, то нужно какую-то чать дохода реинвестировать. Другими словами, нужна капитализация процентов.

Например, нам надо в месяц 50 тыс. рублей. Текущая ставка в банке 7%. Как мы посчитали раньше, нам достаточно 8,57 млн. рублей на вкладе. Чтобы поддерживать наш примерный уровень жизни, нужно реинвестировать практически такую же сумму, что мы и снимаем.

Если инфляция составит за год 7%, то нам нужно иметь уже к следующему году 9,17 млн.руб. А для этого нужно откладывать практически такую же сумму: 50 тыс. руб в месяц.

То есть фактически нам надо не 8,57 млн. руб, а в два раза больше: 17 млн. руб. Мы будем получать порядка 100 тыс. рублей в месяц. Из них половину будем откладывать на свои вклады. В этом случае наша покупательная способность будет сохраняться практически не изменой.

Есть также второй вариант. Можно максимально экономить. По факту нам возможно надо не 50 тыс. рублей ежемесячно, а реально лишь только 35 тыс. Остальные 15 000 можно отложить. Такой образ жизни позволит максимально эффективно и рационально подходить к своей финансовой ситуации.

Можно ли жить на проценты от вклада

Жить лишь на проценты от вклада вполне реально, но для этого нужна приличная сумма денег. Плюс к тому же лучше подстраховать свои риски и на 1/3 денег купить квартиру для сдачи в аренду. Все же недвижимость является также супер надежным активом.

4. Что еще нужно знать при открытии вкладов

1 Сумма застрахована лишь на 1,4 млн. рублей в банке. Поэтому при наличии крупных сумм (более 1,4) следует распределять ее по разным банкам. Исключение составляет Сбербанк и ВТБ. Это два основополагающих банка, два «гиганта», которых не будут лишать лицензии. Но минусом этих организаций в том, что ставки у них также самые низкие. Даже гособлигации имеют большую доходность.

2 Стоит инвестировать лишь в банки, которые находятся в топ100. Иначе риски отзыва лицензии резко повышаются.

Конечно, АСВ (агентство по страхованию вкладов) вернет сумму до 1,4 млн. рублей, но на это уйдет порядка 2 недель минимум.

3 Стоит искать максимально выгодные проценты по вкладу. Это позволит зарабатывать больше, а от большой суммы это может быть существенно.

5. Как быстро накопить нужную сумму

Как показывает опыт, накопить сумму в 8,57 млн. руб не так легко. Если откладывать по 30 тыс. рублей в месяц, то понадобиться 23 года. Конечно, мы быстрее придем к своей цели, если будем копить их не под подушкой, а через вклады.

Для более быстрого заработка нужно рисковать. Как показывает история фондовый рынок растет значительно быстрее инфляции. Можно инвестировать в акции основную часть денег и ждать их роста.

Возможно они вырастут уже через год в 2 раза, а может быть через 5 лет. Никто точно не знает когда это случиться, но то, что фондовый рынок растет это точно. Ценные бумаги представляют из себя работающий бизнес, который генерирует доход и не обесценивается вместе с инфляцией.

Можно составить инвестиционный портфель, тем самым снижая риски. Например, купить 50% акций и 50% облигаций. Самыми надежными (можно сказать безрисковыми) ценными бумагами являются ОФЗ. Доходность по ним примерно такая же как и на банковских депозитах.

Какие акции лучше всего купить? Лучше всего покупать крупные компании, их еще называют голубыми фишками. На момент 2019 года перспективными акциями на российском рынке являются Сбербанк, Газпром, Лукойл, Татнефть.

Можно купить Сбербанк префы или обычку. Для рядового инвестора более привлекательны будут префы, поскольку на них больше дивидендный доход на 1%, а значит можно быстрее накопить нужную сумму.

Из облигаций можно инвестировать в корпоративные. На них доходность значительно выше ОФЗ.

Если Вас устроит максимальная стабильность, то можно купить ETF на акции и на облигации. Эти фонды будут менее волатильны, но зато стабильны в росте. Более подробно про этот тип активов читайте в статье:

Про преимущества инвестиций в ценные бумаги, а также ценные инструкции можно прочитать в статьях:

Можно также рассмотреть супер рисковые активы в виде криптовалют. Они показывают сумасшедший рост, но и падают они тоже на большие величины. Многие инвесторы выделили часть своих денег на цифровые деньги в надежде на их будущий рост.

Помимо этого рекомендую прочесть

6. Плюсы и минусы

  • Свобода от работы
  • Можно заниматься любыми делами. Возможно это хобби, за которое будут платить
  • Большая надежность
  • Нет необходимости погружаться в мир инвестиций
  • Вклады застрахованы на 1,4 млн.руб
  • Гарантированный и предсказуемый доход
  • Сложно накопить нужную сумму
  • Инфляция постоянно «съедает» часть денег
  • Низкие процентные ставки
  • Риски больших потерь в период кризиса
  • Нет возможности жить на широкую ногу, из-за жестких ограничений

Смотрите также видео «Можно ли жить на доходы от банковского депозита»:

Можно ли прожить на проценты от вклада?

Рейтинг банковских депозитов

Для многих россиян сегодня как никогда актуален вопрос о том, как можно жить на проценты от банковского вклада? Что нужно сделать, и как правильно выбрать банковскую компанию для открытия счета? Ответы вы найдете далее в нашей статье.

Что говорят эксперты?

Сегодня, в условиях все еще действующего экономического кризиса, вопрос о пусть и небольшом, но стабильном дополнительном заработке весьма важен для многих. Согласитесь, что возможность получать прибавку в размере 5-10 тысяч к вашей заработной плате выглядит весьма привлекательной?

Куда еще можно попробовать вложить свои деньги

ВидСредний доход
1Банковские депозиты небольшой процент6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб.2Недвижимость надежно6-8% годовых
Сумма

3-5 млн.руб.3Облигации, векселя, валюта нужен опыт5%-15% годовых
От 100000 руб.5Свой бизнес нужна идеяДо 300%
но, конечно, не сразу

Человека, который живет на проценты, называют рантье. В нашей стране такой способ получения основного дохода используется крайне редко. Одно из условий – минимальное участие в получении прибыли. Такое позволить себе могут немногие, поэтому доходы от депозитов выступают преимущественно дополнительными.

Жизнь на проценты также связана с некоторыми рисками, так как в нынешней экономической ситуации банк за банком лишаются лицензии. Это, конечно же, маловероятно случится с крупными и надежными кредитно-финансовыми организациями, входящими в ТОП-100 (посмотреть рейтинг можно здесь).

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Куда лучше вкладываться?

Отдавать предпочтение стоит именно таким компаниям, давно осуществляющим деятельность и получившим многочисленные положительные отзывы клиентов. Лучше распределить свои сбережения между несколькими надежными банками, чтобы сумма депозита в одном учреждении не превышала 1,4 млн рублей (застрахованный государством размер вклада, об этом подробнее говорим ниже).

В случае необходимость можно в любой момент снять часть средств (по депозитам с такой возможностью) или даже всю сумму. К примеру, так не удастся, если у вас пассивный доход от недвижимости (сдача в аренду). Поэтому если стоит выбрать, куда вложить очень крупную сумму, то некоторые выбирают именно банковские программы для вложения накоплений.

Обратите внимание! Получаемая вами прибавка будет полностью зависеть только от вас. Какой банк вы выберите, какую программу, какие вам нужные условия, сколько вы готовы внести – вот те моменты, из которых станет в будущем складываться ваша прибыль.

На что обратить внимание при выборе вклада?

Итак, важные моменты:

  • Какой выбрать банк?

Мы всегда рекомендуем обращаться в те организации, которые обладают большим опытом работы (не менее 5-7 лет на рынке), запасом прочности и хорошим рейтингом. Лучше всего выбирать государственные компании, например Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие, т.к. они являются наиболее надежными.

Зачем это нужно? Дело в том, что сейчас в России происходит «чистка» банковского сектора, и если компания, в которую вы обратитесь, потеряет свою лицензии., то вы можете потерять свои сбережения. Важно, чтобы банк сотрудничал с АСВ, тогда ваши вклады будут застрахованы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Читайте о том, как узнать, участвует ли выбранная вами финансовая организация в ССВ, читайте по этой ссылке.

  • Программа и условия

В каждой финансовой организации есть несколько депозитных продуктов, которые будут отличаться своими условиями. У всех у них разные сроки действия, минимальные взносы, величины процентов, возможности. Вам нужно выбрать ту, которая наиболее полно отвечает вашим потребностям.

Например, если вы хотите периодически увеличивать сумму на вашем счету, выбирайте вклады с пополнением, если хотите снимать часть средств – выбирайте с функцией расходования, если планируете получать доход каждый месяц, тогда вам нужны программы с ежемесячными выплатами.

  • Сколько нужно вносить

Здесь все зависит от условий банк и от ваших финансовых возможностей. Помните, что чем больше размер вашего взноса, тем больше вы будете получать.

К примеру, если внести 10 тысяч на 1 год под 10% годовых, то ежемесячная ваша прибыль составит всего 83 рубля. Если внести 100 тысяч, тогда доход составит уже 833 рубл. в месяц, если 1 миллион, тогда вы ежемесячно станете получать до 8333 руб.

Где открыть вклад?

Мы проанализировали рынок имеющихся на сегодняшний день депозитных предложений, и составили ТОП-10 программ с самыми высокими процентами:

  1. Газпромбанк – здесь вы найдете предложение “На вершине”, по которому предлагается самая высокая доходность до 9,5% годовых. Понадобится вложить от 50.000 рублей на 6 месяцев. При этом обязательным является оформление НСЖ;
  2. В Локо-банке есть похожее предложение – инвестиционный вклад под названием “Доходная стратегия”. По ней вам необходимо будет вложиться в ИСЖ. Принимают от 100 тысяч на 300 дней, ставка – 8% годовых + 1 п.п. вы получите по промо-коду с портала Банки.ру;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Для расчета воспользуйтесь калькулятором:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Какой можно сделать вывод?

Соответственно, доходность от внесенных денежных средств будет складываться из нескольких факторов: надежности банка, правильности подобранной программы и размера вашего взноса. Также немаловажную роль играет величина действующей процентной ставки, т.е. именно на её основе происходит расчет начисляемых вам процентов.

Как вы могли заметить, что прожить на одни %, вкладывая небольшие суммы, просто невозможно. Если вы хотите жить не работая, то нужно вкладывать хотя бы несколько миллионов рублей, и лучше, если предусмотрена капитализация и есть возможность периодически пополнять свой счет. Отталкиваясь от ставок банков и того, сколько вы хотите получать ежемесячно, можно рассчитать необходимую сумму для вложения.

Жизнь человека, получающего основной доход от вложенного капитала и не ходящего ежедневно на работу, все больше привлекает россиян. Это позволяет посвятить все свое время творчеству, науке или какому-либо хобби. Однако, вы должны знать, что такая жизнь требует определенных знаний и усилий.

Кроме того, будет необходимо отказаться от больших трат на роскошные вещи, и имея крупные сбережения, обходиться только самым необходимым, что можно позволить на получаемые суммы. Также желательно регулярно пополнять депозиты, чтобы избежать потерь средств вследствие инфляции.

Подведем итоги: жить на проценты от оформленного банка вклада можно, если вы способны единовременно внести крупную сумму, а если же такой возможности нет, то лучше рассматривать депозитные программы только в качестве дополнительного источника дохода к вашему официальному заработку.

Как жить за счет банка? Можно ли жить на проценты от вклада? Как получить миллион на процентах в банке?

Пожалуй, каждый второй задумывался над тем, что пора откладывать деньги в банк и постепенно наращивать свой капитал. Но как всегда лишних денег не бывало, а рост инфляции отбивал всякую охоту. Сравни.ру выяснил, насколько реально обеспечить себе жизнь лишь на процентах от банковского депозита.

Популярные способы накопления

На сегодняшний день самой популярной стратегией накопления у россиян остаются банковские депозиты. Их объем вырос с начала 2011 года более чем не 8%. Сегодня на банковских счетах россиян более 10,5 трлн рублей. Разумеется, наибольшей популярностью пользуются вклады с максимальными процентными ставками. Однако они, как правило, мало функциональны: отсутствует возможность частичного снятия и пополнения, сроки вклада довольно большие, при досрочном расторжении договора теряются проценты.

«Для удобства в управлении своими средствами клиентам стоит пользоваться функциональными вкладами, с возможностью частичного снятия и пополнения в течение всего срока депозита, – рекомендует директор по развитию банковских продуктов банка «Траст» Светлана Захаренкова. – Ставка в таких вкладах обычно несколько ниже, но зато можно размещать появляющиеся свободные средства, не нужно хранить дома сумму «на черный день». В итоге есть возможность получить больший доход за тот же период времени».

По данным Агентства по страхованию вкладов, наиболее востребованными сейчас, да и все последние годы являются срочные рублевые вклады сроком на один год – об этом свидетельствует банковская статистика. На них приходится примерно половина всех средств, которые население разместило в банках. При этом в последний год стали активнее появляться вклады на более длительные сроки – свыше 3 лет. Сегодня это почти каждый десятый рубль, помещенный во вклад, хотя еще полтора года назад их доля была 6,7%. Вклады в ПИФы наоборот снизились на 4%, в основном за счет фондов, работающих в сфере недвижимости. Сумма чистых активов российских ПИФов по последним данным равна 444 млрд рублей. Правда, высоким остается спрос на ПИФы облигаций, рост таких фондов составил 30% с начала года. С другой стороны, сократились вложения в ПИФы недвижимости, как за счет низких темпов роста жилья в последние кварталы, так и с учетом изменения в налоговом законодательстве.

Можно ли жить на проценты от вклада?

Жить на проценты по вкладу теоретически можно. В первую очередь это зависит от уровня достатка, на который человек ориентируется. Предположим, годовая процентная ставка по депозиту 6%. Это означает, что вы можете ежемесячно получать на руки в виде процентов 0,5% основной суммы вклада. Допустим, вы готовы стать рантье на 50 тыс. рублей в месяц – тогда ваш вклад должен составить 10 млн рублей. Однако со временем деньги обесцениваются из-за инфляции, поэтому необходимо либо пополнять основную сумму вклада, либо направлять часть процентов на его капитализацию. Теперь только надо примерить эти пропорции для себя.

Несмотря на экономическую ситуацию в стране, когда инфляция обесценивает вклады населения, существуют способы разместить вклад в банк с небольшой, но все, же выгодой. Самый доходный вклад – срочный с капитализацией, который размещается на определенный срок. К примеру, если вы заинтересованы в ежемесячном получении дохода от вклада, специалисты банка «Петрокоммерц» рекомендуют вклад с ежемесячной выплатой процентов. В виде процентов вы сможете получать около 20 тыс. рублей в месяц при действующей ставке по вкладу 7,7% годовых, со сроком вклада 1080 дней и с суммой размещения 3 млн рублей. Естественно, при увеличении суммы размещения сумма ежемесячно начисленных процентов будет больше.

Схема накопления

«Стратегия накопления средств с использованием инструментов со 100-процентной гарантией капитала, наиболее востребована и популярна, – полагает вице-президент ВТБ24 Юлия Деменюк. – Банковский вклад – на сегодняшний день один из самых стабильных сберегательных инструментов». Если вы планируете регулярно снимать проценты по депозиту и постепенно наращивать свой ежемесячный доход, можно воспользоваться наглядной формулой:
St = S0 (1+ r/100 * t/365 дней), где:
St – сумма вклада по прошествии времени t (дней)
S0 – начальная сумма вклада;
r – ставка по депозиту.

Допустим, вы хотите ежемесячно получать в виде процентов 30 тысяч рублей, а ставка по депозиту составляет 5% годовых. Среднюю продолжительность месяца возьмем 30 дней. Тогда необходимая сумма вклада будет равна:
S0 = 30000 / (5/100 ? 30/365) = 7,3 млн рублей.

Помните, что в момент открытия вклада ставка по вкладу фиксируется и в течение срока действия не может быть изменена банком в одностороннем порядке. Размещая депозит, к примеру, на год вы можете забыть о нем. При этом через год вы получите сумму вклада и причисленные проценты. Кроме того, банковские вклады в пределах 700 тыс. застрахованы. При наступления страхового случая, вы в сжатые сроки гарантировано получите свои средства.

Доверие к вкладам

Сегодня инфляция в стране перекрывает доход по вкладам, ее уровень в 2011 г. по оценкам Минэкономразвития, составит 6,5-7,5%. К тому же ставки по вкладам снизились до кризисного уровня, что привело к снижению роста вкладов в банковской системе. По мнению Светланы Захаренковой, доверие к банкам в последнее десятилетие значительно возросло. Это связано с масштабной рекламой банковских услуг, с «омоложением» и более высокой финансовой грамотностью трудоспособного сегмента населения, и со ставшим известным и доступным нам опытом жизни в других странах.

Другое дело, что на срок более 3 лет размещается всего 7,5% вкладов. По мнению аналитиков, проблема заключается в высокой инфляции и высоких инфляционных ожиданиях.

Другой фактор, который в ближайшее время может способствовать корректировке вверх ставок по вкладам, по мнению экспертов АСВ — это уменьшение доступности зарубежных займов вследствие нестабильности мировых финансовых рынков. Тем самым банки будут вынуждены искать альтернативные источники пополнения пассивов, снова обращая большее внимание на внутренний рынок.

Читайте также:  Интеллектуальная собственность. Защита интеллектуальной собственности.
Ссылка на основную публикацию