Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Бизнес-Журнал: Где найти деньги на франшизу?

Где найти инвестора?

Относительно недавно, когда Россия наравне с остальными экономически прогрессивными странами вступила в гонку инноваций, в нашей стране стали появляться различные стартап-проекты, развивающие инновационные идеи. У таких проектов, как правило, нет финансирования, но есть инвесторы и специализированные фонды, готовые на основе объективного отбора обеспечить инициативных молодых предпринимателей финансовой поддержкой.

Но где найти средства, чтобы открыть, скажем, свое кафе или небольшое производство? А предпринимателей, ориентированных на малый и средний бизнес в сфере товаров и услуг, насчитывается, пожалуй, гораздо больше, чем стартаперов. Однако молодым бизнесменам чаще всего не приходится надеяться на финансовые институты и инвесторов страны — проекты новичков кажутся им рискованными (а кто не рискует, как известно, . ), а сами бизнесмены — неопытными и самонадеянными.

Разумным решением для молодых предпринимателей в данной ситуации может стать покупка франшизы. Работать под брендом, который уже заслужил лояльность клиентов и более того знает, как «прижиться» на рынке, — это то, что предлагают известные компании через систему франчайзинга.

Но круглая сумма денег нужна и в этом случае. Тогда откуда взять деньги на франшизу?

Благо, сегодня есть возможность найти необходимую сумму первоначальных инвестиций, чтобы начать свое дело по франшизе.

Одна из таких возможностей — Венчурный фонд, поддерживающий предпринимателей от 18 до 35 лет. Фонд был организован «Промсвязьбанком» и общественной организацией «Опора России» в 2013 году. Обратившись в Венчурный фонд, предприниматель может получит от 1,5 до 10 млн. рублей на развитие собственного бизнеса.

В историю Венчурного фонда уже записано финансирование кофейни «Шоколадница» по франшизе в Курске. При том, франчайзи повторно открыл франшизу заведения, которое также было благополучно поддержано фондом.

Венчурный фонд — это скорее социальный проект, ориентированный на развитие среднего и малого бизнеса. Сферы деятельности, которым фонд готов подставить плечо, — не IT и «ноу-хау», а торговля, услуги и производство — стандарт для малого и среднего бизнеса.

На сегодняшний день фонд поддержал уже 23 проектов, вложив в них 100 млн рублей. Общий размер фонда составляет 300 млн. рублей, а значит свободные для инвестирования остаются всего 2/3 финансов банка. Фонд в том числе поддерживает франчайзинговые проекты и покупку готового бизнеса. Среди крупнейших проектов, профинансированных фондом, — сеть продуктовых магазинов компании «НИКо» в Вологде, сеть магазинов велосипедов или веломастерских «ВелоДрайв» в Санкт-Петербурге и прачечная самообслуживания «Баба-Шура» в Новосибирске.

Конечно, предпринимателю придется возвращать процент от предоставленных средств. Выступая в отношениях с бизнесменами как инвестор, Венчурный фонд рассчитывает в перспективе на коммерческую отдачу 80% сделок, но в то же время предоставляет гибкую процентную ставку и график возврата инвестиций. Предложение Венчурного фонда идеально подойдет предпринимателям, у которых уже есть опыт ведения собственного дела и проект, который обещает прибыль в 2 раза больше суммы первоначальных вложений.

Где взять деньги на франшизу — ТОП лучших решений

Франшиза — возможность для предпринимателя работать под «крылом» уже существующей и популярной компании. При таком подходе можно быстро открыть бизнес, не тратить деньги на продвижение и разработку собственной политики. Проблема в том, что такая опция стоит немалых денег. Где взять в деньги на франшизу, чтобы запустить бизнес — вопрос, который мучает многих предпринимателем. С ним мы разберемся подробно.

Какова стоимость франшизы

Назвать точную стоимость франшизы — трудная задача, ведь этот параметр зависит от популярности франчайзера, раскрутки и узнаваемости бренда. Не меньшую роль играют и другие факторы, такие как отлаженность процессов компании, позиции на рынке, вид товара, объем предоставляемых услуг и так далее. К примеру, открытие ресторана под эгидой известной марки обойдется в сумму от 40-50 тысяч долларов. Если бренд менее раскручен, расходы будут в 2-2,5 раза ниже.

Где взять деньги на франшизу — в помощь бизнесмену

Чтобы купить франшизу, придется найти немалую сумму денег. Средства направляются на оплату услуг франчайзера и решение иных задач (аренда помещения, его обустройство, реклама и так далее). Ниже выделим главные варианты:

  1. Венчурные фонды. Такие организации предлагают помощь для покупки лучшей франшизы. Размер денежной помощи достигает 10 миллионов рублей (минимальная сумма 1,5 миллиона). Благодаря венчурному фонду РФ, многие компании начали свое дело. Главные направления, которые поддерживаются организацией — производственная и торговая сфера, сектор услуг. На октябрь 2018 года общая сумма вложений в выгодные франшизы превысила 300 миллионов рублей.
  2. Кредит на франшизу. Следующий способ покрыть стоимость услуг франчайзера — оформить займ. Здесь в распоряжении предпринимателя несколько вариантов. К примеру, можно получить кредит с помощью компании, продающей франшизу. В этом случае франчайзи должен убедить будущего партнера в выгоде сотрудничества. Еще один способ — получение займа наличными (до 1 миллиона рублей). При получении такой услуги нельзя указывать, что деньги будут направлены на открытие бизнеса.

Следующий вариант покупки выгодной франшизы — получение займа на уже действующий бизнес. Сегодня многие банковские учреждения предоставляют клиентам подобные займы. Можно обратиться и в Сбербанк, который выдает деньги для покупки франшизы для малого бизнеса. Для подачи заявки нельзя иметь статус юридического лица или ИП.

  1. Помощь государства. Стоимость франшизы весьма высока, но отказываться от получения субсидии не стоит. В России работает множество программ, позволяющих открыть франшизу, получив на руки до 0,5 миллиона рублей. Преимущество в том, что деньги передаются без необходимости возврата. Но имеется и минус. Такой суммы может не хватить для открытия собственного производства.
  2. Привлечение инвесторов. Если нет возможности купить франшизу для малого бизнеса со своего кармана, стоит привлечь инвесторов или созаемщиков. Трудность в том, чтобы заинтересовать таких лиц в будущем партнерстве и возможности приумножить доход. Если это не удается сделать, деньги передаются в сжатые сроки и под небольшую процентную ставку.
  3. Накопить. Этот метод должен использоваться при любых обстоятельствах. Чтобы открыть франшизу, нужно научиться экономить и собрать требуемую сумму. Это реально сделать при зарплате от 30-40 тысяч рублей в месяц. В иных случаях придется искать другие варианты.

Где найти деньги на покупку франшизы?

Представим ситуацию. Звезды сошлись — вы решили наконец заняться собственным бизнесом. Определились, что это будет франшиза, и даже нашли именно такую, которая полностью отвечает следующим критериям:

— Она вам интересна. В противном случае высок риск, что просто перегорите через несколько месяцев и переключитесь на что-то другое.

— Вы понимаете, что именно делает данная сетевая компания. Например, разбираетесь в гостиничном бизнесе, если покупаете франшизу из этой сферы.

— Провели анализ работы других франчайзи. То есть убедились, что этот бизнес действительно приносит деньги покупателям франшизы.

— Обсудили все вопросы с сетевой компанией и получили её одобрение. Это тоже важный момент. Продавцы франшизы заботятся о своей репутации, поэтому не менее ответственно изучают потенциального франчайзи.

Теперь осталось совершить покупку. А у вас денег нет или есть только часть — последний вариант встречается намного чаще. Конечно, можно продать что-нибудь ненужное:). Но, как объяснял кот Матроскин: «Чтобы продать что-то ненужное, нужно сначала купить что-то ненужное, а у нас денег нет».

Что же делать и куда бежать?

При поиске денег обычно мы рассматриваем три основных варианта привлечения: инвестор, банковский кредит, деньги друзей, семьи и т. д. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Давайте остановимся на них подробнее.

1. Инвестор. Оптимальный для франчайзи вариант по следующим причинам:

— В отличие от банка, инвестор несёт риски наравне с вами. И если дело по какой-либо причине не пойдёт, не придёт к вам требовать продать квартиру или машину, чтобы рассчитаться по кредиту.

— С инвестором общаться в большинстве случаев легче, чем с работниками банка. Кто сидит в кредитном отделе последнего? Обычно мальчики/девочки, которые к реальному бизнесу не имеют никакого отношения. В то время как инвестор не просто рассмотрит все возможные, а часто и невозможные риски покупки франшизы, но и в большинстве случаев даст очень дельные советы на основании накопленного опыта.

Читайте также:  Производство искусственных цветов

— Инвестор может достаточно быстро принять решение. Например, в течение часа, если вы его убедили. А в банке придётся полностью пройти всю бюрократическую процедуру + предоставить кучу нужных и ненужных документов.

Конечно, есть и минусы. Например, банк практически никогда не вмешивается в ваш бизнес, в то время как «активный инвестор» может забирать у вас кучу времени, постоянно появляясь с вопросами, предложениями и даже проверками. Послать его подальше в большинстве случаев не получится, ведь он ваш партнёр.

То есть, когда встречаются предприниматель и инвестор, критически важно, чтобы люди смогли найти общий язык между собой. И если он есть, дальше все идёт как по маслу.

2. Банковский кредит. В п. 1 мы указали некоторые минусы работы с банками. Есть ещё два немаловажных:

— В большинстве случаев банк потребует залог под выданный кредит, и явно не зданием, которое вы берёте в аренду для открытия бизнеса. Скорее речь пойдёт о вашем личном имуществе, а также имуществе поручителей.

— Банку надо платить проценты в любом случае, его не интересует, есть у вас прибыль или нет.

Однако не всё так печально. Есть и существенные плюсы в работе с банками. Часть из них вытекает из его минусов.

— Возможно, банк выдаст кредит, который никогда не предоставит частный инвестор. Почему? По той же причине, что в кредитных отделах банков сидят мальчики/девочки, которые действуют по чёткому алгоритму, часто имеющему мало общего с реальностью.

Например, проверяется ваша кредитная история, наличие залога и правильных:) цифр в бизнес-плане, который вы предоставили. При этом анализ этих цифр на реальность (то, что в любом случае сделает инвестор) может быть не проведён, так как девочки/мальчики просто ничего в этом не понимают: они вышли из института, и их посадили работать в офис.
Так, все пункты из алгоритма совпали — кредит вы получили.

— Выплата банковских процентов в ряде случаев будет стоить намного дешевле, чем отдача доли инвестору. Допустим, вы два года выплачиваете кредит и погашаете его. Всё! Дальше весь бизнес ваш и вся прибыль от него тоже. А если договор с инвестором подразумевает, что ему принадлежат 20–50% компании, то и прибыль ваша будет меньше на данный процент, только уже всю оставшуюся жизнь. Естественно, речь о жизни бизнеса.

— Пока вы исправно вносите платежи, банк никогда не будет выносить вам мозг. То есть даже если случились какие-либо проблемы с купленной франшизой и вы выплачиваете кредит из собственных денег или другого бизнеса, банк про вас даже не вспомнит: ему важно только, чтобы не было просрочек. А вот инвестор не даст вам спуску, ведь и он будет сидеть в убытках.

3. Знакомые, друзья, родственники. Практически единственным плюсом в данном случае является возможность взять деньги под небольшой процент (ниже банковского), а также отсутствие залогов.

Все остальное — это головная боль. Ваши родственники и знакомые не являются профессиональными инвесторами. И мозг они станут выносить вам постоянно, даже если бизнес будет работать как часы. А уж если начнутся проблемы.

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание. Банк даёт кредит, допустим, на 3, 5, 10 лет. Инвестор, входя в долю, фактически вкладывает деньги навсегда и не думает о том, чтобы вывести их раньше срока. А нашим родственникам деньги могут понадобиться, скажем, через три месяца, и они попросят их отдать. Ну и что, что вы их предупреждали, что денег не будет, ведь они пошли на оплату франшизы или открытие бизнеса. Это тяжело объяснить людям, которые приходят и повторяют как мантру: «Нам нужны деньги прямо сейчас».

Из любого правила всегда есть исключения — в зависимости от специфики бизнеса, экономической ситуации в стране и т. д. Однако оптимальный вариант, который снижает риски франчайзи и даёт ему дополнительные плюсы, — это совместный бизнес с инвестором.

Где взять деньги и кредит на франшизу

Франшиза предполагает открытие собственного бизнеса по готовой схеме и при поддержке владельца торговой марки, под которой и будет действовать новое предприятие, магазин, точка общественного питания и т.п. Поэтому кредит на франшизу означает ни что иное, как кредит малому бизнесу. Можно запрашивать его у банков именно в такой формулировке. Давайте рассмотрим разные варианты, где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, а также какими еще способами можно добыть деньги на франшизу.

Целевой кредит на открытие бизнеса

Если у вас нет собственного успешного (или просто стабильно работающего бизнеса), то шансов того, что банк даст вам кредит на запуск такового, не более 1 к 100. Стартапы кредитуются российскими банками очень неохотно, так как несут в себе ряд рисков. Бизнесмен может разориться, особенно если бизнес для него в новинку. А франшиза, хотя и облегчает частично задачу начинающего предпринимателя, несет в себе дополнительную финансовую нагрузку на него же за счет необходимости выплатить паушальный взнос и регулярно платить роялти.

Вот почему кредит на покупку франшизы банки дают неохотно или вообще не дают (единственное исключение – Сбербанк, о нем поговорим ниже).

Кредитованием бизнеса с нуля занимаются лишь отдельные российские банки. Для того, чтобы попасть в число счастливчиков, вам придется представить тщательно продуманный и убедительный бизнес-план.

Это ваш основной козырь в борьбе за кредит на открытие франшизы, так что не жалейте на него сил и денег (если потребуется обратиться за профессиональной помощью). Не забудьте подробно расписать, на что именно пойдут заемные средства.

Прямо по пунктам и указывайте: на аренду помещения – ххх руб., на его оборудование тем-то и тем-то – ххх руб., на закупку первой партии товара – ххх руб.… Чем нагляднее будут представлены статьи расходов, данные о сроках и размерах ожидаемой прибыли, тем больше доверия у сотрудников банка вызовет ваш бизнес-план.

Если вы собрались заказывать составление такого документа стороннему лицу, мы рекомендуем все равно принимать в этом непосредственное участие. Все же вам, как будущему хозяину бизнеса, виднее, а еще, каким бы грамотными и убедительным ни был план, с вами беседовать тоже будут. И вам придется с честью защитить свою бизнес-работу, иначе кредита не видать.

Кредит под франшизу от Центра поддержки предпринимательства

В России такие центры действуют практически в каждом регионе. Через них можно получить субсидию на открытие бизнеса. А еще ЦПП может выступить в качестве поручителя для предпринимателя, который хочет взять кредит в банке.

Как это происходит: вы обращаетесь с заявкой в ЦПП. Там вам выдают список банков-партнеров центра. Вы обращаетесь туда. Если залоговая база признана недостаточной, то ЦПП выступает вашим поручителем по кредиту (заявка на поручительство рассматривается в течение трех рабочих дней). После этого оформляется договор поручительства и банк выдает вам кредит.

В чем выгода ЦПП? Он берет свой процент. Поэтому с финансовой точки зрения такой вариант является не самым выгодным. И все же, если вы уверены в своих силах и успехе, можно рискнуть.

Порядок предоставления поручительства примерно одинаков, к примеру, вот данные по Краснодарскому краю http://www.mbkuban.ru/guarantees/reglament.pdf. Мы можете найти аналогичные центры и предлагаемые ими условия в вашем регионе.

Деньги под франшизу от частного инвестора

Самый невыгодный с финансовой точки зрения вариант. Найти инвестора несложно – существуют десятки и более сайтов, на которых представлены сотни инвесторов, готовых выдать займ. К примеру, на сайте «Инвесторы и Партнеры» зарегистрированы 1,5 тысячи инвесторов, а сумма инвестиций может достигать миллиарда рублей. Но стоит предварительно оценить, не будет ли этот вариант для вас слишком грабительским.

Читайте также:  Домашний бизнес для мужчин: идеи и рекомендации

Кредит на франшизу от Сбербанка

Сбербанк – единственный банк в России, выдающий кредит с официальной формулировкой «под франшизу». То есть предпринимателю можно не бояться указывать цели кредитования.

Правда, есть в этой бочке меда и один минус – фиксированный список франшиз от Сбербанка. Франчайзеры из этого списка выступают партнерами банка, и именно под их франшизы банк выдает кредит охотнее и быстрее всего. Правда, заемщик может подготовить пакет документов и по кредиту под открытие бизнеса по другой франшизе, но нет гарантий, что его одобрят, и рассматривать такую заявку будут намного дольше. В каталоге франшиз от Сбербанка сейчас их более шести десятков, и это число продолжает расти. Однако, в России рынок франшиз включает свыше тысячи вариантов, и включения в каталог нужного вам можно так никогда и не дождаться.

В любом случае, при подаче пакета документов вам понадобится:

  • письмо франчайзера о согласии сотрудничать с вами как с потенциальным франчайзи,
  • еще одно письмо, в котором франчайзер одобряет приобретение внеоборотных активов;
  • документы о регистрации юрлица или ИП.

Пока договоренность с франчайзером не достигнута, в банк идти бесполезно.

Однако, в последнее время в сети появились противоречивые сведения о данной программе. Поэтому стоит уточнить в вашем городе, оказывается ли такая кредитная услуга. Тут можно прочитать подробнее про кредитование Сбербанка на покупку франшизы.

Нам точно известно, что Сбербанк выступает уполномоченным банком для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, что позволяет этим объектам получить в нем кредит на льготных условиях. Ставка – 9,6 – 10,6 %. Сумма – от 10 млн. до 1 млрд. срок – до тех лет. Но существуют определенные отрасли, в которых должен быть занят бизнесмен. Подробнее почитать можно здесь http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Кредит от франчайзера

В некоторых случаях особо лояльные франчайзеры готовы заключить договор, в котором будет прописано, что открытие бизнеса (оборудование точки продаж или производства, предоставления услуг и т.п.) будет происходить за счет владельца торговой марки. Денег как таковых могут не выдать, но предоставят оборудование, товары и все, что нужно для старта бизнеса, бесплатно с условием дальнейшего возмещения полной стоимости всех затрат.

Сразу оговоримся – такие случаи очень редки. Обычно они касаются служащих основной компании, которые успели занять достаточно высокую должность и проработать там продолжительное время. Для них может быть сделано исключение, если они захотят стать франчайзером своей компании. По сути, это будет означать купить франшизу в кредит, только без привлечения кредитных организаций.

Кредит на бизнес по франшизе наличными (нецелевой потребительский)

Не все банки с готовностью дадут кредит на открытие бизнеса. Исключение составляют случаи, когда у предпринимателя уже есть положительный пример ведения бизнеса, собственное работающее предприятие или другая точка, приносящая регулярную, документально подтвержденную прибыль.

Для подтверждения своего статуса и намерений придется собрать пакет документов. Если сумма вам нужна относительно небольшая, к примеру, полмиллиона рублей, то существенно проще и быстрее будет взять потребительский кредит наличными на личные цели без указания слова «бизнес» в заявлении-анкете. Такой кредит вам могут дать как физическому лицу, и банку будет все равно, на что именно – ремонт, отдых, покупку авто. Главное – подтвердить свою платежеспособность (справкой 2-НДФЛ). С суммой в пределах 500 000 рублей обычно проблем не возникает (узнайте какую франшизу можно открыть до 500 тысяч рублей). Предложения до 1 миллиона рублей уже придется поискать, выбирая те кредитные продукты банков, которые будут наиболее выгодны.

При большой сумме нецелевого потребительского кредита могут понадобиться не только справки, но и залог, и поручитель.

«Бизнес-Журнал»: Где найти деньги на франшизу?

Когда вопрос с выбором франшизы решен, возникает новая проблема: деньги. Ведь для того чтобы стать участником более или менее серьезного франчайзингового проекта, нужно в бодром темпе потратить около 50–70 тысяч долларов. Попробуем их изыскать.

Поскольку франчайзинг как экономический инструмент пришел к нам с Запада полностью сформировавшимся, то теоретически потенциальные покупатели франшизы вправе ожидать, что и механизмы финансирования здесь столь же отлажены и удобны. Может быть, без пяти минут франчайзи легче получить банковский кредит? Как бы не так! Франчайзинг в России настолько «оригинален», что рассчитывать на использование всех его полезных свойств — просто наивно. И все же, по сравнению с «обычными» предпринимателями, у потенциальных франчайзи есть некоторые преимущества, особенно если брэнд, под флагом которого предприниматель собирается работать, хорошо известен.

Главное препятствие, с которым сталкивается практически каждое малое предприятие, решившее перековаться во франчайзи, — не просто «дорогие», но порою и совершенно недоступные деньги, так что на активную поддержку со стороны франчайзеров рассчитывать не приходится. Да, сетевые дискаунтеры, как правило, обеспечивают своих франчайзи оборудованием на условиях лизинга или продают его в кредит. Но для безболезненного старта этого явно недостаточно. По данным Российской Ассоциации развития франчайзинга (РАРФ), для того чтобы стать франчайзи, сегодня нужно изыскать от 30 до 70 тысяч долларов, а общая стоимость переключения прежнего бизнеса на работу под новым брэндом может колебаться в пределах от 100 до 300 тысяч долларов.

Франчайзи — лучший заемщик
По словам президента РАРФ Александра Майлера, подобная ситуация характерна только для России. За рубежом франчайзеры активно помогают своим партнерам, а каждая четвертая компания–франчайзер предоставляет те или иные финансовые льготы.

Например, Baskin Robbins, самая первая из всех франчайзинговых компаний, которая открыла свое представительство в России и начала продавать право на торговлю мороженым под своей вывеской, за рубежом энергично поддерживает своих франчайзи, вплоть до предоставления им кредитов на развитие. Первое время компания пыталась применить эту практику и у нас, но очень быстро разочаровалась, так что ныне ограничивается лишь продажей франшизы — и не более того. Максимум, на что может рассчитывать новый партнер, — это возможность оплатить поставляемое оборудование не сиюминутно, а в течение месяца с момента получения.

— Кредитование франчайзи на Западе является одним из наиболее выгодных, — отмечает представитель «Пробизнесбанка» Алексей Арочев. — Когда малое предприятие вступает в кооперацию с крупным и надежным оператором, риск его разорения (а значит, и потери банком денег!) практически минимален.

Справедливость этого утверждения была наглядно подтверждена после памятного дефолта 1998 года. Тогда всего за год с российского рынка ушло около 50% всех независимых хозяйствующих субъектов, но только 5% — франчайзинговых компаний, причем значительная часть последних преспокойно возобновила свою деятельность, как только макроэкономическая ситуация в стране стабилизировалась, а кривая потребительского спроса вновь устремилась вверх.

Помимо низкого уровня банкротств, минимизации кредитных рисков коммерческих банков способствует и достаточно жесткое планирование бизнеса франчайзинговыми компаниями, в том числе внятная политика заимствования. Другим преимуществом банковского обслуживания франшиз является и более высокий уровень прозрачности таких заемщиков для кредиторов.

В Великобритании во многих банках действуют департаменты франчайзинга, где потенциальный покупатель франшизы, заработавшей хорошую репутацию сети, может рассчитывать на заем в размере 70% от стоимости начальных вложений (хотя обычно банк выдает не более 50%). Кроме того, франчайзи платит меньшие проценты по займу, чем независимый предприниматель, от него потребуют меньший залог в обеспечение займа.

Франчайзинговые департаменты банков, по сути, выполняют функции консультационных служб для начинающих франчайзи: дают информацию о готовности тех или иных отраслей рынка принять новых франчайзи, помогают определиться с выбором франшизы и установить контакт с ее владельцем или другими потенциальными партнерами, составить эффективный бизнес–план. Более того, ряд банков, например британский HSBC Bank, бесплатно предоставляет своим заемщикам–франчайзи корпоративное программное обеспечение, облегчающее процесс разработки бизнес-плана и дальнейшее взаимодействие с кредитором на протяжении всей кредитной истории.

Читайте также:  Кукушкин Марк, тренинговый бизнес

…только не в России!
Почему же до сих пор российские банки не оценили франчайзи по достоинству? Как ни печально, ответ один — несовершенство действующего законодательства. «До сих пор оно держит франчайзи в «подвешенном», фактически не узаконенном состоянии, что создает массу лазеек всякого рода махинаторам и, в то же время, лишает франчайзинговые программы доверия банков», — считает Александр Майлер. Кроме того, коммерческие банки неохотно кредитуют малые предприятия, действующие в рамках франчайзинговых проектов просто потому, что сами не обладают отработанными технологиями. Нужно поставить процесс рассмотрения большого количества инвестиционных проектов на поток, поскольку заниматься каждым из них по отдельности, по мнению банкиров, слишком накладно. Вот потока–то и не наблюдается.

Впрочем, как считают в руководстве РАРФ, разработать технологию «поточного» кредитования субъектов франчайзинга куда легче, чем обеспечить такой же подход к рассмотрению заявок всех остальных малых предприятий. Но сегодня, так или иначе, явное нежелание кредиторов возиться с «мелочевкой» — налицо.

Есть и другие причины, ограничивающие взаимодействие начинающих франчайзи с кредитно–финансовой системой. «Банки готовы давать кредит под гарантию франчайзера. Но наши франчайзеры не готовы давать гарантию по выплатам франчайзи», — утверждает Нина Семина, руководитель департамента франчайзингового консалтинга КГ «Магазин готового бизнеса». По ее мнению, беда не только в недоверии к владельцам франчайзинговых компаний, но и в слишком поверхностном, легком отношении к этой теме самих потенциальных франчайзи: «Для франчайзи главной финансовой проблемой является поиск средств для приобретения франшизы. Но при этом очень важно, чтобы потенциальный франчайзи был готов выложить хотя бы часть необходимых средств из своего собственного кармана, обычно не менее трети от общей суммы. Личная финансовая ответственность является необходимым требованием при отборе франчайзи!»

В России многие банки бодро заявляют о готовности кредитовать сделки по приобретению франшиз. Но на практике подобные случаи — единичны. И зачастую успех в получении займа зависит не от условий действующих кредитных программ или вида франшизы, а от размера и качества обеспечения, которое может предоставить франчайзи в качестве залога.

Обычно банки соглашаются кредитовать фирмы, работающие на рынке уже не один год, обладающие репутацией и весомыми активами. Нередко в качестве одного из необходимых условий получения кредита на покупку франшизы является наличие стабильно действующего бизнеса в иной области. Тем временем франшиза — это, в основном, новый бизнес, так что в большинстве случаев под приобретаемую франшизу создают новую фирму. Наконец, типичной причиной отказа в выдаче кредита является ограниченное число представительств того или иного банка в регионах.

— Часто банки выставляют ограничение по сумме. Например, кредитуют франчайзи только на сумму не менее 100 тысяч долларов. Но ведь основной поток обращений заемщиков приходится как раз на покупателей дешевых франшиз, стоимостью до 30 тысяч. Иными словами, небольшой кредит сегодня получить куда сложнее, — утверждает Нина Семина. — Кроме того, существуют ограничения и по регионам: не везде есть представительства банка, заявляющего о своем участии в кредитовании франчайзи, а, как правило, основная масса обращений за кредитами идет именно из регионов, где особой популярностью пользуются опять–таки недорогие франшизы. Так что, увы, позитивного опыта у нас пока нет.

Лед тронулся
И все же ситуация постепенно меняется. В частности, целевую программу кредитования франчайзинговых проектов разрабатывает Сбербанк. О запуске проекта «Стратегия: Партнер» совместно с консалтинговой группой «Магазин готового бизнеса» недавно сообщил и «Пробизнесбанк». Здесь в качестве примера была использована аналогичная программа английского Lloyds Bank. Как отмечает Александр Арочев («Пробизнесбанк»), новая программа должна стать уникальной возможностью для начинающих франчайзи именно при покупке франшизы. В частности, банк предлагает кредитовать приобретение франшизного пакета (куда входит стоимость паушального взноса и необходимого оборудования, ремонт помещения и прочие затраты, связанные с запуском франчайзингового бизнеса) в размере от 30 до 75% от суммы необходимых инвестиций. Кредит предоставляется предпринимателям, у которых уже есть действующий бизнес на территории России, и предназначен на открытие франчайзингового бизнеса, не связанного с текущей деятельностью заемщика. По словам Арочева, лимит кредитования устанавливается на основе оценки бизнес–плана нового предприятия и превышает стандартные лимиты финансирования компаний.

Наконец, на рынке кредитов для франчайзи появляются и новые игроки, хотя они стараются не афишировать свой интерес к этому сегменту. По словам Нины Семиной, пока с подобной инициативой выступил лишь один банк, решивший профинансировать деятельности нескольких партнеров одного из франчайзеров. «Специалисты банка прорабатывают систему кредитования под товарные гарантии для торговых франшиз, — уточняет Семина. — Возможно, если руководство банка утвердит эту программу, она начнет работать уже в 2005 году. Но пока я не могу обнародовать ни название банка, ни компании–франчайзера». Впрочем, «Бизнес–журналу» удалось узнать, что речь идет о крупном финансово–кредитном учреждении, обладающем развитой сетью региональных филиалов. Программа пройдет «обкатку» в Московском регионе, а затем, в случае успеха, будет транслирована и в регионы.

Пока такого рода программы кредитования лишь анонсируются, так что даже в «Пробизнесбанке», сотрудники которого согласились обрисовать общие контуры проекта, нам не удалось уточнить детали — процентную ставку, сроки и иные условия выдачи кредитов на покупку франшиз. Но в любом случае очевидно: благосклонности банкиров куда проще добиться, приобретая франшизу у лидеров рынка. Так, в «1С», «Эконике», «Пятерочке», Baskin Robbins и других известных компаниях «Бизнес–журналу» в один голос заявляли: под их торговые марки банки раскошеливаются куда охотнее. Но и это далеко не стопроцентная гарантия.
Александр Майлер (РАРФ) напоминает: «Брэнд — это, конечно, неплохой аргумент. Но лишь в том случае, когда конкретный банковский клерк, с которым вы ведете переговоры, относится к нему с определенным пиететом. По существу, часто все решает его личная симпатия или антипатия».

— Хотелось бы утверждать, что кредит легче всего получить под известные брэнды. Это было бы логично, тем более что во всем мире такая система работает. Но в России она до сих пор никак не включается, — признает Нина Семина. — И все же процесс движется в нужном направлении. Крупнейшие представители банковского капитала, постепенно углубляя свои позиции в мировой банковской системе, начинают получать доступ к зарубежным кредитам, которые целенаправленно ориентированы на франчайзинг. Так что, думаю, с кредитованием на покупку бизнеса или франшизы все будет, в конце концов, так же, как и с потребительскими кредитами: кто–то первый пойдет на риск, «сорвет банк», а за ним потянутся все остальные участники кредитного рынка. Вот тогда, возможно, в России наступит золотой век франчайзинга.

США: клановая экономика
По данным Международной Ассоциации Франчайзинга, свет вовсе не сошелся клином на банковских кредитах: есть ведь и иные источники финансирования! Например, основным источником средств для запуска малого бизнеса в США являются накопления населения, которые направляются в проекты напрямую. Подобным образом поступают около 58% всех американских франчайзи, тогда как банковские кредиты занимают почетное второе место с 24%. Финансовая помощь со стороны «старшего» партнера — франчайзера — поступает в 12% случаев. И ровно столько же франчайзи получают денежную помощь от родственников и друзей. Столь высокая финансовая активность частных, в прямом смысле слова, инвесторов населения объясняется большим доверием к родственникам и друзьям, чем к «венчурным фондам». Что же касается государственных программ, то они помогают запустить бизнес еще 8% американских предпринимателей, взявших курс на приобретение франшизы.

Ссылка на основную публикацию