Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Факторинг в сфере услуг

Предоставление факторинговых услуг

Русская Факторинговая Компания предоставляет факторинговые услуги торговым и производственным компаниям, поставляющим свои товары по территории России.

Факторинговое обслуживание в Русской Факторинговой Компании предполагает анализ бизнеса поставщика и его дебиторов, выявление сильных и слабых сторон для оптимизации денежных потоков. Также в эту услугу входит управление дебиторской задолженностью специалистам и отдела риск-менеджмента.

Обращаем Ваше внимание: при факторинговом обслуживании оптовые и производственные компании дополнительно могут использовать кредитные продукты, поскольку использование факторинга не приводит к закредитованности предприятия.

Виды факторинговых услуг

  • Для поставок в сети — финансирование поставок с отсрочкой платежа в сетевые магазины. Услуга для компаний, работающих или только начинающих работу с сетевыми магазинами.
  • Для производства товаров Private Label — финансирование производства и поставок товаров под собственной торговой маркой Вашего дебитора. Такая услуга подходит компаниям, расширяющих производство за счет заказов по выпуску товаров Private Label.
  • Для роста продаж — финансирование поставок с отсрочкой платежа на индивидуальных условиях, классическая услуга факторинга с правом регресса. Подходит для компаний, имеющих проверенных (надежных) дебиторов.

Порядок работы при заказе наших услуг

  1. Вы подаете заявку
  2. Мы принимаем решение о сотрудничестве с Вашей компанией на обслуживание:
    • анализируем платежеспособность Ваших дебиторов
    • устанавливаем лимиты, в рамках которых мы готовы финансировать поставки и покрывать Ваши кредитные риски
  3. Подписывается двусторонний договор между Вами и нашей компанией
  4. Ваши дебиторы подписывают уведомления
  5. Вы производите поставки продукции на условиях отсрочки платежа и получаете финансирование в любой день после предоставления документов, подтверждающих поставку.

Обратитесь в Русскую Факторинговую Компанию, и наши специалисты ответят на все Ваши вопросы по обслуживанию и видам факторинга, расскажут об опыте российских производственных и оптовых компаний и предложат Вам инновационные схемы пополнения оборотных средств и управления дебиторкой.

Широкая линейка услуг позволяет нам наиболее эффективно подстраиваться под потребности клиента. Изучив особенности Вашего бизнеса, в течение пяти рабочих дней мы предоставим Вам рекомендации юристов, экономистов и риск-менеджеров по улучшению качества Вашей дебиторской задолженности и максимально эффективному использованию факторинговых услуг.

Новости компании

Факторинг для сферы услуг

Потенциал роста рынка факторинга за счет предложения решений компаниям из сферы услуг – плюс 100 млрд. руб. оборота в год

Факторинговое обслуживание компаний, оказывающих услуги с отсрочкой платежа – большая редкость в России, но довольно распространенная практика в Европе и Северной Америке, где клиентами факторинговых компаний могут быть рекрутинговые агентства, клининговые и кейтеринговые компании, компании, оказывающие услуги по доставке и транспортировке грузов и т.д. Финансирование отсрочки платежа при оказании услуг– вполне обычная практика для зарубежных стран, где на компании сферы услуг приходится до трети объема рынка факторинга той или иной страны.

В России практика работы по факторингу с компаниями, оказывающими услуги, развита незначительно. НФК поставила перед собой задачу выяснить причину сложившейся ситуации, проведя в ноябре 2011 года специальное маркетинговое исследование. В ходе исследования были опрошены представители многих отраслей из сферы услуг — кейтеринг, клининг, рекрутинг, BTL-услуги, IT (разработка и продажа программного обеспечения, консультирование, сопровождение), аренда коммерческой недвижимости, коммунальные услуги, обслуживание офисной техники, продажа рекламных площадей, грузоперевозки, а также услуги связи и экспресс-доставки в крупнейших городах РФ. В ходе исследования была проанализирована деятельность порядка 300 компаний с годовой выручкой не менее 120 млн. рублей.

По результатам исследования специалисты НФК пришли к заключению, что, невзирая на существующие ограничения, компании из сферы услуг могут и должны рассматриваться Факторами как потенциальные клиенты, тем более, что со стороны респондентов, принявших участие в исследовании, НФК зафиксировала наличие очевидного спроса на факторинг дебиторской задолженности, возникающей по факту оказания услуг с отсрочкой.

Таким образом, факторинг компаниям сферу услуг не менее полезен, чем торговым и производственным, отгружающим товар покупателям с отсрочкой. При этом компаниям сферы услуг получить финансирование гораздо сложнее ввиду отсутствия активов, которые банк смог бы рассмотреть в качестве залога по кредиту. В случае с факторингом обеспечением является дебиторская задолженность, и у компаний, оказывающих услуги, она ничем не отличается от той, которая есть у торговых компаний.

«Чтобы удовлетворить потребности в финансировании компаний, оказывающих услуги на условиях отсрочки платежа, мы разрабатываем индивидуальные схемы работы для каждого клиента, — комментирует Корнелиу Робу, заместитель Председателя Правления НФК. — Но мы видим существенный потенциал для роста в данном клиентском сегменте. Уже сегодня доля клиентов из сферы услуг в нашем портфеле составляет около 5-7%, и этот показатель со временем будет расти».

Изучив деятельность компаний различных отраслей сферы услуг, НФК пришла к выводу, что наиболее привлекательными из них являются следующие отрасли — аренда коммерческой недвижимости, IT-услуги, BTL-услуги, продажа рекламных площадей, клининг и кейтеринг.

Возможность передачи арендаторов на факторинговое обслуживание допускает 37,5 % респондентов компаний, оказывающих услуги по аренде коммерческой недвижимости. Эта отрасль, пожалуй, одна из самых интересных с точки зрения потенциала. Несмотря на имеющийся спрос на отсрочку платежа со стороны клиентов, компании, оказывающие услуги по аренде коммерческой недвижимости, являются всего лишь посредниками между собственниками и конечными потребителями и предоставить отсрочку не могут. При этом существует факт наличия просрочек в оплатах со стороны клиентов в 30-45 дней. И, несмотря на то, что явление это не частое явление, но, как замечают сами игроки рынка, достаточно болезненное с точки зрения поддержки ликвидности бизнеса.

Крупным представителям рынка BTL-услуг* факторинг однозначно интересен. Ситуация в этой отрасли следующая — небольшая отсрочка предоставляется только очень крупным компаниями или тем, с кем уже наработана положительная статистика оплат. Более половины компаний (60%) допускают возможность использования факторинга, как инструмента предоставления отсрочки клиентам, однако, понимания, как это может быть реализовано, у них нет. В качестве примера того, как это происходит на практике, можно привести одного из Клиентов НФК. «К нам обратился крупный игрок рынка BTL, перед которым стояла задача поиска средств для финансирования будущих проектов, — рассказывает Корнелиу Робу. — При большом объеме заказов, требующих значительных инвестиций в ходе реализации проекта, Клиент получал оплату только через 2 месяца после завершения рекламной акции. Мы предложили ему следующую схему сотрудничества – Клиент предоставляет нам условно уступленную дебиторскую задолженность, по которой мы услуги факторинга не оказываем, но которая «покрывает» финансируемую часть дебиторской задолженности. Таким образом, компания предложила длительную отсрочку платежа не только действующим клиентам, но и новым, используя это в качестве конкурентного преимущества. Теперь наш клиент может участвовать в тендерах, зная, что необходимыми оборотными средствами его обеспечит НФК».

Компании, работающие на рынках клининга и кейтеринга, где услуги с отсрочкой платежа предоставляются на срок от 30 до 90 дней, также могут рассчитывать на получение факторинговых услуг. Интерес этих отраслей к факторингу вызван возможностью использовать полученное финансирование для участия в тендерах. Когда компании принимают участие в подобного рода мероприятиях, и качество услуг участвующих примерно на одном уровне, предложение более длительной отсрочки платежа, которую возможно предложить за счет использования факторинга, можем стать решающим фактором при принятии заказчиком окончательного решения.

К «факторабельным» также можно отнести компании, занимающиеся рекрутингом и продажей рекламных площадей, при условии наличия у них крупных заказов от клиентов, заинтересованных в регулярном получении услуг. Факторинг может быть востребован и на рынке связи , где просрочки в оплате – явление частое и довольно болезненное. Представители рынка IT готовы рассматривать использование факторинга покупателя — финансирования отсрочки, предоставляемой клиентам. Правда, участники опроса проявили опасения из-за возможного «беспокойства» клиентов со стороны Фактора, когда последний проводит работу по обеспечению поступления своевременных платежей (звонки, письма, в случаях значительной просрочки – переговоры с выездами).

*BTL-услуги — в противоположность ATL, Below the line («под чертой») – условное определение не рекламных, а точнее говоря не традиционных технологий продвижения компаний, товаров и услуг, специфические методы стимулирования продаж..

Факторинг под вопросом

Препоной для началу работы по факторингу могут стать частые случаи затягивания подписания актов выполненных работ, что, собственно, и наблюдается в сфере коммунальных услуг. Также в ближайшее время Факторам скорее всего нечего будет предложить компаниям, занимающиеся экспресс-доставкой и обслуживанием офисной техники. Причинами тому в первом случае являются относительно небольшие размеры бизнеса представителей отрасли, а во втором — низкая стоимость услуг, соответственно, низкая рентабельность бизнеса и невозможности нести дополнительные издержки, связанные с уплатой комиссии Фактора. К тому же, в большинстве случаев услуги в этих отраслях оказываются не на постоянной основе, а регулярность их оказания это как раз и является одним из основных условий получения факторинговых услуг.

Читайте также:  Как открыть рыбный магазин с нуля? Что для этого нужно?

Итак, отсрочка платежа в сфере услуг – явление распространенное, а значит, факторинг может стать полезным инструментом при работе компаний со своими клиентами. По экспертной оценке НФК потенциальный объем факторингового рынка компаний сферы услуг на сегодняшний день составляет порядка 100 млрд. руб. (2% от дебиторской задолженности компаний, выручка которых по данным СПАРК за 2010 год составляет не менее 120 млн. рублей).

По предварительным прогнозам Ассоциации Факторинговых Компаний объем российского рынка факторинга в 2012 году превысит 800 млрд. руб.

Услуги для услуг: есть ли место факторингу в рекламном агентстве, рекрутинговой, логистической или кейтеринговой компании

Исторически рынок факторинга развивался как комплекс услуг для компаний, занимающихся продажей товаров с отсрочкой платежа. Такая форма расчетов между контрагентами предполагает образованное требование одной стороны к другой погасить задолженность через определенный промежуток времени. Это право требования можно уступить Фактору, получив взамен финансирование. Или просто продать, списав с баланса дебиторскую задолженность. В общем и целом, компаниям занимающимся продажей товара, а также его производством, проще получить доступ к денежным ресурсам. И не только факторинговым. Банки охотнее кредитуют те компании, у которых есть понятный и ликвидный залог – товары в обороте, оборудование, автотранспорт, недвижимость.

Иная картина в сфере услуг — по сравнению с производственными и торговыми, компании, оказывающие услуги, ограничены в доступе к заемным ресурсам, однако, это не значит, что они меньше нуждаются в денежных средствах. Во-первых, они также рассчитываются с поставщиками – например, рекламное агентство заказывает в типографии полиграфическую продукцию для проведения промоакции, или клининговая компания закупает моющие средства перед проведением очередной «генеральной» уборки. Во-вторых, заказчики диктуют свои условия и в большинстве случаев соглашаются на сотрудничество с компанией только при гарантированной отсрочке платежа и «молчаливом» согласии на регулярные просрочки в оплатах. Увы, порой клиенты и вовсе могут отказаться от подписания акта оказания услуг, без которого любое требование погасить задолженность остается просто требованием. Ну и, в-третьих, вне зависимости от того понравилась клиенту оказанная ему услуга или нет, для ее реализации было арендовано помещение, работал персонал, ожидающий ежемесячной заработной платы, понесены другие операционные расходы (от оплаты телефонной связи до заказов картриджей в принтер). Оплату этих расходов не отложишь «до лучших времен», когда клиент примет решение: «пора платить!». Резюме – кассовые разрывы огромны, а трудности с пополнением оборотных средств еще серьезнее, чем у торговых и производственных компаний.

Из более или менее доступных источников привлечения финансов «услуговые» компании могут рассчитывать на щедрость акционера или воспользоваться доходами предыдущих периодов, если прибыль не была распределена между собственниками. Залоговой базы у «услуговых» компаний чаще нет, поэтому на классические банковские кредитные продукты рассчитывать не приходится. В лучшем случае – скромный овердрафт. Конечно, крупным компаниям, сумевшим создать Имя, можно постараться получить кредит под залог бренда, но в России такой вид кредитования не особо распространен. Вопрос капитализации репутации компании еще не рассматривается всерьез даже представителями крупного бизнеса, нематериальные активы не воспринимаются, как что-то существенное. Возможно, потому, что из российских брендов по стоимости только «Сбербанк» и «Газпромбанк» входят в мировой список 200 лучших брендов[1].

Казалось бы, ситуация патовая, но у любой «услуговой» компании есть дебиторская задолженность. А там, где есть действительная непросроченная «дебиторка», там может быть факторинг.

Мировая практика

В сентябре 2012 года транспортная компания The Crestmark Transportation Services столкнулась с тем, что клиенты регулярно затягивают оплату счетов. Задержка оплаты даже на пару дней существенно повышает вероятность поздней выплаты заработной платы, просрочек в расчетах с поставщиками топлива и с сервисными службами, занимающимися ремонтом машин. Транспортный парк встал. На помощь пришла факторинговая компания, выкупив дебиторскую задолженность. The Crestmark Transportation Services получил денежные средства для расчетов с контрагентами, сохранив при этом критически важное конкурентное преимущество – отсрочку платежа для своих клиентов[2].

Другой пример – история кейтеринговой компаний. Согласно обычаям делового оборота на рынке кейтеринга в США клиенты оплачивают услуги в конце месяца, а с учетом местных муниципальных правил, платежи могут задержаться еще на 2-3 недели. В процессе развития бизнеса руководству стало очевидно, что без своевременного и последовательного финансирования всего цикла от момента закупок до момента поступления выручки, компания может оказаться в затруднительном положении. Воспользовавшись факторинговыми услугами PMF Bancorp, кейтеринговая компания получила доступ к бесперебойному источнику финансирования[3].

Еще одним специфическим рынком является рынок по оказанию рекрутинговых услуг. Клиенты рекрутинговых агентств рассчитываются за оказанные услуги только тогда, когда размещенная ими вакансия будет закрыта, а кандидат пройдет испытательный срок. Часто используется почасовая оплата поиска сотрудника. В связи с этим агентства порой сталкиваются с недостатком оборотных средств. Факторинговая компания Paragon Financial Groupнашла целых 17 решений данной ситуации для финансирования кадровых агентств. Жаль, что в России нет представительства этого Фактора – у российских рекрутеров сложности мало чем отличаются от сложностей западных[4].

Особенности взаимоотношения заказчик-исполнитель

История успеха

«В 2010 году у нашего основного клиента изменился срок отсрочки оплат по договорам, увеличился сначала до 60, а впоследствии и до 90 дней. Предоставление отсрочки несло в себе такие риски, как кассовые разрывы и рост дебиторской задолженности. Нам важно поддерживать постоянный уровень ликвидности, поэтому мы пришли к решению заключить факторинговый договор. Благодаря финансированию от НФК мы всегда имеем на счету оборотные средства и на данный момент хотим перевести еще одно крупного нашего клиента, который ожидает от нас более длительной отсрочки платежа«, — говорит финансовый директор агентства.

Таким образом, факторинг может поддерживать и развивать не только торговые компании, но и компании, работающие в сфере услуг. Стоит отдельно отметить, что сотрудничество с факторинговой компанией может повысить вероятность победы компании в тендере. Наличие достаточных оборотных средств на счетах является дополнительным конкурентным преимуществом. Имея этот козырь, компания повышает свои шансы на заключение договора с новым клиентом, так как заказчик будет уверен, что исполнитель обладает достаточными средствами для реализации услуги надлежащего качества и в оговоренные сроки.

Факторинг — беззалоговое финансирование

Факторинг — это беззалоговое финансирование в размере до 100% от суммы поставки, которое вы получаете от банка взамен права требовать деньги за товары или услуги, поставленные на условиях отсрочки платежа.

Ключевое отличие факторингового финансирования от традиционного кредитования заключается в том, что Банку не требуется залоговое обеспечение. Вы получаете финансирование взамен уступки права требовать деньги за товар, поставленный вами на условиях отсрочки платежа.

Факторинг для продавца

Эта финансовая услуга позволит вам оптимизировать финансовые потоки и сократить дебиторскую задолженность со стороны покупателей.

Возможность работать с вашей компанией на условиях отсрочки платежа привлечет новых клиентов, поможет наладить надежное партнерство со старыми и увеличит продажи.

Кроме того, факторинг откроет для вас сотрудничество с крупнейшими торговыми сетями, работающими только на условиях отсрочки платежей.

Факторинг для покупателя

Если вы работаете с несколькими поставщиками, услуга факторинга позволит вам рассчитывать на более выгодные условия сотрудничества. Отсрочку платежа за счет факторинга обеспечит ЮниКредит Банк, а ваши поставщики немедленно получат деньги за поставку и не потерпят издержек, связанных с кассовыми разрывами. Это выгодно всем сторонам сделки.

Внутренний факторинг

Международный факторинг

Контакты

Это вид факторинга, при котором все стороны сделки купли-продажи находятся в пределах России.

Читайте также:  Как открыть пивной магазин

ЮниКредит Банк обеспечивает:

  • регрессный факторинг с обязанностью клиента возместить долг банку, если он не может быть возмещен должником;
  • безрегрессный факторинг без обязанности такого возмещения;
  • предпоставочный факторинг — финансирование на этапе заказа товаров;
  • факторинг с увеличенной отсрочкой платежа;
  • форфейтинг — покупка долгосрочных платежных обязательств клиента перед поставщиком / кредитором.

Свяжитесь со специалистами банка, чтобы узнать, какой пакет документов потребуется для старта внутреннего факторингового обслуживания в ЮниКредит Банке.

Факторинг для финансирования поставщиков

Программа для финансирования поставщиков, разработанная в ЮниКредит Банке, поможет вам:

  • укрепить отношения с вашей сетью поставщиков и рассчитывать на более низкую стоимость закупки;
  • получить или увеличить отсрочку платежа по поставкам;
  • упростить цепочку взаимодействия с поставщиками — вы общаетесь с одним специалистом банка, сопровождающим вашу компанию, а не с десятком представителей разных поставщиков;
  • снять часть работы с бухгалтерии — банк проводит досрочный платеж напрямую на счет поставщика;
  • снять необходимость отвлечения оборотных средств для оплаты поставки;
  • улучшить коэффициент отношения долга к показателю EBITDA.

Как это работает?

Если вы сотрудничаете с поставщиками на условиях отсрочки платежа, обычно это означает, что поставщик включает все издержки, связанные с вашей дебиторской задолженностью, в стоимость поставки.

По программе финансирования поставок ЮниКредит Банк покупает право денежного требования к вам у ваших поставщиков. Для поставщика это означает, что он может получить дешевое финансирование под вашу дебиторскую задолженность за счет факторинга — вместо того, чтобы покрывать кассовый разрыв за счет невыгодного кредитования в своем банке. А для вас это означает, что вы сможете просить более низкую закупочную стоимость у этого поставщика и дать ему гарантии для долгосрочного сотрудничества.

Более того — ваша цепочка взаимодействия с поставщиками значительно сокращается, планирование денежных потоков становится эффективнее, а покупательная способность растет.

На какие условия сотрудничества может рассчитывать ваша компания по программе финансирования поставок? Узнайте это, связавшись со специалистами банка или заполнив онлайн-заявку.

Факторинг с регрессом

При факторинге с регрессом у банка есть два источника возврата долга в случае его неуплаты должником — покупатель и продавец. Это сокращает риски, принимаемые фактором, поэтому банк может расширить круг клиентов для предоставления услуги факторинга.

Являясь клиентом ЮниКредит Банка, вы можете пользоваться всеми преимуществами факторинга с регрессом:

  • привлечь финансирование по факторингу размером до 90% от общей суммы сделки;
  • уменьшить размер рабочего капитала;
  • получить более быстрое и выгодное финансирование на период отсрочки платежа в сравнении с кредитованием;
  • зарекомендовать себя как надежного партнера в работе с поставщиками, сократив время оплаты счетов на поставку;
  • эффективно управлять дебиторской задолженностью и заручиться аналитической поддержкой банка в этом вопросе.

Факторинг без регресса

Крупнейшие российские и иностранные компании обслуживаются по схеме безрегрессного факторинга, в которой ЮниКредит Банк полностью принимает на себя риски по неуплате долга покупателем. Воспользуйтесь комплексом услуг по факторингу без регресса, чтобы:

  • повысить ликвидность и улучшить финансовые показатели за счет списания дебиторской задолженности с баланса организации;
  • увеличить покупательную способность;
  • уменьшить размер рабочего капитала;
  • улучшить коэффициент отношения долга к показателю EBITDA.

Чтобы узнать, на какие условия предоставления этой услуги вы можете рассчитывать в нашем банке, свяжитесь со специалистами ЮниКредит Банка или заполните онлайн-заявку.

Факторинг с увеличенным периодом отсрочки платежа

ЮниКредит Банк позволяет своим клиентам по факторингу получить дополнительную отсрочку платежа в дополнение к контрактной. В этом случае стоимость дополнительной отсрочки оплачивает сторона, выступающая в сделке в роли дебитора.

Предпоставочный факторинг

Предпоставочный факторинг — это финансирование под уступку денежных требований, которые возникнут в будущем. Этот вид факторинга востребован предприятиями, продающими и производящими товары «под заказ».

Предпоставочный факторинг позволяет вам:

  • отказаться от работы по предоплате в пользу отсрочки платежа;
  • получать немедленное финансирование под будущие продажи услуг и товаров, а также под производство этих товаров.

Этот вид факторинга требует глубокого анализа деятельности как продавца, так и покупателя. После проведенного анализа эксперт банка сделает вывод о том, какие условия финансирования создадут наилучший баланс между рисками банка и потребностями клиента в факторинговом финансировании.

Форфейтинг

Форфейтинг представляет собой финансовую услугу, похожую на факторинг. Однако, это означает, что клиент получает финансирование за счет покупки у него долгосрочных обязательств должника к контрагенту (поставщику, кредитору и пр.)

  • дисконтировать общую сумму задолженности одной суммой;
  • получить долгосрочное финансирование сроком до 7 лет для покупки основных средств;
  • перевести весь риск неоплаты долга по контракту на Банк;

Пожалуйста, свяжитесь со специалистами ЮниКредит Банка, чтобы получить больше информации о форфейтинге или заполните онлайн-заявку.

Факторинг в сфере услуг

Факторинг в сфере услуг — крайне перспективное направление, которое на Западе приносит значительную долю доходов операторам.

Однако в России этот сегмент пока развит весьма слабо — в первую очередь из-за непрозрачности бизнеса многих компаний, работающих в индустрии сервиса, и отсутствия у них положительной кредитной истории.

Принято считать, что факторинг подходит только для «товарной» сферы (то есть для клиентов, осуществляющих поставку различных товаров на условиях отсрочки платежа), но это большое заблуждение. «Принципиальное отличие между факторингом для компаний, осуществляющих поставку товаров, и компаний, оказывающих различные услуги, заключается в документообороте», – поясняет начальник отдела развития факторинга Московского кредитного банка Максим Микульшин. Вместо накладных для осуществления финансирования необходимо предоставить фактору акт о выполненных работах, подписанный как со стороны исполнителя, так и со стороны заказчика. Кроме того, мало кто из операторов рынка услуг вообще знает о том, что можно воспользоваться услугами факторинга. «Такие предприятия работают по предоплате, часто это оплата по факту, и такие сделки не факторабельны, в логике факторинга должны быть отсрочка платежа и связанная с ней дебиторская задолженность. Если оной нет, то факторинг не очень применим», – добавляет генеральный директор факторинговой компании «Лайф» Александр Карелин. Тем не менее на Западе факторинг для сферы услуг – весьма распространенное явление. «В Европе по факторингу работают многие, причем как на рынке, где доминирует поставщик, так и на рынке, где правит бал покупатель, – рассказывает заместитель председателя правления Национальной факторинговой компании (НФК) Корнелиу Робу. – В России же чаще к факторингу обращаются те компании, которые оказывают услуги крупным заказчикам, то есть компании, вынужденные конкурировать за своего клиента». Собственно, здесь и начинаются, по его словам, сложности с использованием факторинга. Во-первых, большинство заказчиков – это весьма известные коммерческие структуры, нередко публичные, у них есть запрет на факторинг, когда происходит уступка прав требования фактору. То есть дебиторы попросту не подписывают уведомления. Во-вторых, существенным ограничением является нестандартный документооборот. Акты об оказании услуг, подтверждающие действительность денежных требований, подписываются с задержкой либо по факту окончания отсрочки. «При таком раскладе факторинг в общем-то уже и не нужен, – констатирует Корнелиу Робу. – Но чтобы все-таки удовлетворить потребности обращающихся к нам клиентов, оказывающих услуги на условиях отсрочки, мы разрабатываем индивидуальные схемы работы. Однако доля »услуговых« клиентов в нашем портфеле составляет около 5-7%. Безусловно, это немного, но мы видим существенный потенциал для роста в данном клиентском сегменте».

Финансирование и гарантии

Несмотря на невысокое проникновение факторинга в индустрию услуг, спрос на него постоянно растет. «Это обусловлено тем, что все больше сделок с определенной периодичностью осуществляется на условиях отсрочки платежа. А предприятия, оказывающие услуги в коммерческой, транспортной, энергетической, нефтяной отраслях, также нуждаются в покрытии кассовых разрывов, пополнении оборотных средств», – подтверждает вице-президент, директор департамента факторинговых операций Промсвязьбанка Виктор Носов. «Увеличивающаяся конкуренция в сфере услуг постепенно приводит к тому, что крупнейшие клиенты, а за ними и все остальные переходят на систему постоплат. Кроме качественного выполнения заказанной услуги, компании теперь вынуждены искать дополнительные финансовые средства: на что купить материалы, как заплатить подрядчикам? Одним из способов решения этих вопросов и является факторинг», – добавляет директор по продажам «ВТБ Факторинг» Петр Антонов. Пользуясь услугами факторинга, предприятия из сферы услуг решают две основные задачи. Во-первых, получают финансирование, пополнение оборотных средств, чтобы продолжать оказывать свои услуги, привлекать субподрядчиков, если это необходимо, закупать какие-то материалы. Во-вторых, факторинг позволяет управлять дебиторской задолженностью. «Вероятно, основной проблемой для предприятия сферы услуг могут быть платежные риски контрагентов при предоставлении им отсрочки платежа. Факторы способны профессионально решать эти проблемы и снимать полностью или частично такие риски, применяя наработанные технологии. Помимо этого, получение »живых« денег раньше контрактного срока по факту подписания акта приемки никогда не бывает лишним», – отмечает заместитель начальника управления факторинга ЗАО «Юникредит Банк» Геннадий Золкин. Действительно, предоставлять отсрочку платежа на свой страх и риск готовы далеко не все. Отсрочка платежа – это конкурентное преимущество, и, чтобы ее предоставить и снять риск неоплаты, компании могут использовать факторинг и предотвращать ряд рисков (риски несвоевременной оплаты либо страхование от кредитного риска безрегрессного факторинга). Еще одна составляющая услуги факторинга – проверка контрагента. Факторинговая компания проверит контрагента, его благонадежность, кредитную историю, выяснит, как он до этого рассчитывался с другими подрядчиками и поставщиками, и выставит для него определенный кредитный рейтинг и лимит. Таким образом можно провести независимую экспертизу и понять, стоит ли этому клиенту доверять и с ним работать вообще.

Читайте также:  Как открыть агентство эскорт – услуг

На заметку маркетологу

Но получением финансирования и гарантий преимущества факторинга для сферы услуг вовсе не ограничиваются. Факторинг можно использовать также в качестве маркетингового инструмента, утверждают операторы профильного рынка. «Предложить заказчикам более выгодные условия сотрудничества. Например, увеличить отсрочку платежа за оказанные услуги до 60 дней вместо стандартных 30, как это сделал один из наших клиентов, работающий в сфере услуг», – рассказывает Корнелиу Робу. «Обычно в сфере услуг отсрочка составляет от 30 до 45 дней. Факторинг позволяет удлинить отсрочку до 60, 90 дней, предоставить ту отсрочку, которая будет наиболее комфортна для заказчика», – продолжает Александр Карелин. На самом деле использование факторинга в качестве маркетингового инструмента не имеет привязки к отрасли, он активно используется и торговыми, и производственными компаниями. Кроме того, более длительную отсрочку можно сочетать с увеличением объема отгрузок или оказываемых услуг, что, согласитесь, тоже положительно сказывается на лояльности покупателей. Но на рынке услуг о таких козырях в рукаве, как работа по факторингу, скорее говорят шепотом, чем публично об этом заявляют. «Это действительно инструмент повышения конкурентоспособности предложения. И чем меньше прочих игроков рынка знают о возможности работы по факторингу, тем комфортнее тому, кто уже работает. По крайней мере, ни один наш клиент из сферы услуг не пожелал раскрывать информацию о нашем успешном сотрудничестве», – отмечает Корнелиу Робу. «В рамках стратегии роста любая компания сталкивается с необходимостью работы над освоением новых ниш, поиском новых рынков сбыта и расширением географии продаж. Немало клиентов, выбравших факторинг Промсвязьбанка, признают, что длительная отсрочка платежа является для них одним из конкурентных преимуществ. Некоторые компании открыто заявляют, что факторинг помог им создать новые каналы сбыта», – резюмирует Виктор Носов.

Мелкие и непрозрачные

Но было бы не совсем правильно говорить, что по этому направлению работы у факторинговых компаний все хорошо. Если с большими торговыми и промышленными предприятиями процедура уже отработана до мелочей, то при сотрудничестве с фирмами из индустрии услуг зачастую возникают такие моменты, которых с крупными клиентами из других отраслей попросту быть не может. «У нас был случай: компания из сферы услуг выиграла тендер и пришла к нам за финансированием. И говорят: мы заключили контракт, но вам его не покажем. А что тогда факторить-то?» – недоумевает Петр Антонов. Непрозрачность многих договоров является одним из основных препятствий для сотрудничества с факторинговыми операторами, признают эксперты. Сфера услуг в России представлена в основном предприятиями малого и среднего бизнеса. Лишь у немногих из них уже есть кредитная история и хорошая финансовая отчетность, значительная доля сферы сервиса до сих пор находится в «теневой плоскости». Финансировать контракты, которые были заключены на не совсем понятных условиях и зачастую на основании устных, «межстрочных» договоренностей между контрагентами, факторы конечно же не будут. Да и вообще не так просто найти фактора, готового работать с компаниями сферы услуг. Специфика заключается в особенностях документооборота: регулярно происходят задержки в подписании актов об оказанных услугах, которые в данном случае подтверждают действительность денежных требований; дебиторы отказываются подписывать уведомления. Для факторов это большие риски, поэтому многие не связываются с индустрией сервиса.

«Еще труднее найти фактора, который гарантирует »неприкосновенность«, то есть согласен действовать таким образом, чтобы не вести работу по обеспечению своевременного проведения платежей заказчиками. То есть попросту не звонит дебиторам с просьбой прислать график погашения задолженности или предоставить гарантийное письмо», – подчеркивает Корнелиу Робу. Один клиент, до того, как перейти на обслуживание в НФК, столкнулся с ситуацией, когда, несмотря на договоренность не беспокоить ключевых клиентов звонками с напоминаниями об оплате, фактор обещание нарушил, что, естественно, не понравилось ни клиенту, ни его заказчику, который не преминул поставить в известность последнего. В итоге сотрудничество завершилось. Факторам, как и клиентам, необходимо подстраивать свои методы работы под клиентов из сферы услуг, в противном случае, это направление бизнеса окажется тупиковым, полагают эксперты.

Александр Карелин, генеральный директор факторинговой компании «Лайф»:

«Среди наших клиентов есть ряд маркетинговых и рекламных агентств, которые оказывают услуги довольно крупным заказчикам (банки, финансово-промышленные группы, заводы, политические партии), и они не имеют возможности увеличивать объем своих работ, набирать персонал, расти и расширяться, потому что ограничены в собственном капитале. В то же время заказчики настоятельно требуют отсрочки платежа. В какой-то момент агентства нашли для себя такой финансовый инструмент, как факторинг. Они в разы увеличили не только количество своих заказчиков-подрядчиков, но и долю на рынке рекламно-маркетинговых услуг. Еще из области услуг мы работаем с логистическими, кейтеринговыми и клининговыми компаниями».

Корнелиу Робу, заместитель председателя правления Национальной факторинговой компании:

«Перед одним из наших клиентов, крупным игроком рынка маркетинговых услуг, стояла задача найти средства для финансирования будущих проектов. Рынок клиента специфический: при большом объеме заказов, требующих значительных финансовых вложений в процессе оказания услуг, оплата происходит только через два месяца после оказания услуг. Подобным компаниям, имеющим в собственности в качестве залога только продукты интеллектуального труда, получить кредит практически невозможно. В поисках решения компания обратилась к факторингу, однако те, с кем общался наш клиент, требовали акцептованный счет для выплаты финансирования. Мы в свою очередь предложили следующую схему сотрудничества: клиент предоставляет нам условно уступленную дебиторскую задолженность, по которой мы услуги факторинга не оказываем, но она покрывает ту часть »дебиторки«, которая финансируется. Таким образом, компания смогла предложить длительную отсрочку платежа не только действующим клиентам, но и новым, используя это в качестве конкурентного преимущества. Теперь наш клиент может участвовать в тендерах, зная, что необходимыми оборотными средствами его обеспечит НФК».

Виктор Носов, вице-президент, директор департамента факторинговых операций Промсвязьбанка:

«Промсвязьбанк работает с контрагентами из таких отраслей, как транспортная, энергетическая, нефтяная и многих других. Подрядчики нефтяных и газовых компаний, грузоперевозчики, строители постепенно начинают осознавать, насколько удобно использовать факторинг для покрытия своих кассовых разрывов, возникающих в режиме работы с отсрочками платежа. Региональные поставщики услуг также используют факторинг, если их работы ведутся на регулярной основе. Наша филиальная сеть (250 точек продаж) позволяет с помощью факторингового обслуживания не только получать беззалоговое финансирование для пополнения оборотных средств, но и наращивать клиентскую базу с помощью предоставления отсрочек, которые в сфере услуг являются весомым конкурентным преимуществом. Учитывая средние обороты бизнеса из данных сегментов, размеры лимитов финансирования устанавливаются в крупных размерах.

Поэтому любая компания, предоставляющая услуги в этих сферах, может обращаться к нам, чтобы получить консультацию по возможностям и условиям предоставления факторингового финансирования».

Ссылка на основную публикацию